كيف تستثمر الأموال المجانية بشكل مربح: قم بإيداع أو سداد قرض؟

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

نلفت انتباهكم إلى المادة الرائعة لقارئنا ، والتي تمس موضوعًا حزينًا للغاية ، وبالتالي وثيق الصلة بالتمويل الشخصي. كثير منكم لديه قروض تسددها بانتظام. لكن تخيل أنك تلقيت الراتب الثالث عشر أو مكافأة عيد الميلاد أو بعض الدخل الإضافي الجيد الآخر. ماذا نفعل معها؟ ليصرف؟ وضع وديعة أو سداد جزء من القرض زائد عن الخطة؟ الجواب على السؤال "أيهما أكثر ربحية" في المادة أدناه. كما يحتوي أيضًا على آلة حاسبة للقروض سهلة الفهم بتنسيق Excel.

حصلت مؤخرًا على بعض المال المجاني. وكما هو الحال دائمًا ، عندما تظهر ، تنشأ مشكلة ممتعة - أين تنفقها؟ لقد رفضت على الفور أي مشتريات عديمة الفائدة. كنت أتساءل كيف لا يزال من الممكن استخدامها؟ لذلك ، استقر خياري على خيارين محتملين:

• مساهمة؛
• أو سداد بعض من قرضي القديم. من الغريب أنه يمكنك أيضًا كسب المال من هذا.

أي من هؤلاء أكثر فائدة؟ وكم؟ في الوقت نفسه ، لم أكن مهتمًا بالجانب الأخلاقي للسؤال: "ما أجمل أن يكون لديك نقود في الوديعة.." أو "من الجيد العيش بدون قروض". واقتصادية بحتة.

إذن ما هو معطى:

• لدينا 10000 روبل مجاني في المخزون ؛
• في أغسطس 2011 ، قررنا تجديد الشقة وشراء طن من الموز. لهذا أخذنا قرضًا بمبلغ 100000 روبل ؛
• تم الحصول على القرض في أغسطس 2011 ، لذلك تم بالفعل سداد القرض في غضون 15 شهرًا ؛
• دفعة القرض الشهرية: 2540 روبل ، طريقة السداد - الأقساط السنوية (الأقساط السنوية - عند سداد القرض على أقساط متساوية. على سبيل المثال ، 2540 روبل شهريًا. مناسب. لكننا ندفع أكثر مما في حالات أخرى).
• مدة القرض: 5 سنوات
• يتم احتساب الفائدة شهريًا على مبلغ الدين المتبقي ؛
• بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك وديعة بنسبة 10٪ سنويًا مع الفوائد المتراكمة مرة واحدة في السنة.

في كلتا الحالتين ، يحدث شيء ما في حياتنا. دعنا نحاول أن نفهم ماذا.

الآن إلى الجزء الممتع. دعونا نفهم كم سنكسب في كلتا الحالتين وما سيكون كافياً بالنسبة لنا.

للقيام بذلك ، دعنا نحاول حساب الدخل من استثماراتنا في الودائع والقروض ، ما يسمى عائد الاستثمار.

عائد الاستثمار هو مقياس لعائد الاستثمار. أعرب عن٪. إنه يعني مقارنة مقدار الدخل من الاستثمار ومقدار الاستثمار نفسه. على سبيل المثال ، سأضع 10000 روبل في البنك ، وفي عام سأستعيد 11000 روبل. اتضح أنني ربحت 1000 روبل - هذا هو مدخلي. يمثل 10٪ من الاستثمار الأولي. يعتبر بهذه الطريقة:

(مبلغ الدخل / مبلغ الاستثمار الأولي) × 100٪ = (1،000 / 10،000) × 100٪ = 0.1 × 100٪ = 10٪

هذا المؤشر ضروري لمقارنة الاستثمارات والاستثمارات المختلفة. عندما يكون عائد الاستثمار أكثر من 0 ، يكون هناك أرباح أكثر. على سبيل المثال ، ما هو الأفضل لاستثمار 5400 روبل والحصول على 500 أو استثمار 7800 والحصول على 600؟ سيساعد عائد الاستثمار في الإجابة على هذا السؤال. في الحالة الأولى عائد الاستثمار = 9.3٪ ، وفي الحالة الثانية 7.7٪ (حاول حسابه بنفسك). في الإصدار الأول ، المزيد. إنه أكثر ربحية. اتضح أنه من المربح استثمار هؤلاء 7800 في المكان الذي يقدمون فيه 500 روبل مقابل 5400. في هذه الحالة ، سنحصل على 722 روبل ، بدلاً من 600. تخيل ، هل ستستثمر 100000 روبل؟

في حالة الإيداع ، كل شيء واضح - مقدار الأموال المكتسبة ، والكثير من الدخل. أي 10٪ من 10،000 = 1،000 روبل من الدخل. بالتالي، عائد الاستثمار للمساهمة = 10٪.

بالنسبة للقرض ، كل شيء أكثر تعقيدًا إلى حد ما. شيء واحد بسيط لفهمه. في الأساس ، سيكون الدخل من هذا النوع من الاستثمار هو المبلغ المخفض للدفعات الشهرية. لأن تقليل التكاليف يؤدي إلى زيادة مقدار الأموال المتبقية معك. على سبيل المثال ، لقد دفعت 10000 قرض وبدأت في دفع 9000. هل هو مربح؟ بالطبع ، حتى 1،000 إضافي أمر جيد. لذلك ، ليس حجم المدفوعات هو المهم ، ولكن حقيقة أنك تقوم بتقليلها. يتخذ العمل نهجًا بسيطًا: ما يتم توفيره يتم اكتسابه. قم بتطبيقه عليك أيضًا. كلما قل ما دفعناه ، زاد المال المتبقي لدينا لاحتياجاتنا.

لذا ، ماذا لدينا من القرض.بعد إجراء الحسابات (بمساعدة أحد موظفي البنك أو التي يمكنك تحميلها للعمل في Excel أو محرّر مستندات Google) ، سنثبت أنه من خلال استثمار 10000 في قرضنا ، سنخفض مدفوعاتنا الشهرية بمقدار 341.24 روبل. أي أننا سنحصل على دخل إضافي قدره 341.24 روبل. يبدو قليلا. لكن في غضون عام (12 شهرًا) ، ستظهر 4094.89 روبل. أي أكثر من الإيداع. بخير! يمكننا إنفاق هذا المبلغ في العام الجديد المقبل ، أو وضعه مرة أخرى على حساب سداد القرض. بالمناسبة ، ما هو عائد الاستثمار؟ يمكنك حسابها بنفسك. سوف يتحول بالنسبة لك إلى ما يعادل 40 أو 9٪ أو 41٪ لحساب متساوٍ. وبالتالي ، يمكن ملاحظة أنه بسبب انخفاض المدفوعات ، فإننا نحصل عليها عائد الاستثمار لسداد القرض = 41٪ سنويًا.

إذن ماذا يحدث؟

علاوة

إلى جانب هذا ، هناك نقطة أخرى يجب مناقشتها. هذا هو مبلغ الدفعة الزائدة على القرض. يوضح الحساب أنه نتيجة لتخفيض الديون على القرض ، سينخفض مبلغ المدفوعات الزائدة من 52 ألفًا إلى 49 ألف روبل - بشكل أدق 3157.72 روبل. يتم توفير هذا المبلغ ، مما يعني أنه تم اكتسابه في الأشهر الـ 45 المتبقية (تذكر ، لقد دفعنا القرض منذ 15 شهرًا بالفعل).

وهكذا ، فإن الربحية الشهرية = 3157.72 روبل / 45 شهرًا = 70.16 روبل / شهر. للسنة = 70 ، 16 روبل × 12 شهرًا = 841 ، 92 روبل. يمكن اعتبار هذا أيضًا إضافة إضافية للسداد المبكر للقرض والدخل غير المباشر من هذا الاستثمار = 8.4٪ (841.92 روبل / 10000 روبل × 100٪).

إجمالي الربحية الإجمالية من السداد المبكر للقرض= 4094 ، 89 روبل (تخفيض المدفوعات) + 841 ، 92 روبل (تخفيض مبلغ المدفوعات الزائدة) = 4936 ، 81 روبل = 49٪. الآن سيكون لدينا بالتأكيد ما يكفي لبدء الاحتفال بالعام الجديد!

فكيف نختار ، كمجرد بشر ، استثمارًا؟

1. إذا كان لديك أموال مجانية بالفعل ، فقرر ما إذا كنت تريد الحصول على دخل إضافي؟

2. تحليل خيارات الاستثمار المتاحة لك.

3. تحديد كيف ستحصل على الدخل من هذه الاستثمارات؟ في حالة الإيداع ، هذه هي الفائدة على الوديعة ، وفي حالة القرض ، مقدار الانخفاض في الدفعات الشهرية وانخفاض مبلغ المدفوعات الزائدة على القرض.

4. تحديد مقدار الدخل. في حالة الإيداع المصرفي ، هذه هي النسبة المئوية للإيداع ، في حالة القرض ، سيساعدك الجدول أو حسابات أخصائي البنك.

5. احسب دخلك السنوي. بينما في روبل.

6. احسب عائد الاستثمار (ROI). قسّم الدخل السنوي الناتج على مبلغ الاستثمار واضربه في 100٪. سوف تحصل على نسبة مئوية من عائد الاستثمار. يمكن مقارنة النسبة المئوية المستلمة من الاستثمارات المختلفة مع بعضها البعض ، وتحديد الاستثمار الأكثر ربحية.

7. فويلا! تهانينا! أنت في طريقك إلى الثروة!

شخصيًا ، حسبت (وهذه هي الكلمة الأساسية هنا) أنه من الأكثر ربحية استثمار 10000 روبل المجانية في سداد قرض والحصول على 49 ٪ سنويًا من هذا. آمل أن تساعدك هذه المقالة في اتخاذ القرار الصحيح في مسألة صعبة ولكنها ممتعة مثل الاستثمار. إدارة أموالك بحكمة. بدوره على الدماغ:)

تحديث.بالمناسبة ، واصلنا دراسة موضوع التمويل الشخصي ، بالفعل في مقال جديد حول انخفاض قيمة المال. أهلا بك!

---

ربما تكون مهتمًا بمقالات أخرى للمؤلف: