كيفية التعرف على الائتمان المخفي على أقساط

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

غالبًا ما تطلق المتاجر على خطة التقسيط وهي في الواقع ليست كذلك. لا تنخدع.

تجربة مريرة

قررت مؤخرًا شراء ثلاجة بالتقسيط. جئت إلى متجر كبير للأجهزة المنزلية واخترت الطراز الذي أعجبني بسعر 39490 روبل. أحالني البائع إلى قسم الائتمان. هناك أوضحوا لي أن المتجر لا يقدم أقساطًا مباشرة ، بل يتم من خلال البنوك الشريكة. بعد أن قدمت بياناتي الشخصية ، أرسل المدير طلبات إلى عدد من البنوك. جاءت الموافقة من ثلاثة من أصل ستة. اخترت البنك بأفضل الشروط.

يشير جدول السداد المرفق بالعقد إلى مدفوعات الفائدة والإجمالي بعد الفائدة. يحتوي العقد أيضًا على عمود به مدفوعات التأمين (بدون ذلك ، لم يرغب البنك في الموافقة على خطة التقسيط). المبلغ الإجمالي 43127.24 روبل. جنبا إلى جنب مع التأمين ، بلغت المدفوعات الزائدة 3120.52 روبل. بالطبع يمكنك رفض التأمين ولكن في هذه الحالة قد لا يوافق البنك على خطة التقسيط.

في كل مرة تقوم فيها بالدفع من خلال ماكينة الصراف الآلي لهذا البنك ، يتم تحصيل عمولة قدرها 100 روبل. يمكنك أيضًا دفع الأموال من خلال الحساب عبر الإنترنت لبنك آخر ، حيث تكون العمولة عادةً أقل ، أو مجانًا عن طريق البريد قبل 10 أيام من الموعد النهائي للدفع الشهري. إذا قمت بإيداع الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي بعمولة ، فيمكن أن تصل المدفوعات الزائدة إلى 1200 روبل أخرى في السنة ، أي 4320.52 روبل فقط.

بلغ إجمالي المدفوعات بالتقسيط من حيث الفائدة حوالي 10٪ سنويًا.

حتى لو لم تكن هذه النسبة 20٪ على قرض استهلاكي عادي ، فإنها لا تزال ليست خطة تقسيط. من أجل عدم الوقوع في مثل هذه الحيل وعدم المبالغة في الدفع ، من المهم أن نفهم بوضوح الفرق بين خطة الأقساط والقرض.

التقسيط والائتمان: ما الفرق

التقسيط هو طريقة لشراء منتج أو خدمة ، حيث يدفع المشتري ثمن الشراء خلال فترة معينة ، وليس بالكامل ، ولكن على أقساط. بموجب القانون ، يعد هذا نوعًا من القروض ، ولكن في الواقع يكون الاختلاف أساسيًا بالنسبة للمشتري.

القرض البنكي هو طريقة لشراء منتج أو خدمة ، حيث يدفع المشتري ثمن الشراء خلال فترة زمنية معينة على أقساط مع دفع الفائدة مقابل استخدام الأموال.

تقدم العديد من المتاجر الكبيرة سلعًا للعملاء على شكل دائن وعلى أقساط. بطبيعة الحال ، فإن خطة التقسيط هي الخيار الأكثر ربحية للمشتري ، ولكن من المقبول أكثر أن يقدم البائع قرضًا ، لأنه بعد ذلك يتم تقديم المال من قبل البنك ، والذي يتحمل جميع المخاطر. في كلتا الحالتين ، يتم تقديم المنتج أو الخدمة للعميل فور إتمام المعاملة.

من بين أنواع الأقساط ، يمكن التمييز بين النوع الكلاسيكي ، أو البسيط ، حيث يتم تقسيم تكلفة المنتج الذي تم شراؤه إلى أجزاء ويجب أن يدفعها المشتري خلال الفترة المتفق عليها ، وتقسيط الائتمان من البنك: يقوم المتجر بعمل خصم للبنك بمقدار الفائدة بموجب اتفاقية القرض.

لذلك ، بدلاً من خطة التقسيط ، لا يتم فرض قرض بشروط غير مواتية ، فأنت بحاجة إلى قراءة العقد بعناية ، وبعد ذلك فقط التوقيع عليه. دعنا نرى ما تحتاج إلى الاهتمام به.

اتفاقية التقسيط

يتم إبرام اتفاقية التقسيط بين البائع والمشتري. في بعض الحالات ، للحصول على خطة التقسيط ، يكفي تقديم جواز سفر ، وفي حالات أخرى ، قد تكون هناك حاجة لشهادات من مكان العمل أو من البنك. البائع له الحق في تحديد شروط العقد بشكل مستقل. ومع ذلك ، يجب على المشتري تتبع جميع الفروق الدقيقة.

انتبه إلى النقاط التالية:

• شروط وتوافر الفائدة للأموال المقدمة ؛
• التطوع في خدمات التأمين ؛
• عقوبات عدم سداد الديون ؛
• شروط إعادة البضائع المعيبة.

إلى أن يدفع المشتري المبلغ بالكامل ، فهو المستخدم وليس المالك للمنتج. إذا لم يتم سداد الدين في التاريخ المحدد ، يمكن للبائع سحب البضائع. ومع ذلك ، هذا نظري.من الناحية العملية ، من غير المرجح أن يرغب في استعادة الأحذية البالية أو الموقد المتسخ أثناء الطهي ، على سبيل المثال.

يمكن أن تكون اتفاقية التقسيط اتفاقية قرض بين المشتري والبنك ، والتي تشير إلى مبلغ الدفع مع الفائدة. في الوقت نفسه ، يقوم المتجر بخصم على البضائع في مقدار الفائدة على القرض. يجب أن يكون المبلغ الإجمالي للمدفوعات للمشتري مساويًا لقيمة البضائع في بطاقة السعر.

انتاج |

غالبًا ما تصدر المتاجر قروضًا على أقساط (وإن لم يكن ذلك بسعر فائدة مرتفع كما هو الحال مع الإقراض التقليدي). يمكنك استخدام خطة التقسيط هذه ، وهي بشكل عام أكثر ربحية ، ولكنها ضرورية في نفس الوقت:

• تأكد من أن المبلغ النهائي لا يتجاوز سعر البضاعة بشكل كبير ؛
• التحقق من عدم وجود خدمات إضافية لا تحتاجها ؛
• قم بالدفع مقدمًا عن طريق البريد (مجانًا) أو التحويل عبر بنك الهاتف المحمول بعمولة أقل.