كيفية اختيار وديعة للحصول على ربح أكبر ومشاكل أقل

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

قرر ماذا ومتى ستفعل بالمال ، وستصبح المهمة أسهل.

كيف تختلف المساهمات

حسب التاريخ

• العاجلة. يتم إيداع الأموال في البنك لفترة محددة. في هذا الوقت ، يقوم البنك بطرحها للتداول. الفائدة على هذا الإيداع أعلى من الفائدة على الودائع لأجل غير مسمى. تتوقع المؤسسة المالية أن تكون قادرة على التصرف في الأموال خلال فترة محددة. ولكن إذا قمت بسحب الأموال في وقت سابق ، فعادة ما يتم تقليل الفائدة على الوديعة لأجل ، وإلى قيم لا تذكر.
• دائم الازهار. يمكن استلام الأموال من هذا الإيداع عند الطلب دون إعادة حساب الفائدة. لكن الدخل عليها ضئيل للغاية. بالنسبة للبنك ، فإن رغبتك في إعادة الأموال تشبه اليانصيب: لا يمكنك التنبؤ بموعد ظهورها.

إذا أمكن ، التجديد

• مع إمكانية التجديد. تقوم بإضافة أموال إلى الحساب وتضاف إلى المبلغ الذي يتم احتساب الفائدة عليه.
• لا تجديد. عادة ما نتحدث عن الودائع لأجل ، التي تضع عليها مبلغًا ثابتًا.

العمل باهتمام

• مع الكتابة بالأحرف الكبيرة. يتم تحصيل الفائدة على مبلغ الإيداع شهريًا أو ربع سنوي - حسب شروط البنك. يتم إضافتها إليه ، وفي الشهر التالي يتم تنفيذ الاستحقاق للمبلغ المتزايد. هذا يزيد من ربحية الوديعة.
• لا يوجد أحرف كبيرة. يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الذي قمت بإيداعه عند فتح الوديعة ، ولكن لا تتم إضافتها إليه. يمكن عادةً سحب الدخل واستخدامه حتى نهاية مدة الإيداع.

إذا أمكن ، الانسحاب الجزئي

مع بعض الإيداعات ، يمكنك سحب جزء من المبلغ في أي وقت. في كثير من الأحيان نتحدث عن خيارات غير محدودة.

حسب العملة

الودائع ، مثل القروض ، بالروبل وبالعملة الأجنبية. وكما هو الحال مع القروض ، فإن أسعار خيارات العملات أقل.

تكسب البنوك الأموال عن طريق أخذ الأموال من السكان بسعر فائدة منخفض وإقراضها بسعر فائدة مرتفع. الآن الرهون العقارية والقروض بالعملات الأجنبية مترددة في أخذها ، وبالتالي ، فإن شروط هذه الودائع ليست الأكثر جاذبية.

ما الذي يجب الانتباه إليه أيضًا

الودائع تصل إلى 1 ، 4 مليون روبل مؤمنة من قبل الدولة. لذلك ، إذا كنت قد وفرت أكثر ، فمن المنطقي تقسيم مدخراتك إلى أجزاء بحيث لا تتجاوز الحد الأقصى للتأمين ، ونقلها إلى بنوك مختلفة. يتم نشر قائمة البنوك التي يتم حماية الودائع فيها في وكالة تأمين الودائع.

يجدر أيضًا استبعاد حالة الوقوع في عدد المودعين "الرماديين". في هذه الحالة ، يأخذ البنك أموالاً منك ، لكنها غير مسجلة في ميزانيته العمومية ، وبالتالي فهي غير مؤمنة من قبل DIA. لذلك ، اطلب من المؤسسة المالية الحصول على مستند يفيد بإيداع الأموال.

وبالطبع لا تثق بأموال البنوك التي تسمع عنها للمرة الأولى. تحقق من الترخيص والتاريخ والمؤشرات المالية الرئيسية. كما يجب أن تكون أسعار الفائدة المرتفعة المريبة على الودائع مقلقة: ربما يكون البنك قد حددها لأنه لن يعيد الأموال.

لماذا تنظر في حساب التوفير

تقدم البنوك الآن فتح حساب توفير ، والذي في وظائفه يكرر إلى حد كبير وديعة غير محدودة ، يوفر فقط شروطًا أكثر مرونة. يمكنك إيداع وسحب الأموال وقتما تشاء. على الحد الأدنى من الرصيد ، تنخفض الفائدة على أساس شهري ، والتي تضاف إلى المبلغ الإجمالي. وبالتالي ، الرسملة موجودة. الفائدة أيضًا جذابة للغاية حتى بالمقارنة مع الودائع لأجل.

لذلك اعتبر حساب التوفير بديلاً للإيداع الدائم.

ما مدى ربحية وضع المال في الفائدة

بناءً على المعايير المحددة ، سنختار المساهمة المناسبة لكل حالة.

الموقف 1

منح: الطالب Vasya ينهي السنة الخامسة في أربعة أشهر. بعد أن دافع عن شهادته ، يفكر في العيش في مدينة أخرى.لقد حصل مؤخرًا على منحة ، وهو ما يكفي للتحرك ، لكن الحكيم Vasya يريد توفير المزيد.

لدى فاسيا فترة واضحة سيحتاج خلالها إلى الأموال ، وسيزيد المال وليس إنفاقه. لذلك ، فإن الوديعة لأجل ثلاثة أشهر مع إمكانية التجديد ورسملة الفائدة هي الأنسب بالنسبة له.

يجدر النظر في الخيار دون تجديد ، لأن الفائدة عليه قد تكون أعلى. في هذه الحالة ، ستقوم Vasya بتحويل الدخل الإضافي إلى حساب إيداع أو توفير غير محدود ، بحيث ينمو هذا المبلغ أيضًا ، وإن كان بوتيرة أبطأ.

الموقف 2

منح: باعت آنا الشقة وفكرت على الفور في شراء شقة جديدة. إنها لا تريد أن يكون المال مجرد كذب. لكنها قد تحتاجها في أي وقت بمجرد ظهور خيار جيد.

الإيداع غير المحدود مناسب لـ Anna ، أو حساب التوفير أفضل. وينمو المال ويمكنك سحبه في أي وقت. مع وديعة لأجل ، تكون الفائدة أعلى ، لكنها تخاطر بفقدان الدخل إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال قبل انتهاء العقد.

الموقف 3

منح: سئم بيتر من العمل وباع أعماله باهظة الثمن. الآن يريد الحصول على قسط من الراحة. ليس لديه مصادر دخل أخرى ، لذلك ينوي العيش على الفائدة.

إذا تمكن بيتر من تكوين عمل رائع ، لكنه لم يتعلم أبدًا كيفية الاستثمار ، فسيكون لديه فقط وديعة لأجل لفترة طويلة مع مدفوعات فائدة شهرية. ولكن في الوقت نفسه ، من المعقول ترك جزء من المال في وديعة دائمة أو حساب توفير حتى تتمكن من التصرف فيه عندما لا تكون الفائدة كافية.

الخيار الأفضل هو تقسيم المبلغ المتاح إلى أجزاء من 1 ، 2 مليون ووضعه في بنوك مختلفة لأوقات مختلفة: جزء واحد أو أكثر لمدة ثلاثة أشهر ، وجزء واحد أو أكثر لمدة ستة أشهر ، واستثمار الباقي على المدى الطويل. عندما يريد ، بعد ثلاثة أشهر ، شراء شيء باهظ الثمن ، سيكون لديه المبلغ المطلوب في متناول اليد. وإذا لم يتحملها وسحب الأموال في وقت سابق ، فسوف يخسر الفائدة على 1 ، 2 مليون فقط. سيظل باقي الأموال في الحساب مع استحقاق الدخل الكامل.

وضعك

إذا كنت تنوي الادخار وتعرف بالضبط متى ستكون هناك حاجة إلى المال ، فاختيارك هو إيداع برسملة فائدة. بالنسبة للتجديد ، فأنت بحاجة إلى إلقاء نظرة على ظروف البنك. في بعض الأحيان يكون من المربح فتح وديعة دون تجديد ، وحفظ الدخل الجديد بشكل منفصل. في الوقت نفسه ، من غير المربح للغاية سحب الأموال قبل الموعد المحدد: سيكون الدخل ضئيلًا. أقل من إيداع لأجل غير مسمى.

إذا كنت لا تعرف بالضبط ما الذي ستفعله بالمال ومدى الحاجة إليه بشكل عاجل ، ففكر في خيار الودائع الدائمة وحسابات التوفير. النسبة أقل من نسبة الودائع لأجل ، لكنها ستبقى كذلك ، بغض النظر عما تفعله بالمال.