كيفية حماية البطاقة المصرفية من المحتالين

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

كيف تحفظ أموالك وماذا تفعل إذا وصل المجرمون إلى حساب البطاقة.

ربما تبدو بعض النصائح أولية بالنسبة لك ، ولكن يبدأ الأمان معها.

طرق الاحتيال على البطاقة

خيال المجرمين لا حدود له. في كل عام ، تظهر طرق جديدة وأكثر تعقيدًا. دعونا ننظر في أهمها.

الاحتيال في بطاقة الائتمان يسمى البطاقات.

لنبدأ بـ "الكلاسيكيات". جئت لسحب الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي. أسرع ، أدخل رمز PIN الخاص بك حرفيًا أثناء الركض أثناء الدردشة على الهاتف. لم تنظر حتى إلى الرجل غير الواضح الذي يرتدي قبعة بيسبول ونظارة داكنة ينظر من فوق كتفك. لكنه كان يراقبك عن كثب. لقد تجسس وحفظ الأرقام التي أدخلتها. مزيد من الابتدائية توقف الحزب الجمهوري- وداعا المال.

أيضًا ، في حالة الارتباك ، قد لا ترى أن أمامك ليس ماكينة صراف آلي حقيقية ، ولكنها مزيفة. بعد كل شيء ، الجهاز يشبه تمامًا الجهاز الحقيقي. ملصقات وإرشادات - كل شيء على ما يرام. أدخل البطاقة ، وأدخل رمز PIN ، وستظهر على الشاشة: "الجهاز معيب" ، "حدث خطأ في النظام" ، "لا توجد أموال كافية" أو شيء من هذا القبيل. حسنًا ، هذا يحدث. تذهب للبحث عن جهاز صراف آلي آخر. ولكن قبل أن تجده ، سوف يقوم المحتالون بإفراغ حسابك. بعد كل شيء ، مع المساعدة أجهزة الصراف الآلي الوهمية لقد قرأوا بالفعل جميع البيانات الضرورية حول بطاقتك.

في كثير من الأحيان تقليد عطل في أجهزة الصراف الآلي … على سبيل المثال ، تعود إلى المنزل في وقت متأخر من الليل وتقرر صرف راتبك على طول الطريق. أدخل البطاقة ، أدخل رمز PIN ، المبلغ - كل شيء يسير على ما يرام. قام جامع البطاقات بتسليم البطاقة ، لكن الدرج الذي يجب أن يظهر فيه المال لا يفتح. مكسور؟ المحتمل! الجو مظلم حولك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك ومعرفة ما حدث. لقد مشيت بعيدًا حرفياً عشرة أمتار ، وقام اللصوص الأذكياء بالفعل بنزع الشريط وأخذوا أموالك. نعم ، لم يتم إصدار الفواتير بواسطة شريط لاصق بسيط.

تقنية أخرى تسمى الحلقة اللبنانية … يحدث هذا عندما يتم إدخال لاسو من فيلم في قارئ البطاقة. إذا ضربته ، فلا يمكن سحب البطاقة بعد الآن. كقاعدة عامة ، هناك "مساعد" هناك وبعد ذلك: "بالأمس تناولت ماكينة الصراف الآلي بطاقتي بنفس الطريقة ، أدخلت هذه المجموعة ورمز PIN ، وعمل كل شيء." أنت تحاول ، وتفشل ، وتذهب إلى البنك للحصول على المساعدة. في هذا الوقت ، يأخذ السامري الصالح البطاقة ويذهب لتفريغها. يعرف رقم التعريف الشخصي. أنت نفسك قدمته للتو علانية. تذكر؟

ومع ذلك ، يمكن أن تكون أجهزة الصراف الآلي حقيقية وحتى قابلة للخدمة. هذه ليست مشكلة إذا كان المهاجمون لديهم مقشدة … هذا جهاز لقراءة المعلومات المشفرة على الشريط المغناطيسي للبطاقة. من الناحية المادية ، فإن الكاشطة عبارة عن كتلة علوية متصلة بقارئ التقاط البطاقة ، بينما تبدو وكأنها جزء من هيكل أجهزة الصراف الآلي.

بمساعدة جهاز الإرسال ، يتلقى المحتالون معلومات من الكاشطة وينتجون بطاقات مزيفة. سيستخدمون البطاقة المنزوعة الدسم ، ولكن سيتم خصم الأموال من الحساب الأصلي. ومن هنا جاء اسم الطريقة - القشط ، من اللغة الإنجليزية "skim the cream".

كيف يكتشفون رقم التعريف الشخصي؟ بالإضافة إلى الكاشطة ، لديهم أجهزة أخرى. على سبيل المثال، تراكب لوحة المفاتيح … إنه يقلد تمامًا المجموعة الحقيقية ، ولكن في نفس الوقت يتذكر مجموعات المفاتيح المكتوبة.

بدلاً من ذلك - كاميرا مصغرة موجهة إلى لوحة المفاتيح ومتنكرة في شكل صندوق به كتيبات إعلانية.

نوع من القشط - ملئ … بدلاً من التراكبات الضخمة ، يتم استخدام بطاقة رفيعة وأنيقة ، يتم إدخالها من خلال قارئ البطاقة مباشرة في جهاز الصراف الآلي. علاوة على ذلك ، فإن المخطط هو نفسه بالنسبة للقشط. لكن درجة الخطر أعلى: يكاد يكون من المستحيل تمييز وجود "خطأ" في أجهزة الصراف الآلي.ومع ذلك ، فإنه يواسي أنه من الصعب نوعًا ما صنع الرقاقة - يجب ألا يتجاوز سمكها 0.1 مم. تقريبا تكنولوجيا النانو.:)

التصيد هي طريقة شائعة للاحتيال عبر الإنترنت. لا يحتاج معظمكم إلى إخبارهم بما هو عليه. وربما تلقى شخص ما "رسالة من البنك" يطلب فيها متابعة الرابط وتوضيح التفاصيل. علاوة على ذلك ، بدت صفحة التصيد وكأنها حقيقية ، ونفس الألوان والخطوط والشعارات ، باستثناء "الخطأ المطبعي" المزعج في شريط العناوين.

في الآونة الأخيرة ، ينتشر نوع فرعي من التصيد الاحتيالي أكثر فأكثر - التصيد … ببساطة، الطلاق عبر الهاتف … يقوم المحتالون بمحاكاة مكالمة معلومات آلية. يخبرك صوت آلي مخيف أن بطاقتك محظورة ، أو تعرضت للهجوم من قبل المتسللين ، أو أنك بحاجة ماسة إلى سداد دين قرض. لمزيد من التفاصيل ، اتصل بهذا الرقم. أنت تتصل ، ويطلب منك "عامل التشغيل" اللطيف "التحقق" من رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورمز التحقق … بمجرد إملاء الرقم الأخير ، يمكنك أن تقول وداعًا لأموالك. بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى حواسك ، سيتم إنفاقها بالفعل في بعض المتاجر عبر الإنترنت.

بالمناسبة ، نظرًا لحقيقة أن التواجد المادي للبطاقة ليس ضروريًا لاستخدام البطاقة ، يستخدم المحتالون هذه الأساليب بشكل متزايد هندسة اجتماعية … لذلك كنت مخدوعًا تقريبًا.

كنت أبيع الأثاث. لقد نشرت إعلانًا يحتوي على صور على موقع ويب مشهور. أشرت إلى رقم لا يمر من خلاله أي مصادقة. سرعان ما دعا رجل. قدم نفسه على أنه فاسيلي ، موظف في شركة تؤجر شققًا للإيجار. قال إنهم أحبوا أريكتي - يأخذونها دون أن ينظروا! سيتم تحويل الأموال إلى بطاقتي الآن. لا مشكلة. غالبًا ما أشتري عبر الإنترنت ، ولهذه الأغراض لدي بطاقة خاصة. لم يكن هناك شيء لشطبها في ذلك الوقت ، ولكن لتجديدها - من فضلك. لكن رقمًا واحدًا لم يكن كافيًا للمتصل - طلب المحاور مزيدًا من فترة الصلاحية و CVV2. لم أسميها ، لكن فاسيلي شعر بالإهانة. قال من أنا وأين يجب أن أذهب وأغلق المكالمة.

أصبحت معظم البطاقات الآن مرتبطة برقم هاتف لتأكيد المعاملات أو ، على سبيل المثال ، الدخول إلى بنك الإنترنت باستخدام الرسائل النصية القصيرة. ما لا يفعله مجرمو الإنترنت للحصول على بطاقة SIM الضرورية: يسرقون الهواتف ويعترضون الرسائل القصيرة ويكررون بطاقات SIM وما إلى ذلك.

قواعد السلامة عند استخدام البطاقات

بعد إصدار بطاقة الخصم أو الائتمان في البنك ، نتلقى اتفاقية خدمة مصرفية ومغلفًا به رمز PIN. إنه لأمر مؤسف ، بالإضافة إلى هذه المجموعة ، أنهم لا يرفقون مذكرة بقواعد السلامة الأساسية لحاملي البطاقات. يجب أن تتضمن التوصيات التالية.

• إذا أمكن ، اصنع لنفسك بطاقة هجينة - بشريحة وشريط مغناطيسي (للأسف ، البطاقات التي تحتوي على شريحة فقط لا تُستخدم أبدًا في روسيا). هذه البطاقة محمية بشكل أفضل من القرصنة والتزوير عن طريق القشط.
• تعلم رمز PIN عن ظهر قلب. إذا لم يكن هناك أمل في الذاكرة ، فاكتبها على قطعة من الورق ، لكن احتفظ بها منفصلة عن البطاقة.
• لا تفصح مطلقًا تحت أي ظرف من الظروف عن رمز PIN ورمز CVV2 للبطاقة ، بالإضافة إلى فترة صلاحيتها ولمن تم تسجيلها. لن يطلب منك أي بنك هذه التفاصيل. ولإيداع الأموال في حسابك ، يكفي فقط الرقم المكون من 16 رقمًا والمشار إليه في مقدمة البطاقة.
• لا تستخدم بطاقات الرواتب المزعومة للمدفوعات في المتاجر والمشتريات عبر الإنترنت. من الأفضل تحويل الأموال من حساب البطاقة إلى حسابك الشخصي أو تعيين حدود يومية لجميع أنواع المعاملات.
• اختر أجهزة الصراف الآلي الموجودة داخل مكاتب البنك أو في مواقع آمنة ومجهزة بأنظمة المراقبة بالفيديو.
• لا تستخدم أجهزة الصراف الآلي المشبوهة. وقبل إدخال البطاقة في الجهاز ، افحصها بعناية. هل يوجد أي شيء مريب على لوحة المفاتيح أو في قارئ البطاقات؟ هل هناك علبة إعلانات غريبة معلقة بالجوار؟
• لا تتردد في تغطية لوحة المفاتيح بيدك واطلب من الأصدقاء الفضوليين على وجه الخصوص التنحي جانباً. إذا كانت لديك أي مشاكل ، فلا تستخدم نصيحة "المساعدين العشوائيين" - دون مغادرة أي مكان ، اتصل على الفور بالبنك وقم بإيقاف البطاقة.
• إذا فقدت بطاقتك ، وكذلك إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن جهات خارجية قد علمت بتفاصيلها ، فاتصل على الفور بالبنك وقم بحظره.

أسهل طريقة للاتصال. إذا كانت البطاقة بين يديك ، فيمكن رؤية رقم الدعم على ظهر البطاقة. عادةً ما تكون مراكز الاتصال مفتوحة على مدار الساعة. إذا ظلت البطاقة في جهاز الصراف الآلي ولا تعرف رقم هاتف البنك الذي تتعامل معه ، فاتصل بشركة صيانة أجهزة الصراف الآلي. يجب الإشارة إلى الرقم على الجهاز.

استفسر أيضًا عن إمكانيات وشروط تأمين البطاقة في البنك الذي تتعامل معه. لدى بعض مؤسسات الإقراض برامج خاصة لحماية العملاء من الاحتيال وتعويضهم.

قواعد الأمان عند استخدام الخدمات المصرفية

بدون مغادرة المنزل ، يمكنك الاستفادة من مجموعة كبيرة من الخدمات. على سبيل المثال ، ادفع شيئًا ما أو قم بتحويل الأموال إلى حسابك أو حساب شخص آخر.

البنوك - الخدمات المصرفية عن بعد.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والرسائل النصية القصيرة مميزة. الأول يسمح لك بإجراء المعاملات من خلال حساب العميل الشخصي على موقع البنك أو من خلال التطبيق ، والثاني يتضمن الإبلاغ عن المعاملات عبر الرسائل النصية القصيرة.

لاستخدام الخدمات المصرفية دون المخاطرة بخسارة الأموال ، يجب اتباع الاحتياطات الأساسية التالية.

• لا تدخل إلى بنك الإنترنت من أجهزة كمبيوتر الآخرين أو من شبكات عامة غير آمنة. إذا حدث ذلك ، فبعد انتهاء الجلسة ، انقر على "خروج" وامسح ذاكرة التخزين المؤقت.
• قم بتثبيت برنامج مكافحة فيروسات على جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك وقم بتحديثه باستمرار. استخدم الإصدارات الحديثة من متصفحك وبرامج البريد الإلكتروني.
• لا تقم بتنزيل الملفات التي تم الحصول عليها من مصادر غير مؤكدة ، ولا تتبع روابط غير موثوقة. لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة وتحظر المرسل على الفور.
• لا تدخل أيًا من بياناتك الشخصية إلا إذا لزم الأمر ، بالإضافة إلى اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك.
• تحقق من شريط العنوان. يجب استخدام اتصال HTTPS آمن. ومن المؤكد تقريبًا أن أدنى عدم تطابق مع نطاق البنك يعني أنك على موقع تصيد.
• ابتكر كلمة مرور معقدة لإدخال حسابك الشخصي ، واستخدم أيضًا كلمات مرور لمرة واحدة تطلبها البنوك لتأكيد الإجراءات في حسابك الشخصي.

تذكر! لا ترسل البنوك رسائل حول حظر البطاقات ، وفي محادثة هاتفية لا يطلبون معلومات سرية وأكواد مرتبطة ببطاقات العملاء.

لحفظ بطاقة SIM المرفقة بها البطاقة ، قم بإخطار البنك على الفور عندما تتلقى رسائل مشبوهة ولا تتصل بأي حال من الأحوال بالأرقام المشار إليها فيها. أبلغ البنك إذا قمت بتغيير رقمك أو فقدت بطاقة SIM الخاصة بك. قم بتعيين كلمة مرور على هاتفك ولا تقم بإزالة الحظر من الشاشة إذا كان هناك شخص آخر يراقب أفعالك. وإذا تم إصدار بطاقة SIM لك شخصيًا ، فاحظر استبدالها بتوكيل رسمي.

ماذا تفعل إذا قام المحتالون بخصم الأموال من البطاقة

الخلافات بين العملاء والبنوك ليست نادرة. الأول ، بعد أن علم بالخصم غير المصرح به للأموال من حساباتهم ، اطلب إعادة الأموال التي حصلوا عليها بشق الأنفس ، والثاني غالبًا ما يتجاهل أكتافهم: "لقد أخبرت المحتالين بكل شيء".

في عام 2011 ، دخل القانون الاتحادي رقم 161 "بشأن نظام الدفع الوطني" حيز التنفيذ ، وهو مصمم لتبسيط وتغيير ممارسة تقديم خدمات الدفع بشكل أفضل. على وجه الخصوص ، أنشأ الإطار القانوني لنظام الدفع بأكمله ككل وتعديل قواعد تنفيذ المدفوعات غير النقدية ، فضلاً عن إصدار واستخدام النقود الإلكترونية.

في عام 2014 ، دخلت المادة 9 من هذا القانون حيز التنفيذ. القاعدة تحمي مستخدمي البطاقات المصرفية من الاحتيال. ينص القانون على قرينة البراءة للعملاء.يلتزم البنك بسداد المبالغ المحولة من حساب العميل نتيجة عملية لم يصرح بها ، ما لم يثبت أن العميل نفسه قد خالف إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية.

اعتبارًا من 26 سبتمبر 2018 ، ستكون البنوك قادرة قانونًا على حظر بطاقات العملاء إذا اشتبهت في أن المحتالين يقومون بتحويل الأموال منها. بعد الحجب ، يجب على البنك إبلاغ صاحب الحساب بهذا الأمر ، وسيتعين عليه إما تأكيد العملية أو الإبلاغ عن محاولة السرقة.

بمعنى آخر ، يميز القانون بين مسؤولية البنك والعميل.

1. هل أبلغ البنك العميل عن معاملة غير مصرح بها؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك. إذا تم الإبلاغ عن ذلك ، انتقل إلى النقطة رقم 2.
2. هل أبلغ العميل البنك في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد إشعار البنك بأن هذه العملية تمت دون موافقته (العميل)؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا كنت قد أبلغت ، فانتقل إلى النقطة رقم 3.
3. هل استطاع البنك إثبات مخالفة العميل لإجراءات استخدام النقود الإلكترونية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك وهو ملزم بتعويض العميل عن كامل مبلغ المعاملة المتنازع عليها.

الشرط الأساسي لسداد الأموال غير المصرح بها هو إخطار البنك باستخدام البطاقة دون موافقة حاملها.

أخبر البنك أن البطاقة مستخدمة من قبل شخص آخر. في موعد لا يتجاوز يوم واحد بعد اليوم الذي اكتشف فيه العميل الاحتيال.

الوفاء بهذا الموعد النهائي مهم جدا. تأخر - لا يمكنك الاعتماد على استرداد.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى العميل دليل على الإخطار في متناول اليد. نحن نتحدث عن نسخة ثانية من التماس إلى البنك مع ملاحظة قبول صادرة عن موظف معتمد ، أو إشعار كتابي بإرسال خطاب مسجل قيم مع قائمة بالاستثمارات إلى عنوان البنك.

الاستئناف إلى البنك لا يلغي أو يحل محل الاستئناف إلى وكالات إنفاذ القانون.

الاستنتاجات

لذلك ، فإن خوارزمية قصيرة من الإجراءات للخصم غير القانوني للأموال من بطاقة مصرفية هي كما يلي:

1. لا داعي للذعر ، اتصل بالبنك وقم بحظر البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، نطلب من المشغل تسمية رصيد الحساب وآخر المعاملات المكتملة.
2. خلال النهار نركض إلى البنك ونكتب طلبًا. تأكد من اعتماد نسختك من الطلب مع موظف مصرح به.
3. إذا قام موظفو مؤسسة الائتمان بأي شكل من الأشكال بعرقلة ذلك ورفضوا قبول الطلب (استنفدت النماذج ، وهناك انقطاع فني ، وما إلى ذلك) ، فإننا ننتقل إلى مكتب المدعي العام.
4. نكتب بيانا للشرطة. خاصة إذا تعرضت للسطو أو السرقة.
5. نحن في انتظار استرداد.

إذا رفض البنك سداد الأموال المخصومة من البطاقة ، مشيرًا ، على سبيل المثال ، إلى انتهاك إجراءات استخدام النقود الإلكترونية ، فيمكنك الدفاع عن حقوقك في المحكمة.