كيفية ادخار المال بشكل صحيح مع مراعاة التضخم الشخصي

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

ما هو التضخم الشخصي ، وما تأثيره وكيفية حسابه - سوف نفهم مع خبراء مشروع البيئة المالية.

ما هو التضخم الرسمي ولماذا لا نؤمن به

التضخم هو ارتفاع مطرد في أسعار المواد الغذائية والبنزين والملابس والسلع والخدمات الأخرى. بسبب الزيادة في الأسعار ، تنخفض قيمة الأموال ، وبمرور الوقت يمكننا شراء أقل بنفس المبلغ: يمكنك شراء 100 روبل أقل في 2018 من نفس الـ 100 روبل في 2017.

يتم حساب التضخم بواسطة Rosstat ، وهو يختلف كل عام. في عام 2016 ، كان 5.4 ٪ ، في عام 2017 - انخفاض قياسي بنسبة 2.5 ٪ ، في أغسطس 2018 - 3.1 ٪.

لماذا يبدو لنا أن الأسعار تنمو بنسبة تزيد عن 3-4٪ سنويًا؟ هذا لأن بيانات Rosstat هي التضخم الرسمي في المتوسط في البلاد. تعتبره Rosstat وفقًا لسلة المستهلك - مجموعة من أكثر من 700 سلعة وخدمة للروسي العادي. وبالطبع يختلف التضخم من منطقة إلى أخرى.

إذا لم تتطابق سلة المستهلك الخاصة بك مع السلة الرسمية ، فسيكون التضخم مختلفًا. وكلما زاد اختلافك عن الروسي العادي ، زاد انحراف التضخم الشخصي عن التضخم الرسمي.

سيكون كل هذا مملاً للغاية إذا لم يكن لشيء واحد: التضخم يلتهم أموالك. إذا كان التضخم الشخصي أعلى من التضخم الرسمي ، فإن الرواتب والمدخرات تنخفض بشكل أسرع من البقية. في الوقت نفسه ، يمكن تجاوز التضخم إذا تمت إدارة الأموال بشكل صحيح.

لفهم كيفية عملها ، تعال في 31 أكتوبر للحصول على محاضرة مجانية بعنوان "كيف يؤثر التضخم على حياتنا" من سلسلة "البيئة المالية". سيخبرك ممثل بنك روسيا زويا كوزمينا عن كيفية فهم الأخبار المتعلقة بالتضخم واتخاذ القرارات المالية الصحيحة بناءً عليه.

كيفية حساب التضخم الشخصي

بناءً على التضخم الشخصي ، يمكنك أن تقرر كيفية الادخار وأين تستثمر. لكن استعد: سيستغرق الأمر وقتًا وصبرًا ومثابرة.

1. قم بعمل قائمة بمصروفات الشهر

لحساب التضخم ، يجب أن تعرف سلة المستهلك الخاصة بك وقيمتها الآن وقبل عام. قم بعمل قائمة كاملة بمصروفات الشهر - هذه هي سلة التسوق الخاصة بك. سجل كل ما تشتريه وسجل أسعار البضائع. لا تشمل السلة البقالة فحسب ، بل تشمل أيضًا الملابس والأحذية والإيجار والمرافق وتذاكر السينما والمسرح وطلب البيتزا والبنزين والسفر في مترو الأنفاق والأدوية وتحديد موعد مع الطبيب.

للراحة ، قسّم جميع النفقات حسب الفئة: الطعام ، والملابس والأحذية ، والسلع المنزلية ، والسيارة ، والمرافق ، والإجازة ، والترفيه ، والطب ، والعناية الشخصية ، والدورات التعليمية. بهذه الطريقة لن تضيع في السجلات وستكون قادرًا على حساب التضخم لكل فئة على حدة.

2. الاحتفاظ بقائمة شهرية

يُنصح بتدوين الملاحظات لعدة أشهر (أفضل - سنة ، لكننا لا نصر). هذا من أجل معرفة كيف تتغير سلتك حسب الموسم. على سبيل المثال ، في الصيف تنفق أقل على الخضار والفواكه ، ولكنك تنفق أكثر على الترفيه. في الخريف تقوم بجمع الأطفال للمدرسة ، وفي الشتاء تشتري هدايا للجميع للعام الجديد.

3. حساب التضخم

التضخم هو نسبة الأسعار الجديدة إلى الأسعار القديمة لسلة البقالة نفسها. لحساب التضخم بشكل صحيح ، تحتاج إلى مقارنة أسعار السلع المماثلة من نفس الشركة المصنعة. لا يمكنك مقارنة شراء تي شيرت من H&M بشراء تي شيرت من Zara ، بالإضافة إلى تكلفة التذاكر من Pobeda و Aeroflot.

لذلك عندما تحسب التضخم ، خذ مجموعة السلع التي اشتريتها هذا الشهر وتذكر كم كانت تكلفتها من قبل. للمساعدة - أرشيف كتالوجات السوبر ماركت على الإنترنت ، مدفوعات العام الماضي للإسكان والخدمات المجتمعية ، تطبيقات الهاتف المحمول للبنوك وسيارات الأجرة وطلب الطعام التي تتذكر نفقاتك. وإذا بدأت في مراقبة الأسعار الآن وسجلت جميع نفقاتك ، فستتمكن في العام المقبل من حساب التضخم الشخصي بدقة.

دعنا نحسب مقدار نمو أسعار سلة البقالة الخاصة بك:

1.تلخيص تكاليف الطعام في الشهر الحالي (PTM)

Σ PTM = سعر الخبز × كمية الخبز + سعر اللحم × كمية اللحم ، إلخ.

لنفترض أن 15000 روبل قد خرجت.

2. نحسب المبلغ الذي ستدفعه لنفس المنتجات في نفس الشهر من العام الماضي (Σ PPG)

للقيام بذلك ، ضع في اعتبارك البضائع من سلة الشهر الحالي وأسعارها في العام الماضي. اتضح ، على سبيل المثال ، 13800 روبل.

3. نحسب التضخم

(RPI - مؤشر النمو في أسعار المنتجات): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15000 13800 - 1) × 100 = 8 ، 69٪. هذا هو تضخم سلة البقالة الخاصة بك.

وبالمثل ، يمكنك معرفة التضخم في الفئات الأخرى. إذا لم تتغير بعض النفقات (قص الشعر ، مانيكير ، موعد مع الطبيب) ، فإن التضخم سيكون 0٪. يحدث أن تصبح السلع أرخص ، فبدلاً من التضخم سيكون هناك انكماش ، على سبيل المثال -5٪.

كلما زاد عدد السلع في سلة المستهلك الخاصة بك والتي تخضع أسعارها للتغييرات ، سيختلف التضخم الشخصي عن السعر الرسمي. السلع المستوردة والزراعية هي الأكثر عرضة للتضخم ، في حين أن السلع الأساسية هي الأقل تأثرا.

كيفية إدارة الأموال مع مراعاة التضخم الشخصي

1. فتح وديعة في البنك

من الواضح أنه من الأفضل توفير المال - في يوم ممطر ، أو دفع رهن عقاري ، أو معاش تقاعدي في المستقبل أو لتعليم الأطفال. ومع ذلك ، لا يمكنك فقط وضع المال في صندوق جدتك أو الاحتفاظ به على بطاقة. حتى لو أخذنا في الاعتبار التضخم الرسمي ، فإنهم يزدادون تكلفة. استخدام الودائع المصرفية والبطاقات مع الفائدة على الرصيد. لذلك لن يتم استهلاك الأموال على الأقل.

لنفترض أنك فتحت وديعة في البنك مقابل 100000 روبل بنسبة 6 ٪ سنويًا. في غضون عام سوف يتحولون إلى 106000 روبل ، ولكن مع الأخذ في الاعتبار التضخم ، سيكون من الممكن شراء أقل معهم. إذا كان التضخم 2.5 ٪ ، فإن 106000 روبل في عام 2018 تساوي 103،350 روبل في عام 2017. اتضح أن دخلك ليس 6٪ في السنة ، بل 3.5٪ فقط.

يسمى الدخل دون مراعاة التضخم الاسمي. مع مراعاة التضخم - الحقيقي.

معدل التضخم الشخصي الخاص بك هو 7٪. تضع 100،000 روبل في البنك بمعدل 6٪ سنويًا. ربحيتك للعام: 6٪ سنويًا - 7٪ تضخم = -1٪. اتضح أن 100000 روبل انخفضت أسعارها لهذا العام ، على الرغم من أنها أصبحت 106000 روبل. بشكل تقريبي ، مع الأخذ في الاعتبار التضخم الشخصي ، تحول 100000 روبل في عام 2017 إلى 98580 روبل في عام 2018.

الأهمية: إذا كانت الفائدة على الوديعة لا تسمح بإبطال الضرر الناجم عن التضخم ، يمكنك الاستثمار في أدوات مالية أخرى. لكن يجب أن نتذكر أن الدولة مؤمنة فقط على الودائع المصرفية (تصل إلى 1.4 مليون روبل). وكلما زادت الربحية المحتملة ، زادت مخاطر الخسائر.

2. شراء الأوراق المالية

الأوراق المالية ، على سبيل المثال ، الأسهم والسندات. يمكنك شرائها من البورصة والحصول على دخل سلبي. عادة ما تكون ربحية الأوراق المالية أعلى من ربحية الودائع المصرفية ، ولكن من المستحيل تحديد المبلغ الذي ستربحه بالضبط.

على سبيل المثال ، ربحية أسهم Apple. تشارك Apple في Tinkoff Investments. لمدة ستة أشهر - 22 ، 91٪ ، أسهم LUKOIL في LUKOIL في Tinkoff Investments. - 19.92٪ سهم NOVATEK NOVATEK في Tinkoff Investments. - 60٪ 66. حتى بعد ضبط التضخم ، قد يكون من المربح الاستثمار في الأسهم. لكن أسعارها تتقلب باستمرار ، لذا فإن مثل هذه الاستثمارات لا تكون منطقية إلا على مسافات طويلة.

كن مستعدًا لحقيقة أن الاستثمار في الأوراق المالية يتطلب اهتمامًا دقيقًا أو بعض المعرفة أو الاستعداد لقضاء الوقت في التعلم. من أجل جعل الاستثمارات في الأوراق المالية أكثر ربحية ، يمكنك استخدام حساب استثمار فردي (IIA). إذا فتحت مثل هذا الحساب وقمت بإجراء معاملات بالأوراق المالية من خلاله ، يمكنك الحصول على مكافأة إضافية من الدولة في شكل خصم ضريبي.

هناك نوعان من الخصومات:

1. 13٪ من المبلغ المستثمر. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول على خصم منه هو 400000 روبل. على سبيل المثال ، إذا وضعت 400000 روبل على IIS ، فيمكنك في العام المقبل إرجاع 13 ٪ من هذا المبلغ - 52000 روبل.
2. لا يخضع دخل الأوراق المالية لضريبة الدخل بنسبة 13٪. هذا الخصم مناسب للمستخدمين الأكثر خبرة ولأولئك الذين ليس لديهم دخل رسمي لدفع الضرائب عليه.

لكن من المهم أن تأخذ في الاعتبار أنك لن تكون قادرًا على سحب الأموال من IIS إلا بعد ثلاث سنوات ، وإلا فلن تنجح الفوائد.

3. استثمر في نفسك

إذا كان تضخمك الشخصي أعلى من التضخم الرسمي ولا تعرف كيفية التخلص من الأموال المجانية ، فاستثمرها في نفسك. تعليمك وصحتك وإلهامك. سيؤتي المال ثماره: احصل على ترقية في العمل ، واشعر بتحسن وتمرض أقل ، وابحث عن هدف وكن أكثر إنتاجية.

إذا كنت تريد معرفة المزيد حول كيفية تجاوز التضخم والحفاظ على المدخرات ، فانتقل إلى المحاضرة المجانية "كيف يؤثر التضخم على حياتنا". سيعقد في 31 أكتوبر في المركز الثقافي ZIL. للحصول على مساحة كافية ، تحتاج إلى التسجيل.