10 أخطاء قروض ستجعل الحياة بائسة

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

من الأفضل توخي الحذر الشديد عند التقدم للحصول على قرض وسداده.

1. لا تقرأ العقد

عادة ما يعطي المدير كومة من الأوراق للتوقيع ، مكتوبة بلغة غير مفهومة. إن فهم النص طويل وكئيب ، خاصة أنه يبدو وكأنه نص عادي. لذلك ، يوقع العميل عليه بشجاعة - ويرتكب خطأ.

من المهم دائمًا قراءة كل شيء تقوم بتسجيله بالكامل. هذا ينطبق أيضا على اتفاقيات الائتمان. إذا تقدمت بطلب إلى مؤسسة محترمة ، فمن غير المرجح أن يقرر البنك خداعك بطريقة خرقاء (على الرغم من أن هذا ممكن). ولكن لا يزال هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يجب الانتباه إليها. على سبيل المثال ، التي يفرض فيها البنك غرامات وغرامات ، أو في الحالات التي قد يتطلب فيها إعادة المبلغ بالكامل قبل الموعد المحدد.

إذا كان هناك شيء ما في العقد لا يناسبك ، فمن غير المرجح أن يسمح لك المدير بإجراء تعديلات على المستند. ولكن يمكنك دائمًا اختيار بنك آخر.

2. الحصول على قرض لشخص ما

في بعض الأحيان ، لأسباب مختلفة ، لا يستطيع شخص ما اقتراض المال ويطلب من صديق أن يفعل ذلك من أجله. يقسم الشخص أنه سيسدد القرض بنفسه. يحدث ذلك في بعض الأحيان. لكن يحدث أن الناس لا يفيون بوعودهم. لن يهتم البنك فقط بسبب توقف المدفوعات عن الوصول إلى الحساب. ستطلق المنظمة العنان لغضبها وغراماتها على من تم تحديده في العقد كمقترض.

العلاقات الإنسانية غير مستقرة للغاية. لذلك ، فإن الأمر يستحق الحصول على قرض لشخص ما فقط إذا كنت ستعيد الأموال بنفسك في البداية. ولا تستحق المشاركة في المخططات الموحلة بالقروض - فهذه تجربة مكلفة للغاية.

3. الاقتراض أكثر من اللازم

عندما يكون لدى الشخص 30 ألفًا ، يتم توجيهه ب 30. ولكن إذا لم يكن لديه شيء وأخذ قرضًا ، فغالبًا ما يبدأ الأمر المثير للاهتمام. يمكنك أن تأخذ 30 ألفًا و 50 و 100. وأحيانًا ينفق الشخص أكثر بكثير مما ينفقه عندما يتصرف في ماله الخاص.

يقولون إنك بالقروض تنفق أموال الآخرين وتعيد لك أموالك.

وهذا هو الحال. إذا كان العنصر باهظ الثمن وكان مبلغ القرض كبيرًا جدًا ، فسوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإعادة الأموال. لذلك ، من الأفضل أن تنفق أموال قرضك بعناية ولا تتجاوز الميزانية المعقولة.

4. اختر طريقة دفع غير مريحة

كلما عادت إلى البنك شهريًا ، زادت سرعة إغلاقك للقرض وقلت الفائدة التي ستدفعها أكثر من اللازم - كل شيء هنا صحيح. وغالبًا ما يحاول الناس جاهدًا الدفع بشكل أسرع لدرجة أنهم يذهبون بعيدًا ويختارون دفعة لا يمكن تحملها تمامًا. ونتيجة لذلك ، لم يتبق من المال لأهم الأشياء ، وعودة القرض تتحول إلى عذاب.

عادة ، يجب ألا تتجاوز الدفعة المريحة 35٪ من إجمالي الدخل. ولكن هنا يعتمد الكثير على كيفية مقارنة نفقاتك ودخلك من حيث المبدأ. بعد خصم الدفعة الشهرية ، يجب عليك توفير المال مقابل كل ما تحتاجه (الطعام ، والسفر ، والمرافق) ، بالإضافة إلى المزيد - للمتعة والنفقات غير المتوقعة. وإذا بقي شيء ما ، يمكنك دائمًا استخدام المال لسداد القرض مبكرًا.

5. التركيز فقط على سعر الفائدة

سعياً وراء معدلات فائدة منخفضة ، قد لا تلاحظ أشياء صغيرة أخرى يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التكاليف النهائية.

أوضح مثال على ذلك هو الرهون العقارية. في عام 2020 ، انخفضت أسعار الفائدة على قروض الإسكان بشكل كبير ، بينما ارتفعت أسعار الشقق. ونتيجة لذلك ، لم تنخفض التكاليف الإجمالية لمشتري المنازل فحسب ، بل زادت أيضًا.

في بعض الأحيان ، يتم تقديم سعر فائدة أقل فقط في حزمة مع تأمين ، وأحيانًا - مع شروط إضافية أخرى. من الغريب عدم الالتفات إليهم.

6. عدم الامتثال لشروط العقد

في الفقرة الأولى ، ناقشنا مدى أهمية قراءة الوثيقة. لكن هذا لا يكفي: لا بد من تنفيذ ما هو مكتوب فيه. خلاف ذلك ، ستكون هناك عواقب.

على سبيل المثال ، قد تشير الاتفاقية إلى أنه في حالة سداد دفعتين لاحقًا ، يحق للبنك المطالبة بإعادة القرض بالكامل. من غير المحتمل أن يكون لديك مثل هذا المبلغ ، وإلا فلن تحصل على قرض. أو ، على سبيل المثال ، إذا لم تمدد بعض التأمين ، فسوف يرتفع سعر الفائدة - وهو أمر غير سار أيضًا. لكي لا تدخل في مثل هذه المواقف ، يجب عليك اتباع الشروط.

7. مدفوعات غير دقيقة

عادة يتم تحديد تاريخ الدفع. يأتي الشخص إلى البنك ، وفي كثير من الأحيان يقوم ببساطة بتحويل الأموال إلى الحساب الذي يتم الخصم منه منه لسداد القرض. ولكن قد تكون هناك فروق دقيقة هنا. على سبيل المثال ، الوضع في عطلة نهاية الأسبوع غامض. أحيانًا يتم شطب الأموال بوضوح في التاريخ المتفق عليه ، وأحيانًا - في أول يوم عمل بعد ذلك. إذا لم تكن الأموال في الحساب في الوقت الذي يحاول فيه البنك شطبها ، فقد يعتبر ذلك متأخرًا. نتيجة لذلك ، سيؤدي ذلك إلى عقوبات.

8. لا تتحقق مما إذا كان القرض مغلقًا

أحيانًا يدفع الشخص آخر دفعة ويعيش في سلام مع فكرة أنه قد دفعها. لكن البنك لديه أقل من خمسة روبلات. تبدأ المؤسسة في تحصيل هذا المبلغ بغرامات وعقوبات حتى يتحول إلى الآلاف. ثم يكتشف المقترض ، كما اتضح ، أنه مدين للبنك ودمر التاريخ الائتماني باعتباره متخلفًا عنيفًا.

لمنع حدوث ذلك ، خذ مستندًا من المدير يقول بوضوح: لقد سددت القرض وليس لدى البنك أي شكوى ضدك.

9. الحصول على قرض لسداد قرض آخر

هناك فارق بسيط مهم هنا. لنفترض أن الشخص حصل على قرض بنسبة 14٪. يقوم بسداد المدفوعات بانتظام ، لكنه اكتشف فجأة إمكانية الحصول على قرض بنسبة 8 ٪. في هذه الحالة ، من المنطقي الحصول على قرض جديد ، وإغلاقه بقرض أغلى ثم توفير المدفوعات الزائدة.

لكن هذا لا يعمل بشكل جيد عندما يكون كل شيء سيئًا ، ولا يوجد مال ، ويأخذ الشخص ببساطة المزيد والمزيد من القروض الجديدة ، ويغرق في فجوة في الديون. الائتمان ، خلافًا للاعتقاد السائد ، ليس للأشخاص الذين لا يملكون المال. هذا العرض لمن لديهم أموال ، لكن ليس الآن.

10. تجاهل التأخيرات

يمكن لأي شخص أن يدخل في موقف صعب. يحدث أنه في لحظة معينة يكون من المستحيل سداد القرض كما كان من قبل. إنه اختيار سيء لترك الأمور تسير. لن يزيد الدين إلا بسبب الغرامات والعقوبات. من الأفضل بكثير حل المشكلة بالاشتراك مع البنك. من المربح للمؤسسة أن تحصل على أموالك بطريقة ما ، بدلاً من أن تخسرها على الإطلاق أو تبيع الدين إلى وكالة تحصيل بسعر رخيص. ربما بمساعدة المفاوضات سيكون من الممكن تقليل الدفعة الشهرية أو الاتفاق على تخفيف آخر للشروط.