لماذا يستحق التأمين على منزلك وكيفية ترتيب التأمين بشكل صحيح

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

نكتشف في الحالات التي يمكن فيها تعويض الخسائر ، وكيفية اختيار شركة التأمين وماذا تفعل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

كيف يعمل التأمين على المنزل

يكون هذا النوع من التأمين مفيدًا عندما تمتلك عقارًا وترغب في حماية نفسك في حالة حدوث شيء لمنزلك. حريق ، انفجار غاز ، سرقة ، كارثة طبيعية ، نسي الجيران إغلاق صنبور الحمام - في كل هذه المواقف ، تخاطر بتكبد خسائر فادحة وحتى فقدان منزلك أو شقتك تمامًا. يساعد التأمين على تعويض الخسائر جزئيًا أو كليًا.

للقيام بذلك ، تقوم بإبرام اتفاقية مع شركة تأمين ، والتي ستنص على:

• ما الذي تؤمنه بالضبط.
• ما هي الحالات التي سيتم اعتبارها مؤمنة ؛
• كم تريد تأمين منزلك عنه.

ثم تدفع مستحقاتك بانتظام. في حالة حدوث حدث مؤمن عليه ، تقوم الشركة بتقييم الضرر وتدفع لك المبلغ المحدد في العقد. أي أن كل شيء يعمل بنفس الطريقة التي يعمل بها أي تأمين آخر.

ما يمكن تأمينه في شقة أو منزل

كل شيء: من السكن بأكمله إلى الديكور والأثاث والعناصر الداخلية الأخرى. عادة ، تقدم شركات التأمين الخيارات التالية لأشياء التأمين:

• العناصر الهيكلية - الأرضية والسقف والجدران والفواصل والشرفات والمقطع ؛
• المعدات الهندسية - الأنابيب والعدادات والأسلاك والاتصالات الأخرى ؛
• الديكور الداخلي - غطاء الأرضية والسقف وورق الحائط والطلاء أو الجص المزخرف والنوافذ والأبواب وأي جزء من الديكور ؛
• الممتلكات المنقولة - الأجهزة والأثاث والممتلكات الشخصية القيمة ؛
• حق الملكية - يسمى هذا التأمين تأمين الملكية ويساعد على تقليل الخسائر إذا واجهت محتالين عند شراء منزل.

من المهم أن تتذكر أن التأمين على المنزل لا يغطي جميع الممتلكات المنقولة. لا تتوقع أن يتم تعويضك عن تكلفة جميع ملابسك ومجوهراتك ولعب أطفالك وخدمة جدتك لـ 12 شخصًا. يمكنك تأمين بعض الأشياء العزيزة على قلبك ، لكن كل شيء يعتمد على التأمين.

ما الذي يمكنك تأمين منزلك ضده؟

وفقًا لمسح أجراه مركز ليفادا ، تحدث المشكلات التالية بشكل أساسي مع العقارات في روسيا:

• سكب الجيران الماء
• انفجار أو أنبوب الصرف الصحي ؛
• نهب البيت.
• كان هناك حريق.

لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، من المفيد تأمين منزل أو شقة ضد هذه المخاطر. لكن هذه بالتأكيد ليست قائمة كاملة. تقدم شركات التأمين عدة خيارات أخرى:

• الكوارث الطبيعية؛
• انفجار غاز
• عيوب التصميم
• حوادث من صنع الإنسان
• تصرفات الحيوانات
• سقوط الطائرات وأجزائها ؛
• صاعقة.

بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن تأمين مسؤوليتك المدنية. يساعد هذا التأمين في التعويض عن الضرر في حالة تلف ممتلكات شخص آخر بسبب خطأك ، على سبيل المثال ، إغراق جيرانك.

أيضًا ، يمكن لشركة التأمين تغطية تكاليف الإقامة المؤقتة وتخزين الأشياء ، وتنظيف المنطقة ، ومعالجة ودفع المستندات والشهادات اللازمة لإعادة الإسكان.

تقدم كل شركة تأمين خيارًا من قائمة المخاطر الخاصة بها أو خيارات الحزمة التي تشمل كل شيء في وقت واحد.

كيف تحصل على تأمين

1. اختر شركة تأمين موثوقة

من المهم أن يكون لدى شركة التأمين ترخيص من البنك المركزي لروسيا. يمكنك التحقق منه على الموقع الرسمي. يجب أيضًا الانتباه إلى التعريفات والشروط الأخرى. على سبيل المثال ، لكي تشير الشركة في العقد إلى جميع مخاطر التأمين التي تهمك.

2. قراءة شروط العقد بعناية

عليك أن تفهم أن الهدف الرئيسي لشركة التأمين هو كسب المال وليس إنقاذك من الخراب.لذلك ، قد تختلف المعلومات الموجودة على مواقع الويب الجميلة لشركات التأمين وفي الآلات الحاسبة لتكلفة التأمين قليلاً عن الواقع وتسهل ظروفًا غير ملائمة للغاية. من المهم أن توضح لنفسك بأكبر قدر ممكن من الدقة:

• ما الذي تعتبره الشركة بالضبط حدثًا مؤمنًا عليه ؛
• عندما ترفض الدفع لك ؛
• كيف يتم إجراء تقييم الضرر والتعويض عنه ؛
• ما هي المستندات المطلوبة عند وقوع حدث مؤمن عليه ؛
• ما هو المبلغ المحدد لأقساط التأمين.

على سبيل المثال ، تريد من الشركة تعويضك عن الأضرار في حالة حدوث فيضان. ولكن إذا قرأت العقد بعناية ، فقد يتبين لك أنه فقط في حالة قيام الجيران بإغراقك بالمياه ، ولكن لن يتم اعتبار كسر الأنابيب أو الفيضان حدثًا مؤمنًا عليه. القصة هي نفسها مع الحرائق: بعض الشركات لا تعوض الضرر إذا حدث الحريق بسبب عيوب في الأسلاك أو تعطل الأجهزة الكهربائية.

3. تقدير قيمة العقار

أنت بنفسك تختار مقدار التأمين على منزلك وما يوجد فيه. هذا ما ستدفعه لك شركة التأمين إذا حدث شيء ما. لكن تكلفة التأمين الخاص بك تعتمد بشكل مباشر على نفس المبلغ.

لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التأمين قيمة الممتلكات المنقولة وغير المنقولة. لذلك ، ليس من المنطقي التأمين على شقة مقابل 15 مليون روبل ، والتي مع كل الأثاث والأجهزة التي تكلف 10 ملايين روبل ، لا معنى لها - ستدفع فقط مبالغ زائدة للتأمين.

4. اكتشف ما إذا كان يمكنك استخدام الامتياز

المبلغ المقتطع هو المبلغ الذي ترغب في استثماره في ترميم المنزل بنفسك. يساعد استخدام الخصم على تقليل تكلفة بوليصة التأمين الخاصة بك. إنه من نوعين.

• الشرط: لن يتم تعويضك عن الضرر إلا إذا كان أعلى من مبلغ معين. على سبيل المثال ، المبلغ المقتطع المشروط هو 5000 روبل. إذا كان الضرر أقل من 5000 روبل ، فإنك تتعامل مع الموقف بنفسك ، وإذا كان أكثر من ذلك ، فستقوم شركة التأمين بتعويضه. لنفترض أن جيرانك قد غمروك ، حدث حدث مؤمن عليه. سيكلفك الإصلاح 15000 روبل. سيتم دفع هذا المبلغ بالكامل من قبل شركة التأمين.
• غير مشروط: أنت تحدد المبلغ الذي تعوضه بنفسك على أي حال ، وستضيف شركة التأمين الباقي إليك. إذا كان خصمك غير المشروط 5000 روبل ، والإصلاحات بعد إغراق الجيران بالمياه ستكلف 15000 ، فإن شركة التأمين ستعيد لك 10000 روبل.

5. قراءة التقييمات

في بعض الأحيان ، تبرم شركات التأمين العقود بسعادة وتقبل الأموال من العملاء ، لكنهم هم أنفسهم لا يتعجلون في الدفع. إنهم يؤخرون العملية ، ويجعلونهم يجمعون الأوراق ويقفون في طوابير خلال ساعات العمل ، ويقللون بشكل كبير من مقدار الضرر عند التقييم.

من الصعب توقع مثل هذا التطور في الأحداث أثناء إبرام العقد ، كل هذا لا يعد انتهاكًا للقانون ، وسيكون الطعن في قرار شركة التأمين أكثر تكلفة. لذا ، من الجدير اللجوء إلى تجربة شخص آخر ومعرفة ما يكتبه عملاؤه مسبقًا عن الشركة.

6. إحضار جميع المستندات اللازمة وتوقيع العقد

عادةً ما يكفيك جواز سفر ووثيقة تؤكد ملكية العقار. قد تطلب بعض شركات التأمين مستندات إضافية ، مثل مقتطف من USRN.

كيفية الحصول على دفعة التأمين

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، عليك القيام بما يلي:

• قم بإبلاغ شركة التأمين عن كل شيء في أسرع وقت ممكن. عادة ، ينص العقد على فترة يجب عليك خلالها القيام بذلك. أحيانًا تكون ثلاثة أيام ، وأحيانًا في اليوم. إذا تأخرت ، فقد لا يتم دفع المال.
• اتصل بالخدمة التي ستسجل ما حدث. قد تكون هذه الشرطة ، وزارة الطوارئ ، شركة إدارة. يُطلب منهم تقديم وثيقة تؤكد ما حدث ، على سبيل المثال ، شهادة حريق ، وقرار ببدء دعوى جنائية في حالة السرقة ، وما إلى ذلك.
• تسليم المستندات اللازمة إلى شركة التأمين. كقاعدة عامة ، هذه بوليصة تأمين صالحة وإيصالات لدفع أقساط التأمين والأوراق التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه.
• انتظر قرار شركة التأمين. ستقوم الشركة باستدعاء المثمن ، واتخاذ قرار ، وإذا كان إيجابيًا ، فستقوم بتعويض الضرر كليًا أو جزئيًا.

في أي الحالات قد لا يتم دفع التأمين

يتم سرد مثل هذه الحالات في عقد التأمين ، ولكل شركة خاصة بها. عادة ، قد يتم رفضك لعدة أسباب.

• لا يعتبر وضعك حدثًا مؤمنًا عليه: قمت بتأمين منزلك ضد كارثة طبيعية وسقط عمود إنارة عليه.
• كل شيء حدث من خلال خطأك: تركت المكواة وذهبت إلى العمل ، واندلع حريق في الشقة.
• لقد انتهكت شروط العقد: على سبيل المثال ، لم يدفعوا أقساط التأمين في الوقت المحدد أو التي تقدمت لاحقًا إلى شركة التأمين.

إذا رفضت شركة التأمين دفع تعويض لك دون سبب واضح ، يمكنك تقديم شكوى إلى البنك المركزي.