كيفية وضع الميزانية للشهر والسنة: دليل مع أمثلة

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

ستساعدك الخطة المالية على عدم تركك بدون نقود في اللحظة الأكثر أهمية.

المهمة الرئيسية في وضع الميزانية الشخصية ليست فقط تقليل الخصم من الائتمان ، ولكن لتوزيع الإنفاق بشكل صحيح بحيث لا تضطر في الأسبوع الأخير قبل الراتب إلى الاقتراض أو العيش من يد إلى فم.

يمكنك تخطيط ميزانيتك في تطبيقات خاصة أو أي جداول بيانات - المبدأ هو نفسه.

كيف تضع الميزانية لمدة شهر

كقاعدة عامة ، لا يتم دفع الجزء الرئيسي من الراتب في اليوم الأول من الشهر ، ولكن في اليوم الخامس أو العاشر أو الخامس عشر. لذلك ، سيكون من الأنسب التخطيط لميزانية ليس لشهر تقويمي ، ولكن للفترة من صك الراتب إلى شيك الراتب ، على سبيل المثال ، من 10 مارس إلى 9 أبريل.

دخل

أولاً ، تحتاج إلى تسجيل جميع الإيصالات المالية لفهم مقدار ما لديك تحت تصرفك. يجب أخذ جميع مصادر الدخل في الاعتبار: الراتب ، والمكافآت ، والوظائف بدوام جزئي ، والمال من استئجار شقة ، وما إلى ذلك. في حالة الأرباح غير المستقرة ، من المنطقي تكوين ميزانية عندما تعرف بالضبط مقدار ما لديك ، على سبيل المثال ، في اليوم الذي يتم فيه إيداع الأموال في البطاقة.

نفقات

يجب تدوين الأول في بنود الإنفاق التي لا يمكن الاستغناء عنها بأي شكل من الأشكال. ستبدو هذه القائمة كما يلي:

1. البقالة (بما في ذلك الغداء في العمل إذا كنت تأكل في الكافتيريا).
2. المدفوعات الجماعية.
3. الاتجاهات.
4. اتصال المحمول.
5. إنترنت.
6. المواد الكيميائية المنزلية.

بطبيعة الحال ، ستكون قائمة المدفوعات الإلزامية مختلفة لكل شخص ولكل عائلة. يمكن استبدال الأجرة بتكلفة البنزين. سينظر الأشخاص المصابون بأمراض مزمنة في الإنفاق على الأدوية. ستشمل نفس القائمة مدفوعات القروض ورسوم الحضانة وما إلى ذلك. في الوقت نفسه ، فإن الرحلة التقليدية إلى السينما في أيام السبت وبنود الإنفاق المماثلة غير مطلوبة.

اجعلها قاعدة لتوفير المال في "صندوق الاستقرار" كل شهر. يمكن أن يكون هذا مبلغًا ثابتًا أو نسبة مئوية من الدخل.

يمكن الوصول إلى المبلغ المتبقي بعد خصم النفقات الإلزامية بطريقتين:

1. أنت توزع الأموال على وسائل الترفيه والملابس والمرافق الأخرى.
2. تقسم المبلغ المتبقي على عدد أيام الشهر.

باستخدام الطريقة الأولى ، يكون كل شيء واضحًا: تقرر أنك ستنفق 3000 روبل على فيلم ، ونفس المبلغ على الملابس ، وما إلى ذلك. الطريقة الثانية تستحق الدراسة بمزيد من التفصيل.

لنفترض أن لديك 15500 روبل متبقي ، وهناك 31 يومًا في الشهر. هذا يعني أنه يمكنك إنفاق 500 روبل يوميًا. في الوقت نفسه ، تم بالفعل أخذ النفقات الإلزامية في الاعتبار في الميزانية ، لذلك يتم حساب هذه الأموال فقط للإنفاق اللطيف أو القوة القاهرة. وفقًا لذلك ، إذا كنت تنفق أكثر من هذا المبلغ يوميًا ، فإنك تذهب إلى المنطقة السلبية ، وفي نهاية الشهر سيكون عليك شد حزامك بشكل أكثر إحكامًا. إذا لم تنفق أي شيء ، في غضون أسبوعين ، وفر 7000 روبل ، والتي يمكن إنفاقها على شيء كبير.

يمكن صرف الأموال المتبقية في نهاية الفترة المالية أو تأجيلها. الطريقة الأولى ممتعة والثانية عقلانية.

كيف تخطط لميزانيتك لهذا العام

يجب تعديل الخطة المالية السنوية بانتظام لكل من المصروفات والدخل ، لذلك يجب إنشاء جميع الأعمدة فيها من نسختين: التوقعات والمؤشر الفعلي.

دخل

إذا كان لديك دخل ثابت

باستخدام مبلغ ثابت من الأرباح ، ما عليك سوى إدخال الراتب والدخل المستقر الآخر في قسم الدخل. الشيء الوحيد الذي من شأنه أن يقاطع المسار المعتاد للأشياء هو أجر الإجازة. عادة ، قبل الإجازة ، يقدمون المال للأيام التي سترتاح خلالها ، لكنك ستفقد بعد ذلك مبلغًا معينًا من راتبك. لكن بشكل عام ، في مرحلة التوقع ، خاصة إذا كنت تضع ميزانية لأول مرة ، يكفي استخدام الراتب فقط لجميع الأشهر.

إذا كان لديك دخل متقلب

مع الإيصالات غير المنتظمة ، هناك ثلاث طرق للتنبؤ بالدخل:

1. أنت متأكد من أنك ستتلقى مبلغًا شهريًا يكفي لقمة العيش ، على الرغم من أنك لا تعرف مبلغه بالضبط.

احسب متوسط دخلك واستخدمه في الحساب. إذا ربحت أكثر من المبلغ المتوقع في أي شهر ، فقم بنقل المبلغ الزائد إلى البنك الخنزير. سوف تحصل عليها إذا كنت تكسب أقل من المتوسط.

2. ليس لديك دخل دائم ولست متأكدا مما سيحدث.

من الأفضل أخذ الحد الأدنى من الدخل كأساس للحسابات. في هذه الحالة ، سيصبح تخطيط الميزانية مشكلة نجمية ، ولكن لن تكون هناك مفاجآت مالية أيضًا.

3. جزء من دخلك مستقر ، لكن من الصعب التنبؤ بالمبلغ الدقيق للأرباح.

على سبيل المثال ، تحصل على راتب ثابت ، ويعتمد توفر المكافأة على العديد من العوامل. إذن فالأمر يستحق تخطيط الميزانية بحيث يغطي الدخل المستقر جميع الاحتياجات الأساسية ، وستنفق على الباقي حسب الموقف.

لا تنس أن تأخذ في الاعتبار الدخل الذي تحصل عليه على أساس غير منتظم: مكافأة ربع سنوية (كل ثلاثة أشهر) ، واسترداد الضرائب (مرة واحدة في السنة) ، وما إلى ذلك.

على سبيل المثال ، لنأخذ موقفًا يكون فيه معظم الدخل مستقرًا - هذا هو الراتب. الحد الأدنى للقسط هو 3000 روبل ، وسنستخدم هذا الرقم في تنبؤاتنا. نلاحظ أيضًا أنه في الذكرى السنوية في أغسطس ، يجب أن يقدموا ما لا يقل عن 20000 روبل: وعد الآباء بـ 15000 روبل ، ومن المحتمل أن يقدم الأصدقاء 5000 روبل على الأقل.

نفقات

عند تخطيط النفقات ، اكتب المصاريف الإلزامية في أعمدة الأشهر: للطعام ، والمرافق ، والسفر ، والاتصالات المتنقلة ، والمواد الكيميائية المنزلية ، وما إلى ذلك. يرجى ملاحظة أن فواتير الخدمات العامة في فصل الشتاء تكون أعلى بسبب التدفئة ، وسوف تنفق المزيد على اتصالات الهاتف المحمول ، على سبيل المثال ، في مايو ، لأنك ذاهب في إجازة. يجب تضمين هذه التغييرات في الميزانية.

لذلك ، يوضح المثال أنه في شهر مارس انتهى موسم التدفئة ، ومن المقرر أن يتم سداد آخر دفعة للإسكان والخدمات المجتمعية في أبريل. كما تنعكس عطلة مايو. يخطط مخطط الميزانية للذهاب لزيارة الجدة لمدة ثلاثة أسابيع. تم شراء التذاكر بالفعل ، لذلك لا فائدة من أخذ هذه الهدر في الاعتبار. يتم النظر في الإسكان والخدمات المجتمعية وفقًا للمعايير ولن تتغير.

في الوقت نفسه ، لن ينفق بطلنا المال على السفر لمدة ثلاثة أسابيع. وخفض تكلفة الطعام إلى النصف: سيأكل في المنزل لمدة أسبوع ، وسيأخذ جزءًا من تكلفة الطعام من جدته.

الخطوة التالية هي تحديد النفقات الإلزامية ولكن غير النظامية. على سبيل المثال ، في مايو تحتاج إلى إعادة تسجيل OSAGO ، في نوفمبر - دفع ضريبة لشقة وسيارة ، في مايو لديك إجازة ، في أغسطس - ذكرى سنوية ، وفي ديسمبر تنتهي عضويتك في الصالة الرياضية. ضع في اعتبارك بشكل منفصل الحاجة إلى شراء هدايا للعطلات.

يمكن تخطيط النفقات الكبيرة بطريقتين:

1. ابحث عن المبلغ الكامل من الميزانية الشهرية.
2. اقسمها على عدة أشهر.

استخدم بطل المثال الطريقة الأولى لتخطيط نفقات الذكرى والثانية لـ OSAGO.

يبقى أن تأخذ في الاعتبار المدخرات في الميزانية وحساب الرصيد. في مثال الترفيه ، وفقًا للتوقعات ، بقي 8020 روبل (258.7 روبل في اليوم).

تعديلات الميزانية

كل شهر بعد تلقي الدخل من جميع المصادر ، يجب تعديل الميزانية من أجل تحديد المبلغ المتاح بالفعل. عندما تصبح المعلومات متاحة ، من الجدير أيضًا التفكير في تغيير التكاليف.

الرجل في المثال حصل على أكثر مما ساوم عليه.

كما أنفق القليل على الطعام والاتصالات المتنقلة ، وأكثر قليلاً على الإسكان والمرافق. نتيجة لذلك ، بعد كل الاستقطاعات الإلزامية ، لا يزال لديه 12535 روبل (404 ، 3 روبل في اليوم) في يديه ، وهو ما يقرب من ضعف النتيجة السابقة.

تجدر الإشارة إلى أنه حتى لو كنت شديد الانضباط في الالتزام بخطة مالية معدة بكل التفاصيل ، فإن الظروف يمكن أن تعدل الميزانية بجدية. فقدان الوظيفة ورفع الأجور ورفعها وإنجاب طفل - كل هذا سيتطلب تغييرات كبيرة في الاستراتيجية المالية. ولكن حتى الميزانية سيئة الإعداد أفضل من عدم وجود ميزانية على الإطلاق.