المشورة المالية للأزواج الشباب

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

يقدم Trent Hamm ، مبتكر مدونة Simple Dollar ، المشورة المالية للمتزوجين حديثًا ويشاركهم أسرار السعادة العائلية. هذه المقالة مفيدة ليس فقط للعروسين ، ولكن أيضًا لأي زوجين يسعيان لتحقيق الرفاه المالي والوئام في العلاقات.

قبل بضعة أسابيع ، كنت ضيفًا في حفل زفاف صديق أعرفه منذ حوالي 20 عامًا. لم أكن من بين أفضل الرجال ولم أعرف بعضهم على الإطلاق ، لكن أتيحت لي الفرصة للتحدث معهم قليلاً.

قدمني العريس ككاتب ، ثم تبعت الأسئلة المعتادة. ماذا تكتب عن؟ اين تنشر؟ وهكذا ، تحصل على الفكرة. عندما أدرك أفضل الرجال أنني كنت أكتب عن التمويل الشخصي ، ضحك أحدهم وسألني سؤالًا بمليون دولار:

- مرحبًا ، هل لديك نصيحة مالية للعروسين؟

فكرت لبضع ثوان ، ثم أعطيت الشيء الأول الذي خطر ببالي. كان هناك رد فعل إيجابي إلى حد ما على ردي ، ولكن بعد ذلك انتقلنا إلى مواضيع أخرى للمحادثة.

ومع ذلك ، فإن هذا السؤال عالق في رأسي. ما هي النصيحة المالية التي يمكنني تقديمها للعروسين؟ أعلم أن العديد من الأزواج الذين أعرفهم سيتزوجون هذا العام. لذلك قررت كتابة مقال يمكن أن يكون مفيدًا لهم جميعًا. في ذلك ، لخصت أكثر من عقد من الخبرة الزوجية ، والاستنتاجات التي توصلت إليها بعد التحدث مع الأزواج الأكثر نضجًا وقراءة عدد لا يحصى من الكتب حول موضوع التمويل. فيما يلي عشر نصائح مالية قيمة للمتزوجين حديثًا.

المجلس رقم 1. لا تخفي عن زوجتك ولا واحدة ، هل تسمع ، ولا تنفق دولار واحد

هذه هي أهم نصيحة يمكنني تقديمها للعروسين. لا تخفي أبدًا من نصفيك دولارًا واحدًا تنفقه. نقطة.

لا تسيء فهمي. أعتقد أن كلا الزوجين يجب أن يكون لديهما أموال لتغطية النفقات الشخصية ، والتي يمكن أن ينفقها بحرية دون طلب إذن من بعضهما البعض. ولكن يجب أن يكون هذا المبلغ محدودًا بشكل معقول ومعروف جيدًا لكل من الزوج والزوجة. من المحتمل جدًا أن يؤدي عدم اتباع هذه القواعد البسيطة إلى وقوع عائلتك في مشاكل مالية وفي النهاية مشاكل في العلاقة.

إذا حصلت على بطاقة ائتمان سرية ، فأنت ترتكب خطأً فادحًا. إذا قمت بسحب الأموال بهدوء من خلال جهاز الصراف الآلي وتأمل ألا يلاحظ زوجك ذلك ، فإن خطأك لا يقل خطورة.

لماذا ا؟ يخطط الطرف الآخر المهم للميزانية ، على افتراض أنهم يعرفون جميع تكاليف الأسرة وأن الأموال لن تذهب إلى أي مكان من حسابك المصرفي. تعتمد جميع خطط الأموال المشتركة الخاصة بك ، سواء كان ذلك شيئًا جادًا مثل توفير المال لمنزل جديد أو التقاعد ، أو إدارة النفقات مثل دفع الفواتير أو شراء البقالة ، على الأموال التي من المفترض أن تكون موجودة في حسابك …

إذا بدأت في إنفاق المزيد والمزيد من الأموال سراً على دفع الفواتير أو الهوايات أو التسوق التي تخفيها من توأم روحك ، فإن هذا لا يدمر خططك المشتركة فحسب ، بل يدمر أيضًا الثقة بينكما.

لا يستحق كل هذا العناء. ما لم ترغب بالطبع في إفساد زواجك.

مرة أخرى ، هذا لا يعني أنه يجب عليك أن تحاسب زوجتك عن كل سنت تنفقه. ما أقوله هو أنك بحاجة إلى وضع حد أقصى معقول للإنفاق الفردي. ربما توافق على منح بعضكما البعض 100 دولار شهريًا (أكثر أو أقل ، اعتمادًا على دخلك) ، والتي يمكنك إنفاقها وفقًا لتقديرك ، بما في ذلك الهدايا لبعضكما البعض. يمكنك إنفاق هذه الأموال في أي وقت دون طلب إذن من أي شخص.إذا تجاوزت هذا الحد ، فستحتاج إلى مناقشته.

نصيحة رقم 2. ناقش أهدافك العامة بقدر الإمكان

عندما يتعلق الأمر بالأهداف المشتركة ، من المهم جدًا أن تتوافق وجهات نظرك حول ماهية تلك الأهداف وكيف يرتبط دخلك بتحقيقها. إذا كنت لا تعمل لتحقيق نفس الأهداف ، فأنت حرفياً تعمل ضد بعضكما البعض. في هذه الحالة ، بأموالك ووقتك ، ستتدخل مع بعضكما البعض فقط لتحقيق ما تريد.

لنفترض ، على سبيل المثال ، أن أحدكم يريد توفير المال للتقاعد ، بينما يريد الآخر الادخار من أجل رحلة إلى الخارج. إذا كان كل منكما ، في نفس الوقت ، يسحب الأموال في نفس الوقت من الوعاء المشترك ، فلن يحقق أي منكما الهدف ، بغض النظر عن مدى صعوبة المحاولة.

أفضل حل هو الجلوس على طاولة المفاوضات ومعرفة أهدافك المتداخلة ، ثم وضع خطة للتحرك نحو تلك الأهداف.

قد لا يكون سهلا. هناك احتمالات ، قد لا تكون قادرًا حتى على تحديد الأهداف الأكثر أهمية بالنسبة لك. هذا يحتاج أيضا للمناقشة.

خلال هذه المحادثة المهمة حول الأهداف ، أقترح ببساطة التحدث عما يود كل واحد منكم تغييره في حياتك خلال السنوات الخمس المقبلة ، ثم السنوات العشر ، ثم بقية حياتك. كيف تريد أن ترى حياتك بعد خمس سنوات (إذا حاولت أن تكون واقعياً قليلاً على الأقل)؟ وبعد عشر أو عشرين سنة؟ وفي الشيخوخة ماذا ستفعل؟

ثم لاحظ بنفسك أين تتطابق أفكارك. بناءً على ذلك ، ضع أهدافًا عامة. اجعل هذه الأهداف ذات أهمية قصوى لكلاكما. ثم ضع خطة لتحقيقها.

ومع ذلك ، تذكر أن هذا ليس حدثًا لمرة واحدة. ستتغير أهدافك وأولوياتك العامة والشخصية. عد إلى هذه المحادثة بانتظام للتأكد من أن كلاكما ما زالا يركزان على تحقيق الأهداف المشتركة. لا تخف من التخلي عن بعض الأهداف ، لأنكما تتغيران بمرور الوقت. ولا تخف من وضع أهداف جديدة لنفسك.

نصيحة رقم 3. في بعض الأحيان زوجك سوف يزعجك. اغفر لها أو له على هذا

يوما ما سيحدث. سيكون لديك خلافات. بعد خمس أو عشر سنوات من العيش معًا ، ستجد سمات في توأم روحك ستزعجك كثيرًا.

من السهل جدًا التفكير في أوجه القصور هذه. أنت تركز انتباهك على بعض العيوب الصغيرة ، وفي عينيك تبدأ في النمو ، وفي النهاية يصبح الأمر ببساطة غير محتمل بالنسبة لك.

ربما يترك زوجك أشياء على الأرض خارج باب الحمام. ربما تحب زوجتك الأمر أحيانًا. ربما لا يحب الزوج ابنتك ، لكنه أكثر تشددًا مع ابنه. ربما تشعر أن زوجتك تقضي 24 ساعة في مشاهدة برامجها التلفزيونية المفضلة التي لا تنتهي.

لا أسهب في الحديث عن عيوب توأم روحك. بدلاً من ذلك ، فكر في عدد الميزات الرائعة التي تمتلكها. ركز على ما تحبه في زوجتك واكتشف القوة لتسامحه على عيوبه.

إذا قام زوجك بإلقاء الأشياء في الأرجاء ، فقط قم برميها في السلة بدلاً منه. إذا أرادت زوجتك إعطاء أوامر بشأن سؤال ليس مهمًا بالنسبة لك ، فدعها تعطي القليل من الأوامر. إذا أفلت الزوج من كل شيء من أجل أحد الأطفال ، أظهر بعض القسوة ، وإذا لزم الأمر ، كن أكثر تشددًا مع هذا الطفل. إذا كانت زوجتك تحب مشاهدة البرامج التلفزيونية ، فقط اقلبها واقرأ الكتاب الآن.

سامح توأم روحك على هذه النواقص. ابحث عن طريقة لعدم التركيز عليهم. بدلاً من ذلك ، ركز على السمات الإيجابية لزوجك / زوجتك. سترى ، سيكون أفضل بكثير.

نصيحة رقم 4. لتجنب التقاعد المخيف ، ابدأ بوضع الخطط الآن

لا يهم كم عمرك الآن. في النهاية ، سوف تتقدم في العمر على أي حال. ستجد صعوبة في الاستمرار في العمل ، وسوف ترغب في قضاء بعض من حياتك طالما تسمح صحتك ، والاستمتاع بتقاعدك.

الحيلة هي أنه كلما كنت أصغر سنًا الآن ، سيكون من الأسهل عليك تأمين تقاعد سلمي. يمكنك بالفعل البدء في توفير المال شيئًا فشيئًا ، وبعد ذلك لن تواجه أي مشاكل في التقاعد. ولكن إذا انتظرت حتى تبلغ 40 أو 50 عامًا ، فسيتعين عليك البدء في توفير مبالغ أكبر بكثير.

لذا فكر في الطريقة التي تود أن تقضي بها السنوات التي تلي التقاعد ، وتحدث عنها مع شريك حياتك. ثم ابدأ في توفير المال. هذا مرتبط مباشرة بالنصيحة التالية.

نصيحة رقم 5: يجب أن يدخر كل منكما المال للتقاعد بشكل مستقل

عندما تكون مهتمًا بجدية بمسألة مدخرات التقاعد ، فقد تواجه حقيقة أن صاحب العمل الخاص بأحدكم يقدم خطة تقاعد مؤسسية أكثر ربحية. أو ربما لا يقدم أحدكم (أو كلاكما) مثل هذا البرنامج على الإطلاق.

في ضوء ذلك ، قد تميل إلى تحويل موضوع مدخرات التقاعد إلى أحد الزوجين من أجل الاستفادة من عرض أفضل.

لا تسقط في هذا الفخ.

الحقيقة هي أنك ربما لن تكوني زوجًا وزوجة في وقت ما. في هذه الحالة ، سيُترك أحدكم بدون مدخرات تقاعدية وسوف يأسف جدًا لذلك. هناك احتمال أن تحصل على بعض هذه الأموال في إجراءات الطلاق ، لكن لا فائدة من تعريض نفسك لمثل هذه المخاطر.

أفضل حل لكل واحد منكم هو أن يبدأ حساب توفير التقاعد الخاص بك.

يجب على كل واحد منكم استخدام خطة التقاعد الفردية الخاصة بك. إذا كان مكان عملك يقدم مثل هذه الخطط التي تتضمن إمكانية تكوين أموال مضادة ، فاستخدمها. إذا لم يكن كذلك ، فافتح حسابًا جديدًا وابدأ في الادخار للتقاعد.

يجب على كل منكم أن يسعى لتوفير 10٪ من دخلك الشخصي مهما كان حجمه. إذا بدأت في القيام بذلك قبل سن 35 ، فلن تواجه مشاكل مالية في التقاعد ، سواء كنتما معًا أم لا.

نصيحة رقم 6. سيأتي وقت يتعين عليك فيه ، لسبب أو لآخر ، تحمل التكاليف النقدية. اقبل هذه الحقيقة (وخطط لكيفية المضي قدمًا)

في عام 2008 ، قررت أن أكرس نفسي بالكامل للعمل على موقع The Simple Dollar الإلكتروني. أدركت أنا وزوجتي أن هذا القرار مرتبط بمخاطر معينة: إذا لم يكن الموقع مشهورًا ، فحينئذٍ سيتعين عليها إعالة أسرتها بنفسها لبعض الوقت. لحسن الحظ ، كانت القضية ناجحة ، لذا لم تكن كذلك.

انتهزت زوجتي الفرصة لأخذ إجازة لأسباب صحية وعائلية ولم تعمل معظم عام 2010. لم يتم دفع هذه الإجازة. تحمّلت المصاريف الطبية ، ولفترة من الوقت كنا نعيش بشكل متواضع.

في عام 2014 ، ذهبت زوجتي إلى المدرسة العليا ودرست في عطلات نهاية الأسبوع ، وأحيانًا في أمسيات أيام الأسبوع. لم يكن التدريب رخيصًا. هذا يعني أنني بحاجة إلى تحمل المزيد من تكاليف الأبوة وقضاء المزيد من الوقت مع الأطفال. لكن زوجتي ستحصل قريبًا على فرص عمل رائعة.

في غضون عام أو عامين ، أخطط بنفسي لمواصلة دراستي للحصول على درجة الماجستير. سأذهب معظم وقت فراغي للدراسة عندما لا أكون مشغولاً بالعمل على The Simple Dollar.

في كل حالة من هذه الحالات ، أثر توظيف أحدنا على التكاليف المالية (وليس المالية فقط) للآخر. هذا جيد. يحدث أن يمر شريكك بأوقات عصيبة من البطالة. في بعض الأحيان يصبح من الضروري مواصلة التدريب. في بعض الأحيان ، يقرر أحد الزوجين الجلوس في المنزل مع الأطفال لفترة أو لتعليم الأطفال في المنزل. أو افعل شيئًا آخر.

سيحدث هذا عاجلاً أم آجلاً. لا تدع هذا يزعجك التوازن.عندما تحدث أي تغييرات في حياة توأم روحك ، يمكنك دعمها وستدعمك عندما يتغير شيء ما في حياتك. لأن التغيير أمر لا مفر منه.

نصيحة رقم 7. إنشاء صندوق طوارئ الأسرة. لن تندم ابدا

ما المقصود بالضبط بالصندوق الاحتياطي؟ إنها ببساطة أموال تخصصها في حالة حدوث أي حالات طارئة. عادة ما يتم فتح حساب توفير خاص لهذا الغرض.

يمكن أن يكون صندوق الطوارئ مفيدًا إذا فقد أي منكم وظيفته أو تحطم سيارتك. سيكون مفيدًا جدًا خلال أي مواقف صعبة في الأسرة ، عمليًا في حالة حدوث أي مفاجآت مرتبطة بتكاليف مالية معينة.

لماذا لا تستخدم بطاقة ائتمان لهذا؟ نظرًا لحقيقة أنه في حالة وجود ظروف غير متوقعة ، غالبًا ما تصبح بطاقات الائتمان عديمة الفائدة تمامًا. على سبيل المثال ، في حالة سرقة الهوية ، إذا تم سحب محفظتك من جيبك ، عندما يقوم البنك بحظر بطاقتك أو تقليل الحد الأقصى عليها ، وما إلى ذلك. كل ما سبق يشير إلى ظروف غير متوقعة لن توفر لك فيها بطاقة الائتمان. لكن النقود ستوفر لك.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى إنشاء صندوق احتياطي عائلي. افتح حساب توفير لاسمين في وقت واحد (إن أمكن). من الناحية المثالية ، يجب فتح هذا الحساب مع بنك لا تستخدمه (كان الوصول إلى الحساب أصعب قليلاً من المعتاد) ، وإعداد التحويل التلقائي للأموال إلى هذا الحساب. اختر حساب حتى لا تتمكن من استخدام البطاقة وسحب الأموال منها في أي وقت. سيساعدك هذا على تجنب إغراء إنفاق أموالك المدخرة.

بمرور الوقت ، سينمو مقدار المال في الحساب ببطء. فقط انسى هذا الحساب. استخدمه فقط عند الضرورة القصوى.

مع هذا الصندوق الاحتياطي ، لن تكون المشاكل غير المتوقعة كارثية بالنسبة لك. ستكون قادرًا على العيش بدون الكثير من الاضطرابات.

نصيحة رقم 8. لست بحاجة إلى منزل كبير كما تعتقد

يرغب العديد من الأزواج الشباب في شراء منزل كبير لأنفسهم. إنهم يتخيلون نوعًا من النسخة المعلن عنها للمنزل من الحلم الأمريكي: كوخ كبير جميل في منطقة هادئة مع جيران مثاليين ، فناء خلاب حيث يمرح الأطفال …

المشكلة أن هذا الحلم باهظ الثمن. كلما كان المنزل أكبر ، كانت الفواتير أكبر. كلما طالت مدة سداد الرهن العقاري. كلما زادت تكاليف المرافق وتكاليف التأمين ومدفوعات ضريبة الأملاك وتكاليف صيانة المنزل.

مشكلة أخرى هي أن المنزل الكبير ينتهي به المطاف إلى أن يكون مجموعة من الغرف حيث تخزن الأشياء. يستخدم معظم الناس بانتظام عددًا قليلاً من الغرف: غرفة نوم ، ومطبخ ، وحمام ، وربما غرفة معيشة بها تلفزيون أو كمبيوتر. في باقي الغرف ، في النهاية ، تبدأ كل القمامة في التراكم ببساطة ، أو يتم الاحتفاظ بها في حالة وصول الضيوف.

منزل كبير لديه مساحة أكبر لملء الأشياء. يستغرق الكثير من المال لتأثيثها.

بدلاً من البحث عن منزل أحلام ضخم ، استقر على منزل صغير. ابحث عن منزل غير مكلف ، وأنفق قليلاً على التجديدات لجعله يبدو على طريقتك الخاصة ، ولن تصبح فواتيرك مرهقة. سيكون من الأسهل عليك العثور على أموال لشيء آخر يجلب لك السعادة.

نصيحة رقم 9. لا تحتاج حقًا إلى سيارة جديدة باهظة الثمن

الأسباب المذكورة أعلاه لشراء منزل صغير تنطبق أيضًا على السيارات. لن تكون السيارة الفاخرة الجديدة رخيصة الثمن. سوف تسدد القرض لفترة أطول. سيتعين عليك أيضًا دفع مبلغ أكبر للتأمين. باختصار ، كل هذا يترجم إلى تكاليف كبيرة.

للحصول على أفضل نتيجة ممكنة بأقل تكلفة عند شراء سيارة ، قم بشراء سيارة مستعملة من أحدث طراز من تاجر معروف. استخدمه حتى تواجه أي مشاكل.ثم استبدل تلك السيارة بأحدث سيارة مستعملة أخرى من تاجر حسن السمعة. للعثور على مثل هذا البائع ، أستخدم الموقع. بادئ ذي بدء ، أنا أعتبر سيارات تويوتا وهوندا.

وبهذه الطريقة يمكنك أن تدفع أقل بكثير مقابل السيارة ، ويمكن تخصيص الأموال التي تم توفيرها في حساب التوفير بحيث عندما يحين الوقت لاستبدال السيارة ، يمكنك سداد دفعة أولى كبيرة أو دفع التكلفة الكاملة للسيارة على الفور. أدخل هذه الدورة ولن تضطر أبدًا إلى شراء سيارة بالائتمان مرة أخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، رسوم الخدمة والتأمين لسيارة مستعملة ليست مرتفعة أيضًا.

نصيحة رقم 10. قضاء أكبر قدر ممكن من الوقت معا. ونفعل ذلك بشكل مثمر

نصيحتي الأخيرة تتعلق بالحفاظ على العلاقة الزوجية. الحقيقة هي أن حوالي نصف الزيجات في أمريكا تنتهي بالطلاق. الإحصائيات غير سارة ، ولكن ماذا يمكنك أن تفعل.

هناك جانب آخر للطلاق. هذه عملية مكلفة للغاية. الدفع مقابل خدمات المحامين ، أتعاب المحكمة ، تغييرات جذرية في نمط الحياة وتوزيع التكاليف … كل هذا مرتبط بتكاليف كبيرة وكبيرة للغاية.

أفضل شيء يمكن للزوجين القيام به للحفاظ على وضع مالي جيد هو تقوية العلاقات الأسرية. إذا كان زواجك قويًا ، فلن تضطر إلى الطلاق ، وهذه أفضل طريقة لتوفير المال.

كيف تعمل على علاقة كزوجين؟ من الأفضل قضاء المزيد من الوقت معًا. من المستحسن ألا تكون هذه هواية سلبية مثل مشاهدة التلفزيون معًا. افعل شيئًا نشطًا. تحدث إلى بعضكما البعض كثيرًا.

كل يوم ، نحرص أنا وزوجتي سارة على إيجاد وقت للتحدث. نعم ، هناك أيام لا تتاح لنا فيها الفرصة للتحدث حتى يذهب الأطفال إلى الفراش. لكن بعد ذلك سنخبر بعضنا البعض بالتأكيد كيف ذهب اليوم. نناقش أهدافنا ، الوضع في العالم. نتحدث عما يهم كلانا.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما نفعل شيئًا معًا: نلعب ألعاب الطاولة ، والمشي ، وأحيانًا نقوم بالتمارين. نحن نخطط لتحسين منزلنا.

نحن نحب تنظيف المنزل معًا. عند العمل معًا ، يستغرق الأمر 20 دقيقة فقط لتنظيف المطبخ وغرفة المعيشة. كل هذا الوقت نتواصل مع بعضنا البعض. يجمعنا هذا معًا بطريقة مذهلة ، لأننا لا نجري محادثة رائعة فحسب ، بل نعمل معًا أيضًا لجعل منزلنا أكثر جمالًا وراحة.

افعلوا شيئًا معًا. خصص وقتًا لذلك ، إذا لزم الأمر. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كان لديك أطفال. كونك معًا لن يؤدي إلا إلى تقوية زواجك.

وأخيرا …

تتغير حياتك بشكل كبير للأفضل عندما يظهر شخص ما فيها يمكنك الاعتماد عليه ، من يحبك حقًا ويساعدك على اتخاذ قرارات حياتية مهمة.

لكن هذا لا يعني أنه يمكنك الاسترخاء والاستمتاع. لن تسير الأمور دائمًا بسلاسة. وحل المشكلات المالية له أهمية قصوى في زواجك.

إذا أخذت هذه النصائح بجدية واستخدمتها ، ستجد أنه من الأسهل عليك التعامل مع الصعوبات المالية (وأحيانًا ليس فقط المالية).

حظا طيبا وفقك الله!