كيفية اختيار بنك وتعرفة للأعمال

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

"رسوم الاشتراك - 0 روبل" لا تعني دائمًا أنك لن تضطر إلى دفع أي شيء ، وإذا كان لديك موظفين ، فعليك البحث عن خيار في مشروع الراتب.

حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابل خدمات التسوية والنقد ، تحتاج إلى دراسة وصف التعرفة والشروط المحددة التي تقدمها المؤسسة المالية بعناية. سنخبرك بما تبحث عنه في المواقف النموذجية التي يواجهها عملاء البنك.

من الأفضل أن تبدأ باختيار التعريفة: راقب كل ما هو متاح وقم بعمل قائمة بالتعريفات المناسبة لك. إذا اخترت بنكًا أولاً ، فقم تلقائيًا بتقييد التعريفات الجمركية: قد يتضح أن شروط مؤسسة أخرى أكثر ملاءمة.

نحن نقدر التعريفة

1. "رسوم الاشتراك 0 روبل" لا يعني أنك لن تدفع روبل واحد

قام العميل بفتح حساب بخدمة مجانية. خلال الشهر ، تلقت 300000 روبل - كانت العمولة 3000.

حدث هذا لأن العميل لم يقرأ شروط التعرفة حيث تكون العمولة 1٪ من كل إيصال. في حالته ، فهو غير مربح: على تعريفة جمركية برسوم اشتراك تبلغ 1000 روبل شهريًا وبدون عمولة للقبول ، سيدفع ثلاث مرات أقل.

ما يجب القيام به

1. تحقق من عمولة الإيصالات بسعر محدد.
2. تقدير الدخل الشهري المقدر وحساب العمولة على هذا المبلغ. قارن مع الاشتراكات الثابتة في التعريفات الأخرى.

2. لا يمكن دائمًا الحصول على النسبة المئوية لرصيد الحساب

رأى العميل على الموقع الإلكتروني للبنك "نحن نتقاضى ما يصل إلى 7٪ على الرصيد" واختار الحد الأدنى للتعرفة بأقل رسوم شهرية في هذا البنك. في نهاية الشهر ، بقي في حسابه 500 ألف روبل ، وتوقع أن يحصل على 2900 في الفائدة. لكنني لم أفهم. الحقيقة هي أن البنك تراكم الفائدة فقط على الحد الأقصى للسعر وعلى متوسط الرصيد اليومي.

ما يجب القيام به

1. تحقق من النسبة المئوية لرصيد التعرفة المختارة. غالبًا ما تفرض البنوك أقصى فائدة على الرسوم الجمركية الأغلى ثمناً ، وفي الرسوم الأولية تقدم 1-2٪ أو لا تقدم أي شيء على الإطلاق.
2. اكتشف ما هي الحدود التي تعطي النسبة المئوية. تحدد بعض البنوك عتبة أقل: على سبيل المثال ، من 30000 روبل. البعض الآخر أيضًا في القمة: على سبيل المثال ، ما يصل إلى 300000 روبل. إذا كان رصيدك أكبر ، فلن يتم تحميل النسبة المئوية على المبلغ الزائد.
3. تحقق من الرصيد الذي يتم أخذه في الاعتبار من قبل البنك حسب تعريفتك - المتوسط اليومي أو الحد الأدنى للمبلغ في فترة التقرير.

3. السحب النقدي: إذا لم تقرأ شروط التعرفة ، فسيتعين عليك دفع عمولة

المعلومات الواردة في هذا القسم تنطبق فقط على رواد الأعمال الأفراد. لا يمكن لمؤسس أو مدير شركة ذات مسؤولية محدودة سحب الأموال من حساب الشركة وإنفاقها على احتياجاتهم الخاصة.

يمكن لأصحاب المشاريع الفردية صرف الأموال من الحساب الجاري بثلاث طرق: التحويل إلى بطاقة شخصية للفرد ، أو السحب من بطاقة الشركة أو في مكتب النقدية.

قرأ رجل الأعمال على موقع البنك الإلكتروني: "اسحب مبلغًا نقديًا يصل إلى مليون روبل شهريًا بدون عمولة". وصرف أموالاً من بطاقة شركة أُعطيت له في البنك. كانت أول صفقتين بقيمة 50،000 روبل روسي بدون عمولة. عندما سحب 50 ألف روبل للمرة الثالثة ، أخذ البنك عمولة قدرها 1000 روبل.

حدث هذا لأن التعريفة كانت لها شروط إضافية. على سبيل المثال ، يمكن للعميل صرف 1000000 روبل بدون عمولة ، ولكن:

• من بطاقة الشركة - فقط 100،000 ؛
• تحويل فرد إلى بطاقتك - 500000 ؛
• سحب في مكتب النقدية في الدائرة - 400000.

تجاوز العميل الحد ، وفرض البنك عمولة على المبلغ الزائد.

ما يجب القيام به

1. لا تعتمد فقط على حد السحب الإجمالي بدون عمولة. انظر إلى حدود السحب من بطاقة الشركة ، في مكتب النقد والتحويل إلى بطاقة الفرد.
2. عندما تقوم بصرف الأموال من حساب رائد أعمال فردي ، قم أولاً بالتحويل إلى بطاقة الفرد. هذه الطريقة دائمًا لها حدود أعلى من غيرها. ثم - سحب من بطاقة الشركة.إذا كان الحد لا يزال غير كافٍ ، فسيتعين عليك الذهاب إلى فرع البنك أو دفع عمولة.

4. اكتساب: تعتمد الفائدة على التعريفة وطريقة استلام المدفوعات

قرأ رجل الأعمال على موقع البنك الإلكتروني: "عمولة الاستحواذ - من 1.3٪". لقد قمت بالاتصال بالحصول على موقع الويب الخاص بي وقمت بتثبيت الجهاز في المتجر. لقبول المدفوعات في المتجر ، فإنه يدفع عمولة 1 ، 3٪ ، وبالنسبة للمدفوعات عبر الموقع ، اتضح أن 2 ، 8٪.

ما يجب القيام به

أولاً ، تحقق من العمولة لنوع معين من الاستحواذ:

• الحصول على الإنترنت - لقبول المدفوعات على الموقع ؛
• التجارة - للمحطات في منافذ البيع بالتجزئة ؛
• المحمول - للأجهزة المحمولة التي تعمل جنبًا إلى جنب مع الهاتف الذكي.

ثانيًا ، تحقق من العمولات لمعرفة التعريفة المحددة. بعض البنوك لديها نفس رسوم الحصول على جميع التعريفات ، في حين أن البعض الآخر يختلف.

5. عمولة تجديد الحساب مهمة فقط لأولئك الذين يبيعون نقدًا

إذا كنت تقبل الدفع فقط من خلال الموقع الإلكتروني أو جهاز نقاط البيع ، فإن شروط الإيداع النقدي ليست مهمة بالنسبة لك.

إذا كنت ستودع مبالغ نقدية في حسابك ، فتحقق من معلمتين:

1. هل تختلف النسبة عند التجديد بطرق مختلفة: من خلال أجهزة الصراف الآلي لبنك الخدمة والبنوك الأخرى ، في مكاتب الشركاء.
2. ما هي حدود التعبئة الشهرية لتعرفة معينة.

6. تعتبر عمولة الترجمة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية أمرًا مهمًا إذا كنت تعمل مع المقاولين والموردين

على سبيل المثال ، تقوم بتحويل مدفوعات تسليم المواد الخام أو المواد إلى حساب LLC. إذا كنت نادرًا ما تقوم بترجمات للشركات ورجال الأعمال الآخرين أو لا تفعل ذلك ، فلن تحتاج إلى إلقاء نظرة على هذه المعلمة.

7. عمولة التحويلات للأفراد من حساب الشركة: مشروع الراتب أكثر ربحية

التحويلات إلى بطاقتك الخاصة بفرد من حساب رائد أعمال فردي ، كما نظرنا أعلاه. الآن دعنا نتحدث عن رواد الأعمال والكيانات القانونية الذين يدفعون رواتب للموظفين - تحويل الأموال إلى بطاقاتهم. ضع في اعتبارك أمثلة لشركتين.

• الشركة "أ" ليست على علم بمشروع الراتب وتدفع 20 موظفًا. المبلغ الإجمالي 700000 روبل في الشهر.
• انضمت الشركة "ب" إلى مشروع الرواتب وتدفع أيضًا 700000 روبل لـ 20 موظفًا.

اختارت الشركة A تعريفة RKO ، حيث يمكنك تحويل 300000 روبل شهريًا للأفراد بدون عمولة. يتم تحويل الـ 400000 روبل المتبقية بعمولة 2 ٪ ، أي يدفعون 8000 روبل أخرى.

استفادت الشركة "ب" من مشروع بعمولة ثابتة على تحويل الرواتب. ويعطي 50 روبل لمعاملة واحدة ، كما هو الحال بالنسبة لأمر دفع بسيط. تبلغ عمولة تحويل الرواتب إلى 20 موظفًا 1000 روبل فقط.

في بعض البنوك ، تبلغ عمولة المعاملات على مشروع الراتب 0.5٪ من إجمالي جميع الرواتب. لكن هذا أيضًا أكثر ربحية بكثير من التحويلات إلى بطاقات الأفراد.

ما يجب القيام به

يحتاج رجال الأعمال والشركات الأفراد الذين يحولون رواتب الموظفين إلى البطاقات إلى:

1. استخدم مشروع الراتب - هذه الخدمة مقدمة من قبل العديد من البنوك.
2. قارن بين عمولة المدفوعات على مشروع الراتب في مختلف البنوك والتعريفات.

نحن نقيم البنك نفسه

لنفترض أنك وجدت بالفعل 4-5 تعريفات في مؤسسات مالية مختلفة تناسبك. أي واحد يتوقف عند؟ لاختيار الأفضل ، تحتاج إلى تقييم شروط التعاون الأخرى مع البنك.

1. مصداقية البنك

على خلفية الإغلاق الدوري للبنوك في البلاد ، أريد أن أتأكد من أنك تتجه إلى بنك موثوق. لكن جميع تقييمات موثوقية المؤسسات المالية ذاتية. للتحقق من ذلك ، دعنا نلقي نظرة على نسخ موقعين مشهورين: "" و.

كما ترى ، كانت البنوك المختلفة في المقام الأول. هذا بسبب استخدام معايير موثوقية مختلفة عند تجميع التصنيفات.

بالإضافة إلى ذلك ، تشمل هذه القوائم جميع البنوك ، بما في ذلك تلك التي لا تعمل مع الشركات أو تقدم تعريفات غير مواتية.

ما يجب القيام به

بالنسبة لممثلي الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر ، يكفي إلقاء نظرة على تصنيف موثوقية البنوك للأعمال التجارية - للتعارف. يمكنك أيضًا التحقق مما إذا كانت المؤسسة المختارة مدرجة في برنامج مشاركة الدولة - فهذه ميزة إضافية ، ولكنها ليست ضمانًا بنسبة مائة بالمائة.محاولة تحليل أعمق لا يستحق كل هذا العناء ، سوف تشعر بالارتباك فقط. يتم ذلك من قبل المحللين للشركات التي يبلغ حجم مبيعاتها عدة ملايين ومليارات الدولارات.

إذا كنت لا تزال تريد اللعب بأمان ، فافتح حسابين جاريين في بنكين مختلفين. إذا ظهرت مشاكل ، فسيكون أحدهما قادرًا على تحويل الأموال بسرعة إلى الآخر.

2. سهولة فتح الحساب

جميع البنوك لديها الفرصة لفتح حساب في زيارة واحدة للفرع. ولكن إذا لم يكن لديك وقت على الإطلاق ، فاختر الخيار مع خدمة المدير الميداني. يمكن إجراء لقاء مع أحد المتخصصين في أي مكان: سيصل في الوقت المتفق عليه ويحضر المستندات للتوقيع. بعد الاجتماع ، يمكنك استخدام الحساب على الفور.

3. التكامل مع خدمات المحاسبة والمحاسبة المجانية للأعمال الصغيرة

إذا كنت تجري محاسبة في خدمة جهة خارجية ، على سبيل المثال ، Elba أو Finguru أو My Business ، فتأكد من تكامل البنك معها.

يجب على رواد الأعمال في STS بنسبة 6 ٪ بدون موظفين التحقق مما إذا كانت المؤسسة تقدم محاسبة مجانية عبر الإنترنت. هذا ليس محاسبًا شخصيًا ، ولكنه وظيفة لحساب الضرائب والاشتراكات ، بالإضافة إلى تقويم مدفوعاتهم ، مدمج في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.

4. بطاقات الشركات

يتم إصدار البطاقات من قبل جميع البنوك ، ولكن بعضها - مقابل رسوم إضافية. إذا كانت المشكلة مجانية ، فتأكد من أنه يمكنك استلام البطاقة دون أي تكلفة إضافية بعد إبرام العقد. بعض البنوك لديها شرط: إصدار بطاقة مجانية فقط في اليوم الذي يتم فيه فتح الحساب.

5. الترقيات

لم يتم إنشاء جميع الترقيات على قدم المساواة. على سبيل المثال ، يجب ألا تختار تعريفة لمجرد أن البنك يقدم خدمة مجانية لأول شهرين. سيوفر لك هذا ما بين 1000 و 2000 روبل فقط. الترويج الجيد الذي يجب أن يؤخذ في الاعتبار عند اختيار التعريفة هو محطة كهدية. تبلغ تكلفة الجهاز ما بين 10000 و 20000 روبل ، وستحصلون عليه مجانًا.

قائمة تدقيق

1. لا تقتصر على التعريفات الجمركية لبنك واحد ، واستكشف كل ما هو متاح.
2. تحقق دائمًا من الفائدة والحدود والشروط الأخرى لسعر معين.
3. تأكد من أن البنك لا يتقاضى عمولة على الأرصدة في الحساب على تعرفة مجانية - هذا غير مربح.
4. إذا كنت تخطط لتلقي فائدة على رصيد الحساب ، فتحقق من مقدار الفائدة التي يفرضها البنك.
5. ضع في اعتبارك مقدار النقود التي ستسحبها الآن وفي المستقبل عندما تزيد الأرباح.
6. حدد نوع الاستحواذ الذي تريد الاتصال به وتحقق من العمولة الخاصة به.
7. إذا لزم الأمر ، تعرف على اللجان الخاصة بتجديد الحساب والتحويلات إلى الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية والأفراد.
8. اكتشف ما إذا كان البنك يقدم خدمة المدير الميداني.
9. تحقق مما إذا كان هناك تكامل مع خدمة المحاسبة التي تستخدمها. إذا كنت رائد أعمال فرديًا يعمل بنظام ضرائب مبسط بنسبة 6 ٪ بدون عمال معينين ، فاختر بنكًا به محاسبة مجانية مضمنة عبر الإنترنت.
10. تأكد من قيام المؤسسة المالية بإصدار بطاقة الشركة مجانًا (إذا كنت بحاجة إلى واحدة).
11. عند اختيار بنك ، فكر فقط في العروض الترويجية المربحة ، على سبيل المثال ، محطة كهدية.