كيفية إصلاح سجل الائتمان الخاص بك

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

سيساعدك خبراء Lifehacker على استعادة سمعتك كمقترض مذيب.

يؤثر العمر والراتب والحالة الاجتماعية على شروط الإقراض والتاريخ الائتماني - في تقرير ما إذا كنت ستقدم المال أم لا.

التاريخ الائتماني الجيد مهم ليس فقط في العلاقات مع البنوك. يتم استخدام هذه البيانات من قبل وكالات إنفاذ القانون وشركات التأمين وأرباب العمل. سوء الائتمان هو علامة على عدم النضج المالي. لن يتم الوثوق بمثل هذا الشخص للعمل بالمال ، ومن غير المرجح أن تقدم شركات التأمين سعرًا أقل.

كيف يتم تشكيل تاريخ الائتمان

في السابق ، كان كل بنك يحتفظ بسجلات القروض والمقترضين الخاصة به. الآن يتم تجميع جميع البيانات بواسطة مكاتب الائتمان (BCH) بناءً على التقارير المصرفية. يوجد اليوم 13 مكتبًا من هذا القبيل في روسيا. فهي تساعد البنوك على تخفيف المخاطر ومعالجة طلبات القروض بسرعة.

لا يتأثر تاريخ الائتمان بالديون المستحقة للبنوك فحسب ، بل يتأثر أيضًا بالغرامات غير المدفوعة والنفقة والضرائب وفواتير الخدمات. شريطة أن يصل شفاءهم إلى المحكمة. يتم نقل المعلومات حول هذه الديون إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية عن طريق خدمة Bailiff الفيدرالية ومقدمي الخدمات والمرافق. أيضًا ، يحتوي السجل الائتماني على معلومات حول إفلاس الأفراد.

يتم تخزين البيانات في BCI لمدة 10 سنوات. لذلك يمكن إعادة ضبط السجل الائتماني بالانتظار هذه المرة.

إذا لم تكن هناك فرصة للانتظار أو لم يكن هناك سجل ائتماني (هذا أمر سيئ ، لأن البنوك تتعاون في المقام الأول مع المقترضين الذين أثبتوا أنفسهم بالفعل) ، فيمكن تحسين السمعة المالية.

كيفية إصلاح سجلك الائتماني في حالة حدوث خطأ بنكي

يمكنك أن تجد نفسك في المدينين بسبب عطل فني أو عامل بشري سيء السمعة.

على سبيل المثال ، لقد دفعت كما هو متوقع في اليوم الأول ، ولكن تعطلت الوحدة الطرفية أو ضغط أمين الصندوق على الزر الخطأ. نتيجة لذلك ، تلقى الشخص الثالث فقط الأموال على حساب الائتمان. يومان متأخران.

الخطوة الأولى هي توضيح تاريخك الائتماني. ربما لم يبلغ البنك عن التأخير إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية.

كيفية التحقق من سجل الائتمان الخاص بك →

إذا تمكنت من الاعتماد كمدين ، فاتصل بالدائن أولاً. يجب على البنك الذي حدث الخطأ من خلاله تحديث البيانات المحولة إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية.

إذا لم تستجب مؤسسة الائتمان لطلبك ، أرسل طلبًا لتصحيح الخطأ مباشرةً إلى المكتب حيث يتم تخزين البيانات غير الصحيحة. الحق في القيام بذلك منصوص عليه في قانون التاريخ الائتماني ، ويمكنك استخدامه خلال فترة التخزين الكاملة لسجلك الائتماني ، أي كل 10 سنوات. يمكن إرسال الطلب عن طريق البريد أو تقديمه شخصيًا في مكتب المكتب.

يتواصل المكتب مع الدائن ويرسل له المطالبة. من المهم أن يكون هناك إشراف مصرفي أو مشكلة فنية. إذا تم تكوين الدين بسبب إهمال المقترض ، فسيتعين عليك اللجوء إلى طرق أخرى لتصحيح تاريخك الائتماني.

يتم اتخاذ القرار بشأن طلب إجراء تغييرات على السجل الائتماني في غضون شهر.

كيفية إصلاح سجلك الائتماني في حالة التأخير الفني

يعاني العديد من المقترضين من نقص في الانضباط المالي. إنهم لا يتبعون جدول السداد ، ويؤجلون كل شيء حتى اليوم الأخير ، وينسون ترك المال للحصول على قرض ، وما إلى ذلك. نتيجة لذلك - العقوبات وطرح الكارما الائتمان. في هذه الحالة ، تلعب أهمية التأخير الدور الحاسم.

لا ينعكس التأخير من يوم إلى يومين عادة في التقارير ويسمى تأخير فني. بعد كل شيء ، يمكن لأي شخص أن يمرض أو يذهب في إجازة أو ينسى ببساطة.

في حالة حدوث تأخير فني ، لا ينبغي بأي حال من الأحوال تجاهل المكالمات الواردة من البنك. طريقة تواصلك معه بعد تأخير يؤثر على ولائه. إذا كانت أسباب التأخير موضوعية ، يجوز للبنك تأجيل التقرير إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. والعكس صحيح.إذا تجنب العميل الاتصال أو كان عدوانيًا ، فسيتم إرسال المعلومات إلى مكتب الائتمان على الفور.

ديفيد ملكونيان المدير العام لمركز موسكو القانوني "Vector"

كقاعدة عامة ، بعد 5-7 أيام من التأخير ، يحاول البنك الاتصال بالعميل. أولاً ، يعمل قسم الديون في مؤسسة الائتمان نفسها. في الوقت نفسه ، من المهم ما إذا كان العميل يقوم بالاتصال ، وما إذا كان يرد على المكالمات ، وكيف يتحدث مع المشغل ، وما الذي يفسر التأخير. تجاهل مثل هذه المكالمات هو تكتيك سيء. إذا انسحب العميل من المحادثة ، فهذا سبب لجوء المؤسسة المُقرضة إلى هواة التحصيل. ولكن عند تحويل دين ، فعادةً لا يتم أخذ فترة عدم السداد في الاعتبار ، ولكن المبلغ. إذا تجاوز الدين 50-70 ألف روبل ، يتولى المحصلون المسؤولية.

من هم هواة الجمع وكيفية تجنب الالتقاء بهم →

حاول سداد التأخير في أسرع وقت ممكن واستمر في الالتزام الصارم بجدول الائتمان. لا تسعى إلى سداد القرض قبل الموعد المحدد: البنوك أكثر ولاءً للعملاء المتواجدين معها طوال فترة القرض بأكملها.

لكن الشيء الرئيسي هو تجنب حتى التأخير الفني! قم بإيداع الأموال قبل 2-3 أيام من تاريخ الدفع الموصى به.

كيفية إصلاح سجلك الائتماني إذا كان التأخر في السداد كبيرًا

تعتبر بعض البنوك أن التأخير لأكثر من شهر يعد انتهاكًا صارخًا للعقد ، في حين أن البعض الآخر لديه موقف سلبي فقط تجاه التأخير لمدة 90 يومًا أو أكثر.

البنوك الصغيرة أكثر استعدادًا للتعاون مع المقترضين غير المنضبطين. إنهم يحتاجون دائمًا إلى العملاء ومستعدون لإقراض المواطنين بشروط فردية.

ما تحتاج إلى معرفته للحصول على قرض من أي بنك →

في حالة التأخر في السداد لفترة طويلة أو متكررة ، حاول استعادة تاريخك الائتماني بقرض جديد سهل.

كلما كان سجلك الائتماني أسوأ ، زادت القروض الصغيرة التي ستحتاج إلى سدادها لإصلاحها. لكن تذكر القاعدة الذهبية.

خذ قدر ما تستطيع. بما في ذلك دفع الفوائد الزائدة.

لا يستحق تقديم عدة طلبات في وقت واحد. بالنسبة لمؤسسات الائتمان ، فهذه إشارة إلى أن هناك حاجة ماسة للمال وسبب آخر للرفض.

تحقق بشكل أفضل من درجة الائتمان الخاصة بك مع التسجيل. نظام التصنيف الائتماني هو نظام لتقييم المقترض بناءً على الإحصائيات. إذا تم رفضك بشكل أسرع مما يمكنك ملء الاستبيان ، فمن المحتمل أن يكون هناك نتيجة.

تستخدم معظم البنوك خوارزمية طورها FICO ، عندما يتم منح النقاط لكل إجابة (الجنس ، والعمر ، والتعليم ، والقروض الأخرى ، وما إلى ذلك). إذا كان هناك أقل من 600 منهم ، فإن الرفض يأتي تلقائيًا.

هناك خدمات عبر الإنترنت لحساب درجات الائتمان الشخصية. كقاعدة عامة ، يتم دفع هذه الخدمة.

Anastasia Loktionova نائب المدير العام لمجموعة شركات Rusmikrofinance

إذا حدث التأخير منذ وقت طويل جدًا ، يمكن أن يزيد مبلغ القرض بشكل كبير بسبب العقوبات والغرامات. مع هذا الهيكل للديون ، من الحكمة استشارة محام متخصص في مسائل الائتمان. سيحلل الموقف ويساعد على إلغاء الجزاء الذي حدده البنك جزئيًا أو كليًا.

تعد بطاقة الائتمان أداة مالية أخرى لتحسين سجلك الائتماني. البنوك مستعدة لإصدار بطاقات ائتمانية وهي أكثر تساهلاً في تقييم ملاءة حامليها المستقبليين.

تحتاج إلى إجراء عمليات شراء صغيرة وإعادة ما أنفقته في فترة خالية من الفوائد. لكن من الضروري قراءة العقد بعناية فائقة وحساب المخاطر. يمكن أن يؤدي إهمال ديون بطاقات الائتمان إلى الوقوع في فخ ديون حقيقي.

كيفية استخدام بطاقة الائتمان وعدم الوقوع في الديون →

لا تنطبق فترة الإعفاء من الفائدة عادةً على عمليات السحب والتحويلات النقدية ، وإذا فاتت فترة السماح ، يتم احتساب الفائدة على المبلغ الكامل الذي تم إنفاقه طوال الوقت من تاريخ الشراء. معدل الفائدة على البطاقات ، كقاعدة عامة ، هو 2-3 مرات أعلى من القروض العادية.

كيفية إصلاح سجلك الائتماني إذا كان التأخير كبيرًا جدًا

كثير من الناس يهتمون بتاريخهم الائتماني.

تخيل الموقف: تلقى رجل استدعاء للجيش ، وأخذ قرضًا صغيرًا ، وقضى وقتًا ممتعًا مع أصدقائه في النهاية ، وغادر للخدمة. نزل إلى الجامعين أو المحكمة. علم الوالدان بالحادث ، وبُخ ابنهما ، وتم سداد القرض ، لكن الرجل ظل على القائمة السوداء لمنظمات الائتمان. بعد بضع سنوات ، استقر وتزوج وأراد الحصول على قرض عقاري. ولكن بسبب تصرفات الشباب الغريبة في جميع البنوك الكبرى ، فمن المرجح أن يتم رفضه.

لا يتم تدريس محو الأمية المالية في المدرسة.

إذا كنت قد أساءت لشرفك بشكل سيئ كمقترض ، فيمكنك محاولة أن تصبح عميلاً مثاليًا للبنك ، أو تحصل على قرض مضمون بملكية ، أو الاتصال بسمسار قروض.

إذا كنت مهتمًا بالإقراض في بنك معين ، ولم يتعاون بعد ، كن عميلاً مدينًا له. قم بتحويل راتبك إلى بطاقة هذا البنك ، أو الأفضل - افتح وديعة.

حساب الإيداع أو الاستثمار: حيث يكون استثمار الأموال أكثر ربحية →

تقوم العديد من البنوك ، بالإضافة إلى تطبيقات التسجيل ، بإجراء "تقييم السلوك". هذا تقييم للإجراءات المالية المحتملة للعميل ، مما يجعل من الممكن التنبؤ بالتغيير في ملاءته. سيقوم البنك بمراقبة حركة الأموال في حساباتك ، وربما في غضون بضعة أشهر سيقدم لك حد ائتمان بنفسه.

يمكنك أيضًا محاولة الحصول على قرض مضمون. هذا هو القرض الذي تدعم فيه وعدك بإعادة الأموال بالممتلكات. على سبيل المثال ، أرض أو مسكن أو سيارة. الشيء الرئيسي هو أن الضمان سائل: شقة مجددة ، سيارة لا يزيد عمرها عن خمس سنوات ، وما إلى ذلك. وعادة ما يكون حجم هذا القرض حوالي 80٪ من قيمة الضمان.

من الشائع جدًا الآن اللجوء إلى سماسرة الائتمان. الوسيط هو متخصص يختار مؤسسة ائتمانية للعميل بناءً على تاريخه الائتماني. مقابل رسوم بالطبع.

عادة ما يعمل وسطاء الائتمان مع العملاء الذين يعانون من مشاكل والذين لا يستطيعون اجتياز حجر الأساس لخدمة الأمن الخاصة بالبنك بأي شكل من الأشكال. فهم لا يوجهونهم فقط إلى المكان الصحيح (يمكن أن يكون إما بنكًا أو مؤسسة تمويل أصغر) ، ولكنهم يقدمون أيضًا المشورة بشأن تشكيل مجموعة من المستندات وشروط ومبالغ الإقراض. في بعض الحالات ، تعمل بيوت السمسرة كمقرضين.

أندريه بيتكوف مدير عام خدمة "الكلمة الصادقة"

تعد خدمات وسيط القروض أكثر ملاءمة للكيانات القانونية ، لأن الأخطاء في العمل يمكن أن تكون باهظة الثمن. يمكن للأفراد الذين يتمتعون بمستوى كافٍ من المعرفة المالية أن يعيشوا بسهولة بمفردهم. ما عليك سوى قضاء الوقت وفهم تعقيدات منتجات القروض المختلفة.

ليس الأمر صعبًا كما يبدو. هناك الكثير من المعلومات والخدمات المتخصصة على الإنترنت. على سبيل المثال ، يوجد في banki.ru "معالج اختيار القرض".

إذا قررت استئجار سمسار قروض ، فاختر بعناية شديدة. هناك العديد من المحتالين في هذا المجال.

لا تثق في الشركات التي تقدم ضمانات بنسبة 100٪ وتقول إنها تؤثر بشكل مباشر على قرارات البنوك ، أو على العكس من ذلك ، تخيف ألا يعمل أي منها معك. اهرب كالنار من أولئك الذين يطلبون جزءًا من قرضك المعتمد.

كيفية إصلاح السجل الائتماني في حالة الإعسار

وفقًا للبنك المركزي ، حصل الروس على أكثر من 12 تريليون روبل من البنوك في عام 2017. وفي الوقت نفسه ، سُجلت زيادة في القروض مع تأخر السداد. عندما يفقد الشخص وظيفته ، أو يمرض ، أو يقع في مشكلة ، يصبح عبء الائتمان لا يطاق.

قم بتقييم قوتك بوقاحة: لا تأخذ قروضًا أكثر مما تستطيع خدمته. يرى الخبراء أنه يجوز إنفاق ما يصل إلى 20٪ من الدخل على خدمة القروض.

إذا أخذت أكثر من نصف أرباحك للبنك ، فإن الوضع قريب من طريق مسدود. في هذه الحالة ، من الحكمة مطالبة البنك بإعادة الهيكلة.

إعادة الهيكلة هي إجراء لاستعادة الملاءة المالية للعميل.يمكن التعبير عنها في زيادة مدة القرض ، أو تغيير في سعر الفائدة ، أو تغيير العملة ، أو تأخير السداد. إن الاتصال بالبنك لطلب إعادة الهيكلة هو أول ما يجب فعله في حالة ظهور صعوبات مالية.

كيفية تخفيض أو شطب ديون القروض: 5 طرق عمل →

حتى لو رفض البنك ، سيكون لديك دليل موثق على أنك حاولت حل المشكلة ، أي أنك ضحية ظروف ، ولست متخلفًا عنيفًا. يمكن أن يكون هذا في يديك إذا ذهب الدائن إلى المحكمة.

Anastasia Loktionova نائب المدير العام لمجموعة شركات Rusmikrofinance

عند تحصيل دين في المحكمة ، يمكنك أن تطلب من المحكمة خطة تأجيل أو تقسيط. بعد الحصول على فرصة سداد الديون على أجزاء وفقًا لجدول زمني مناسب أو عن طريق كسب الوقت ، سيكون من الأسهل التعامل مع التزامات الائتمان.

كيفية إصلاح سجلك الائتماني في حالة الاحتيال

أنت تعيش ، لا تزعج أحداً ، وفجأة تتلقى رسالة: "لتفادي الغرامات ، سدد الدين بموجب اتفاقية القرض رقم …" أي نوع من القرض؟ من أين تأتي الديون؟

لا أحد في مأمن من الاحتيال في القطاع المصرفي. على سبيل المثال ، يمكن للمهاجمين التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر. نادرًا ما يحدث ذلك دائمًا بالتواطؤ مع موظفي مؤسسة ائتمانية.

هل يمكنني الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفري ←

طلب تاريخ ائتماني. يفضل في عدة مكاتب في وقت واحد. بعد تحديد المؤسسات الائتمانية التي حصل فيها مجرمو الإنترنت على قروض ، اتصل بهذه المنظمة. سيُطلب منك كتابة مطالبة أو ملاحظة توضيحية والتحقق. بمجرد اقتناع خدمة الأمن بأنك لست متورطًا في الاحتيال ، سيقوم البنك بتحديث المعلومات في BCI.

إذا كان البنك لا يريد أن يفهم ويجعلك تدفع ديون الآخرين ، فاتصل بوكالات إنفاذ القانون.

انتاج |

يعد تاريخ الائتمان مؤشرا هاما على الوضع المالي للشخص. لذلك ، تذكر ثلاث قواعد مهمة.

1. تحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك بانتظام.
2. إذا وجدت أخطاء في سجلك الائتماني ، بما في ذلك بسبب الاحتيال ، فاتصل بمؤسسة ائتمانية أو BKI لطلب تصحيح البيانات.
3. احرص دائمًا على الانضباط المالي الصارم. إذا أفسدت سجلك الائتماني ، فحاول إصلاحه بقرض صغير ميسور التكلفة. في الحالات القصوى ، يمكنك الاتصال بالوسيط أو الحصول على قرض بضمان العقار.