هل من الممكن استلام دفعة مالية مقابل OSAGO؟ إجابات الخبراء

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

متخصص التأمين يجيب على أسئلة القراء.

ماذا حدث؟

من الصعب أن نفهم بشكل مستقل تعقيدات التأمين الإجباري والطوعي على السيارة. هل من الممكن التأمين ليس على السيارة ، بل على الأجزاء الفردية؟ لماذا تحتاج إلى فحص السيارة عند التقدم للحصول على وثيقة تأمين شاملة؟ هل يستحق التعويض عن الضرر الذي يلحق بمرتكب الحادث إذا كانت السيارة مؤمنة؟

لقد جمعنا أسئلة من قراء Lifehacker حول OSAGO و Casco ، وأجابها الخبير Artyom Frolov.

كيف يتم احتساب تكلفة سياسة MTPL وهل يمكنك توفير المال؟

يتم ضرب السعر الأساسي الذي تحدده شركة التأمين في المعاملات - يتم تحديدها من قبل بنك روسيا. يتم أيضًا تعيين القيم الدنيا والحد الأقصى للمعدل الأساسي لـ OSAGO من قبل بنك روسيا. على سبيل المثال ، بالنسبة للمركبات من الفئة B للأفراد ، يتراوح السعر الأساسي من 2471 إلى 5436 روبل. في حدود القيم الدنيا والقصوى ، تقوم شركات التأمين بشكل مستقل بتعيين قيم الأسعار الأساسية ، اعتمادًا على العوامل التي تحددها.

تعتمد معاملات معدلات التأمين على منطقة الاستخدام التفضيلي ، وعدد مطالبات التأمين المقدمة ، وقائمة الأشخاص المسموح لهم بالقيادة ، والمعايير الأخرى. على سبيل المثال ، إذا لم يتعرض السائق لحادث لمدة 10 سنوات ، فسيتم تخفيض معدل التأمين عليه بمقدار النصف.

اعتبارًا من 24 أغسطس 2020 ، تتكون تكلفة التعريفة من أكثر من 20 معيارًا. هذا يسمح لك بإعطاء تعريفة فردية لكل سائق. لذلك ، فإن القاعدة الرئيسية للاقتصاد هي أن تكون محركًا دقيقًا ومسؤولًا. فيما يلي بعض الطرق الأخرى لتقليل تكلفة OSAGO:

• احفظ وثائقك وعقودك لجميع فترات التأمين. إن وجود سجل تأمين ، وخاصة سجل التعادل ، يعطي الحق في الحصول على خصم. على سبيل المثال ، في التعريفات الجمركية للتأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات ، يتضمن التشريع خصمًا لركوب التعادل - 5٪ لكل سنة تأمين بدون وقوع حادث.
• لا تتسبب في وقوع حادث. كل عام يتغير المعامل لأعلى أو لأسفل - اعتمادًا على مدى حرصك على الطريق.
• عند شراء OSAGO ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين غير محدود. عقد مع قائمة محدودة من الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة أرخص دائمًا.

للحصول على بوليصة OSAGO ، لا تحتاج إلى البحث عن أقرب مكتب لشركة تأمين. حساب تكلفة التأمين وإصدار الوثيقة وتجديدها دار التأمين VSK … لإصدار سياسة ، تحتاج إلى شهادة تسجيل مركبة أو بطاقة تشخيص صالحة أو قسيمة فحص تقني وجواز سفرك ورخصة قيادتك.

تعد وثيقة OSAGO الإلكترونية بمثابة وثيقة تصدر على الورق بتوقيع ممثل شركة التأمين. ستتلقى النسخة الإلكترونية فور التسجيل - اطبعها واحتفظ بها معك أثناء السفر.

في روسيا ، تم اعتماد قانون بشأن إضفاء الطابع الفردي على تعريفات OSAGO. ماذا يعني ذلك؟

اعتبارًا من 24 أغسطس ، بدأت شركات التأمين في مراعاة البيانات الفردية لكل من يضع تأمينًا إلزاميًا ضد مسؤولية الطرف الثالث على السيارات - لقد تطرقنا بالفعل إلى هذا الموضوع في السؤال الأول. انتبه لخصائص السيارة والأشخاص المسموح لهم بالقيادة. على سبيل المثال ، يمكن أن تتأثر تكلفة السياسة بالانتهاكات الجسيمة لقواعد المرور ، والتي تنطوي على قضايا جنائية (القيادة في حالة سكر ، حوادث الطرق مع الضحايا). وبالنسبة للسائق الذي لا تشوبه شائبة ، يمكن تخفيض تكلفة السياسة ، على العكس من ذلك.

يتم تحديد مقدار تكلفة البوليصة أو تقليلها من قبل شركة التأمين نفسها. ومع ذلك ، ستبقى التكلفة ضمن القيم القصوى والدنيا للتعريفات الأساسية التي ينظمها بنك روسيا.

يمكنك حساب التكلفة الفردية لسياسة MTPL في بضع دقائق في VSK.

هل سياسة OSAGO صالحة في الخارج؟

لا ، فقط على أراضي الاتحاد الروسي.إذا كنت ستسافر بالسيارة خارج الدولة ، فأنت بحاجة إلى شراء "البطاقة الخضراء" - وهذا تناظرية لـ OSAGO ، تعمل في 48 دولة. إذا كان اللوم على سائق دولة أخرى هو وقوع حادث ، فسيتم تعويضك بالكامل عن الضرر. يمكنك أيضًا إصدار OSAGO للبلد المضيف.

هل من الممكن اليوم صنع OSAGO على بطاقة تشخيص تنتهي غدًا؟

علبة. إذا كانت هناك بطاقة تشخيص ، ولكن لا يوجد OSAGO ، فلا ينبغي أن تنشأ مشاكل. حتى لو انتهت فترة الصيانة "غدا" ، يمكن شراء بوليصة التأمين "اليوم". لكن من الأفضل إجراء فحص تقني بحيث لا توجد مشاكل في المستقبل مع المدفوعات للأحداث المؤمن عليها.

إذا قمت بتغيير رخصتي ، هل أحتاج إلى تغيير السياسة الخاصة بي؟ كم سعره؟

نعم فعلا. بموجب القانون ، يلتزم مالك السيارة بإبلاغ شركة التأمين بالتغييرات في المعلومات المحددة في السياسة الحالية. لذلك يجب تغيير السياسة عند استبدال رخص القيادة لكل شخص مسجل فيها. إذا قمت بتغيير شهادة تسجيل السيارة أو جواز السفر ، فسيلزم تغيير السياسة أيضًا.

استبدال OSAGO مجاني ، ما لم يتم إضافة برامج تشغيل جديدة إليه.

ما هو KBM؟

معامل "المكافأة" ، أو KBM ، هو المعامل الشخصي للسائق ، والذي يغير تكلفة سياسة OSAGO اعتمادًا على عدد المرات التي تعرض فيها السائق لحادث في السنوات الماضية. يمكن أن تأخذ KBM القيم من 0 ، 50 إلى 2 ، 45. يمكنك حسابها بنفسك أو معرفة ذلك في الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات. أدخل التفاصيل الخاصة بك وسيقوم النظام بإظهار KBM الخاص بك.

كيف يتم حساب MSC إذا قمت بإصدار OSAGO بدون قيود؟

اعتبارًا من أبريل 2019 ، تساوي دائمًا MTPL على سياسات OSAGO مع قائمة غير محدودة من المقبولين في الإدارة واحدة. حتى إذا قرر المالك ، بعد عدة سنوات من القيادة الخالية من المتاعب ، إصدار MTPL دون قيود ، فإن KBM ستظل تشكل وحدة واحدة.

كيف يتم احتساب التكلفة إذا كنت بحاجة إلى إضافة سائق آخر لديه 3 سنوات من الخبرة في القيادة إلى بوليصة التأمين؟ ما هي المستندات المطلوبة وهل يشترط حضور صاحب السيارة؟

يعتمد حساب إضافة برامج تشغيل إضافية إلى سياسة OSAGO على طول الخدمة ومعامل المكافأة للسائقين الجدد. إذا كانت تجربة الأشخاص الإضافيين أكبر من خبرة حامل الوثيقة ، وكانت MSC الخاصة بهم مماثلة لتلك الخاصة بحامل البوليصة أو أعلى ، فسيتم إدخال السائق الجديد مجانًا. وإذا تبين أن حامل الوثيقة هو سائق أكثر خبرة ، فسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي. في حالتك ، إذا كان لديك أكثر من 3 سنوات من الخبرة ، فسيلزم دفع مبلغ إضافي.

لإجراء إضافات على البوليصة ، تحتاج إلى تزويد شركة التأمين بسياسة MTPL (أو ذكر رقمها فقط) ونسخة من حقوق السائق الثاني. وجود مساعد السائق اختياري. يمكن فقط لحامل البوليصة تغيير شروط التأمين (بما في ذلك قائمة السائقين). إذا قام شخص آخر بذلك ، يجب على حامل الوثيقة إصدار توكيل رسمي موثق له.

في VSK ، يمكن تقديم طلب لإجراء تغييرات على سياسة OSAGO من خلال تطبيق الهاتف المحمول للتأمين VSK.

التطبيق غير موجود

كيف يتم إصدار بوليصة OSAGO إلكترونية في شركة التأمين التي تريدها؟ في كثير من الأحيان ، بعد ملء جميع البيانات الخاصة بتكوين السياسة ، يتم نقلي إلى موقع الويب الخاص بشركة أخرى

حاول الحصول على بوليصة تأمين على موقع شركة التأمين. أو انتظر فقط ، فغالبًا ما تتعلق المشاكل بالعمل في جانب الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات.

خيار آخر هو التسجيل من خلال نظام E-Garant ، المدمج في حاسبات شركات التأمين. إذا قررت شراء بوليصة تأمين من شركة معينة ، ملأت جميع الحقول المطلوبة ، ولكن لسبب ما لا تستطيع إتمام عملية الشراء ، يجب على شركة التأمين عرض رابط إلى نظام "E-Garant".

ستقوم هذه الأداة بتعيين شركة تأمين لك بالقوة ، والتي بدورها لن تكون قادرة على رفض إصدار بوليصة إلكترونية. عند النقر فوق الارتباط ، سيتم نقلك إلى صفحة موقع PCA على الويب ، حيث يمكنك التسجيل في E-Garant.

هل من الممكن استلام الدفع نقدًا بموجب سياسة OSAGO؟

إنه ممكن ، لكن ليس في جميع الحالات.منذ عام 2017 ، أصبحت أولوية التعويض العيني سارية - شركات التأمين ، بدلاً من الدفع نقدًا ، ترسل السيارة المصابة في حادث للإصلاح.

بموجب اتفاقيات OSAGO ، يمكنك اختيار الدفع النقدي فقط في إحدى الحالات التالية:

• تكلفة أعمال الإصلاح أكثر من 400000 روبل.
• تعرضت صحة الضحية لأضرار متوسطة أو خطيرة.
• خصائص الورشة تتعارض مع متطلبات القانون.
• كان هناك خسارة كاملة في النقل.

في جميع الحالات الأخرى يتم إصلاح السيارة من قبل شركة التأمين.

تلقيت إجابة من شركة التأمين مفادها أنه في ظل OSAGO لمصد مخدوش ومنبعج ، يمكنني الحصول على دفعة قدرها 5000 روبل. عمر السيارة 10 سنوات. بالنسبة لهذا المبلغ في موسكو ، من غير الواقعي استعادة الجزء أو حتى طلاءه. ماذا تفعل في مثل هذه الحالات؟

بموجب القانون ، يمكن للضحية فقط طلب نسخة من شهادة التأمين مع حساب المبلغ الواجب دفعه. ليس حقيقة أن هذا المبلغ سيتم تفصيله وسيتضح كل شيء. إذا كنت لا توافق على التقييم ، يمكنك تقديم مطالبة إلى شركة التأمين ، بعد إجراء فحص مستقل مسبقًا. إذا لم ترض الشركة مطالبتك ، فاتصل بالمفوض المالي ، ثم اذهب إلى المحكمة.

في هذه الحالة ، بعد وقوع حادث ، يحق لشركة التأمين إرسال CTP إلى الخدمة "الخاصة بها" بدلاً من الخدمة الرسمية؟

ينص القانون على أن شركة التأمين ملزمة بإرسال المالك المصاب للسيارة الجديدة (حتى عامين) إلى محطة خدمة الوكيل. ترسل شركة التأمين إلى محطات الخدمة التي لديها عقد مع شركة التأمين. في الوقت نفسه ، سيختار مالك السيارة بنفسه الشركة من القائمة المقترحة من قبل شركة التأمين ، ولكن فقط باتفاق مكتوب مع شركة التأمين.

يجب أن تقع محطة الخدمة على بعد 50 كيلومترًا كحد أقصى من مكان إقامة صاحب السيارة أو من مكان الحادث. إذا لم تكن هناك ورش عمل مناسبة في هذا النطاق ، يحق لمالك السيارة الحصول على دفعة نقدية.

لماذا يقوم OSAGO بتأمين شخص ما من أفعالي التي أدت إلى وقوع حادث ، وليس أنا الذي أصبت من ذنبي؟

المنطق هو: إذا كنت قد عانيت ، لكنني لست مذنبًا ، فسيعوضني التأمين عن الخسارة. لذلك فإن مالكي السيارات محميون قانونًا من أخطاء الآخرين. والجناة يدفعون ثمن أخطائهم بأنفسهم.

هل سيكون هناك تعويض عن الضرر ليس على الطريق بل في الساحة أو في الموقف؟

إرادة. بموجب OSAGO ، يتم تعويض الضرر الذي يحدث في أي مكان مخصص لحركة المركبات.

هل يمكن التأمين على السيارة بموجب تأمين شامل فقط ضد مخاطر معينة؟ على سبيل المثال ، من السرقة؟

للتأمين الشامل ، يجب أن يكون هناك حد أدنى من مجموعة المخاطر. على سبيل المثال ، يمكنك تأمين سيارة ضد التدمير والسرقة أو ضد حادث لم يكن الجاني لديه OSAGO. هذا التأمين أرخص بكثير. إنه مناسب للسائقين ذوي الخبرة الذين لا يخططون للتأمين ضد الأضرار الطفيفة.

هل جزء معين من السيارة مثل المصابيح الأمامية مؤمن ضد السرقة؟

بشكل منفصل ، يمكنك تأمين جميع أجزاء وعناصر السيارة التي لم يتم تضمينها في مجموعة المصنع الكاملة. هذه هي عناصر الضبط ، على سبيل المثال ، "طقم الجسم" للسيارة ونظام الصوت والفيديو. في مثل هذه الحالة ، سيساعد التأمين على المعدات الإضافية في حالة السرقة والتلف في حادث والحريق وتصرفات الأطراف الثالثة.

يمكن التأمين على المعدات الإضافية ، ولكن فقط مع السيارة نفسها - على سبيل المثال ، ضد السرقة والتلف. بالنسبة للتأمين ، يجب أن يكون هناك حد أدنى من المخاطر المناسبة لها.

هل يمكن التقديم على تأمين شامل بالتقسيط؟

نعم تستطيع. على سبيل المثال ، في VSK Insurance House ، يمكن شراء برامج التأمين على بدن Classic and Legacy مع انهيار بنسبة 50/50٪ بعد 4 أشهر. يمكنك حساب التكلفة والحصول على تأمين على تطبيق الهاتف المحمول وداخله.

كيفية اصدار غطاء تأمين شامل أرخص؟

هناك عدة طرق لتوفير المال على التأمين:

• استخدم حق الامتياز. هذا جزء من الضرر الذي لا تغطيه شركة التأمين.عند إصدار بوليصة باستخدام مبلغ قابل للخصم ، سيكون خصم التأمين من 5٪ إلى 40٪.
• تقدم بطلب للحصول على تأمين شامل بمخاطر مقطوعة. هذا الخيار مناسب لأولئك الذين لا يشعرون بالقلق من الإصابات الطفيفة. توفر الوثيقة تغطية لنوع واحد من المخاطر: الضرر فقط أو السرقة فقط.
• قم بتثبيت نظام مضاد للسرقة. يمكن أن يؤدي وجودها إلى تقليل تكلفة بوليصة التأمين بشكل كبير.
• لا تضف السائقين الذين لديهم خبرة قيادة تصل إلى 3 سنوات إلى البوليصة.
• كن عميلاً منتظمًا. العملاء الذين ، بعد عام من التأمين ، يمددونه ، يتم تشجيعهم من قبل شركات التأمين بخصومات ومكافآت.
• إذا كنت مؤمنًا شاملاً في أي شركة ، فانتقل إلى VSK وما يصل إلى 40٪ اعتمادًا على معامل المكافأة.

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول كيفية ترتيب بوليصة تأمين شاملة بسعر أقل.

ستساعد بوليصة التأمين الشاملة على حماية سيارتك من السرقة والتلف الناتج عن وقوع حادث. يمكنك الحصول على بوليصة التأمين في بضع دقائق: احسب التكلفة واترك طلبًا دار التأمين VSK ، وستكون السياسة الإلكترونية دائمًا في متناول اليد - في حسابك الشخصي أو في تطبيق VSK للهاتف المحمول.

خيار "Casco classic" هو الحد الأقصى من التغطية التأمينية والحماية ضد سرقة السيارة أو تلفها بسبب حادث أو حريق أو تصرفات المتطفلين. سيوفر Casco Compact الحماية ضد المشاكل الأكثر شيوعًا في السيارة - على سبيل المثال ، السرقة أو الحوادث التي يتسبب فيها سائق آخر. عند تسجيل بوليصة تأمين شاملة على موقع VSK الإلكتروني أو في التطبيق باستخدام رمز ترويجي LIFEHACKER سوف تحصل على خصم إضافي 15٪.

ما هو الامتياز؟ لمن تكون مناسبة؟

الخصم غير المشروط هو جزء من مزايا التأمين التي يتنازل عنها المؤمن عليه طواعية عند وقوع حدث مؤمن عليه. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة البوليصة 60.000 روبل ، واشترى العميل بوليصة بخصم قدره 12000 روبل ، فإن تكلفة التأمين أقل بنسبة 20 ٪ - 48000 روبل.

يقلل الامتياز من تكلفة التأمين الشامل على الفور بنسبة 20-60٪. مقابل تكلفة لطيفة ، يتلقى مالك السيارة تغطية تأمينية عالية الجودة ، وفي المقابل يأخذ جزءًا من تكلفة إصلاح السيارة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

الامتياز مناسب للسائقين الدقيقين وذوي الخبرة. أنواعها الشائعة هي الامتيازات المشروطة والديناميكية. الشرط عادة ما يتم استخدام المبلغ المقتطع للتأمين على المخاطر الحرجة. إذا كانت الخسارة للحدث المؤمن عليه لا تتجاوز المبلغ المحدد في العقد ، لا يدفع المؤمن تعويض التأمين. إذا تجاوزت الخسارة مبلغ الخصم ، يتم استردادها بالكامل.

على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ التأمين بموجب العقد هو 1000000 روبل ، وكان الخصم المشروط 10000 روبل ، فعندئذٍ في حالة الخسارة المؤمن عليها البالغة 8000 روبل ، لا تدفع شركة التأمين. ومع ذلك ، في حالة خسارة 80000 روبل ، تدفع شركة التأمين تعويضات.

متحرك (أو متغير) يتم احتسابه بالاعتماد على عدد المكالمات. هذا نوع من التحمل غير المشروط الذي ينطبق فقط من الحدث المؤمن الثاني أو الثالث. في بعض العقود ، مع كل حدث جديد مؤمن عليه ، يزداد حجم الخصم الديناميكي. على سبيل المثال ، في أول حدث مؤمن عليه ، يكون 0٪ ، في الثاني - 5٪ ، في الثالث - 10٪ ، وهكذا.

هل يجب إبراز السيارة للتقدم في وثيقة التأمين الشامل؟

نعم ، عند إبرام عقد التأمين أو الإضافة (هذه إضافة خطية إلى عقد التأمين أو إعادة التأمين المبرم مسبقًا) أو تجديد العقد ، يلتزم حامل الوثيقة بتقديم الممتلكات المؤمن عليها لفحصها إلى ممثل شركة التأمين.

ومع ذلك ، هناك استثناءات. من الممكن عدم توفير سيارة للفحص إذا:

• أنت تسجل سيارة جديدة في صالة العرض.
• انتقل إلى شركة تأمين جديدة مع بوليصة تأمين شاملة سارية المفعول.
• أنت تقوم بإصدار بوليصة تأمين شاملة باستخدام تطبيق الهاتف المتحرك للتأمين VSK. ما عليك سوى التقاط صورة للسيارة عند التقدم للحصول على تأمين شامل.
• إذا كان هذا تمديدًا مستمرًا ، فلا داعي لتقديم السيارة للفحص.

لدي تأمينان من نوع "Mini Casco" في شركات تأمين مختلفة.عند وقوع حدث مؤمن عليه ، هل يمكنني توقع استلام مدفوعات لكلا التأمينين؟

اقرأ شروط العقد. وفقًا للقانون ، لا أحد يحظر التأمين على السيارة دفعة واحدة في شركتين أو حتى ثلاث شركات تأمين بالتكلفة الكاملة. ومع ذلك ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يمكنك إما الحصول على تغطية تأمينية في شركة واحدة ، أو في أجزاء تتناسب مع مبلغ التأمين ، في كل منها. هذا قانوني تمامًا وينص عليه كل من القانون المدني وقانون التأمين. تحتاج فقط إلى إخطار التأمين.

هل من الممكن أن تطلب من شركة التأمين تعويضاً عن الضرر الناجم عن حادث ، إذا كنت أنت المسؤول عن الحادث؟

يمكنك ، إذا كان الجاني لديه بوليصة تأمين شاملة. في هذه الحالة ، ستقوم شركة التأمين بالتعويض عن الضرر حتى في الحالات التي يكون فيها السائق على خطأ. يغطي OSAGO الضرر الذي يلحق بالطرف المصاب فقط.

يوجد سيارة من الفئة D للاستخدام الشخصي ، تم اجتياز الفحص الفني ، لكن لا يمكنني عمل تأمين. لماذا هذا؟

يعتبر التأمين على المركبات من الفئة D جزءًا محفوفًا بالمخاطر بالنسبة لشركة التأمين ، ولكن لا يحق لك رفض التأمين. يمكن أن يساعدك الاتصال بالاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات هنا. قم بتنزيل نموذج طلب PCA ، ويمكن تقديم مستندات دفع التعويض شخصيًا أو عن طريق بريد الاتحاد الروسي.

سيتم النظر في الاستئناف في غضون 20 يومًا تقويميًا. خلال هذه الفترة ، تكون شركة التأمين ملزمة بدفع تعويض إلى حساب مصرفي أو إرسال رفض مسبب.

قادت إلى حفرة وأتلفت صندوق المحرك. رأيت الخلل بعد أسبوع ولم تتصل به شرطة المرور. السيارة مؤمنة للتأمين الشامل. يقول موقع التأمين أنه يمكنك إعداد بيان الضرر بنفسك ، لكنهم رفضوا الدفع - لا توجد شهادة من شرطة المرور. كيف تكون؟

يعتمد القرار على شركة التأمين المحددة والوضع ؛ يجب التعامل مع كل حالة على حدة. كقاعدة عامة ، تعمل حماية علبة المرافق كعنصر من عناصر حماية السيارة ويتم تعويضها مقابل التأمين الشامل في حالة وجود أضرار مصاحبة للمكونات والآليات. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك للحصول على شرح مكتوب.