ما هو تأمين الائتمان وهل يجب عليك رفضه

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

في معظم الحالات ، لا تحتاج إلى إصدار سياسة ، ولكن في بعض الأحيان يمكن أن تساعدك.

ما هو تأمين الائتمان

عادة ، يُفهم هذا على أنه إبرام اتفاقية تقوم بموجبها شركة التأمين بسداد ديون المقترض للبنك في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. أي واحد يعتمد بالضبط على محتوى المستند. غالبًا ما نتحدث عن حياة المدين وصحته. وبناءً عليه ، يمكنه التقدم بطلب للحصول على مدفوعات في الحالات التالية:

• الموت (هنا يكون المستلم هو الأسرة التي ترث الديون أيضًا) ؛
• عجز مؤقت بسبب مرض أو حادث ؛
• الإعاقة بسبب الإعاقة.

يمكن أن تكون منتجات التأمين مختلفة وتحمي ، على سبيل المثال ، من فقدان الوظيفة أو مشاكل الحياة الأخرى.

لكن هذه ليست كل التأمينات التي قد تصاحب القرض. على سبيل المثال ، عادةً ما تتضمن قروض السيارات الجديدة تأمينًا شاملاً ، أي التأمين الأقصى للسيارة ضد التلف والسرقة. توافق البنوك أحيانًا على الاستغناء عن OSAGO الإجباري ، لكن هذا يزيد من مخاطر عدم قيام العميل بإعادة الأموال. غالبًا ما يكون الرهن العقاري مصحوبًا بتأمين ضد أضرار المنزل ، وفي كثير من الأحيان أقل بقليل بتأمين حقوق الملكية. سيكون هذا الأخير مفيدًا إذا تم إبطال المعاملة بسبب ، على سبيل المثال ، نزاعات الميراث أو الاحتيال في شقة في الماضي. بشكل عام ، يقرر البنك بنفسه مجموعة التأمينات التي يريد أن يراها.

لذلك ، عند الحديث عن تأمين القرض وخاصة عند تقديم قرض ، فأنت بحاجة إلى فهم نوع العقد الذي تبرمه ، وما إذا كنت بحاجة إليه وما إذا كان سيحميك في موقف مثير للجدل.

هل تأمين القرض إجباري

يجب على أولئك الذين يأخذون الرهن العقاري تأمين الممتلكات ضد مخاطر الخسارة والأضرار. لكن الرهن العقاري لا يعني بالضرورة أنك اشتريت منزلاً بالائتمان وتعيش فيه. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض بضمان العقارات الموجودة - على سبيل المثال ، الحصول على أموال من أجل شركة ، وتقديم شقة كضمان. في هذه الحالة ، يجب أيضًا التأمين.

في حالات أخرى ، يتم إصدار الوثيقة طواعية فقط. يحظر على البنوك فرض هذه الخدمة ووصفها بأنها إلزامية. علاوة على ذلك ، يجب إبلاغ الموظف بإمكانية إلغاء التأمين أو ، إذا رغبت في ذلك ، الاتصال بأي منظمة معتمدة من قبل البنك ، وليس فقط "ابنة" البنك. وأخبرنا أيضًا بالتفصيل عن الإنفاق الفعلي على السياسة.

ماذا يحدث إذا رفضت تأمين الائتمان

بشكل عام ، لا بأس. لكن بعض العواقب ممكنة.

قد يتم رفض قرضك

البنك غير ملزم بشرح سبب عدم منحك المال. بعد كل شيء ، هناك العديد من المعلمات الإضافية التي يتم من خلالها تقييم المقترض.

سيتم تقديم شروط قرض أقل ملاءمة لك

القيام بذلك لا يحظر القانون. يلتزم البنك بأن يقدم للعميل خيارًا مشابهًا متاحًا بدون تأمين. أي أن الاختلاف لن يكون دراماتيكيًا. في الممارسة العملية ، يمكن أن تكون 1-2٪.

قد يزيد السعر اعتمادًا على توفر السياسة. لنفترض أنك حصلت على تأمين لمدة عام وحصلت على معدل فائدة منخفض. لكن لديك قرض لمدة خمس سنوات. إذا لم تجدد البوليصة بعد 12 شهرًا ، فقد يرتفع السعر - ولكن يجب أيضًا توضيح ذلك في اتفاقية القرض.

ماذا تفعل إذا كنت ترغب في إلغاء التأمين الخاص بك

يحدث أنك استسلمت لإقناع أحد موظفي البنك وحصلت على سياسة. أو قاموا بقراءة اتفاقية القرض دون اهتمام ووقعوا ليس فقط بموجبها ، ولكن أيضًا بموجب وثيقة التأمين. في هذه الحالة ، يمكنك إعادة الأموال.

بموجب القانون ، لديك هذا الحق ، ولكن لمدة 14 يومًا فقط. هذه هي فترة التبريد ، حيث يمكنك الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات وتغيير رأيك.لا يجوز إلغاء البوليصة إلا في حالة عدم وقوع الحدث المؤمن عليه ونحن نتحدث عن التأمين الاختياري. على سبيل المثال ، ليس من الضروري تأمين الحياة والصحة عند الإقراض. يمكن إرجاع هذه السياسة.

قبل رفض التأمين ، اقرأ اتفاقية القرض بعناية واكتشف العواقب التي قد تواجهها. على سبيل المثال ، ستزيد النسبة لك. أو ، دعنا نقول ، اتضح أن رفض التأمين ينتهك شروط العقد. ثم عليك سداد الديون قبل الموعد المحدد.

لرفض التأمين ، اكتب نموذجًا مجانيًا لطلب التأمين واذكر نيتك. حدد كيف تريد استلام الأموال. وأضف التفاصيل إذا اخترت الترجمة. إرفاق نسخة من الوثيقة ، جواز السفر ، إيصال الدفع. من الأفضل طباعة الطلب من نسختين - بمفردك ، اطلب من موظف التأمين وضع علامة على أنه سجل الاستئناف.

الشركة لديها 10 أيام عمل لاسترداد الأموال. إذا كان العقد قد بدأ بالفعل ، فسيتم خصم الأموال من المبلغ بما يتناسب مع الفترة المنقضية.

عندما تظهر المشاكل ، يمكنك تقديم شكوى إلى Rospotrebnazor والبنك المركزي. الأول يتعامل مع حقوق المستهلك ، والثاني يتعامل مع شركات التأمين.

كيفية إعادة جزء من التأمين إذا كنت قد سددت القرض قبل الموعد المحدد

يحدث أن المقترض ليس ضد التأمين ويضع سياسة طوال الوقت من شأنها تحويل الأموال إلى البنك. وبعد ذلك يدفع الدين قبل الموعد المحدد ، واتضح أن هذا الجزء من المبلغ قد ضاع. اعتبارًا من عام 2020 ، يتعين على شركات التأمين إعادة باقي تكاليف الوثيقة. صحيح ، هناك فروق دقيقة:

• يجب إبرام عقد التأمين بعد 31 أغسطس 2020.
• هذا تأمين اختياري.
• تم إصداره عند استلام القرض.
• لم يقع الحدث المؤمن عليه ولم تكن هناك مدفوعات تأمين.

لإعادة جزء من المال ، تحتاج إلى تقديم طلب تأمين ومستندات تؤكد علاقتك - كل شيء هو نفسه كما في الفقرة السابقة. سيكون لدى شركة التأمين فقط 7 أيام عمل لاسترداد الأموال.

متى تنظر في تأمين الائتمان

من الممكن عدم الحصول على تأمين أو رفضه ، لكن الأمر لا يستحق دائمًا القيام بذلك. على سبيل المثال ، إذا كان القرض كبيرًا ولسنوات عديدة ، فإنه يسمح لك بتقليل الفائدة. يمكن أن تساعد تكاليف السياسة في توفير المدفوعات الزائدة. خاصة مع مدفوعات الأقساط السنوية ، عندما يتم تقسيم المبلغ بالكامل مع الفائدة إلى أجزاء متساوية - وفقًا لعدد أشهر القرض. في الوقت نفسه ، فإن هيكل الدفع ليس هو نفسه: في السنوات الأولى ، يكون معظمه هو الفائدة.

دعونا نرى مقدار ما يمكنك توفيره بمثال. سنأخذ قرضًا بقيمة 1.5 مليون لمدة 15 عامًا بمعدل 9 ٪ بدون تأمين أو 8 ٪ ، ولكن بالتأمين ، والذي سيكلف 10 آلاف روبل سنويًا. في الحالة الأولى ، ستكون الدفعة الزائدة لأول 12 شهرًا 133 ألف روبل ، في الحالة الثانية - 118 ألفًا. حتى مع الأخذ في الاعتبار تكاليف التأمين ، فإن الفائدة ستكون 5 آلاف.

حتى مع وجود قرض كبير متعدد السنوات ، لن يضر التفكير في الوسادة الهوائية. إذا حدث شيء للمقترض ، فإن أقاربه يخاطرون ليس فقط بوراثة الممتلكات ، ولكن أيضًا الديون. ومن الأفضل أن تحزن إذا كنت محميًا ماليًا. في حالة الإصابة بمرض خطير ، لن يكون هناك أيضًا وقت لسداد القرض. في الوقت نفسه ، من غير المرجح أن يدخل البنك الموقف ، فهو هيكل تجاري. لذلك سيكون من الجيد سداد الديون من خلال التأمين.

لذلك ، إذا أخذت قرضًا ونتحدث عن التأمين ، فلا تقطعه ، واحسب كل شيء ، واتخذ قرارًا مستنيرًا. ما عليك سوى قراءة العقد بعناية حتى تعمل السياسة حقًا ، ولا تتحول إلى مجرد قطعة من الورق.

ماذا تفعل إذا حدث حدث مؤمن عليه

من الأفضل معرفة خوارزمية الاستهداف على موقع شركة التأمين الخاصة بك. ستجد هناك قائمة بالوثائق التي تحتاج إلى جمعها لتأكيد الحادث. ثم يجب إرسالها مع الطلب إلى شركة التأمين.

كما لاحظ بنك روسيا ، يتم تحديد إجراءات النظر في الطلبات من خلال الوثائق الداخلية لشركة التأمين. لذلك من الأفضل البحث عن وقت الاستجابة في عقدك.لكن لن يمنعك أحد من الشكوى من تقاعس الشركة إذا بدا لك أنهم يؤخرون الإجابة. يمكنك الاتصال بالممثل المالي ، بما في ذلك.