ماذا تعيش في سن الشيخوخة: 6 خيارات

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

مقتطف من The Weekend Investor.

إذا كنت تفكر فيما ستعيشه في سن الشيخوخة ، فمن المحتمل أنك بحثت عن بدائل مختلفة. على سبيل المثال ، المساعدة من الأطفال أو المدخرات. ولكن هناك خيار آخر مثير للاهتمام - الاستثمارات طويلة الأجل. يؤكد سيميون كيبالو أن هذه الطريقة لها العديد من المزايا مقارنة بالآخرين. بمجرد أن استثمر في الأوراق المالية والآن لا يحتاج إلى العمل بفضل الدخل السلبي.

في كتاب المستثمر نهاية الأسبوع. دليل لخلق دخل سلبي”يخبرنا كيبالو بمثال شخصي كيف وأين تستثمر من أجل كسب المال دون مخاطر عالية. بإذن من Alpina Publisher ، تنشر Lifehacker مقتطفًا من الجزء الثاني من الكتاب.

وفقًا للإحصاءات ، لا تزداد دخول 80٪ من الناس بعد 35 عامًا ، وبعد 45 عامًا تبدأ في الانخفاض. تنشأ أسئلة معقولة:

• كيف تحافظ على مستوى المعيشة المعتاد؟
• كيف يمكنني مساعدة الوالدين والأطفال؟
• كيفية السفر؟

حسنًا ، بشكل عام ، ما الذي تعيش عليه عندما لا تستطيع أو لا ترغب في العمل لسبب ما؟ سأعطيك ستة خيارات. أنا لا آخذ في الاعتبار مساعدة الأطفال - لا يزال هذا الخيار لا يعتمد عليك بالكامل. دعونا نعتمد على أنفسنا الآن.

الخيار الأول: معاش الدولة

هل تعلم أن متوسط المعاش التقاعدي في روسيا في بداية عام 2020 كان 14980 روبل؟ هل سيكون هذا المبلغ كافياً لمصاريفك الشهرية؟ لا أعتقد ذلك. علاوة على ذلك ، الدولة في 2013-2015. نفذت بالفعل إصلاحا فاشلا للمعاشات التقاعدية. لذلك ، لا يستحق انتظار شيء جيد في المستقبل. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تجربة هذه المتعة ، فيمكنك تحقيق هذا المستوى من الدخل السلبي بشكل مستقل. يمكنك تسميتها اختبار قيادة للتقاعد في سن الأربعين أو حتى قبل ذلك.

لا يزال الكثير من الناس يعتقدون أنه عندما يتوقفون عن العمل ، فإنهم سيعيشون بعد التقاعد. الدولة لن تتركنا في مأزق. أعترض عليهم: "إذن سيكون الأمر بعد 60 عامًا. ليس قريبا!" يجيبون: "وماذا في ذلك؟ لماذا تفكر فيه الآن؟ سأحل هذه المشكلة لاحقًا ". أنا: "لكن المعاش سيكون بالتأكيد أقل من الراتب ، كيف نحافظ على المستوى المعيشي المعتاد؟" هم: "أنا لا أفهم …"

نعم. بالنسبة للأكثر عنادًا ، أقترح اختبار قيادة المعاش التقاعدي. انتبه يديك. لذلك ، لنفترض أن متوسط المعاش التقاعدي في روسيا هو 14980 روبل شهريًا (2020). من الضروري تجميع رأس المال ، والذي سيعطي دخلاً شهريًا سلبيًا يساوي مدفوعات المعاش التقاعدي. دعونا نجمعها في وقت أبكر بكثير مما كانت عليه في 60-65 سنة. عندئذٍ ستصل إلينا البصيرة أنه لا يمكننا البقاء على قيد الحياة إلا على مثل هذه البنسات. حسنًا ، لا يزال لدينا الوقت لإصلاح كل شيء والاستمرار في الاستثمار بأمان.

ما هو مقدار رأس المال المطلوب لتوليد دخل سلبي قدره 15000 في الشهر؟ في اليوم الذي تخطط فيه لبدء إنفاق الأموال من حسابك ، يجب الاحتفاظ بأموالك في أكثر الاستثمارات تحفظًا. عائدهم 10٪ في السنة. خذها كأمر مسلم به الآن. لنعد.

الدخل السلبي البالغ 15000 روبل شهريًا هو 15000 × 12 = 180.000 روبل سنويًا. إذا كان هذا 10٪ ، فإن إجمالي رأس المال هو 180.000 × 10 = 1800000 روبل. باتباع توصياتي ، يمكنك بسهولة تحقيق عائد بنسبة 15 ٪ سنويًا بالروبل وتجميع هذا المبلغ في 10 سنوات فقط. في الوقت نفسه ، تحتاج إلى توفير 7500 روبل فقط في الشهر. في هذا المثال ، من أجل الوضوح ، أقوم بتبسيط العمليات الحسابية. في الواقع ، ما زلت بحاجة إلى مراعاة التضخم ومعايرة المعاشات وعوامل أخرى.

لذا ، إذا كان عمرك الآن 35 عامًا ، فعندئذٍ بحلول سن 45 ستكون قادرًا بالفعل على اختبار الحياة الرائعة للمتقاعد الروسي الذي قام باستثمارات. هذا ، بالمناسبة ، قبل 20 سنة من بداية سن التقاعد للرجال. في الوقت نفسه ، سيكون لديك ما يقرب من 2 مليون روبل في حسابك. الأموال التي يمكنك تحصيلها في أي وقت أو تحويلها إلى عملة أو بناء منزل عليها.

والمعاش الحقيقي هو بصيص من الدولة ، والذي سيصلك على بطاقتك كل شهر. ستحتفظ الدولة بإجمالي رأس المال المتراكم على مدى عشرات السنين.لا يمكنك أنت ولا أطفالك الاستفادة الكاملة منه.

بالمناسبة ، يتم احتساب سن التقاعد على أساس متوسط العمر المتوقع في الدولة. وهذا يعني أن معظم الناس ببساطة لا يعيشون لرؤيتها. لكن في كل مدينة يوجد مبنى جميل لصندوق التقاعد. يمكنك الإعجاب بالمكان الذي يتم فيه استثمار ضرائبك بذكاء.

تحدث ضيف البودكاست الخاص بي # 86 ، سيرجي سبيرين ، خبير الاستثمار ، بوضوح شديد عن عدم جدوى المعاش التقاعدي: "لدى شعبنا عادة سوفياتية قديمة تتمثل في الاعتقاد بأن الدولة ستدعمهم بمعاش تقاعدي وتنقذهم. لكن كل الميول التي أراها في كل من بلدنا وفي الغرب تشير إلى أن هذا لن يحدث. وأنك إذا لم تقم بتكوين معاشك التقاعدي بمفردك ، فإن معظم الناس لا يتوقعون شيئًا سوى الفقر في سن الشيخوخة. كل شيء يذهب إلى حقيقة أن المعاش التقاعدي كمؤسسة مالية سينخفض إلى الصفر تقريباً ".

دعونا نلخص

1. لا داعي للأمل في الحصول على معاش تقاعدي حكومي. إنها صغيرة ولن تكون قريبًا.
2. يمكنك اختبار حياة المتقاعد الروسي الفقير في وقت مبكر من أجل أن تعود إلى حواسك في الوقت المناسب وتعتني بالشيخوخة.
3. خطتك المالية مدى الحياة: ادخر الكثير من المال حتى تحصل لاحقًا على ما لا يقل عن راتبك أو دخل عملك.

مع الخيار الأول ، كل شيء واضح ، دعنا ننتقل إلى الخيار الثاني.

الخيار الثاني: العمل حتى الشيخوخة

ماذا لو طُردت من العمل أو سئمت من العمل؟ حدث هذا ، على سبيل المثال ، خلال الأزمة المرتبطة بوباء COVID-19. في مارس 2020 ، تم إغلاق 66820 رائد أعمال فردي ، وهو ما يزيد بنسبة 77٪ عن عام 2019. ولم يدخر معظم رواد الأعمال المال ليوم ممطر ووجدوا أنفسهم في وضع صعب.

إن العمل طوال حياتك في وظيفة غير محبوبة وحتى محبوبة ليس هو الخيار الأفضل أيضًا. ربما تنشئ شركتك الخاصة؟

الخيار الثالث: بدء عمل تجاري

لسوء الحظ ، يقضي العديد من الأشخاص حياتهم بأكملها في البحث عن أعمالهم الخاصة. لكن حتى لو بدأت في سن مبكرة ، فليس هناك ما يضمن أنك ستتمكن من بناء شركة ستعمل بدونك.

إن إنشاء عمل تجاري مربح أمر صعب ، ولا يمكن التنبؤ به ، ووفقًا للإحصاءات ، ينجح 10٪ فقط من الأشخاص. في رأيي ، لكي تدير مشروعًا تجاريًا ، يجب أن تكون لديك صفات فطرية. وهذا ليس بالأمر السهل. كونك رائد أعمال يعني أن تحمل صليبًا ثقيلًا ، وأن تتوازن على منحدر زلق ، وتعمل على مدار 24 ساعة في اليوم.

ومعظم الناس لا يحبون المبتدئين. علينا أن نتصالح معها. إذا نجحت ، فهذا جيد. ومع ذلك ، فمن الأفضل إيجاد طريقة لتوليد الدخل الذي يناسب الجميع تمامًا. يمكن أن يكون الاستثمار العقاري إحدى هذه الطرق.

الخيار الرابع: تأجير شقة

نعم؟ بسيط جدا؟ كم من الوقت سوف تدخر لشقة؟ ماذا لو طُردت خلال هذا الوقت أو اندلعت أزمة؟ سيضيع المال ، وسيأخذ البنك الشقة. هذا ببساطة أمر خطير. حسنًا ، حتى لو ادخرت لشراء شقة ، فكم ستحصل عليها شهريًا - 30000 أو 40000 روبل؟ هل هذا كاف؟ لا اعتقد. في الجزء الرابع من الكتاب ، في فصل "لماذا يعتبر استئجار شقة فكرة سيئة" ، سأحلل بالتفصيل الفروق الدقيقة في الاستثمار العقاري.

في فصل مستقبلي ، سأناقش طرقًا بديلة للاستثمار في العقارات. هذا هو المكان الذي سيكون فيه كسر النمط الحقيقي. في غضون ذلك ، يتبادر إلى الذهن الخيار الخامس لتلقي الأموال في المستقبل …

الخيار الخامس: الإيداع البنكي

إنه بالفعل أكثر دفئًا. بداية جيدة. وإذا كنت لا تزال في نفس الوقت تقلل من إنفاقك ، فيمكنك في غضون عامين الخروج من "الملك".

ومع ذلك ، هناك مطبات هنا. ليس الحمقى الذين يعملون في البنك. من غير المرجح أن تواكب الفائدة على الوديعة التضخم. على المدى الطويل ، ستخسر المال ببساطة.

يبقى الخيار السادس.

الخيار السادس: استثمارات آمنة في البورصة

"ماذا قلت للتو؟" - نعم ، يعتقد الكثير من الناس أنه نوع من الأعمال الصعبة للأثرياء. هذا ليس في كل حالة. كما كتبت سابقًا ، يمكنك البدء في الاستثمار من 1000 روبل ، مع عدم منح هذا أكثر من ساعة في الشهر.

عندما يبلغ أليكسي 18 عامًا ويبلغ سن 20 عامًا ، فإن الحساب الذي نتحدث عنه هو الحساب الشخصي لأطفال مؤلف الكتاب. إلى 150 ألف دولار على الأقل. الأطفال أنفسهم سيكونون قادرين على التصرف في ما يجب القيام به بهذه العاصمة.على سبيل المثال ، أنفق على القسط الأول من قرض عقاري ، أو انطلق في رحلة طويلة أو حقق حلمك.

رأيت هذه الفكرة في كتاب "مليون لابنتي" بواسطة فلاديمير سافينوك ، ضيف بودكاست في مكتبة الأعمال الخاصة بي. سأقدم لاحقًا في الكتاب مقتطفًا من حديثنا.

إليك مثال بسيط آخر على أسهم سبيربنك:

• في عام 2003 ، تكلف سهم سبيربنك 7 روبلات.
• في عام 2019 - بالفعل 236 روبل (بينما بلغت مدفوعات الأرباح لعام 2019 16 روبل للسهم).

إذا استثمرت 300000 روبل في عام 2003 ، فستشتري 43000 سهم. في عام 2019 ، كانوا سيحصلون على توزيعات أرباح بمبلغ 685000 روبل ، بالإضافة إلى أن الأسهم نفسها ستبلغ قيمتها 10 ملايين روبل.

في الواقع ، هذا الموضوع أبسط بكثير مما قد يبدو للوهلة الأولى. يشبه الاستثمار في الأسهم بدء مشروعك التجاري الخاص ، لكن الخيار الثاني له عيوب كبيرة.

إذا كنت تفكر في الاستثمار بعد هذا المقطع ، فسيكون "المستثمر في عطلة نهاية الأسبوع" مفيدًا. يشرح الكتاب بلغة بسيطة من أين نبدأ ، وما هي المخاطر التي يجب مراعاتها وكيفية محاولة ضمان وجود مريح في المستقبل.

يمنح "Alpina Publisher" قراء Lifehacker خصمًا بنسبة 15٪ على النسخة الورقية من كتاب "Investor for the Weekend" باستخدام الرمز الترويجي INVESTOR21.