كيفية إشهار الإفلاس

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، لا يمكن للكيانات القانونية فحسب ، بل يمكن للأفراد أيضًا الحصول على حالة الإفلاس. تم تصميم التغييرات في القانون لمساعدة المواطنين على بدء حياة جديدة: الخروج من فجوة الديون والتخلص من اضطهاد جامعي الضرائب. سنحاول فهم خصوصيات إجراءات الإفلاس للأفراد ومعرفة المخاطر التي قد تكمن في انتظار أولئك الذين يرغبون في "شطب" الديون.

الشقق والسيارات والثلاجات والهواتف - الناس غارقون في القروض. أكثر من 15 مليون روسي لديهم قرضان أو أكثر. وفقًا لمكتب الائتمان المتحد ، في الربع الأول من عام 2015 ، تم تسجيل زيادة قياسية في مستوى الديون المتأخرة - 17.62 ٪. هذه هي حالات التأخير في القروض النقدية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية. مقدار المدفوعات المتأخرة عليها ما يقرب من 35 مليار روبل.

تتحول الرغبة في عيش حياة أفضل أحيانًا إلى انهيار: الدخل لا يغطي الالتزامات الائتمانية ، والغرامات تفرض ، والعقوبات تتراكم - الديون تنمو مثل كرة الثلج. وعلى الرغم من أن الاندفاع الائتماني بدأ في الانخفاض على خلفية الأزمة (توقف الناس عن أخذ قروض جديدة ، محاولين سداد ديونهم الحالية في أسرع وقت ممكن) ، فإن عدد أولئك الذين فقدوا السيطرة على مواردهم المالية كبير للغاية بالفعل.

لذلك ، تقرر اتباع مسار ألمانيا وفرنسا وفنلندا وغيرها من البلدان التي يمارس فيها إفلاس الأفراد منذ أكثر من عام. بعد نقاش طويل ، ظهر فصل جديد في قانون "الإفلاس (الإفلاس)" - "الفصل العاشر: إفلاس المواطن".

اليوم ، يخضع حوالي 580 ألف روسي لقانون الإفلاس ، وهو ما يمثل حوالي 1.5٪ من إجمالي عدد المقترضين ذوي الحسابات المفتوحة. أيضًا ، سيتمكن حوالي 6.5 مليون مقترض روسي إضافي ممن لا يدفعون حاليًا على قروضهم لأكثر من 90 يومًا من استخدام هذا الحق لتخفيف وضعهم المالي. مكتب الائتمان المتحد

التغييرات التشريعية ، التي دخلت حيز التنفيذ في 1 أكتوبر 2015 ، تؤثر على عدد كبير من الناس. قررنا معرفة كيفية إشهار الإفلاس وما هو مشحون به.

شروط بدء الإفلاس

يمكن إعلان إعسار المواطن ويكون ملزمًا ببدء إجراءات الإفلاس إذا كان مبلغ ديونه على القروض والضرائب والإسكان والخدمات المجتمعية والالتزامات الأخرى يتجاوز 500000 روبل ، وكانت المدفوعات متأخرة لأكثر من ثلاثة أشهر.

إذا كانت الديون أقل من نصف مليون يحق للمواطن رفع دعوى الإفلاس. ولكن سيتعين عليك إثبات الإفلاس - يحدث هذا عندما تبقى أقل من تكلفة المعيشة في متناول اليد بعد سداد أقساط شهرية.

بالإضافة إلى المدين ، فإن الدائنين لديهم الفرصة لبدء إجراءات الإفلاس. وفقًا للخبراء ، ستلجأ مؤسسات الائتمان إليها إذا اشتبهت في أن الشخص يمكنه الدفع ، لكنه لا يريد ذلك.

يمكن تقديم طلب إعلان إفلاس شخص حتى بالنسبة لمواطن متوفى. هذا مهم إذا كانت الديون فقط موروثة من أحد الأقارب.

إجراءات الإفلاس

الخوارزمية العامة على النحو التالي.

1. يتقدم مواطن إلى محكمة التحكيم في محل إقامته بطلب إشهار إعساره. يجب أن يكون الطلب مدعومًا بمجموعة رائعة من المستندات: قائمة بالدائنين ، ومقدار الديون ومعلومات عن التأخيرات ، وقائمة بالممتلكات المتاحة ، وحالة الحسابات المصرفية ، وتوافر الأوراق المالية والسلع الكمالية وغيرها من البيانات التي تميز الوضع المالي.
2. تتحقق المحكمة من صحة رغبة المواطن في الإفلاس. سيكتشفون بالتأكيد ما إذا كان مقدم الطلب قد أجرى معاملات كبيرة مؤخرًا ، وما إذا كان قد تبرع بالسيارات والمنازل الصيفية لابن عمه من جانب والدته ، وما إذا كان قد قام بتحويل حساباته إلى شخص آخر.بالنسبة لمحاولات إخفاء الممتلكات وخداع المحكمة في أي مرحلة من مراحل العملية ، يتم توفير المسؤولية ، بما في ذلك المسؤولية الجنائية.
3. إذا تم قبول القضية للإجراءات ، فستصادر المحكمة ممتلكات المدين وتعين له مديرًا ماليًا. هذا الأخير يخضع لنفس متطلبات مديري الإفلاس للكيانات القانونية. سيقوم بمراقبة الوضع المالي لمقدم الطلب ، والتواصل مع الدائنين ، ووضع خطة إعادة الهيكلة ، وإذا كان الإفلاس لا مفر منه ، وتقييم الممتلكات وبيعها.

لذلك ، في حالة إعسار الفرد ، يمكن أن يكون هناك نتيجتان: إعادة الهيكلة (هناك شيء يجب دفعه ، لكن الشروط تحتاج إلى المراجعة) أو الإفلاس (لا يوجد مال وليس متوقعًا). دعونا نفكر فيها بمزيد من التفصيل.

إعادة هيكلة الديون

تتمثل إحدى المهام الرئيسية للمدير المالي في تحليل ديون المواطن والاتفاق مع الدائنين على خطة سداد ديون جديدة وحقيقية.

الغرض من إعادة الهيكلة هو استعادة الملاءة. يمكن أن تشمل إعادة الهيكلة انخفاضًا في مبلغ الدفعات الشهرية ، وزيادة مدة القرض ، والإجازات الائتمانية وغيرها من الإجراءات التي تسمح للمواطن بسداد الديون.

لكن الشيء الرئيسي هو أنه بعد موافقة المحكمة على خطة إعادة الهيكلة ، يتوقف تراكم العقوبات (الغرامات والعقوبات) على عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالالتزامات المالية.

سيستغرق استكمال الخطة ثلاث سنوات. كل هذا الوقت ، ستكون حقوق المدين محدودة.

• لا يمكنك المساهمة بممتلكاتك في رأس المال المصرح به للكيانات القانونية ، وكذلك الحصول على أسهم فيها.
• لا يمكنك إجراء معاملات غير مبررة ، ويجب تنسيق المعاملات المدفوعة أو الكبيرة مع المدير المالي.

ومع ذلك ، وفقًا للخبراء ، فإن إعادة الهيكلة مفيدة لكل من المدينين والدائنين. سيكون الأول قادرًا على تخفيف عبء الدين من خلال الحفاظ على الممتلكات ، وسيحصل الأخير على جزء على الأقل مما هو مستحق.

ومع ذلك ، لا يمكن للجميع الاعتماد على إعادة الهيكلة. لذلك ، إذا كان المواطن لديه إدانة معلقة بجريمة متعمدة في المجال الاقتصادي ، أو تم تقديمه إلى المسؤولية الإدارية عن السرقة البسيطة أو التدمير المتعمد أو الإضرار بالممتلكات ، أو تمت رؤيته في حالة إفلاس وهمي ، سترفض المحكمة مراجعة الديون.

لا يمكنك التأهل لإعادة الهيكلة إذا كان الشخص قد لجأ إليها بالفعل ومنذ تلك اللحظة لم يمر ثماني سنوات أو إذا أعلن إفلاسه قبل أقل من خمس سنوات.

في الحالات التي تكون فيها إعادة الهيكلة مستحيلة ، وكذلك إذا لم تنجح ، يمكن إعلان إفلاس المواطن.

انت مفلس

لا يجوز إعلان إفلاس المواطن إلا بقرار من المحكمة.

بعد اتخاذ القرار المناسب ، تُباع ممتلكات المواطن في المزاد العلني لصالح الدائنين في غضون ستة أشهر ، ويتم إلغاء الدين المتبقي.

حتى الأسهم في الممتلكات العامة للمفلس تخضع للبيع. للدائنين ، على سبيل المثال ، الحق في المطالبة بتخصيص وبيع حصة الزوج أو الزوجة من الشقة التي حصل عليها الزوجان في زواج قانوني.

لا يمكن بيعها بالمزاد العلني:

• المسكن الوحيد ، بما في ذلك الرهن العقاري (بشرط أن يكون هناك أطفال قاصرون) ؛
• الأدوات المنزلية الشائعة (تباع أشياء فنية ومجوهرات ومواد فاخرة أخرى تزيد قيمتها عن مائة ألف روبل) ؛
• أغراض شخصية (ملابس ، أحذية ، إلخ) ؛
• الممتلكات اللازمة للأنشطة المهنية (على سبيل المثال ، السيارة التي تعمل عليها) ؛
• الممتلكات الأخرى التي لا يمكن جباية الجباية عليها وفقًا للقانون المدني وقانون الأسرة.

حتى الانتهاء من إجراءات بيع العقار ، قد يتم فرض قيود إضافية على المواطن. على سبيل المثال ، قد تحظر المحكمة مغادرة البلاد.

نقطة مهمة. لا تعتقد أنه ، بعد أن أفلس ، يتخلص الشخص تمامًا من جميع الالتزامات المالية.لا يزال يتعين عليك سداد ديون النفقة ، وعقوبات الضرر المعنوي أو الأذى الذي يلحق بالحياة والصحة.

عواقب إشهار الإفلاس

يحتفظ المواطن بحالة الإفلاس لمدة خمس سنوات.

خلال هذا الوقت ، سيتم تقييد الشخص في بعض الحقوق. على سبيل المثال ، يحظر على المفلس شغل مناصب في الهيئات الإدارية للشركات وقيادتها.

لكن الشيء الرئيسي هو أنه بعد أن قرر أخذ قرض مرة أخرى ، سيكون المواطن ملزمًا بالإبلاغ عن إفلاسه. ومع ذلك ، وفقًا للخبراء ، فإن الشخص الذي جرب هذه العلامة مرة واحدة لا يستحق الاعتماد على الإقراض على الإطلاق. "الإفلاس" علامة سوداء في تاريخ الائتمان يمكن أن تضع حداً لها.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تنشأ صعوبات عند التقدم للحصول على وظيفة. إذا اكتشف قسم الموارد البشرية أن مقدم الطلب مُفلس ، فسوف تقل فرص العثور على وظيفة بشكل كبير. هل يمكن أن يكون الشخص موظفًا مسؤولًا متورطًا في الديون لدرجة أنه اضطر إلى اللجوء إلى الإفلاس؟

مشاكل ممارسة تطبيق القانون

في اليوم الأول من قانون إفلاس الأفراد ، قبلت محاكم التحكيم في جميع أنحاء البلاد أكثر من مائة دعوى إعسار. بدأت المتاعب "داون اند أوت". وفقًا للبنك المركزي ، يمكن لحوالي 400-500 ألف روسي اللجوء إلى إجراءات الإفلاس.

على الرغم من حقيقة أن المحاكم كانت تستعد بنشاط لبدء نفاذ التعديلات على قانون الإفلاس ، فإن المشاكل لا مفر منها وستبدأ في الظهور قريبًا. أولاً ، تقع محاكم التحكيم ، على عكس المحاكم ذات الاختصاص العام ، في المراكز الإقليمية فقط. وهذا يثير التساؤل حول مدى توافر العدالة لسكان المناطق النائية في سيبيريا والشرق الأقصى.

ثانيًا ، وفقًا للمحامين ، سيكون من الصعب على المواطن العادي حتى تقديم طلب للتحكيم ، ناهيك عن إعداد مجموعة المستندات اللازمة بالشكل المحدد.

ثالثًا ، وربما الأهم من ذلك ، أن المدين ملزم بالدفع مقابل خدمات المدير المالي.

التكلفة الثابتة لخدمات المدير المالي هي 10000 روبل. بالإضافة إلى 2٪ من الدين مدفوع بموجب خطة إعادة الهيكلة أو 2٪ من الممتلكات المباعة.

تكمن المشكلة في أنه سيكون من الصعب للغاية العثور على مدير مالي على استعداد للعمل مقابل 10 آلاف روبل. هناك العديد من العروض على الإنترنت من محترفين على استعداد لمساعدة المواطنين على التخلص من قيود الائتمان الخاصة بهم. هنا فقط علامات الأسعار الخاصة بهم تتجاوز السعر الثابت في بعض الأحيان.

الهوة المالية هي أعمق الصدع ، ويمكنك الوقوع فيها طوال حياتك. ايليا ايلف يفغيني بيتروف

أثار قانون الإفلاس الفردي الكثير من الجدل في الأوساط البرلمانية. في العام الماضي وحده ، تم تغييره 11 مرة ، وربما سيكون هناك المزيد من التغييرات. بعد دخول القانون حيز التنفيذ ، انتقل النقاش إلى مستوى الخبراء - يبحث الاقتصاديون والمحامون عن إيجابيات وسلبيات الإجراء.

نحن ندعوك للتحدث أيضا. ما رأيك في إفلاس المواطنين؟