من يحتاج إلى تأمين على الحياة وكيفية الحصول عليه بالشكل الصحيح

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

السياسة الصحيحة ستحمي عائلتك أو تساعدك على كسب المال.

ما هو التأمين على الحياة

هذا نوع من التأمين يتم فيه دفع نقود لك إذا توفيت أو عشت إلى عمر أو فترة معينة. الشروط الدقيقة مكتوبة في العقد. وقد يشمل أيضًا مخاطر إضافية في شكل إصابة ، وعجز ، ومرض خطير ، وما شابه ذلك. هذه خيارات اختيارية ولكنها مفيدة.

يعتمد المبلغ المدفوع على الأقساط وبرنامج التأمين والعديد من العوامل الأخرى. سيتم الإشارة إليها جميعًا ، بالإضافة إلى المبلغ والشروط التي بموجبها يمكن لشركة التأمين فسخ العقد أو تركك بدون نقود ، في العقد ، لذا اقرأها بعناية.

يعد التأمين على الحياة استثمارًا مربحًا إلى حد ما لأولئك الذين يرغبون في حماية أنفسهم في حالة وجود موقف صعب ، لأن المدفوعات تتجاوز بشكل كبير الأقساط المدفوعة (ومع ذلك ، هناك خيارات هنا ، لذا اقرأ العقد).

يمكنك تأمين حياتك أو حياة شخص آخر. لكن في الحالة الثانية ، من الضروري الحصول على موافقة خطية من المؤمن عليه. خلاف ذلك ، من السهل الطعن في العقد في المحكمة.

يوجد أيضًا تأمين مشترك:

• بمناسبة الوفاة الأولى - عند وفاة أحد المؤمن عليهم ، يتم دفع الأموال إلى الثاني ؛
• بمناسبة الوفاة الثانية - عندما يموت كلا المؤمنين ، سيحصل الورثة على المال.

من ومتى ولماذا التأمين على الحياة

يمكن أن تكون أداة التأمين هذه مفيدة للجميع إذا كنت تستخدمها بحكمة.

1. لرجل العائلة بقرض عقاري

قد يموت الإنسان ، لكن الدين لا يتبدد. نتيجة لذلك ، ستدخر الأسرة بشكل مؤلم من خلال سداد الرهن العقاري ، أو ستفقد الشقة التي سيتم بيعها لإعادة الأموال إلى البنك. سيساعد التأمين في منع حدوث ذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، تساعد السياسة عادة في خفض معدل الفائدة على الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، يجب أن تفهم أن التأمين عند الحصول على قرض لا يمكن أن يكون إلزاميًا.

2. المسافر

يتم التأمين على الحياة والصحة عند السفر إلى الخارج. سيساعد هذا على عدم إنفاق ثروة ، على سبيل المثال ، على إعادة الجسد إلى الوطن. بالإضافة إلى ذلك ، يلزم وجود سياسة للحصول على تأشيرة لعدد من البلدان.

سيرجي ليونيدوف المدير العام للمجمع المالي "Sravn.ru"

عليك الانتباه إلى الاستثناءات التي لا يغطيها التأمين. ويمكن أن يكون هناك الكثير منهم. على سبيل المثال ، نتيجة الإصابات (بما في ذلك الوفاة) المتلقاة أثناء التسمم أو تفاقم الأمراض المزمنة.

3. عائلة شابة

في هذه الحالة ، يجدر اختيار التأمين التراكمي أو التأمين الاستثماري. إذا حدث شيء لك ، فستتلقى الأسرة المال. إذا سارت الأمور على ما يرام ، فستتلقى الأموال بنفسك وتنفقها ، على سبيل المثال ، على تعليم الطفل.

كونستانتين بوبروف مدير الدائرة القانونية "المركز المتحد للدفاع"

يمكن لأي شخص أن يؤمن حياتهم. ولكن هذا مطلوب بشكل خاص لأولئك الذين يرتبط عملهم أو نشاطهم الآخر بخطر على الحياة. هؤلاء هم موظفو خدمات الدولة (وزارة حالات الطوارئ ، وزارة الشؤون الداخلية وغيرها) ، مواطنون يعملون في ظروف عمل ضارة وخطيرة ، عمال أقصى الشمال ، وما إلى ذلك.

ما هي برامج التأمين

1. التأمين ضد المخاطر

إذا توفيت ، سيتم منح المال إلى الشخص المدرج في العقد كمتلقي المدفوعات.

2. تأمين الوقف

يجمع بين وظائف التأمين وحساب التوفير الذي تقدم إليه تقارير دورية عن الأموال. في حالة وفاتك أو حدوث شيء آخر ، كما هو محدد في العقد ، ستحصل أنت أو أقاربك على مبلغ التأمين. إذا كنت تلتزم بالتاريخ المحدد في السياسة ، فستأخذ الأموال المتراكمة.

إيلينا بوتابوفا دكتوراه في الاقتصاد ، مستشارة في محو الأمية المالية لمشروع وزارة المالية في الاتحاد الروسي

أوصي ببرنامج الوقف للتأمين على الحياة لمدة 5 سنوات أو أكثر. حتى تتمكن من توفير المال ، وفي نفس الوقت تكون حياتك مؤمنة.

3. تأمين الاستثمار

شركة التأمين تجعل أموالك تعمل وتكسب دخلاً يتقاسمه معك. فكرة الأرباح السلبية مغرية ، ولكن هناك مخاطر: المساهمات ودخل الاستثمار غير مؤمن عليه. ستفلس الشركة ، وستخسر المال ، وقد لا تجلب الاستثمارات الربح المطلوب أو المعلن من قبل شركة التأمين.

سيرجي ليونيدوف المدير العام للمجمع المالي "Sravn.ru"

إن إلغاء عقد تأمين الاستثمار قبل الموعد المحدد يهدد بخسارة ليس فقط الفائدة المكتسبة ، ولكن أيضًا خسارة مبلغ مثير للإعجاب من الأموال الخاصة. ستكون العواقب نفسها في حالة عدم القدرة على دفع الاشتراكات العادية.

وفقا ليونيدوف ، من بين مزايا تأمين الاستثمار الحماية من المطالبات القانونية. لا يمكن الحكم على أموال تأمين الاستثمار في حالة الطلاق أو سحبها لصالح المدعي ، بينما يمكن أن تكون الأموال من وديعة أو حساب.

لن يتم فرض ضرائب على مبلغ التأمين المدفوع ، وبوجود عقد لمدة 5 سنوات أو أكثر ، يمكنك الحصول على خصومات ضريبية لضريبة الدخل الشخصي من المساهمات العادية (13٪ سنويًا من مبلغ يصل إلى 120000 روبل). بالمناسبة ، تنطبق نفس المزايا على تأمين الوقف.

إذا توفيت ، فإن الأموال المنصوص عليها في عقد التأمين ستذهب إلى الشخص المشار إليه في الأوراق على أنه متلقي المدفوعات ، أو إلى الورثة ، إذا لم تحدد المستلم.

4. تأمين التقاعد الطوعي

هذه النقطة لها شيء مشترك مع تأمين الوقف ، لكن عليك أن ترقى إلى سن التقاعد.

كيف تختلف عقود التأمين على الحياة؟

1. وقت الدفع للتأمين

يمكنك التبرع بالمال مرة واحدة عند إبرام سياسة أو إيداع الأموال بوتيرة متفق عليها - مرة في السنة ، ربع سنوي ، وما إلى ذلك.

2. مدة العقد

يمكن أن يكون مدى الحياة أو لفترة معينة. على سبيل المثال ، مع الرهن العقاري ، غالبًا ما يؤمن الشخص على الحياة لمدة عام ، لأنه من غير المربح إبرام عقد طوال المدة: إذا كان من الممكن سداد القرض في وقت مبكر ، فسيتم إهدار بعض الأموال على التأمين وستفعل ذلك. يجب أن تجري لاستعادتها.

3. نموذج التغطية التأمينية

عند وقوع حدث مؤمن عليه ، فإنك تتلقى إما مبلغًا ثابتًا ، أو يزداد بسبب ارتفاع الأسعار والاستثمارات ، أو ينخفض (على سبيل المثال ، إذا كان التأمين مرتبطًا بقرض: فكلما قل الدين ، قل السداد).

4. نوع مدفوعات التأمين

يمكنك دفع مبلغ التأمين دفعة واحدة أو على أجزاء خلال الفترة المتفق عليها.

كيفية اختيار التأمين

كل هذا يتوقف على أهدافك. وفقًا لإيلينا بوتابوفا ، دكتوراه في الاقتصاد ، ومستشارة محو الأمية المالية لمشروع وزارة المالية في الاتحاد الروسي ، فإن منتجات التأمين على الحياة مرنة للغاية: يمكن استكمال كل برنامج أو تغييره مع مراعاة احتياجاتك وأهدافك.

لاتخاذ القرار الصحيح ، استكشف أكبر عدد ممكن من الخيارات. للقيام بذلك ، ألق نظرة على مواقع الشركة على الويب أو استخدم مجمعات العروض مثل "".

كيف تختار شركة التأمين

يجدر أخذ الوقت الكافي للقيام بذلك لتجنب الصعوبات في الحصول على المدفوعات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

بادئ ذي بدء ، ضع في الاعتبار تجربة أحبائك ومعارفك. سيكون من المفيد قراءة المراجعات والتعليقات على الإنترنت.

ابحث أيضًا عن قرارات المحكمة ضد شركة التأمين. للقيام بذلك ، عليك الذهاب إلى الموقع الإلكتروني للمحكمة (ذات الاختصاص العام والتحكيم) في موقع شركة التأمين ، وافتح قسم "البحث عن قضايا المحكمة" وأدخل الاسم الرسمي لشركة التأمين في سطر البحث (على سبيل المثال ، LLC "شركة تأمين").

سيؤدي هذا إلى فتح قائمة المهام. ستتيح نصوص قرارات المحكمة معرفة ما إذا كانت شركة التأمين تحترم حقوق الأشخاص الذين قاموا بتأمين حياتهم.

أين يتم وضع العقد

وفقًا لكونستانتين بوبروف ، مدير الخدمات القانونية في المركز المتحد للحماية ، من أجل إبرام عقد ، ما عليك سوى التقدم إلى شركة التأمين بجواز سفرك وكتابة بيان. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت ، ولكن ليس في جميع الشركات وليس لكل برنامج. على سبيل المثال ، من السهل جدًا الحصول على تأمين السفر عبر الإنترنت. ولإبرام عقد بموجب برنامج تأمين الوقف ، عليك بالفعل زيارة المكتب.

لمعرفة ما إذا كان من الممكن الحصول على بوليصة عبر الإنترنت ، انتقل إلى الموقع الإلكتروني لشركة التأمين.

كيفية الحصول على تأمين على الحياة بشكل صحيح

1. لا تكذب

ينصح كونستانتين بوبروف ، مدير الخدمة القانونية "المركز المتحد للحماية" ، بالإشارة إلى البيانات الموثوقة فقط عند ملء طلب التأمين. خلاف ذلك ، ستكون الشركة قادرة على رفض المدفوعات ، بحجة الاحتيال من جانبك.

2. اقرأ العقد بعناية

جينادي لوكتيف محامٍ بارز في الدائرة القانونية الأوروبية.

غالبًا ما يواجه المستهلكون حقيقة أن شركات التأمين محرومة من المدفوعات. عادة تجيب الشركات بأن الوضع لا يندرج تحت الحدث المؤمن عليه.

لمنع حدوث ذلك ، تحتاج إلى قراءة شروط العقد بعناية. في إحدى الشركات ، سيكون الحدث المؤمن عليه مرضًا ، في شركة أخرى ، مرض ناجم عن حادث. هذه تفاصيل أساسية ، حيث سيتعين على شركة التأمين الثانية تقديم وثيقة تؤكد أن الحادث هو المسؤول عن كل شيء.

وتأكد من قراءة ما هو مكتوب بالحروف الصغيرة.

إذا كنت في شك ، فاطلب من صديق أو محام متمرس قراءة الأوراق.

3. اسأل

إذا كانت أي من بنود العقد غير واضحة ، اطلب من موظف مؤسسة التأمين أن يشرحها.

4. تحقق مما إذا كانت جميع البيانات في مكانها الصحيح

وفقًا للمحامي البارز في الخدمة القانونية الأوروبية Gennady Loktev ، يجب أن يحدد العقد ما يلي:

• معلومات عن الشخص المؤمن عليه ؛
• معلومات حول طبيعة الحدث المؤمن عليه (على سبيل المثال ، الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة ، والموت ، والبقاء على قيد الحياة حتى سن معينة) ؛
• مقدار المبلغ المؤمن عليه ؛
• مدة عقد التأمين على الحياة.

إذا لم يتم الكشف عن واحدة من هذه النقاط على الأقل ، لا يعتبر العقد منتهيًا ولا يمكن توقع المدفوعات عليه.

5. افحص الورق

تذكر أن شركة التأمين ملزمة بتزويد المواطن بكل وثيقة يوقعها. يجب أن يتم توقيع جميع الأوراق من قبل موظف في شركة التأمين.