ما تحتاج إلى معرفته قبل الإيداع في البنك

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

في بعض الأحيان لا جدوى من مطاردة نسبة عالية ، وكل هذا يتوقف على أهدافك.

كيف يعمل الإيداع المصرفي

الآلية في شكلها الأكثر عمومية هي كما يلي: يعطي العميل الأموال لحفظها للبنك. إنه يضع هذه الأموال في التداول ويكسب المال عليها. وكمكافأة على حقيقة أن المودع قدم الأموال مؤقتًا ، يتم دفع فائدة له.

تعتبر الأموال المستلمة من إيداع وديعة دخلًا رسميًا. إذا تجاوزت مبلغًا معينًا ، فيجب دفع ضريبة الدخل الشخصي منه.

يجب أن يكون مفهوما أن الودائع المصرفية يمكن أن تسمى أداة لكسب المال فقط على امتداد. وفقًا للبنك المركزي ، يتراوح متوسط الأسعار من 2.35٪ إلى 4.26٪. يقدر معدل التضخم في مارس 2021 بنسبة 5.8٪.

لذلك ، فإن الوديعة أكثر ملاءمة لأولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ بالمال بطريقة بسيطة ومألوفة وآمنة نسبيًا وفي نفس الوقت تبطئ عملية الاستهلاك بسبب التضخم. ثم التقطهم بنفس الطريقة البسيطة وفي أي وقت تقريبًا. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى مضاعفة رأس المال ، من الأفضل التفكير في خيارات الاستثمار الأخرى ، مثل الأسهم والسندات.

كيفية اختيار وديعة مناسبة

قبل اتخاذ قرار بشأن الشروط المحددة والبنك الذي ستأخذ فيه أموالك ، تحتاج إلى معرفة الإيداع الأنسب لك.

تقدم العديد من البنوك الآن للعملاء فتح حساب توفير. من الناحية الرسمية ، هذه ليست مساهمة ، ولكن غالبًا ما توجد معلومات حول هذه المنتجات في نفس القسم حيث توجد معلومات حول المساهمات. يمكن استخدام حسابات التوفير لتوليد دخل صغير. ضعها في اعتبارك عند تحديد الإيداع الذي سيتم فتحه لك.

قد تختلف المساهمات نفسها بعدة طرق.

شرط

الودائع لأجل غير مسمى. في الحالة الأولى ، تمنح المال لفترة معينة: ستة أشهر ، سنة ، ثلاثة ، وهكذا. عادةً ما تكون الفائدة على الودائع لأجل (وتسمى أيضًا الودائع) أعلى منها على الودائع الدائمة. هذه هي الطريقة التي يكافئك بها البنك على رغبتك في عدم سحب الأموال خلال الفترة التي دخلت فيها في اتفاقية.

وبطبيعة الحال ، ستتم إعادة الأموال إليك في أي وقت بمجرد طلبها. ولكن إذا قمت بذلك قبل الموعد المحدد ، فلن تحصل على فائدة على الوديعة لأجل.

في بعض الأحيان يكون الإنهاء التفضيلي للعقد ممكنًا. في هذه الحالة ، سيتم منحك الاهتمام ، ولكن ليس كل شيء.

الودائع الدائمة تسمى أيضًا "عند الطلب". أسعارهم أقل ، لكن لا توجد قيود على متى يمكنك سحب الأموال. الأمر نفسه ينطبق على حسابات التوفير.

ما الأفضل

يبدو أنه من المربح اختيار الخيار ذي معدل فائدة أعلى. لكن هذا لا يعمل دائمًا. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى المال في أي لحظة غير متوقعة ، فإنك تخاطر بفقدان كل الفائدة. ولكن إذا كنت مستعدًا بالتأكيد للانتظار للأشهر أو السنوات التي يقدمها البنك ، فإن الوديعة هي اختيارك.

الاستحقاق الفائدة

توجد حسابات برسملة فائدة وبدون رسملة. الرسملة تعني أنه في كل مرة يتم فيها تحميلك فائدة - مرة كل شهر أو ربع سنة ، يتم إضافتها إلى الأموال المودعة في الإيداع. وفي المستقبل ، يتم احتساب الفائدة على المبلغ الجديد.

على سبيل المثال ، تضع 50 ألف روبل في البنك لمدة عام بمعدل 5٪. بدون رسملة ، ستأخذ 52.5 ألفًا في 12 شهرًا ، برسملة - 52558.09 213.20 روبل ، أي 5 ٪ من 50205.48 ، والتي تم تشكيلها في حسابك بسبب الرسوم السابقة. المبلغ ينمو كل شهر ، وكذلك المنفعة.

بطبيعة الحال ، مع الكميات الأكثر إثارة للإعجاب والنسب المئوية الأعلى ، سيكون الفرق أكثر وضوحًا.

ما الأفضل

دائمًا ما يكون الاستثمار الرأسمالي أكثر ربحية.في حسابات التوفير ، عادة ما يتم احتساب الفائدة كل شهر على الحد الأدنى لرصيد الحساب. هذا هو أقل مبلغ كان موجودًا في آخر 30 يومًا. وهذا يعني أن هذه الحسابات تتم رسملتها.

التجديد

هناك ودائع يمكن تجديدها بالمال والتي لا يمكن تجديدها. من وجهة نظر زيادة المدخرات ، يكون الخيار الأول أكثر ربحية. إذا قمت بإضافة أموال إلى الحساب ، فستحدث نفس العملية كما هو الحال مع الرسملة - حيث يصبح المبلغ الذي يتم تحصيل الفائدة عليه أكبر.

ما الأفضل

عادة ما تقدم البنوك نسبة مئوية أعلى على الودائع التي لا يمكن تجديدها على الإطلاق أو يمكن أن تكون ، ولكن بشروط صارمة إلى حد ما. افترض ، فقط في اليوم الخامس عشر وليس في الشهرين الأول والأخير من وجود الوديعة. ويبدو أنه من الأفضل اختيار منتج بشروط أكثر مرونة ، وإن كان ذلك بنسبة أقل.

لكن الأمر يستحق هنا الجلوس مع آلة حاسبة وحساب الخيارات المختلفة لموقفك المحدد. على سبيل المثال ، إذا لم تكن متأكدًا من حصولك على أموال مجانية ، فمن الأفضل اختيار شروط صارمة ومصلحة مواتية. ويمكن دائمًا إضافة دخل إضافي إلى حساب التوفير أو وديعة تحت الطلب. بهذه الطريقة لن تفقد أي شيء.

الانسحاب الجزئي

يسمح لبعض الودائع بشكل دوري بسحب مبالغ صغيرة ، وكذلك من حسابات التوفير. ولكن يمكن أن تأتي هذه المكافأة في حزمة بسعر فائدة أقل.

ما الأفضل

يعتمد على ما إذا كنت بحاجة إلى أموال من الإيداع في المستقبل القريب. إذا كان الأمر كذلك ، فلن يكون هذا الخيار غير ضروري.

عملة

غالبًا ما يتم فتح الودائع بالروبل أو الدولار أو اليورو. ومع ذلك ، إذا بحثت بشكل صحيح ، يمكنك العثور على عروض بعملات غريبة.

أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل بعدة مرات من الودائع بالروبل. لذلك لا يستحق الاعتماد على دخل كبير من الفوائد. ومع ذلك ، لا تزال هذه إحدى الطرق الجيدة للحفاظ على المدخرات بالعملة الأجنبية ، وليس تحت الوسادة.

ما الأفضل

هذا يعتمد على ما هي أهدافك. إذا قمت بالتوفير لشراء بالروبل وتعتزم القيام بذلك في المستقبل القريب ، فستكون مساهمة الروبل هي الأمثل. على المدى الطويل ، ما تفضله هو المفتاح.

كيفية اختيار الوديعة

النهج يعتمد على ما تفضله. ربما تكون عميلاً منذ فترة طويلة لبنك معين ولا تريد "خداعه" مع المنافسين. إذن فمن المنطقي أن يختار من بين منتجاته المنتج الذي يلبي معاييرك بشكل أفضل من البقية.

وإذا كنت مستعدًا للنظر في خيارات مختلفة ، فيمكنك الانتقال إلى مواقع البنوك التي تعرفها ودراسة العروض هناك أو استخدام مجمع.

قارن

هنا يمكنك اختيار حساب إيداع أو حساب توفير (يتم أخذ هذه المنتجات في الاعتبار أيضًا عند الاختيار) ، مع الإشارة إلى المعلمات المهمة بالنسبة لك.

Banks.ru

خدمة مماثلة تساعد على اختيار الإيداع.

كيفية اختيار البنك

في بعض الأحيان ، توجد أفضل الصفقات في البنوك الصغيرة أو غير المعروفة. وهنا السؤال الذي يطرح نفسه ، كيف تتحقق مما إذا كانت هذه المؤسسة المالية أو تلك مناسبة لك.

يمكنك بالطبع الرجوع إلى تصنيفات البنوك من نفس المجمعات "Compare.ru" أو "Banks.ru" ، وعرض التقارير والمؤشرات المالية. لكن في بعض الأحيان ، تُحرم البنوك ، التي لم يتوقعها أحد من ذلك ، من التراخيص ، والمؤسسات الصغيرة ، على العكس من ذلك ، لا تكون دائمًا غير موثوقة.

لذلك ، عليك الانتباه إلى جميع المؤشرات المتاحة. العديد منهم مهم بشكل خاص.

التأمين على الودائع

أول شيء يجب عليك فعله عند اختيار بنك هو العثور عليه في قائمة المشاركين في نظام تأمين الودائع على الموقع الإلكتروني للوكالة المعنية. وإذا لم يكن البنك موجودًا ، فأنت بالتأكيد لست بحاجة إلى الاتصال به.

فكرة التأمين هي أنه إذا حدث شيء للمؤسسة ، فسيتم رد أموال المودعين. صحيح ، هذا ينطبق فقط على المبالغ التي تصل إلى 1 ، 4 مليون. إذا كانت مدخراتك أكبر ، فمن المنطقي توزيعها على بنوك مختلفة أو إيلاء اهتمام وثيق لتحليلات استقرارها من أجل اختيار الأكثر موثوقية.

أخبار مزعجة

على الرغم من أن الودائع مؤمنة ، عندما يحدث شيء للبنك ، فإنه يجعلك متوتراً. لذا قبل حمل النقود ، من الأفضل أن ترى ما يكتبون عن البنك. إذا أبلغت وسائل الإعلام وخاصة وسائل الإعلام المتخصصة عن عمليات مزعجة داخل وحول المؤسسة ككل ، فهناك روح من التراجع ، اختر بنكًا آخر حتى لا تقلق مرة أخرى.

عروض مربحة للغاية

قاعدة هامة للاستثمار هي أنه كلما زادت الربحية ، زادت المخاطر. إذا وعد شخص ما بجبال من الذهب ، فربما يكون لديه مشاكل ويحاول بكل قوته جذب عملاء جدد بأي وسيلة.

علاوة على ذلك ، لن يختفي البنك بالضرورة قريبًا. السيناريو ممكن أيضًا ، كما هو الحال في الهرم المالي: سيكون لدى المستثمرين الأوائل الوقت للحصول على أموالهم ، ولن يحصل الآخرون على ذلك. لكن من الأفضل بالتأكيد عدم التورط في مثل هذه المخططات.