كيف تحافظ على شيخوختك وتعيش ليس فقط عند التقاعد

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

للتقاعد بدخل جيد ، اتبع هذه النصائح التي وضعناها مع مشروع البيئة المالية.

1. احسب مقدار المال الذي تحتاجه لحياة مريحة

لجعل فكرة ادخار المال للتقاعد تبدو غبية الآن ، انظر إلى هذه الأرقام.

وفقًا لمؤشر المعاشات التقاعدية لعام 2018 لصندوق المعاشات التقاعدية ، في عام 2018 ، كان متوسط المعاش التقاعدي في روسيا أكثر بقليل من 14 ألف روبل. للمتقاعدين الذين ليس لديهم خبرة في العمل - حوالي 8 آلاف.

وفقًا للتوقعات الديموغرافية المتوقعة حتى عام 2035 من Rosstat لعام 2035 ، سيكون متوسط العمر المتوقع في بلدنا من 74 إلى 82 عامًا وسيزداد فقط. الآن في روسيا ، يتقاعد الرجال في سن الستين والنساء في الخامسة والخمسين ، منذ عام 2019 ، تخطط الحكومة لزيادة سن التقاعد خطوة بخطوة ، بحيث يتقاعد الرجال في سن 65 بحلول عام 2028 ، والنساء في سن 63 بحلول عام 2034.

هذا يعني أنه بعد التقاعد ، ستحتاج إلى العيش على أموالك الخاصة لمدة 20 عامًا أخرى ، ومن غير المرجح أن تكون الفوائد التي تحصل عليها من الدولة كافية لجعل هذه السنوات مريحة. من المنطقي أن تعتني بشيخوخة مريحة بعد أن أصبحت شابًا وقادرًا على العمل.

لفهم مقدار ما تحتاج إلى توفيره ، انظر إلى إنفاقك الشهري على الطعام والإيجار والنقل والرعاية الطبية والترفيه. احسب المبلغ التقريبي الذي تحتاج إلى ادخاره الآن من أجل إنفاقه في سن الشيخوخة. ضع 10٪ على هذا المبلغ - التضخم لا يمكن التنبؤ به ، ولكن بهذه الطريقة يمكنك على الأقل أن تأخذ في الاعتبار الزيادة الحتمية في تكلفة المعيشة.

مثال: عمرك الآن 25 عامًا. سوف تتقاعد في سن الستين ، وستدفع لك الدولة 14 ألف روبل. لحياة مريحة ، تحتاج على الأقل 30 ألف روبل في الشهر ، أي 16 ألف روبل أخرى. لمدة عام ، سينتج عن هذا الاختلاف 192 ألفًا ، مما يعني أنك تحتاج إلى 3 ملايين و 840 ألف روبل بالإضافة إلى كل 20 عامًا من التقاعد. لديك 35 سنة لتحصيل هذا المبلغ. هذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 109 آلاف روبل كل عام أو 9100 روبل كل شهر.

كلما بدأت في الادخار لاحقًا ، يجب أن تكون مساهمتك الشهرية في المعاش أكبر.

• 30 سنة: 128 ألف روبل في السنة ، 10600 روبل في الشهر.
• 35 سنة: 153600 روبل سنويا ، 12800 روبل شهريا.
• 40 سنة: 192000 روبل في السنة 16000 روبل في الشهر.
• 45 سنة: 256 ألف روبل في السنة 21300 روبل في الشهر.

حتى لا تكون المدخرات ثقيلة حتى الشيخوخة ، ولكن تجلب دخلاً سلبيًا ، فأنت بحاجة إلى التخلص منها بشكل صحيح. تعال يوم 3 أكتوبر للحصول على محاضرة مجانية "كيفية كسب المال في التقاعد". سوف تعلمك المستشارة المالية ناتاليا سميرنوفا كيفية توفير المال بحكمة ومشاركة الأدوات لزيادة الدخل.

2. استثمر في نفسك

في بداية حياتك المهنية ، من الأفضل إنفاق الأموال على التطوير الذاتي والتعليم من أجل رفع قيمتك كمتخصص ، وبعد ذلك فقط تخصص جزءًا من الميزانية في احتياطي المعاش التقاعدي.

استثمار في نفسك سيؤتي ثماره

• تعلم لغات أجنبية. لا تبخل في دورات اللغة والمشاركة في التدريبات في الخارج. يتلقى الموظفون الذين لديهم معرفة باللغة الإنجليزية كيف تؤثر معرفة اللغة الإنجليزية على الراتب الذي يصل إلى 20 ألف روبل أكثر ، اعتمادًا على المستوى. تثير اللغة الأجنبية الثانية كيف تؤثر معرفة اللغات الأجنبية على توقعات الراتب بنسبة 8 إلى 48٪ أخرى.
• إتقان مهن جديدة. شاهد كيف يتغير السوق ويحسن مؤهلاتك في الدورات المتخصصة. على سبيل المثال ، إذا كنت ممولًا ، فقم بدراسة أسواق العملات المشفرة وتصبح متخصصًا في blockchain: وفقًا لأحدث الأبحاث من Global Blockchain Benchmarking Study ، مركز كامبريدج للتمويل البديل ، فإن 57٪ من البنوك الكبرى حول العالم تجري بالفعل معاملات باستخدام هذه التكنولوجيا.
• تحسين الكفاءة الشخصية. اعمل على المهارات التي تجعلك منتجًا قدر الإمكان: إدارة الوقت ، والقراءة السريعة ، وإدارة التمويل الشخصي.لا يتم تدريس هذا في الجامعة ، لذلك لا تبخل في الأدب المهني وورش العمل والمحاضرات في هذه المجالات.

3. لا تقم بتخزين الأموال تحت المرتبة

لجعل مدخراتك مربحة ، ضعها في البنك بفائدة. يعتمد مقدار الدخل على سعر الفائدة. الآن البنوك الروسية مستعدة لدفع ما معدله 4-7٪ سنويًا. يعتمد السعر على مبلغ الإيداع ومدته: فكلما قل المدخرات وكلما كانت المدة أقصر ، انخفضت نسبة الربح.

جميع الودائع تصل إلى 1 ، 4 مليون روبل مؤمنة من قبل الدولة. من الأفضل تقسيم مبلغ كبير إلى عدة ودائع ووضعها في بنوك مختلفة.

مثال: لديك 500000 روبل وتفتح وديعة بنسبة 5 ٪ سنويًا. في غضون عام سيحضر لك 25000 روبل.

لن يجعلك 2000 شخص إضافي شهريًا حكم القِلة ، ولكنه سيقلل من تأثير التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، لن تحتفظ بالمال في جوربك ، وتتركه يذهب إلى الأشياء غير الضرورية تدريجيًا. لا تنس التحقق من أسعار الفائدة الحالية على الودائع وتحويل الأموال إلى ودائع أكثر ربحية في الوقت المناسب. يحتوي موقع الثقافة المالية على آلة حاسبة مناسبة لاحتساب الفائدة على الوديعة. يمكنك مقارنة الربح من الاستثمارات في البنوك المختلفة به.

4. الاستثمار

تتمثل أبسط أنواع الاستثمارات في إقراض شركة أو حكومة ثم سداد الدين بفائدة أو الحصول على حصة في الشركة والحصول على حصتك من الدخل. اختر الخيارات الأكثر استقرارًا وتوقعًا ، وليس جبال الذهب المحتملة: إذا أفلست الشركة التي استثمرت فيها ، فلن يتم إرجاع الأموال. تكون المخاطر أقل عند الاستثمار في السندات الحكومية والأسهم الممتازة وأسهم صناديق الاستثمار ذات التصنيف العالي.

رابطة - IOU للدولة أو الشركة. عند شراء سند ، تقوم بإقراض مبلغ معين ، يتم إرجاعه في غضون فترة زمنية محددة مع الفائدة. يتم إصدار سندات الدين الأكثر موثوقية من قبل وزارة المالية الروسية - يطلق عليها سندات القروض الفيدرالية (OFZ).

مثال: تشتري OFZs بقيمة اسمية تبلغ 1000 روبل لمدة ثلاث سنوات وعائد 8.5٪ سنويًا. في غضون ثلاث سنوات ، ستجلب لك كل سند حوالي 255 روبل. الاستثمار في OFZ بمبلغ 100000 روبل سيتحول إلى 125000.

الأوراق المالية - ورقة مالية تجعلك شريكًا في ملكية الشركة. عن طريق شراء حتى حصة ضئيلة من الشركة ، يحق لك الحصول على جزء من أرباحها - أرباح الأسهم. انتبه إلى الأسهم الممتازة: فهي توفر دخلاً ثابتًا مضمونًا تقريبًا.

مثال: اشتريت 1000 سهم من شركة حيث يكون توزيع الأرباح لكل سهم مفضل 12 روبل روسي. سوف تتلقى 12000 روبل كأرباح في السنة.

صندوق الاستثمار المشترك (UIF) - تقوم بتحويل الأموال إلى الشركة ، وتستثمرها بأفضل طريقة مع استثمارات الأعضاء الآخرين في صندوق الاستثمار المشترك. يمكنك استثمار القليل ، حتى 1000 روبل. انتبه إلى التصنيف الائتماني للشركة: يشير الحرف "A" إلى مستوى عالٍ من الموثوقية ، "B" - متوسط ، "C" - الشركة على وشك الإفلاس.

مثال: ربحية الصندوق المشترك ، الذي تمتلك شركته الإدارية تصنيف A ++ ، هي 13.25٪ سنويًا. تستثمر 50000 روبل وفي السنة تأخذ 56625 روبل.

5. كسب المال من إبداعك

تحصل الكتب والأفلام والرسوم التوضيحية والألعاب والمنتجات الفكرية الأخرى على إتاوات لمبدعيها. إذا كانت مجموعة القصص التي تكتبها مطلوبة ، فيمكنك كسب الدخل منها طوال حياتك. الشيء الرئيسي هو الحصول على براءة اختراع على الفور للاختراع أو تأمين التأليف ، ثم بيع تطوراتك بشكل مستقل أو من خلال وكيل. أبسط مثال على ذلك هو مخزون الصور. من خلال نشر صورك على الأسهم ، يمكنك بيعها مرات لا تحصى.

ستساعدك هذه النصائح الأساسية على البدء ماليًا في الاستعداد للتقاعد. للتعرف على كل الطرق التي تمدك بها نفسك في سن الشيخوخة ، تعال إلى محاضرة "كيف تجني المال من التقاعد". إنه مجاني ، لكن عليك التسجيل.