كيفية استخدام بطاقة الائتمان وعدم الوقوع في الديون

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

لن تساعدك هذه النصائح على البقاء في المنطقة الحمراء فحسب ، بل ستستفيد أيضًا من بطاقتك الائتمانية.

1. قراءة العقد بعناية عند التسجيل

هذه هي النصيحة الأكثر أهمية في موقف حيث يتعين عليك التوقيع على أي أوراق. لقد سمعها الجميع مليون مرة ، ولكن لسبب ما ، ما زال الكثيرون يأملون في حدوث معجزة ووضع توقيع على المستندات دون النظر.

لذلك ، يجدر التكرار مرة أخرى: اقرأ العقد بعناية. انتبه بشكل خاص لفترات السماح والقيود ومكافآت بطاقة الائتمان.

فترة السماح

هذه فترة سماح عندما لا يتم تحصيل فائدة استخدام الأموال من بطاقة الائتمان. اعتمادًا على البنك ونوع البطاقة ، يمكن أن تتراوح فترة السماح من عدة أيام إلى عدة أشهر. ويجب أن تتذكر هذه المصطلحات جيدًا.

قيود بطاقة الائتمان

قد تخضع بعض المعاملات للفائدة أو العمولة. غالبًا ما تتضمن سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وتحويل الأموال من حساب إلى آخر.

مكافآت بطاقة الائتمان

يحدث أن البنوك تقدم أشياء لطيفة للاستخدام النشط للأموال المقترضة. يمكن أن تكون هذه الأميال أو استرداد النقود أو الخصومات من الشركاء.

ومع ذلك ، يجب التعامل مع المكافآت بحذر. إذا كان لديك الحزام الأسود في إدارة التمويل الشخصي ، فيمكنك الحصول على الربح وعدم الوقوع في فجوة في الديون. الباقي من الأفضل عدم الانجراف.

2. سداد الديون قبل انتهاء فترة السماح

لقد قرأت الاتفاقية بعناية وتذكرت تاريخ انتهاء فترة السماح أفضل من رقم هاتفك. لا يوجد الكثير للقيام به: إعادة الأموال عن طريق بطاقة الائتمان قبل انتهاء فترة السماح. إذا لم تقم بذلك ، فسيقوم البنك بفرض غرامة عليك على المدفوعات المتأخرة وسيبدأ في فرض فائدة على الأموال المقترضة.

كقاعدة عامة ، معدلات بطاقات الائتمان مرتفعة إلى حد ما: في المتوسط ، من 20٪. لذلك ، فإن الدين سينمو بسرعة كافية. إذا فاتتك اللحظة ، فسوف تنفق في المستقبل القريب جميع الأموال المتاحة لدفع الفائدة ولن تكون قادرًا على سداد القرض نفسه.

هدفك العالمي هو سداد الديون دائمًا في الوقت المحدد وعدم دفع مبالغ زائدة.

3. لا تدفع ثمن الأشياء اليومية ببطاقة الائتمان

إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للطعام والإيجار والملابس ، فلا تتسرع في الحصول على بطاقة ائتمان. البطاقة مجرد وهم بأن لديك المزيد من الأموال. في الواقع ، يسمح لك فقط بتحويل جزء من أرباحك من الشهر التالي إلى الشهر الحالي. وفقًا لذلك ، يتم تخفيض دخلك المستقبلي تلقائيًا بالمبلغ المقترض ، والذي يجب إعادته.

عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال للأشياء اليومية ، فإن الأمر يستحق العمل على إدارة أموالك أو محاولة كسب المزيد من المال. الديون في حالتك هي طريقة سريعة وسهلة لجعل الوضع أسوأ.

4. استخدام بطاقة الائتمان للتأمين

أفضل طريقة لعدم الإفلاس على بطاقة الائتمان هي عدم استخدامها. ومع ذلك ، يمكنك الحصول عليها في حالة القوة القاهرة. على سبيل المثال ، ستكون بطاقة الائتمان في متناول يديك إذا تعطلت الثلاجة أو الموقد ، وهو أمر لا يمكنك الاستغناء عنه. أو ستكون هناك حاجة إلى أدوية باهظة الثمن.

احتفظ ببطاقتك للمشتريات الضرورية والمهمة ، لكن لا تنخدع. استخدمه كشريان حياة: يجب أن يتم إلقاؤه لرجل يغرق. ولكن إذا ذهب الشخص باستمرار إلى الماء معه فقط ، فلن يتعلم السباحة أبدًا.

5. استخدم بطاقة الائتمان لتوفير المال

بعض عروض المحلات التجارية وشركات الطيران ووكالات السفر مدهشة في كرمهم. ولكن للحصول على خصم كبير ، عليك أن تدفع الآن. في هذه الحالة ، سيتم إنقاذ بطاقة الائتمان.

على سبيل المثال ، تجد أن دراجة أحلامك ، والتي تكلف عادة 45 ألف روبل ، تباع فقط بـ 25 ألف روبل اليوم. لديك المال مقابل ذلك ، لكنه على الإيداع. ولا تريد أن تفقد الفائدة بسبب عمليات السحب المبكرة.في نفس الوقت ، يمكنك تجميع المبلغ المطلوب دون ضرر خلال شهر إلى شهرين. لكن العمل اليوم فقط.

ونتيجة لذلك ، فإن الخيار الأكثر ربحية هو دفع ثمن الدراجة ببطاقة ائتمان وإعادة الدين إلى البنك خلال فترة السماح. لذلك يمكنك توفير 20 ألف روبل والحصول على نقل أحلامك.

6. لا تسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي

عادة ، لا تهتم البنوك بسحب النقود من بطاقتك. تجني مؤسسة مالية الأموال من المعاملات عندما تدفع ببطاقتك الائتمانية.

وفقًا لذلك ، إذا قمت بسحب النقود ، فسوف يكسب البنك بالفعل منك ويأخذ عمولة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تؤدي زيارة أحد أجهزة الصراف الآلي إلى تقليل فترة السماح أو زيادة الفائدة. ابحث عن جميع الشروط الإضافية في العقد.

حتى لا تدفع الكثير ، ادفع فورًا ببطاقة ائتمان أو ابحث عن بنك لا يحد من عمليات السحب النقدي.

7. سداد الديون بمبالغ أكبر من الحد الأدنى للسداد

يوجد حد أدنى للدفع لكل بطاقة ائتمان يجب دفعها من أجل الاستمرار في استخدام البطاقة. عادة ما يكون هذا مبلغًا صغيرًا إلى حد ما ، يقودك ببطء شديد نحو سداد الدين. وكلما طالت مدة سداد القرض ، زادت الفائدة التي تنفقها.

امنح البنك أقصى مبلغ يمكنك تحمله لسداد ديونك بشكل أسرع. وفر الوقت والمال.

8. لا تدفع ببطاقة ائتمان مقابل أشياء لا يمكنك الوصول إليها

قدم قاعدة الدفع ببطاقة الائتمان فقط لتلك الأشياء التي كنت ستشتريها من راتبك على أي حال. علاوة على ذلك ، من المستحسن أنه في حالة الطوارئ ، يمكنك سداد الديون بسرعة من مدخراتك.

إذا حصلت على 25 ألف شهريًا ووفرت 30 ألفًا آخر ، فإن شراء هاتف ذكي مقابل 100 ألف فكرة سيئة. أولاً ، من المرجح أن تفوتك فترة السماح. حتى لو كان البنك مخلصًا وعرض عليك استخدام الأموال دون مدفوعات زائدة ، على سبيل المثال ، 100 يوم ، ستتلقى خلال هذا الوقت ثلاثة رواتب فقط. إلى جانب المدخرات ، سيصل هذا إلى 105 آلاف ، وما زلت بحاجة إلى تناول الطعام مقابل شيء ما.

ثانيًا ، إذا طُردت ، فلن تكون قادرًا بالتأكيد على سداد أموال البنك. والزيادة المستمرة في مدفوعات الفائدة ستجعل الوضع يائسًا تمامًا.

9. استخدم المكافآت بشكل صحيح

في بعض الحالات ، لا تدفعك بطاقة الائتمان إلى الديون ، ولكنها تساعدك على توفير المال. نحن نتحدث عن مجموعة متنوعة من المكافآت: الخصومات ، والأميال ، واسترداد النقود.

السر الرئيسي لهذا الأسلوب للائتمان هو إنفاق الأموال الموجودة بالفعل في بطاقة الخصم أو المحفظة الخاصة بك.

على سبيل المثال ، تم تحويل راتب قدره 40 ألف روبل إلى بطاقة خصم. لا توجد مكافآت مقابل ذلك ، ولكن باستخدام بطاقة الائتمان يمكنك ربح أميال مقابل كل عملية شراء. وفقًا لذلك ، تدفع ببطاقة ائتمان حيثما يطلب منك المال ، لكن لا يتجاوز مبلغ 40 ألف روبل. بعد شهر ، يمكنك ببساطة تحويل هذه الأموال من بطاقة الخصم إلى بطاقة الائتمان ، وتسديد الدين بالكامل ، والاستمتاع بالأميال المتراكمة.

10. تذكر أن هذا ليس أموالك

البنك ليس عرابة خرافية على الإطلاق تقرر أن تمطر بالمال. هذه مؤسسة تجارية تحاول كسب المال منك. تذكر هذا كلما قمت بسحب بطاقة الائتمان الخاصة بك من جيبك. أنت الآن تنفق أموال الآخرين ، وسيتعين عليك التبرع بأموالك الخاصة.

يمكن أن يؤدي التناقض المالي إلى حقيقة أن "العرابة الجنية" تفرض عليك أولاً فائدة كبيرة ، ثم تبيع الدين لجامعي التحصيل الأشرار.

من النتائج السلبية الأخرى لسوء استخدام البطاقة وجود سجل ائتماني سيء. لا تعتقد أنه يتم تضمين معلومات حول القروض "الحقيقية" فقط في قاعدة البيانات. حتى الدين الصغير الذي لم يتم سداده في الوقت المحدد يمكن أن يقف بينك وبين الرهن العقاري.