كم من المال يتطلب العيش على الدخل السلبي

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

نحن ندرس خيارات حسابية مختلفة.

لماذا عدها

الدخل السلبي هو المال الذي يحصل عليه الشخص ، حتى لو لم يفعل شيئًا. أو على الأقل ينفق الحد الأدنى من الجهد.

فكرة عدم القدرة على العمل ولكن عدم الجوع حتى الموت فكرة جيدة. أولاً ، يمنح الحرية. يمكنك اختيار ما تفعله وعدم التسامح مع رئيس طاغية بسبب الراتب الأعلى قليلاً في السوق. ثانيًا ، إنه يجلب الأمن. في حالة المشكلات الصحية ، على سبيل المثال ، سيكون من الممكن علاجها بهدوء وعدم القلق بشأن الرفاهية. ثالثًا ، يسمح لك الدخل السلبي بالاعتناء بمعاشك التقاعدي عندما لا تكون قادرًا على العمل.

لذلك ، من المنطقي العمل الجاد لعدة سنوات ، وتجميع رأس المال للاستثمار ، ثم جني الفوائد. لكن الأمر كله يتعلق بحجم الأموال التي تحتاجها للعيش على الدخل السلبي.

غالبًا ما يكون لدى الناس فكرة قليلة عن المبالغ المعنية. على الرغم من أن تحديد هدف هو الخطوة الأولى نحو تحقيق هذا الحلم. سيساعد الهدف المالي الواضح في حساب كل شيء تقريبًا تقريبًا ووضع استراتيجية للادخار والاستثمارات.

لا يمكن أن يكون هناك مبلغ عالمي يناسب الجميع. كل شخص لديه طلبات مختلفة. لذلك ، نقترح معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها للاستثمار في أبسط الأدوات المالية من أجل الحصول بشكل سلبي على 50 ألف روبل شهريًا. وهذا يزيد قليلاً عن متوسط الراتب الروسي بعد الضرائب.

كم تحتاج للاستثمار للعيش على الدخل السلبي

للإيداع المصرفي

المساهمات مختلفة. عدة خيارات مناسبة لغرضنا:

• حساب التوفير. من خلاله ، يمكنك سحب الأموال بحرية وقتما تشاء والإبلاغ أيضًا. لكننا مهتمون بشكل أساسي بخيار الحصول على فائدة شهرية ، والتي يتم تحصيلها أيضًا كل شهر.
• الإيداع مع إمكانية سحب الفائدة على أساس شهري. لا يمكن لمس المال نفسه في نفس الوقت.

عادة ما يكون سعر الفائدة على الودائع أعلى قليلاً من سعر الفائدة على حسابات التوفير. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لهذا الأخير الكثير من المال كما تريد. ويحتاج الإيداع للمراقبة. إذا انتهت مدته ، يمكن للبنك تمديدها بشروط غير مواتية.

عيب الودائع المصرفية هو أن سعر الفائدة عليها ليس مرتفعًا بشكل عام. إذا أخذنا الفترة من يناير 2014 إلى الوقت الحاضر ، فستكون في المتوسط 7.09٪ للودائع لفترة من سنة إلى ثلاث سنوات. هذا كثير جدًا مقارنة بالمعدلات الحالية ، ولكن سيكون من غير العدل الاعتماد على أحدث البيانات فقط.

للحصول على 50 ألف روبل في الشهر ، أو 600 ألف في السنة ، بمعدل 7.09 ٪ ، تحتاج إلى وضع 9.7 مليون روبل في حساب مصرفي. في المتوسط ، سيكون الدخل 57 ألفًا في الشهر ، أو 687730 روبل في السنة.

688 ألفًا أكثر بقليل من المبلغ الذي اتفقنا عليه. لكن عليك أن تأخذ في الاعتبار ضريبة الدخل من الودائع. يتم دفعها على مبلغ الفائدة الذي يتجاوز الحد المحدد - السعر الأساسي الساري في بداية العام ، مضروبًا في مليون. إذا أخذنا الرقم الحالي للمعدل الرئيسي 6 ، 75٪ ، يتبين أن 67.5 ألف فقط معفاة من الضرائب. وسيتعين على باقي الدخل إعطاء 13٪ للدولة. سيكون 89396 روبل ، بعد خصم 607100 روبل فقط في السنة.

في الأسهم والسندات

يمكنك جني الأموال من الأسهم بطريقتين: شرائها بسعر أقل وبيعها بسعر أعلى ، أو الحصول على أرباح. الخيار الثاني أكثر ملاءمة لنا ، لأنه بعد وصول المدفوعات ، تظل الأسهم ملكية ولا تحرمنا من الدخل في المستقبل. يحتوي Lifehacker على مواد مفصلة حول حصص الأرباح ، لذا دعنا الآن ننتقل مباشرة إلى الحسابات.

غالبًا ما يتم دفع توزيعات الأرباح مرة واحدة في السنة. في الوقت نفسه ، يتم فرض ضريبة عليهم بنسبة 13 ٪ ، ولكن بالفعل على المبلغ بالكامل. لذلك يجب أن يكون حوالي 690 ألف في السنة.

يعتمد المبلغ الذي يتعين عليك استثماره لهذا الغرض إلى حد كبير على عائد توزيعات الأسهم ، والذي يمكن حسابه باستخدام صيغة بسيطة: سعر السهم / عائد السهم لكل سهم × 100٪. كلما زادت الربحية ، قل رأس المال المستثمر.

يمكن للمرء استخدام الصيغة وحساب عائد توزيعات الأرباح للأسهم المختلفة ، ولكن هذا تم بالفعل بواسطة بورصة موسكو. في بيانات المنظمة ، هناك ربحية من 2018 إلى 2020. دعونا نحسب المتوسط على مدى ثلاث سنوات لبعض الأوراق المالية ونحدد المبلغ.

• Alrosa: عائد توزيعات الأرباح (DD) - 10 ، 59٪. للحصول على 690 ألفًا سنويًا ، تحتاج إلى استثمار 6.5 مليون.
• غازبروم: DD - 8.3٪. سوف يستغرق 8.3 مليون.
• سبيربنك ، الأسهم الممتازة: DD - 8.96٪. تحتاج إلى استثمار 7 ، 7 ملايين.

بطبيعة الحال ، هذه الحسابات تقريبية للغاية. أولاً ، قد يختلف عائد توزيعات الأرباح من سنة إلى أخرى. ثانيًا ، في بعض الأحيان تختار الشركة عدم دفع أرباح على الإطلاق. ثالثًا ، ليس من الحكمة عمومًا شراء أسهم في مؤسسة واحدة فقط. من الأفضل المراهنة على عدد قليل على الأقل. بعد ذلك ، مع التقلبات في مقدار أرباح الأسهم ، سيظل إجمالي المبلغ كما هو تقريبًا. يمكنك أيضًا التفكير في صناديق الاستثمار المتداولة - صناديق خاصة حيث تم بالفعل جمع محفظة من الأسهم من أجلك. هناك أيضًا مادة مفصلة منفصلة عنهم.

ومع ذلك ، يمكنك على الأقل تحديد ترتيب المبالغ التي تحتاج إلى استثمارها من أجل الحصول على 50 ألف شهريًا. بالإضافة إلى الضرائب ، من الجدير مراعاة علاقاتك المادية مع الوسيط - كم وما تدفعه له ، والنفقات المماثلة ذات الصلة ، إذا كان لديك أي منها.

يتم استخدام مبدأ مماثل لحساب الدخل من السندات. من خلال الاستثمار فيها ، فإنك تقرض الدولة والبلدية والشركة ، وفي المقابل تحصل على فائدة منها. إذا كنا نتحدث عن الدخل السلبي ، ففكر في أسهل طريقة لاستثمار الأموال في هذه الأداة. أنت تشتري سندًا ولا تحاول بيعه بسعر أعلى. تحصل فقط على دخل قسيمة في شكل فائدة بمعدل ثابت وتنتظر موعد استحقاقه لإعادة الفئة ، أي الأموال المستثمرة.

ستكون تسوية السندات أكثر مرونة لأنها تعتمد على العديد من العوامل مثل عائد القسيمة الموعودة ورسوم المعاملات وما إلى ذلك. لكن باستخدام مثال الأسهم ، من الواضح كيفية حساب المبلغ التقريبي للاستثمار خصيصًا لك (المفسد: نحن نتحدث عن نفس الأرقام المثيرة للإعجاب). يمكن أيضًا الحصول على بيانات حول السندات من بورصة موسكو.

في العقارات

هنا من الضروري على الفور توضيح أن سلبية الدخل عند الاستثمار في العقارات مشكوك فيها إلى حد ما وتعتمد على العديد من العوامل. على سبيل المثال ، يتطلب تأجير الشقق بالتأكيد جهودًا للتنظيف وتغيير أغطية السرير والمناشف والانتقال إلى الضيوف والخروج منهم. تفعل ذلك بنفسك - أنت تضيع الوقت والجهد. أنت تنقل هذا العمل إلى أشخاص مميزين - تخسر في الربح.

لذلك ، سننظر في أسهل طريقة لتوليد الدخل - تأجير المباني السكنية بعقد إيجار طويل الأجل. من الواضح أن الحسابات هنا ستكون غير عامة. على سبيل المثال ، استئجار منزل في موسكو مكلف للغاية. لكن وفقًا لمحللي عالم الشقق ، فإن متوسط العائد على تأجير الشقق والاستوديوهات المكونة من غرفة واحدة في العاصمة هو من الأدنى - 5.29٪. لان سعر الشقق مرتفع جدا وتكلفة الايجار لا تواكبها.

ولكن إذا لم تدخل في التحليلات ، فسيكون كل شيء أسهل بكثير. يكفي أن تفهم مقدار الشقق المستأجرة في مدينتك وعدد الشقق المطلوبة للحصول على 50 ألف. على سبيل المثال ، يبلغ متوسط سعر الإيجار في سانت بطرسبرغ 23.9 ألف. يعطي التكليف بكائنين ما مجموعه 50 ألفًا تقريبًا ، لكن هذا لا يكفي. من الضروري أيضًا مراعاة الإيجار (حوالي 3-4 آلاف في الصيف ، 5-6 في الشتاء) ، ضريبة 13 ٪ ، استهلاك محتويات السكن. إذا تعطل شيء ما في شقة مستأجرة بسبب البلى ، فيجب على المالك إصلاحه أو تغييره. نتيجة لذلك ، اتضح أن ثلاث شقق مناسبة تمامًا.

وفقًا لبوابة RealtyMag ، تبلغ تكلفة الغرفة الفردية في سانت بطرسبرغ 5 مليون دولار في المتوسط.أي ، للحصول على 50 ألف شهريًا ، تحتاج إلى إنفاق 15 مليونًا بالإضافة إلى تكلفة الإصلاحات. ثلاث شقق في السكن الثانوي ستكلف بالفعل 19.5 مليون دولار - بالإضافة إلى التشطيب. هذا ، بالطبع ، تقريبًا.

في مدينة ذات عقارات أرخص ، ستكون التكاليف أقل. ولكن ستكون هناك حاجة أيضًا إلى المزيد من الشقق. يجدر أيضًا التفكير: إذا تم شراء شقة استثمارية برهن عقاري ، فلن تبدأ في تحقيق دخل سلبي على الفور.

ما يجب تذكره

• لتلقي متوسط الراتب الروسي على الأقل ، فأنت بحاجة إلى مدخرات رائعة للغاية. لحياة مريحة ، سيكون عليك جمع المزيد. لذلك ، فإن القصص "ربح 10 ملايين في اليانصيب وسيظل الآن أنيقًا طوال حياته" هي من فئة الأساطير وليس الواقع.
• يمكنك الحصول على المزيد باستثمار أقل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اختيار أدوات ذات ربحية أعلى ، ولكن مع مخاطر معتدلة. أو لقبول أن الدخل لن يكون سلبيًا ، فسيتعين عليك العمل الإضافي.
• تحتاج إلى حساب جميع المخاطر والتكاليف على مسافة طويلة. سيؤدي هذا على الأرجح إلى زيادة مقدار رأس المال المطلوب.
• في ظل الظروف المتوسطة ، سوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للعمل على الدخل المحتمل. نحن نتحدث عن كميات كبيرة. لكن هذا ليس مستحيلاً. إذا فكرت مليًا في الإستراتيجية ، فمن الممكن تمامًا تحقيق هدفك المالي.