كيفية معرفة سبب رفض القرض من خلال التاريخ الائتماني

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

لنفترض أنك رفضت من قبل البنك الرابع ، وأنك طلبت تاريخًا ائتمانيًا لمعرفة الأسباب. ستساعدك تعليماتنا في معرفة سبب اعتبارك مقترضًا غير موثوق به.

يتم الاحتفاظ بسجلات الائتمان في مكاتب الائتمان (CRB). يوجد 13 CRM في روسيا ، وعلى الرغم من أن لكل منها تنسيقه الخاص لعرض تاريخ الائتمان ، فإن الاختلافات خارجية فقط: الهيكل والمحتوى متماثلان.

مرة واحدة في العام ، يمكنك الحصول على سجل ائتماني من أي مكتب مجانًا.

في هذه المقالة ، نقوم بتحليل التقرير الائتماني لأكبر مكتب ائتمان - NBCH. يمكن قراءة التقارير الأخرى عن طريق القياس.

1. ننظر إلى الملخص

يتكون تاريخ الائتمان من أربعة أجزاء. الجزء الأول يسمى العنوان. يحتوي على ملخص لقروضك.

المدفوعات المتأخرة

في عمود "الرصيد" ، ابحث عن السطر "متأخر". هذا هو المبلغ الإجمالي لمدفوعات القرض المتأخرة. إذا كانت صفرًا ، فهذا يعني أنك تسدد على القروض بانتظام وقت إجراء الشيك. أي رقم بخلاف الصفر يعني التأخير. في هذه الحالة ، سيتم رفض القرض الجديد. أنت بحاجة إلى قرض - أغلق التأخير.

قروض سلبية

في عمود "الحسابات" ، انظر إلى السطر "سلبي". القروض السلبية هي القروض التي تجاوز التأخير فيها ثلاثة أشهر أو وصلت إلى استرداد قضائي. يمكن أن تكون هذه قروض نشطة أو مغلقة. كلما زادت الحسابات السلبية ، قل احتمال حصولك على قرض.

لتقليل تأثير القروض السلبية ، قم بتحسين تاريخك الائتماني من خلال القروض الصغيرة ، ولكن ليس مع مؤسسة التمويل الأصغر. استخدم بطاقة ائتمان أو استعر ثلاجة ، على سبيل المثال. سيساعد هذا في استعادة سمعة مقترض موثوق به.

انتبه إلى عدد طلبات القروض:

البنوك لديها موقف سلبي من المؤشرات التالية:

• العديد من الطلبات في فترة زمنية قصيرة ، على سبيل المثال ، أكثر من ثلاثة طلبات في الشهر. هذا يدل على أنك في حاجة ماسة إلى المال ولست من الصعب إرضاءه بشأن اختيار المقرض.
• هناك عدة مرات عدد الطلبات المرفوضة أكثر من الطلبات الموافق عليها. على سبيل المثال ، لقد قدمت 58 طلبًا للحصول على قرض ، ووافقت على 8 طلبات فقط ، وسيرى البنك جميع حالات الرفض السابقة وسيرفض تلقائيًا.

لا تحاول الحصول على قرض بوقاحة. يقولون ، إنهم لا يقدمون قرضًا في بنك ، سأذهب إلى بنك آخر ، ثم إلى بنك ثالث ، وهكذا دواليك. يتم عرض جميع حالات الرفض في سجل الائتمان وتقليل فرص الموافقة على القرض.

2. نتحقق من البيانات الشخصية

يتم تضمين البيانات الشخصية في السجل الائتماني من طلبات القروض. لقد ملأت هذه الطلبات عندما كنت تحاول الحصول على قرض مصرفي. يجب التحقق من البيانات الشخصية للتأكد من دقتها واتساقها.

مصداقية

يحدث أن يتم تسجيل اللقب أو تاريخ الميلاد أو العنوان بشكل غير صحيح في السجل الائتماني. يمكن أن يكون كل من المقترض نفسه مخطئًا عند ملء الطلب ، وموظف البنك الذي نقل البيانات من الورق إلى الكمبيوتر. على سبيل المثال ، وفقًا لجواز سفرك ، أنت إيفانوف ، وفي سجلك الائتماني - "إيفونوف". عند النظر في الطلب ، يقارن المُقرض البيانات من المستندات بالبيانات الموجودة في تاريخ الائتمان. إذا كان هناك تناقضات ، فسيتم رفض القرض.

تحقق من سجل الائتمان الخاص بك بحثًا عن أخطاء في المعلومات الشخصية. إذا وجدت ذلك ، فاكتب طلبًا إلى المكتب حيث حصلت على تاريخك الائتماني. تتوفر هنا قواعد تصحيح السجل الائتماني في أكبر ثلاثة مكاتب:

• بنك الكويت الوطني.
• BCI "Equifax" ؛
• مكتب الائتمان المتحد.

ثبات

يتم تحديث المعلومات الشخصية في سجل الائتمان حيث يتم تحديثها في التطبيقات. وكلما تغيرت هذه المعلومات ، كان الأمر أسوأ. اتساق قيمة البنوك. إذا قمت بتغيير عنوانك أو هاتفك كل عام ، فقد تعتبرك البنوك عملية احتيال ائتماني وترفض الحصول على قرض.

لإقناع البنك أنك لست نصابًا ، تعال إلى المكتب وأخبر عن أسباب التنقل المتكرر: كنت تبحث عن عمل في مناطق مختلفة أو تعيش مع أقارب.

3. نقوم بتحليل القروض الفردية

يمكن العثور على معلومات حول القروض الفردية في قسم "الحسابات". يسهل العثور على هذا القسم بواسطة المربعات الملونة:

قروض نشطة

ابحث عن قروض نشطة وانظر إلى جداول الدفع. القروض النشطة هي تلك التي تسددها الآن.

مربع واحد - شهر واحد. المربعات الخضراء - كل شيء على ما يرام ، تدفع دون تأخير. تشير المربعات الرمادية إلى أنه في بعض الأشهر لم يرسل البنك معلومات عن المدفوعات.

إنه لأمر سيء أن تكون هناك مربعات بألوان أخرى من بين المربعات الخضراء والرمادية. يتحدثون عن التأخير.

قروض مغلقة مع تأخيرات

البنوك تهتم بهم إذا لم يكن هناك تأخيرات نشطة. إن عمق التعثرات وتاريخ إغلاق القرض مهمان. إذا أغلقت قرضًا منذ ستة أشهر مع تأخير لأكثر من ثلاثة أشهر ، فمن المرجح أن يتم رفض القرض الجديد. بمرور الوقت ، تزداد فرص الحصول على قرض.

القروض الصغيرة

تحقق من كمية القروض الصغيرة. البنوك لا تثق في المقترضين ، الذين "يلتقطون يوم الدفع" بانتظام. إذا كنت تأخذ قرضًا صغيرًا مرة كل ستة أشهر ، فهذا أمر طبيعي. في كثير من الأحيان يكون سيئا.

ضع في اعتبارك أيضًا أن البنوك أكثر ولاءً للمقترضين النشطين. إذا كان لديك تاريخ ائتماني مثالي ، ولكنك لم تستخدم القروض في السنوات الخمس الماضية ، فقد يرفض البنك. لذلك ، من وقت لآخر ، قم بتزويد سجلك الائتماني ببيانات جديدة.

4. ندرس أسباب الرفض

بعد قسم "الحسابات" ستجد قسم "المعلومات". هنا يمكنك الاطلاع على طلبات القرض الخاصة بك وحالاتها - تمت الموافقة عليها أو رفضها. عند رفض الطلب ، يوضح المُقرض السبب:

هناك خمسة أسباب للرفض:

1. السياسة الائتمانية للمقرض هي الصيغة الأكثر غموضا. هذا يعني أنه في الوقت الحالي لا يقرض البنك المقترضين بمعاييرك. يمكن أن يكون هذا العمر والتعليم والدخل والتسجيل وما إلى ذلك.
2. عبء الديون المفرط. قارن البنك دخلك بمدفوعات القرض ورأى أنه تم تجاوز مستوى عبء الائتمان. المستوى المقبول هو عندما لا تتجاوز مدفوعات القرض (بما في ذلك القرض المخطط له) 35٪ من الدخل.
3. التاريخ الائتماني للمقترض. فحص البنك سجلك الائتماني ووجد أنه غير إيجابي بما فيه الكفاية.
4. تضارب المعلومات حول المقترض ، الذي يشير إليه المقترض في الطلب ، مع المعلومات المتاحة للمقرض (المُقرض). ما يجب القيام به لهذا السبب ، الذي وصفناه أعلاه - في قسم "التحقق من المعلومات الشخصية".
5. آخر. لم يتمكن المُقرض من اختيار أحد الأسباب الأربعة.

وفقًا لملاحظاتي ، فإن السبب الأكثر شيوعًا للرفض هو السياسة الائتمانية للمقرض. ربما لأنها الأكثر "رحابة" وفئوية. للأسف ، لا يوفر هذا السبب اتجاهًا محددًا للتحليل ، لذلك سيتعين على المقترض المرور بجميع الخيارات الممكنة للرفض.

قائمة تدقيق

إذا لم تحصل على قرض ، احصل على تاريخ ائتماني وتحقق من:

• في جزء الملكية - مقدار التأخير والفواتير السلبية وعدد طلبات القروض الموافق عليها والمرفوضة.
• في قسم المعلومات الشخصية - الموثوقية و "التناسق" (تغيير العناوين وأرقام الهواتف).
• في قسم "الحسابات" - جداول الدفع وعدد القروض الصغيرة.
• في "جزء المعلومات" - أسباب الرفض في التاريخ الائتماني.

ما الذي عليك عدم فعله:

• رمي طلبات الحصول على قروض في البنوك. هذا سوف يفسد تاريخ الائتمان الخاص بك.
• "إصلاح" سجل الائتمان باستخدام القروض الصغيرة.
• ابحث عن المتخصصين الذين "يتصلون حيثما ينبغي" وسيصلحون سجلك الائتماني بسرعة البرق. سوف تواجه المحتالين.