ماذا تفعل إذا لم يكن لديك ما تدفعه على القرض

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

إذا وجدت نفسك في مأزق مالي ، فلا يجب أن تتعمق أكثر. اتصل بالبنك ولا تتسرع في الإفلاس.

يمكنك تجميع الأموال مقدمًا للصندوق الاحتياطي ، وحساب كل شيء ، لكنك تواجه مشكلة عندما يكون هناك قرض ، ولكن لا يوجد مال لسداده.

إذا كانت الدفعة الشهرية صغيرة والقرض صغيرًا ، ففكر في جني أموال سريعة من أجل جمع الأموال معًا لدفع دفعة أو سداد القرض مسبقًا ، مع توفير الفائدة.

سيكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لأولئك الذين يدينون بمبلغ كبير. كقاعدة ، حجم الدفعة الشهرية كبير ، مما يؤدي إلى تفاقم الوضع. لكن في هذه الحالة ، هناك عدة طرق لحل المشكلة.

التعامل مع الديون

اتصل بالبنك واطلب الإغاثة

البنك هو حليفك الرئيسي. تهتم المؤسسة المالية بإعادة الأموال إليهم ، لذا فهم مستعدون للقاء في منتصف الطريق ويقدمون خيارات لتخفيف العبء المالي.

سيكون موظفو البنك أكثر استيعابًا إذا تأكدت من خلال المستندات أن الموقف الصعب ناتج عن ظروف خطيرة ، وليس بسبب الرغبة في المساومة من أجل ظروف أفضل.

إعادة هيكلة الديون

سيتم تقديم شروط جديدة لك لإعادة القرض. كقاعدة عامة ، نحن نتحدث عن زيادة مدة القرض. في الوقت نفسه ، سينخفض حجم الدفعة الشهرية ، وسيكون من الأسهل عليك تسوية الحسابات مع البنك.

على المدى الطويل ، ليست هذه هي الإستراتيجية الأكثر ربحية بالنسبة لك ، حيث ستدفع على القرض أكثر مما كان مخططًا له في الأصل. ولكن من ناحية أخرى ، ستظل قادرًا على سداد القرض عاجلاً أم آجلاً.

إذا تحسن الوضع المالي يومًا ما ، فما عليك سوى سداد القرض قبل الموعد المحدد لتقليل المدفوعات الزائدة.

هناك أيضًا خيارات أخرى لإعادة الهيكلة. على سبيل المثال ، يمكن تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى روبل بسعر الصرف الحالي.

إعادة تمويل القرض

سيصدر البنك قرضًا جديدًا بشروط أفضل حتى تتمكن من سداد ديونك السابقة. لإعادة التمويل ، يمكنك التقدم إلى المؤسسات المالية الأخرى ، وليس فقط المؤسسة التي حصلت على قرض بالفعل.

ولكن يجب أن يتم ذلك في الوقت المحدد: إذا كنت قد تأخرت بالفعل في السداد ، فسيؤثر ذلك على تاريخك الائتماني. في هذه الحالة ، لن تكون عميلاً مرغوبًا فيه لبنك طرف ثالث ، حيث قد يكون لديه شك في أنك ستعيد الأموال.

إذا كان لديك الكثير من القروض ، وعند إعادة الهيكلة ، وعند إعادة التمويل ، حاول دمجها في واحد - سيكون من الأسهل الحفاظ على الانضباط المالي.

بيع الممتلكات المرهونة

يمكن بيع كل من الشقة والسيارة المرهونة ، ولكن فقط بإذن من البنك. ليس من السهل دائمًا العثور على مشترٍ للممتلكات المرهونة ، لذلك قد تضطر إلى تحديد السعر أقل قليلاً من سعر السوق. ومع ذلك ، فإن صفقة الشراء والبيع ستسمح لك بالخروج من الموقف بأقل الخسائر: ستغلق الديون للبنك ، وتأخذ باقي الأموال لنفسك.

إيجار الممتلكات المضمونة

بادئ ذي بدء ، نحن نتحدث عن شقة تم أخذ رهن عقاري لها. إذا كان العقار الخاص بك يقع في مكان مرموق أو به العديد من الغرف ، فيمكنك تأجيره واستئجار شيء أرخص. سيتم استخدام الفرق في المدفوعات لسداد الديون.

الأفضل تأجير شقة الرهن العقاري بإذن من البنك ورسمياً. عادةً ما تحتوي اتفاقية القرض على حظر على مثل هذه الإجراءات دون علم المؤسسة المالية ، وفي حالة الانتهاك ، قد تطالبك بكامل مبلغ الدين بالكامل.

المدفوعات المؤجلة

تم تقديم مشروع قانون الإجازات الائتمانية للتو إلى مجلس الدوما للنظر فيه. ولكن حتى الآن ، تقدم بعض البنوك خيارات مختلفة للمدفوعات المؤجلة. اكتشف المزيد حول هذا الأمر في المؤسسة المالية التي حصلت فيها على القرض. في سبيربنك ، على سبيل المثال ، يتم تحديد فترة سماح لسداد القرض كأحد خيارات الديون.

اعتمادًا على وضعك وسياسة البنك ، قد يتم تزويدك بتأجيل المدفوعات على رأس المال والفائدة ، أو على رأس المال فقط.

اتصل بأمين المظالم المالية

في عام 2018 ، ظهر في روسيا حول حقوق مستهلكي الخدمات المالية. وتتمثل مهمتها في مساعدة المواطنين والبنوك على حل النزاعات قبل المحاكمة. الاتصال بشخص مخول لن يحررك من القرض ، لكنه قد يجعل البنك أكثر استيعابًا.

يُسمح لأمين المظالم بطلب المساعدة إذا كان دينك لا يتجاوز 500 ألف. اكتشف أيضًا ما إذا كان البنك قد انضم إلى هذا النظام التنظيمي. حتى عام 2021 ، يمكنه القيام بذلك طواعية.

اطلب المساعدة من الدولة

وفقًا للقانون ، يتم تقديم المساعدة من الدولة لحاملي الرهن العقاري. ومع ذلك ، هذا لا ينطبق على الجميع. يمكن للمقترضين ، الذين نمت مدفوعاتهم الشهرية بأكثر من 30٪ ، التقدم بطلب للحصول على هذا الدعم - وعادة ما يكون هذا هو الحال مع الرهن العقاري بالعملة الأجنبية.

هناك متطلبات أخرى لكل من المقترضين والممتلكات. لذلك ، يجب ألا تزيد مساحة الشقة المكونة من غرفة واحدة عن 45 مترًا مربعًا. م ، قطعة kopeck - أكثر من 65 متر مربع. م وثلاثة روبل وأكثر - أكثر من 85 مترًا مربعًا. م.

إذا كنت تستوفي جميع المعايير ، فيمكنك استرداد ما يصل إلى 30 ٪ من رصيد ديون الرهن العقاري (ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون) أو استبدال قرض بالعملة الأجنبية بقرض روبل بشروط أكثر ملاءمة.

هل يجب أن تعلن الإفلاس؟

ضع هذا الخيار جانبًا حتى تجرب الطرق السابقة. الإفلاس ليس مجرد وسيلة للتخلص من الديون. سوف تتلقى تاريخًا ائتمانيًا تالفًا ، وستفقد جميع الممتلكات القيمة والحق في شغل مناصب إدارية لعدة سنوات.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تعيين مدير قروض لك ، والذي يجب سداد تكاليف خدماته في غضون بضعة أشهر.

ولكن إذا لم يكن هناك مخرج آخر ، فسيتعين عليك إعلان إفلاسك. يمكن القيام بذلك من قبل المواطنين الذين تجاوز ديونهم 500 ألف ، وتأخر السداد لمدة ثلاثة أشهر. كتب Lifehacker بالفعل كيفية التصرف في هذا الموقف.

ما لا تفعله حتى لا تسبب المشاكل

تجاهل البنك

لن يزول الدين من تلقاء نفسه. سيرغب البنك في تلقي الأموال على أي حال. يمكن بيع ديونك لهواة التحصيل الذين لا يتصرفون دائمًا في إطار القانون. هذا محفوف بالمكالمات المزعجة لك ولبيئتك ، والاجتماعات المشكوك فيها مع رجال أقوياء وعواقب أخرى غير سارة.

يمكن للبنك أيضًا الذهاب إلى المحكمة وتحصيل الديون منك. نتيجة لذلك ، سوف تضطر إلى التخلي عن جزء من الممتلكات. وإذا تم التعهد بشقة من قبل مؤسسة مالية ، فإن الإخلاء يلوح في الأفق. ضع في اعتبارك أنه سيتم بيع العقار بأقل من أسعار السوق وأن التكاليف القانونية ستكون على عاتقك.

احصل على قروض أخرى لسداد هذا القرض

إذا لم نتحدث عن إعادة الهيكلة ، فإن القرض الجديد لن يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع. في الشهر المقبل ، قد تتأخر في سداد قرضين بدلاً من قرض واحد. بالإضافة إلى ذلك ، كلما تعمقت في الديون ، أصبح تاريخك الائتماني أسوأ.

وهذا يعني شروطًا غير مواتية للقروض ، إذا استمر منحها لك. لذلك ، فإن الأمر يستحق الذهاب إلى البنك فقط لحل مشاكل الديون الحالية.