هل يستحق شراء بوليصة التأمين الصحي حتى لا يتم إفساد العلاج والأدوية؟

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

أن تمرض باهظ الثمن ، لكن ليس من الحقيقة أن بوليصة التأمين الصحي الطوعي ستساعدك على التعافي بتكلفة أقل.

ما هو VHI وكيف يعمل

التأمين الصحي الطوعي هو تأمين يسمح لك بالحصول على رعاية طبية في العيادات التي لا تعمل بموجب برنامج التأمين الصحي الإجباري. بشكل تقريبي ، مع سياسة عادية ، فإنهم يتقدمون إلى عيادة حكومية ، مع سياسة VHI - على عيادة مدفوعة.

إذا كان التأمين الإجباري ينظمه القانون ، فلا يوجد مستند منفصل إضافي. أي أن كل شركة تأمين تضع قواعدها الخاصة وتقرر الشروط التي يجب تضمينها في العقد.

عادة السياسة هي المنشئ. أي ، يتم تقديم خدمة أساسية لك ، ومجموعة من الخدمات الإضافية لها. القاعدة هي الحد الأدنى من الخدمة في العيادة ، وقائمة الخيارات الممكنة لا حصر لها. هذه مكالمة منزلية إلى طبيب ، ورعاية طارئة ، وطب أسنان ، وأكثر من ذلك بكثير.

في روسيا ، يتم وضع VHI ، كقاعدة عامة ، من قبل أرباب العمل ؛ هذا جزء من حزمة اجتماعية جذابة للتوظيف. ولكن هل يستحق الأمر وضع سياسة إضافية إذا لم تكن في العمل وغير متوقعة؟

إيجابيات التأمين الصحي الطوعي

المزايا هنا مماثلة للعلاج المدفوع مقابل العلاج المجاني:

1. الخدمة في العيادات الخاصة بمستوى أعلى من الراحة والمعدات التقنية.
2. عدم وجود قوائم انتظار.
3. جودة الخدمة. وهذا يشمل المعاملة اللطيفة من قبل الموظفين والأشياء الصغيرة مثل أغطية الأحذية المجانية وغيرها من المستلزمات التي يمكن التخلص منها.

بالإضافة إلى ذلك ، يدفع المريض لسياسة VHI مرة واحدة ، ثم تقوم شركة التأمين بسداد التكاليف للمؤسسة الطبية. يقلل هذا النهج من عدد الفحوصات والمواعيد غير الضرورية التي يقوم بها الأطباء أحيانًا في المراكز المدفوعة: لن توافق شركة التأمين ببساطة على التلاعبات غير المدرجة في معيار العلاج.

سلبيات التأمين الطوعي

لدى VHI عيب واحد ، لكنه عيب كبير. انه غالي.

سياسة VHI ليست اشتراكًا بخصم لزيارة المستشفى ، ولكنها منتج تأمين.

من غير المربح لشركة التأمين أنك مريض كثيرًا وتنفق كل الأموال التي دفعتها مقابل البوليصة في المستشفيات ، لذلك فإن VHI لديها العديد من القيود. غالبًا ما لا تكون الحسابات النهائية في صالح المريض.

ما الذي يجب أن تعرفه عند التقدم للحصول على وثيقة التأمين

إذا كنت تفكر في شراء تأمين أو العثور على وظيفة حيث يتم تزويد الموظفين بالتأمين الطبي الاختياري ، وتريد ربط الأقارب بالبرنامج ، فتأكد من توضيح عدد من الأسئلة:

1. قائمة الأمراض والظروف التي لم يتم إصدار الوثيقة بموجبها. عند إعداد المقال ، أعدت قراءة قواعد التأمين لعشرات الشركات. وفي كل مكان يرفضون إبرام اتفاقية VHI مع حاملي فيروس نقص المناعة البشرية ومرضى السرطان ، وكذلك الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والأشخاص المصابين بأمراض مزمنة في نظام القلب والأوعية الدموية. من وجهة نظر التأمين ، هذا ليس مربحًا.
2. قواعد الاتصال بمنظمة طبية. بموجب شروط العقد ، قد يتبين أنه قبل زيارة العيادة ، تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين ، وسيقوم المشغل المحلي بتوجيهك إلى الطبيب. وإذا لم يتم ذلك ، فسيكون العلاج على نفقتك الخاصة.
3. العيادات التي تعمل معها مؤسسة التأمين. كلما قل الاختيار وكلما كانت العيادات أكثر تواضعًا ، زاد احتمال عدم تمكن الأطباء من إجراء هذا الفحص أو التلاعب أو ذاك. ثم عليك أن تذهب إلى مكان آخر وتنفق أموالك.

بالإضافة إلى ذلك ، اقرأ بعناية جميع قواعد التأمين والعقد نفسه ، مما يشير إلى الحالات التي سيتم التأمين عليها والتي لن يتم التأمين عليها.

ما لا يغطيه التأمين

جميع شركات التأمين لها شروط مختلفة. من الممكن أن يكون هناك شيء غير موجود في العقود الأخرى في عقدك مقابل سعر معين.لكن السياسات القياسية هي نفسها في معظم الحالات. بالإضافة إلى حالات الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية والأورام الخبيثة التي سبق ذكرها ، فهي لا تغطي تكاليف:

1. الأدوية. سوف تضطر إلى شراء حبوب منع الحمل لأموالك الخاصة.
2. زيارات الطبيب الوقائي. لنفترض أنه لا يوجد شيء يزعجك ، لكنك تعلم أنك بحاجة إلى زيارة طبيب أسنان وطبيب نسائي كل عام أو حتى مرتين في السنة. إذا كنت تعتني بنفسك ، سيؤكد الطبيب أنك بصحة جيدة. ولن يعتبر هذا الاستئناف حدثًا مؤمنًا عليه. يمكن قول الشيء نفسه عن زيارة الطبيب عندما تحتاج إلى ختم شهادة ، على سبيل المثال.
3. الحمل والولادة. لا تعتبر هذه الأحداث حدثًا مؤمنًا ، ولدى التأمين والعيادات عروض منفصلة للدعم الطبي للحمل.
4. رعاية نفسية. سوف تتحدث عن التوتر والإرهاق والاكتئاب مع معالج نفسي من أجل أموالك.

من الأسهل تحديد متى تعمل السياسة الأساسية: عندما يكون لديك مرض ما ، تذهب إلى الطبيب وتتعافى في العيادة الخارجية. كل شيء آخر ، بما في ذلك الإقامة في المستشفى (في جناح مريح) ، هو عبارة عن شرائح إضافية مقابل أموال إضافية.

كيف تفهم ما إذا كان الأمر يستحق شراء سياسة VHI

لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق شراء بوليصة ، عليك أن تفعل القليل:

1. احسب كم تنفق على العلاج.
2. تعرف على حزم الخدمة التي تحتاجها.
3. تحقق من شركات التأمين والمبلغ الذي تقدمه البوليصة.

في العام الماضي ، لم أنفق الكثير على العلاج في العيادات التجارية وتحولت للمساعدة بشكل أساسي في الفحوصات الوقائية (في الجدول - البيانات المستديرة ، الأسعار مناسبة لمنطقتى):

خدمة	التكلفة ، فرك.)
تعيين طبيب نسائي	2 300
التحليلات والامتحانات	3 750
التلاعب الطبي والعلاج	4 540
الفحص الوقائي من قبل طبيب الأسنان	150
تنظيف الأسنان بشكل احترافي	3 000
ماسوثيرابي	8 000
استشارة معالج	550
دواء	4 724
المجموع	27 014

حسبت آلة حاسبة من إحدى شركات التأمين أن الحد الأدنى من السياسة ، التي ستشمل خدمات طبيب الأسنان ، سيكلفني 35000 روبل في السنة. في الوقت نفسه ، سأقوم أيضًا بإنفاق الأموال على العلاج ، لأن جميع الوقاية ، وفقًا لقواعد التأمين ، ستقع تمامًا على محفظتي. وهذا يعني أن التدليك وتنظيف الأسنان وشراء الأدوية - أغلى العناصر في قائمتي - سيبقى خارج التأمين.

يمكنك شراء بوليصة تغطي هذه التكاليف أيضًا. لكن سعره سيكون مرتفعًا جدًا - أقل من مائة ألف روبل.

من أجل الفائدة ، اتصلت بشركتي تأمين أخريين ، حيث قال موظفون صادقون بشكل مباشر أن سياسة VHI غير مربحة للأفراد ، وإذا كنت قلقًا بشأن مخاطر الإصابة أو المرض ، فمن المنطقي أكثر إبرام عقد تأمين ضد الحوادث أو المرض: إنه أرخص عدة مرات …

عندما يكون من المنطقي شراء سياسة VHI

يعتبر التأمين الصحي الطوعي مفيدًا في عدة حالات:

1. بمساعدة صاحب العمل الخاص بك ، تقوم بتوصيل الأقارب ببرنامج التأمين بشروط مواتية.
2. أنت مريض كثيرًا ويتم علاجك في عيادات مدفوعة الأجر.
3. لديك الكثير من المال وترغب في الحصول على رعاية طبية بأقصى درجات الراحة.

إذا لم تكن هذه هي حالتك ، فاترك VHI لأصحاب العمل الذين يفكرون في مرؤوسيهم ، ويريدون أن يكونوا جذابين لتهدئة المتخصصين ولا يفقدوا الناس ، لأنهم أمضوا اليوم كله في قائمة الانتظار للطبيب بسبب نزلات البرد.