ما هي القروض وماذا يمكنك شراؤها بها؟

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

يمكنك شراء أي شيء بالمال المقترض. لكن شروط العائد لأنواع مختلفة من القروض ستختلف.

ما هي القروض

قروض مستهدفة

يصدر البنك الأموال لاحتياجات محددة. في معظم الحالات ، لا ترى هذه الأموال حتى: تقوم مؤسسة الائتمان بتحويلها على الفور إلى البائع. عندما يتعلق الأمر بالقروض الكبيرة ، قد يطلب البنك ضمانًا ودفعة أولى.

إقراض الرهن العقاري

غالبًا ما يشار إلى هذا النوع من القروض ببساطة على أنه قرض عقاري ، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. الرهن العقاري هو شكل من أشكال الرهن الذي يمتلك فيه المدين العقار ويستخدمه ، ولكن يمكن للدائن بيعه في حالة انتهاك الالتزامات المنصوص عليها في اتفاقية القرض. أحد أكثر أشكال الإقراض العقاري شيوعًا هو شراء كائن عقاري بالائتمان ، والذي سيكون بمثابة الضمان.

تتميز الرهون العقارية بمدة طويلة للقرض ومعدل فائدة منخفض نسبيًا (كان المتوسط المرجح لسعر قروض الرهن العقاري في يوليو 2018 9.48٪ ، للقروض الأخرى ، باستثناء قروض السيارات ، لمدة تتراوح من عام إلى ثلاث سنوات - 15.39٪).

بمساعدة الإقراض العقاري ، يمكنك شراء:

• شقة في مبنى جديد أو في السوق الثانوية ؛
• منزل؛
• قطعة أرض
• داشا.
• كراج؛
• شركة.

وقائمة الأشياء للرهن العقاري لا تقتصر على هذا. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل عن طريق رهن قطعة أرض أو عقد إيجار لها.

عند شراء منزل بالائتمان ، يُشار في سجل الدولة للحقوق العقارية إلى أن الكائن مرهون. يمكنك إزالة الرهن بعد سداد القرض. قبل ذلك ، لا يمكن لمالك العقار الدخول في معاملات معه دون علم البنك.

قرض السيارة

هذا قرض خاص لشراء سيارة تظل السيارة مرهونة فيه للبنك. وحتى لا يغري المدين ببيع السيارة ، يتم الاحتفاظ بحق الملكية في مؤسسة مالية. يمكنك استلام المستند عند سداد القرض بالكامل.

غالبًا ما يقدم الوكلاء لمتلقي قروض السيارات الشروط الأكثر جاذبية لشراء سيارة.

صحيح ، غالبًا ما يتم تعويضهم بالحاجة إلى CASCO مع أقصى مجموعة من المخاطر طوال فترة القرض بأكملها.

بفضل التأمين والضمانات ، يمكن للبنك تقديم سعر فائدة غير مرتفع للغاية. في يونيو ، في المتوسط ، كانت 14 ، 83٪ سنويًا عند شراء سيارة جديدة.

قرض التعليم

الغرض من القرض واضح من الاسم: يذهب المال لدفع الرسوم الدراسية ، وعادة ما نتحدث عن الجامعات. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف شروط الائتمان بشكل كبير.

تقدم بعض البنوك قروضًا للطلاب. في هذه الحالة ، أثناء الدراسة ، يدفع المدين فائدة فقط مقابل استخدام المال ؛ سيبدأ في سداد الدين الأصلي بعد حصوله على الدبلوم.

تختار بعض المؤسسات المالية عدم المخاطرة وتضع حدًا أدنى للعمر للمقترض. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون عمره 21 عامًا. في هذه الحالة ، يُفترض أن والدي مقدم الطلب سيأخذان القرض ، أو أنه هو نفسه يقف على قدميه بالفعل ، لأن خريج المدرسة أمس لا يتناسب مع الشروط.

قروض المستهلكين المستهدفة

تشمل هذه المجموعة من القروض قروضًا لشراء الأجهزة المنزلية وقسائم السفر وعمليات البناء والخدمات الطبية. إذا اشتريت معطفًا من الفرو بالائتمان في متجر به منتجات من الفراء ، فإنه يتناسب أيضًا مع هذه الفقرة.

عادةً ما تكون المبالغ صغيرة ولا يلزم إيداع مبلغ. تعتمد الشروط إلى حد كبير على ما اتفق عليه المتجر مع البنك.

التقسيط في هذه الحالة هو أيضًا نوع من القروض المستهدفة. كل ما في الأمر أن التاجر يبيع البضائع للبنك بسعر أرخص منك ، ثم يذهب الفرق إلى دخل المؤسسة المالية في شكل فائدة.

إعادة التمويل

إعادة تمويل القرض هو الحصول على قرض جديد من بنك آخر بشروط أفضل لسداد القرض القديم. في الأساس ، تقوم مؤسسة مالية بسرقة عميل من منافس. يسدد قرضك إلى بنك آخر قبل الموعد المحدد ، ثم تدفع للمقرض الجديد كلاً من المبلغ الرئيسي والفائدة المحدثة. تحصل على معدل أقل ، والمؤسسة المالية هي أموالك.

قروض غير ملائمة

قروض استهلاكية غير ملائمة

أنت فقط تأخذ المبلغ الذي تحتاجه من البنك وتنفقه حسب تقديرك. ولكن نظرًا لأن البنك لا يتلقى ضمانات ولا يمكنه التحكم في إنفاقك ، فإنه يؤمن مخاطره بمعدلات فائدة أعلى على هذه القروض.

هناك قروض غير مستهدفة مقنعة على أنها مستهدفة. أنت تطلب أموالًا لتغطية نفقات معينة ، ويأخذ البنك ذلك في الاعتبار عند الموافقة على القرض. ومع ذلك ، في الواقع ، لا يمكن للمؤسسة السيطرة عليك بأي شكل من الأشكال. على سبيل المثال ، افتتح رجل الأعمال فيودور أوفشينيكوف محل لبيع الكتب ، وأخذ أموالًا من البنك للإصلاحات.

القروض الصغيرة

المبالغ الصغيرة التي يتم إصدارها للعميل مع عدم وجود تحقق تقريبًا من ضميره ومع حد أدنى من المستندات. لكن معدل الفائدة على هذه الشروط مرتفع للغاية أيضًا. لهذا السبب ، في وقت سابق ، في حالة عدم السداد ، يمكن أن ينمو دين الشخص الذي تقدم بطلب إلى إحدى مؤسسات التمويل الأصغر عشرة أضعاف في السنة.

الآن ، وفقًا للقانون ، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى للمدفوعات الزائدة على القروض الصغرى مبلغ الدين بأكثر من ثلاث مرات. لكن هذا لا يمنع المؤسسات من تحصيل الفوائد والغرامات.

عادة ، يتم استخدام هذه القروض من قبل الأشخاص غير القادرين على الحصول على قرض مصرفي بشروط مقبولة.

بطاقات الائتمان

يمكنك اقتراض المبلغ المحدود من البنك وسداده كلما أمكن ذلك. هناك فترة سماح للبطاقات ، عندما لا يتم تحصيل الفائدة على استخدام الأموال من بطاقة الائتمان.

كتب Lifehacker كيفية استخدام البطاقة حتى لا تقع في الديون. إذا اتبعت القواعد ، يمكنك الاستغناء عن المدفوعات الزائدة.

أي قرض تختار

بادئ ذي بدء ، يجب أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى قرض على الإطلاق ، كما ينصح سيرجي ليونيدوف ، الرئيس التنفيذي للمجمع المالي Sravn.ru. لا ينصح بأخذ القروض من نوعين:

1. في المتاجر لشراء البضائع - الأثاث والإلكترونيات وما إلى ذلك. سيكون من الأسهل والأرخص التوفير لتجنب دفع مبالغ زائدة كبيرة جدًا مقابل البضائع.
2. قروض يوم الدفع من شركات التمويل الأصغر - بسبب المعدلات الضخمة.

أشكال أخرى من القروض لها مزاياها وعيوبها. على سبيل المثال ، تصبح القروض العقارية وقروض السيارات منطقية عندما تحتاج إلى مبلغ كبير حقًا لفترة طويلة إلى حد ما. للحصول على مثل هذه القروض ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على مزايا من الدولة أو مطور أو تاجر سيارات. لكنك لن تكون قادرًا على التصرف في العقار ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير نسبيًا ، فعليك أن تنظر في شروط القروض غير المستهدفة وغير المضمونة.

نقطة مهمة لأي قرض: تحتاج إلى التعامل بعناية مع جميع شروط الدفع.

سيرجي ليونيدوف المدير العام للمجمع المالي "Sravn.ru"

إذا فعلت شيئًا خاطئًا ولا يمكنك سداد الدين ، فعليك بالتأكيد ألا تأخذ قرضًا آخر لسداد القرض الأول ، وكذلك بطاقة ائتمان وهاتف جديد لقرض يوم الدفع. يمكنك التفكير في إعادة تمويل قرض واحد أو أكثر بسعر أفضل ، ولكن لا يمكنك إعادة التمويل بأي شروط ، مما يدفع نفسك إلى مزيد من العبودية.

ادرس السوق بعناية. ليس من الضروري تجاوز جميع البنوك لمعرفة الشروط ؛ يمكنك رؤيتها على مواقع المؤسسات المالية أو في المجمعات الخاصة.