لماذا يمكن للبنك حظر البطاقة

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

يتفهم المتسلل في الحياة المواقف التي لا يوجد فيها ما يخشاه ، والتي يهدد فيها حظر البطاقة بغرامة.

تظهر شائعات بانتظام على الويب تفيد بأن البنوك ستبدأ في حظر البطاقات لأي تحويلات ، وخصم الضرائب من جميع الإيصالات وتحويل جميع بيانات الحساب تمامًا إلى مكتب الضرائب. اكتشفنا ما هو صحيح من هذا ، ما هو الخيال وكيف نتجنب العوائق المفاجئة.

حيث يمكنهم حظر البطاقة أو إصدار غرامة

عملية مشبوهة

اعتبارًا من 26 سبتمبر 2018 ، يجوز للبنوك ، بموجب القانون الاتحادي رقم 167-FZ المؤرخ 27 يونيو 2018 ، حظر البطاقات مؤقتًا وتعليق العمليات إذا اعتقدت أن المحتالين قد استولوا على بطاقتك. والسبب في ذلك هو السلوك غير المعتاد ، مثل العديد من عمليات السحب النقدي على التوالي أو عمليات الشراء الكبيرة المفاجئة ، على الرغم من أنك عادةً ما تنفق الأموال على المرافق ومحلات البقالة. في حالة الاشتباه ، يتصرف البنك على النحو التالي:

• يحجب العملية والبطاقة.
• محاولات الاتصال بحامل البطاقة عبر الهاتف.
• إذا أجاب المالك وأكد العملية ، فسيتم تنفيذها وإلغاء حظر البطاقة.
• إذا لم يرد المالك ، تظل البطاقة محظورة لمدة يومين ، دون احتساب يوم المعاملة. خلال هذين اليومين ، يحاولون الاتصال بالمالك. بعد مرور يومين ، يتم إلغاء قفل البطاقة تلقائيًا وتكتمل العملية.

عادة ، لا تسبب هذه الأقفال مشاكل - يكفي لتأكيد الدفع. لست مضطرًا حتى إلى انتظار مكالمة من البنك ، ولكن اتصل على الفور بالخط الساخن ، الذي سيساعدك متخصصه في تسوية المشكلة.

رمز PIN غير صالح

إذا أدخلت رمز PIN بشكل غير صحيح ثلاث مرات ، فسيتم حظر البطاقة لمدة يوم. تأكد من حمل البطاقة معك وانتظر حتى يتم إلغاء قفلها. يمكن تسريع العملية عن طريق الاتصال بالخط الساخن - فلا داعي للانتظار 24 ساعة.

تعليقات مشبوهة في وجهة التحويل

يمكن للتحويلات المنتظمة من فرد إلى فرد يحمل علامة "للعمل" أو "شقة" تنبيه البنك. حتى إذا لم يتم حظر البطاقة على الفور ، فسيتم نقل المعلومات إلى مكتب الضرائب ، وستبدأ الإجراءات.

من الأفضل عمومًا عدم المزاح في حقل "الغرض من الترجمة".

لا تكتب هناك "حصتك من سرقة البنك" أو أي مؤشرات أخرى على انتهاك القانون - سيتم حظر البطاقة وقد تنقل المعلومات المتعلقة بها إلى الشرطة. من الأفضل ترك الحقل فارغًا أو الاقتصار على التعليقات من نوع "الهدية".

التسوق عبر الانترنت

يمكن للبنك حظر البطاقة إذا كان يعتقد أنك تحاول إنفاق أكثر من المعتاد في المتجر عبر الإنترنت أو أن الموقع الذي تدفع من خلاله هو تصيد احتيالي ، أي أنه لا يبيع أي شيء ، ولكنه ببساطة يجمع بيانات البطاقة ويسرق الأموال. شكوك البنك ليست مبررة دائمًا: في بعض الأحيان يمكن حظر البطاقة "فقط في حالة" حتى للشراء في متجر العلامة التجارية الرسمي.

هذا النوع من الحجب ليس خطيرًا: فهو يساعد على توفير أموالك. إذا تم حظر البطاقة ، فتابع ما يلي:

• تأكد من أن الموقع ليس تصيدًا احتياليًا: تحقق من العنوان (على سبيل المثال ، example.ru ، وليس exaample.ru) ، وابحث عن معلومات حول الكيان القانوني ، واقرأ المراجعات على الإنترنت.
• إذا كان الموقع لا يزال موقعًا للتصيد الاحتيالي ، وقمت بإدخال تفاصيل البطاقة ، فاتصل بالبنك ، وقم بحظر البطاقة واطلب إعادة إصدارها - وبهذه الطريقة لن يتمكن المحتالون من الوصول إلى أموالك.
• إذا كان الموقع لا يقوم بالصيد ، فاتصل بالبنك واطلب إلغاء حظر البطاقة. يستغرق هذا عادة أقل من ساعة.

التسوق في الخارج

إذا كنت تدفع دائمًا عن طريق التحويل المصرفي في موسكو وحاولت فجأة سحب الأموال في تايلاند ، فإن البنك يشعر بالقلق: فجأة ، لست أنت ، ولكن المحتالين الأجانب الذين يقومون بالعملية. في هذه الحالة ، سيتم حظر البطاقة على الفور ، وفي بعض الأحيان لا يساعد الاتصال بالبنك في إلغاء حظر البطاقة - عليك الحضور شخصيًا إلى الفرع. في أسوأ الأحوال ، يمكن أن تترك بلا نقود على الإطلاق في الخارج.

لكي لا تدخل في مثل هذا الموقف ، عليك تحذير البنك بشأن الرحلات مقدمًا.

في بعض الأحيان يمكن القيام بذلك في حسابك الشخصي أو تطبيق الهاتف المحمول في قسم خاص حول الرحلة - هناك تحتاج إلى تحديد الدولة والتواريخ ، ثم لن يتم حظر البطاقة. إذا لم يكن هناك قسم من هذا القبيل في حسابك الشخصي ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالخط الساخن وإبلاغ المشغل بالرحلة.

الدخل الذي لا تدفع منه ضرائب

إذا كنت تقدم خدمات أو تبيع أشياء أو تؤجر شقة ، فيجب عليك دفع الضرائب. إذا لم تفعل ذلك واكتشف مكتب الضرائب ذلك فجأة ، فقد يتم حظر البطاقة ، وستضطر إلى دفع قانون الضرائب الخاص بالاتحاد الروسي المادة 108: 13٪ من الدخل و 20٪ من هذا المبلغ على أنه غرامة من قانون الضرائب للاتحاد الروسي المادة 122. إذا كانت الجريمة متعمدة ، فسيتعين عليك دفع 40 ٪ (عادةً ما يعتبر التهرب الضريبي الأول غير مقصود ، وكل ما تبقى يعتبر متعمدًا).

مكتب الضرائب ليس لديه حق الوصول إلى جميع الحسابات في أي وقت. لا تقوم البنوك بإبلاغها عن جميع الإيصالات إلى حسابات جميع العملاء. ومع ذلك ، قد يهتم مكتب الضرائب بك إذا:

• أنت تقوم بعمليات شراء باهظة الثمن ، لكن ليس لديك دخل رسمي.
• يرى البنك أنك تتلقى كل أسبوع أو شهر مبالغ تتراوح من 50 إلى 100 ألف روبل في حساب عادي للفرد. يمكنه حظر البطاقة ونقل البيانات إلى مكتب الضرائب للتأكد من أنك لست محتالاً.
• شخص ما سوف يشتكي منك. على سبيل المثال ، سيخبر الجيران مكتب الضرائب أنك تستأجر شقة.

في هذه الحالة ، ستبدأ سلطات الضرائب في فهم الأمر ، وإذا أدانتك بارتكاب جريمة ، فستجعلك تدفع الضريبة والغرامة.

الديون

إذا كان لديك فواتير خدمات أو قروض أو أمر محكمة ، فقد يتم القبض على بطاقتك. ستنجح ، ولكن سيتم شطب جميع الأموال الواردة على الفور تقريبًا لسداد الديون. في هذه الحالة ، يمكنك اللجوء إلى محضري الديون (Bailiffs) بحيث يتم خصم 50٪ فقط من البطاقة ، ولكن لا يمكنك إزالة الاعتقال تمامًا إلا عن طريق دفع كل شيء حتى النهاية.

الاشتباه في انتهاك القانون والاحتيال

يمكن أن يحدث هذا ، على سبيل المثال ، إذا وقع 50 ألفًا على بطاقتك وذهبت على الفور لإزالتها جميعًا. أو إذا كنت تسحب الأموال بانتظام من حساب كيان قانوني. لا توجد قائمة واضحة بهذه العمليات - تقوم البنوك بتتبعها وفقًا لخوارزمياتها. لكن هذه الأقفال ليست خطيرة إذا لم تخالف القانون. ما عليك سوى الاتصال بالدعم الفني ، وشرح الإجراءات الخاصة بك ، وسيتم إلغاء حظر البطاقة. إذا كانت لدى البنك شكوك أكثر جدية ، فسيتعين عليك القدوم إلى المكتب وإظهار المستندات التي على أساسها تتلقى الأموال. على سبيل المثال ، عقود تقديم الخدمات والإيصالات والشيكات وسندات الدين.

يكون الأمر أكثر صعوبة إذا كنت محتالًا حقًا ، على سبيل المثال ، صرف النقود: تتلقى وتسحب مبالغ كبيرة كل أسبوع أو شهر. في هذه الحالة ، يمكن للبنك حظر البطاقة إلى الأبد وحتى الذهاب إلى مكتب الضرائب أو المحكمة. ولكن إذا كنت لا تنتهك القانون ، فلا داعي للخوف من مثل هذا الموقف.

التي لن يتم حظر البطاقة بالتأكيد

ترجمات بسيطة

إذا أرسل لك أحد الأصدقاء ألف روبل مقابل البنزين في رحلة مشتركة ، فلن تضطر إلى دفع الضرائب ، ولن يتم حظر البطاقة. تُفرض الضريبة فقط على دخل قانون الضرائب للاتحاد الروسي الفصل 23 ، والتحويلات من الأصدقاء والأقارب ليست دخلاً.

لا يمتلك البنك سلطة المادة 86 من قانون ضريبة RF لمجرد خصم الضرائب من أموالك. يقوم مكتب الضرائب بهذا ، لكنه لا يتحكم في كل تحويل.

لفرض غرامة على شخص ما ، تحتاج السلطات الضريبية إلى الشك في حصول الشخص على دخل ، وإثبات ذلك والتأكد من أنه يخالف القانون حقًا.

من أين أتت الإشاعة حينها عن إمكانية حجب البطاقة عن التحويل المنتظم؟ كان السبب هو التغييرات الحقيقية على القانون الاتحادي "بشأن التعديلات على الجزأين الأول والثاني من قانون الضرائب للاتحاد الروسي" بتاريخ 27 نوفمبر 2017 برقم 343-FZ في قانون الضرائب: اعتبارًا من 1 يونيو 2018 ، يتعين على البنوك لنقل المعلومات الضريبية على الحسابات المعدنية ، على الرغم من عدم تمكنهم من القيام بذلك. لكن هذه الابتكارات لا تنطبق على حسابات الروبل العادية والعملات الأجنبية ، لذلك يجب ألا تخاف من كل تحويل بنس.

محاولة لسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر

الشيء الوحيد الذي يهددك لسحب الأموال من جهاز الصراف الآلي الخاص بشخص آخر هو العمولة. لا توجد قيود ومحظورات أخرى هنا.

إن سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية محفوف بالمخاطر الأخرى. على سبيل المثال ، يمكن للجهاز التقاط البطاقة حتى إذا قمت بإدخال رقم التعريف الشخصي بشكل غير صحيح مرة واحدة. بعد ذلك ، سيتعين عليك طلب إعادة إصدار ، حيث لن يتم إرجاع البطاقة إليك. ومع ذلك ، فإن هذه المشكلة لا علاقة لها بالحظر.

الحالي

إذا قام أحد الأقارب أو الأصدقاء بتحويلك حتى 50 ألفًا مع التعليق "هدية" ، على الأرجح ، لن يتم حظر مثل هذا التحويل. ومع ذلك ، إذا كانت هذه "الهدايا" منتظمة ، فسيكون البنك بالتأكيد في حالة تأهب.

في هذه الحالة ، قد يتم حظر البطاقة ، ولكن بشكل مؤقت. لتصحيح الموقف ، ما عليك سوى الاتصال بالبنك وتوضيح المشكلة.

ترجمات صغيرة منتظمة

في الواقع ، لا يتم حظر البطاقات عادةً حتى للمدفوعات المنتظمة. على سبيل المثال ، إذا دفعتك صديقة مقابل الجلوس مع طفلها ، فمن غير المرجح أن ينتبه البنك وسلطات الضرائب إلى هذا الأمر. على أي حال ، لن يتم حظر البطاقة تمامًا مثل هذا - يمكن أن يحدث هذا فقط بعد أسئلة من سلطات الضرائب. إذا بدأت السلطة الإجراءات ، فستكون ملزمة بإخطارك بذلك في خطاب رسمي.

كيفية تجنب الحجب والغرامات

• لا تمزح مع حقل "الغرض من النقل" ، أو املأه بصدق أو اتركه فارغًا تمامًا.
• لا تحاول الدفع بالبطاقة مقابل البضائع في متجر إلكتروني غير موثوق به. تحقق من المراجعات ، وابحث عن بيانات الكيان القانوني على موقع الويب.
• حذر البنك من السفر للخارج.
• دفع الضرائب على الدخل ، على سبيل المثال ، استئجار شقة.
• تقدم بطلب للحصول على رائد أعمال فردي أو تعمل لحسابك الخاص إذا كنت تقدم بعض الخدمات بانتظام أو تبيع شيئًا ما. هذا سوف يساعد في تجنب المشاكل الضريبية.
• الدفع في الوقت المحدد للقروض والإسكان والخدمات المجتمعية.
• لا تستخدم بطاقتك في مخططات احتيالية. لا تعطي بطاقتك وبياناتك عنها لأي شخص.

ماذا تفعل إذا كانت البطاقة لا تزال محظورة

أول شيء يجب عليك فعله هو الاتصال بالبنك. قم بإعداد جواز سفرك مسبقًا وتذكر كلمة المرور - يمكن أن يطلبها عامل الهاتف. من الأفضل الاتصال من الرقم المرتبط بالبطاقة.

عن طريق الهاتف ، سيقدم موظف البنك جميع التعليمات اللازمة. في معظم الحالات ، تحتاج فقط إلى تأكيد العملية وسيتم إلغاء حظر البطاقة. في المواقف الأكثر صعوبة ، ستحتاج إلى القدوم إلى البنك ومعك مستندات وإثبات أنك لا تنتهك القانون. إذا كانت هناك شكوك جدية من مكتب الضرائب ، فسيتعين عليك الذهاب إلى هناك مرة أخرى لإثبات براءتك.

في الحالات الصعبة ، قد يستغرق إلغاء القفل وقتًا طويلاً ، لذا من الأفضل أن يكون لديك احتياطي نقدي والاحتفاظ بالمال في عدة بطاقات - كل ذلك في وقت واحد من غير المحتمل أن يتم حظره.