كيفية إدارة ميزانية الأسرة بحيث يكون هناك ما يكفي لكل شيء: تعليمات مفصلة

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

الفواتير والطعام والترفيه والإجازات - كل هذا يتطلب موارد مالية. لكن لا تزال هناك نفقات غير متوقعة ، ولم يقم أحد بإلغاء الوسادة الهوائية. جنبا إلى جنب مع المشروع الوطني "" نتعرف على كيفية توزيع ميزانية الأسرة حتى لا نترك بدون نقود بنهاية الشهر.

ما هي ميزانية الأسرة

هذا ليس بالضرورة مرجلًا شائعًا ، حيث تذهب جميع الموارد المالية. يمكن أن تكون الميزانية مختلفة ، لكنها بشكل عام تأخذ في الاعتبار الأموال التي يكسبها أفراد الأسرة ونفقات التخطيط.

هو سوف يساعدك:

• حساب الأموال لمدة شهر ، ستة أشهر ، سنة ؛
• كن مستعدًا للصعوبات غير المتوقعة (تعطلت الثلاجة أو غمر الجيران بالمياه) ؛
• خطة مشتريات كبيرة
• لا تتشاجر مع العائلة بشأن المال.

مما تتكون

دخل

هذا هو راتب جميع أفراد الأسرة العاملين. ويشمل ذلك أيضًا الفوائد على الودائع ، والوظائف غير الرسمية والعمل المستقل ، وهدايا العطلات ، ومزايا التقاعد ، والمزايا الاجتماعية وأي حقن إضافية أخرى.

نفقات

إنفاق جميع أفراد الأسرة. ينقسم هذا الجزء من الميزانية إلى عدة فئات.

1. المصروفات العامة … الطعام ، فواتير الشقق ، خدمات الاتصالات ، السفر بالمواصلات العامة ، صيانة السيارة (إذا استخدمها الجميع) ، الإجازات العائلية ، القروض.
2. نفقات غير متوقعة … تعطل السباكة أو الأدوات أو الحصول على رعاية طبية أو نفقات أخرى لا يمكن التخطيط لها مسبقًا.
3. المصاريف الشخصية … تم تسجيلهم لكل على حدة. ويشمل ذلك شراء الملابس والأحذية ، والاستمتاع مع الأصدقاء ، والتخطيط لزيارة الطبيب ، والحصول على التعليم ، وشراء الهدايا ، ودفع تكاليف الأقسام والنوادي للطفل ، والإنفاق على الحيوانات الأليفة.

قبل بداية الشهر ، اكتب الحدود التقريبية في كل فئة ، حتى لا تنفق بالخطأ أكثر مما تلقيته.

تراكم

الأموال التي تبقى بعد توزيع الأموال على المصاريف. قد تشمل المدخرات:

1. وسادة هوائية … الجميع يحتاجها! هذه هي الوسائل التي ستوفر عليك أي مصاعب مالية: فهي ستساعد في تغطية تكاليف العلاج ، والنجاة من الفصل ، وإصلاح السيارة المتوقفة. يجب ألا يقل حجم الوسادة الهوائية عن ثلاثة رواتب: من أجل تجميعها دون ألم ، يمكنك توفير 10٪ من دخلك كل شهر.
2. المال للمشتريات الكبيرة … على سبيل المثال ، عطلة أو سيارة أو منزل جديد.
3. الأصول والممتلكات القيمة … استثمارات ، سيارات ، عقارات - أي خيارات ذات قيمة. هذه المدخرات لها مكافآت - على سبيل المثال ، يمكن أن تنمو الاستثمارات على حساب الفائدة وتصبح مصادر للدخل السلبي.

يمنحك السكن الخاص إحساسًا بالاستقرار ويقلل من التكاليف الشهرية - لا داعي للدفع للمالك. من المربح شراء شقة في مبنى جديد في أي منطقة في روسيا حتى 1 يوليو 2022 عن طريق الإقراض العقاري. سيكون المعدل لكامل الفصل الدراسي 7٪ أو حتى أقل. يسمح لك البرنامج باختيار شقة سواء تحت الإنشاء أو في المساكن الجاهزة. الشرط الوحيد هو أن يكون هناك سوق عقاري أساسي. الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل ، ومبلغ الدفعة الأولى 15٪.

ما هي ميزانية الأسرة

منفصل

يدير كل فرد راتبه كما يشاء ، وتدفع المصاريف العامة بدوره. يوفر هذا النوع من الميزانية الاستقلال المالي ويحمي من الموافقات غير الضرورية. لكن ليس دائما.

من المهم النظر في مستوى الدخل. إذا كان لكلا الشريكين راتبًا جيدًا ، فإن ميزانية الأسرة المنفصلة مثالية لهما. إذا كان الدخل غير متساو ، خاصة عندما يكون لدى أحد الشركاء مستوى أقل من الاستقرار المالي ، يمكن أن يؤدي هذا النوع من الميزانية إلى صراعات.

أيضًا ، من أجل تجنب الخلافات بميزانية منفصلة ، من المهم التفاوض مسبقًا على ترتيب دفع النفقات المشتركة ، حتى لا تجد نفسك في موقف حيث أنفق كلا الشريكين كل شيء على أنفسهم أو على الأطفال ، وبقيت الفواتير. غير مدفوع الأجر.

مشترك

كل الأموال المكتسبة تذهب إلى الميزانية العامة. هناك نوعان من الأدوار في الإدارة المشتركة للتمويل - العائد والموزع. يمكن للشركاء الجمع بينهم أو تقسيمهم فيما بينهم. هناك أيضًا خيار ثالث - شخص واحد يتولى جميع الأمور المالية. هذا أمر طبيعي أيضًا إذا كان هذا الموقف يناسب الجميع.

ميزانية الأسرة المشتركة لها ميزتان:

1. إنها شفافة قدر الإمكان - يفهم الجميع مقدار الأموال الموجودة في العائلة وما يذهبون إليه.
2. يجعل من السهل التوفير للمشتريات الكبيرة: سيارة ، شقة ، منزل ريفي.

ولكن هناك أيضًا ناقص - صعوبات في التوزيع العادل للأموال للنفقات الشخصية. سيكون من الصعب بشكل خاص التوصل إلى قرار مشترك إذا كان للزوجين مكاسب مختلفة بشكل كبير أو إذا كان أحد الشريكين لا يكسب على الإطلاق.

مختلط

مزيج من الميزانيات المنفصلة والمشتركة. يبقى جزء من الراتب مع فرد العائلة الذي يكسب المال ، ويذهب جزء منه إلى المرجل المشترك. الأول يغطي النفقات الشخصية ، والثاني يغطي النفقات العامة.

المشكلة الوحيدة المحتملة في هذه الحالة هي الخلافات حول مقدار المساهمات في المرجل المشترك. يجب أن تكون متناسبة مع الدخل وكافية لتغطية جميع بنود الإنفاق الضرورية.

كيفية إدارة ميزانية الأسرة

الخطوة الأولى هي بموضوعية تقييم الوضع المالي … للقيام بذلك ، في غضون شهر ، اكتب الدخل وكل روبل يتم إنفاقه في جدول بيانات أو دفتر ملاحظات: لاحظ المبلغ بالضبط وما حدث.

ثم اجمع المصروفات وقارنها بالدخل. حتى تتمكن من تحليل مدى عقلانية إنفاق الميزانية ، وتمييز المقالات التي تتجاوز المؤشرات المطلوبة ، ومعرفة ما يمكنك التوفير فيه.

ثم انتقل إلى ميزانية الأسرة … للقيام بذلك ، يمكنك إنشاء جدول محوري بشكل مستقل في Excel أو استخدام أدوات جاهزة في أي تطبيق محمول لمراقبة الشؤون المالية ، على سبيل المثال ، Zen-money و Toshl و Home Accounting. حاول أن تتنبأ بالمبلغ المطلوب من النفقات للشهر التالي واكتب الحدود. ثم املأ البيانات الحقيقية بانتظام. في الشهرين الأولين ، قد لا تتقارب الأرقام - لا تقلق ، فالأمر يستغرق وقتًا للطحن.

فيما يلي بعض الإرشادات المفيدة لمساعدتك في مراقبة ميزانيتك.

1. تعيين رئيس … حتى إذا تم تقسيم الميزانية ، يظل إجمالي بند الإنفاق. حتى لا تكون الثلاجة فارغة ويتم دفع الفواتير في الوقت المحدد ، من الأفضل أن يراقبها أكثر أفراد الأسرة مسؤولية.
2. إنشاء حساب للمصروفات العامة … بهذه الطريقة ، لن تمر الأموال اللازمة للدفع مقابل المرافق دون أن يلاحظها أحد أثناء ركوب سيارات الأجرة أو الأفلام أو أي شيء آخر.
3. الميزانية لفترة طويلة قادمة … لمدة ربع أو ستة أشهر أو سنة. هذا مهم لعمليات الشراء الكبيرة: سوف تتخيل مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها من أجل الحصول على وقت لتوفير ما تم التخطيط له.

كيفية حفظ

حتى لا تنتقل الأموال بعيدًا إلى أي مكان ولا يتم إنفاقها قبل شهر من آخر قرش ، يمكنك استخدام الحيل المختلفة.

1. الدفع نقدًا أو بالبطاقة مع استرداد نقدي … في الحالة الأولى ، يكون التحكم في الميزان أكثر ملاءمة ويصعب إنفاق الفائض بتكتم. في الجزء الثاني ، سيتم إرجاع جزء من سعر الشراء (بالروبل أو المكافآت).
2. رفض الأكياس التي تستخدم لمرة واحدة … استبدلهم بمتسوق - يكلف أكثر ، لكنه سيستمر لعدة سنوات. ومن حيث ذلك ، سيكون أرخص من 50 أو 100 كيس لمرة واحدة.
3. الاحتفاظ بقائمة التسوق … اصنعها قبل كل رحلة إلى المتجر حتى لا تغري بأشياء غير ضرورية.
4. طبخ الغداء في المنزل … إنه أكثر ربحية من الذهاب باستمرار إلى المقهى أو طلب التوصيل. لكي لا تقف عند الموقد كل يوم ، يمكنك عمل فراغات وتجميدها وإخراجها حسب الحاجة.
5. ابحث عن الخصومات والعروض الترويجية … يتضمن ذلك التحقق من العروض الخاصة في محلات السوبر ماركت ، وشراء تذاكر السفر مقدمًا ، ومراقبة المبيعات الموسمية.

لشراء شقة في مبنى جديد بقرض عقاري بشروط تفضيلية ، ما عليك سوى اختيار منزل والاتصال بأحد البنوك المشاركة في الرهون العقارية التفضيلية. ويوجد أكثر من 60 منها ، وللمقترض الحق في اختيار أي واحد مناسب ومناسب حسب الشروط. يمكن لأي شخص بالغ مقيم في روسيا شراء العقارات بهذه الطريقة: لا توجد متطلبات للحالة الاجتماعية والدخل في البرنامج. كما أن وجود شقة أخرى في الملكية لا يهم. هام: قد يتم وضع متطلبات إضافية من قبل المقرضين.

ما الذي يجب توفيره

وظيفة ميزانية الأسرة هي تحسين الدخل والمصروفات ، وليس الحفاظ على أكبر قدر ممكن من المال كما هو. لذلك ، لا يجب أن تحرم نفسك من كل شيء ، على وجه الخصوص ، افعل شيئًا من هذه القائمة:

• ادخر المال على الصحة … يمكن أن يتطور المرض بمرور الوقت ، ويمكن أن يصبح العلاج أكثر تكلفة.
• لا تدفع الفواتير … ليس مخيفًا أن تفوتك شهرًا واحدًا ، ولكن بعد ذلك سيبدأ الاهتمام بالتنقيط ، وإذا قمت بسحبه تمامًا ، فقد تنقطع المياه أو الكهرباء.
• شراء الملابس والأحذية الرخيصة فقط بسبب السعر … إذا كان العنصر ذا نوعية رديئة ، أو لا يتناسب مع خزانة ملابسك ، أو لم يعجبك على الإطلاق ، فسوف ينتقل بسرعة إلى مكب النفايات أو يتجمع الغبار في الخزانة. من الأفضل دفع المزيد مقابل الجودة على الفور.
• حرم نفسك من كل وسائل الترفيه … يمكن أن يؤدي الادخار في الإجازة إلى الإرهاق المتراكم. وفي مثل هذه الحالة ، من الصعب جدًا الحفاظ على المورد. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خطر في مرحلة ما من الانهيار وإنفاق كل المدخرات على الترفيه.