لماذا يمكن للبنك حظر معاملات الحساب وماذا تفعل حيال ذلك

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

المؤسسة المالية ملزمة بالرد على التحويلات المشبوهة. هذا يساعد على توفير أموالك من المحتالين.

لماذا يقوم البنك بمنع العملية

منذ 26 سبتمبر 2018 ، تم إدخال تعديلات على القوانين التي تسمح للبنوك بوقف المعاملات إذا بدت مشبوهة.

تم تغيير التشريع لحماية الأموال في الحسابات. إذا قام البنك بإصلاح تحويل مشكوك فيه ، فيجب عليه تعليقه لمدة تصل إلى يومين.

يُعطى هذا المصطلح للمؤسسة المالية لمعرفة ما إذا كان العميل يقوم بتحويل الأموال. إذا أكد أن الأموال قد تم تحويلها بموافقته ، فسيتم استئناف العملية - وعلى الفور.

إذا لم يكن هناك أي ملاحظات من العميل ، فسيستمر تحويل الأموال ، ولكن بعد يومين.

ما هي المعاملات التي تعتبر مشبوهة والتي ينظمها البنك المركزي.

1. إذا تم إرسال التحويل إلى محتال

من وجهة نظر نظام إنفاذ القانون ، المحتال هو الشخص الذي حُكم عليه بموجب المادة ذات الصلة. قبل ذلك ، كان يُشتبه في ارتكابه جريمة فقط ، ولكن حتى ذلك الحين فقط إذا حدد المحققون حقيقة عمل غير قانوني ، وحددوا المهاجم ، وما إلى ذلك.

لذلك ، على الرغم من حقيقة أن المحتال ، مثل اللص ، يجب أن يكون في السجن ، فإن كل شيء في الواقع أكثر تعقيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يعمل المجرمون من السجن.

البنك المركزي ، على عكس سلطات التحقيق ، لديه القدرة على تشكيل قائمة المحتالين بسرعة أكبر.

يحتاج المجرم فقط إلى "إضاءة" بياناته مرة واحدة في عملية تحويل الأموال ، حيث سيتم إجراء محاولة سرقة ، وستذهب المعلومات المتعلقة به إلى قاعدة بيانات خاصة ، يمكن لكل بنك الوصول إليها.

إذا حاولت إجراء معاملة باستخدام التفاصيل الموجودة في قاعدة البيانات هذه ، فسيعتبر البنك الأمر مشبوهًا ويمنع العملية.

2. إذا قمت بتحويل أموال من جهاز استخدمه محتالون

ليس فقط بيانات الدخيل ، ولكن أيضًا الأجهزة التي استخدمها يمكن أن "تضيء". إذا حاول شخص ما تحويل الأموال بشكل غير قانوني باستخدام جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي معين ، فقد تم تسجيل هذه الحقيقة من قبل البنك وأكدها ضحية الاحتيال ، ثم تنتقل هذه الأجهزة إلى قاعدة بيانات خاصة.

في هذه الحالة ، لا يهم التفاصيل التي يتم استخدامها للتحويل - سواء كانت متشابهة أو مختلفة ، يتم اختراق الجهاز ، وسيتم اعتبار العملية في البنك مشبوهة.

3. إذا كنت تفعل شيئًا مختلفًا عن ذي قبل

قد يكون لدى البنك أسئلة إذا كان هناك شيء في تحويلاتك يتعارض مع عاداتك:

• لم تقم أبدًا بتحويل مبالغ كبيرة وفجأة ترسل للجميع كل سنت ؛
• إذا قمت بإرسال عدة مدفوعات إلى نفس المرسل إليه في فترة زمنية قصيرة (وكان بإمكانك سداد دفعة واحدة) ؛
• أنت تدفع بشكل أساسي مقابل المشتريات في متاجر Nizhny Tagil ، واليوم تم تسجيل عملية من لشبونة - لذلك إذا كنت ذاهبًا في رحلة ، فمن الأفضل إخطار البنك بذلك ؛
• ربطت بطاقتك بهاتف ذكي آخر أو كنت تحاول الدفع من جهاز كمبيوتر محمول جديد.

ماذا تفعل إذا طلب البنك تأكيد المعاملة

1. تأكد من أنه بنك

لقد ولّد قانون مكافحة الاحتيال طرقًا جديدة للاحتيال. يمكن للمهاجمين الاتصال بك وإخبارك بأنه يتم تنفيذ معاملات مشبوهة على حسابك أو بطاقتك. في عملية المفاوضات ، سيحاولون بطرق مختلفة استخراج المعلومات منك ، مما سيؤدي في النهاية إلى سرقة الأموال.

لذلك ، تذكر أنه عندما تتلقى مكالمة من البنك ، لا داعي للتعبير عن أي معلومات: فلديهم جميع البيانات.ولا يمكن استدعاء الرمز الموجود في الرسالة النصية القصيرة أو الأرقام الموجودة على ظهر البطاقة لأي شخص على الإطلاق.

إذا كنت في شك ، فقم بإنهاء المكالمة واتصل بالبنك على الرقم الموضح على ظهر البطاقة أو على الموقع الرسمي.

2. قم بتأكيد العملية

هناك طريقتان للقيام بذلك في القانون: مكالمة أو رسالة نصية قصيرة. اتبع التعليمات التي قدمها موظف البنك.

إذا لم ترد ، ستترك بدون بطاقة لمدة يومين ، حيث سيتم حظرها. سيتم أيضًا تجميد الترجمة لهذه الفترة ، لذلك قد يكون المرسل إليه غير سعيد.

انتبه لما يقوله موظف البنك بالضبط. إذا كان مستلم الدفع موجودًا في قاعدة بيانات المحتالين ، فلا يستحق تأكيد ذلك ، حتى لو قمت بإرسال الأموال بنفسك.