إصلاح OSAGO: ما الذي سيتغير في التأمين على السيارات في عام 2019

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

ما هي أوجه القصور الموجودة في نظام OSAGO القديم وكيف سيتم تصحيحها - لقد جمعوا في مادة واحدة جميع المعلومات حول التغييرات القادمة.

OSAGO - تأمين المسؤولية الإجباري ضد الغير على المركبات. يعرف السائقون أنه من المستحيل القيادة على الطريق بدون OSAGO. معنى هذه السياسة هو أنه في حالة وقوع حادث بسبب خطأك ، فلن تضطر إلى دفع ثمن الضرر الذي لحق بالضحية: ستتم تغطيته من قبل شركة التأمين التي اشتريت البوليصة منها.

كيف يتم احتساب تكلفة الوثيقة وفق القواعد القديمة

الآن تضع شركات التأمين التعريفة الأساسية (TB) للتأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير على السيارات لجميع سكان مدينة واحدة. ثم تؤثر عوامل مختلفة على سعر السياسة. تبدو صيغة حساب OSAGO في الوقت الحالي هكذا.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - معامل المكافأة. KBM للسائق المبتدئ تساوي واحد. إذا تعرض السائق لحوادث في الماضي ، يرتفع المعامل ، والعكس صحيح: تُمنح المكافآت للقيادة الدقيقة. إذا لم يصدر السائق سياسة OSAGO لمدة عام ، يعود المعامل إلى واحد مرة أخرى.
• CT - معامل الإقليم … مثبتة لكل منطقة. على سبيل المثال ، في موسكو ، CT يساوي 2 ، في منطقة موسكو - 1 ، 7 ، وفي منطقة كالوغا المجاورة - بالفعل 0 ، 9.
• KM هو عامل القدرة. كلما زادت القوة الحصانية ، ارتفعت تكلفة التأمين. الآن ، مع قوة سيارة تبلغ 120 حصانًا ، تزداد التعريفة بنسبة 40٪ ، أي أكثر من 150 حصانًا - بنسبة 60٪.
• KVS - معامل العمر والخبرة. KVS للمبتدئين الذين تقل أعمارهم عن 22 عامًا أو أقل من ثلاث سنوات من الخبرة في القيادة هي 1 و 8 وللسائقين الأكثر خبرة - واحد.
• KO - معامل القيود. إذا كان هناك عدد غير محدود من السائقين يقودون السيارة ، فإن التأمين سيكلف أكثر.
• КС - معامل فترة الاستخدام. في التأمين السنوي ، المعامل يساوي واحد.
• КН - معامل الانتهاكات. يأخذ في الاعتبار الانتهاكات الجسيمة للقانون. على سبيل المثال ، القيادة في حالة سكر أو الهروب من مكان الحادث.

ما هي عيوب هذا النظام

OSAGO هو تأمين إجباري ، وبالتالي فهو شائع جدًا. في عام 2017 ، كان لديها OSAGO. إجراءات بنك روسيا لاستقرار الوضع 17.4٪ من جميع أقساط التأمين. في الوقت نفسه ، أكثر من 80٪ من الشكاوى ضد شركات التأمين تتعلق على وجه التحديد بـ OSAGO.

تقييم السائقين عام للغاية

يختلف سائقو المدينة ليس فقط في طول الخدمة وقوة السيارة. شخص ما يعمل ليل نهار بالسيارة ، بينما يذهب الآخرون مرة واحدة في الأسبوع لشراء البقالة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يؤثر مكان التسجيل إلا بشكل غير مباشر على مخاطر وقوع حادث ، لا سيما أنه يمكن تسجيل السيارة في أي منطقة. الآن يدفع السائقون الذين يعانون من نفس حركة المرور والحوادث مبالغ مختلفة للسياسة لمجرد أنهم ينتمون رسميًا إلى مناطق مختلفة. في هذه الحالة ، لا يتم أخذ كثافة حركة المرور الحقيقية ولا حالة الطرق في الاعتبار.

يتم إعادة ضبط سجل الحادث بسهولة

يكفي لمدة 12 شهرًا عدم تضمينها في سياسة CMTPL - على سبيل المثال ، السفر بتأمين بدون قيود - وستعود KBM إلى الوحدة مرة أخرى. في هذه الحالة ، تنفد مكافآت السائقين الأنيقين ويتم إلغاء تاريخ سائقي الطوارئ.

عامل الطاقة عفا عليه الزمن

كانت السيارات التي تبلغ قوتها 100 حصانًا تعتبر سيارات سباق تقريبًا ، وكان تأمينها أكثر تكلفة. الآن هذه هي السعة القياسية للسيارات ، ولكن لا يزال هناك زيادة في التعريفة للمالكين. في الوقت نفسه ، لم يتم تحديد علاقة واضحة بين قوة السيارة ومعدل الحوادث.

ما هو جوهر الإصلاح

إنهم يريدون جعل نظام التأمين الإلزامي أكثر إنصافًا: حساب تكلفة OSAGO ليس بالأرقام المتوسطة ، ولكن بشكل فردي لكل سائق. لهذا ، أعد البنك المركزي ووزارة المالية مجموعة من الإجراءات التي سيتم تنفيذها على مراحل.

نتيجة للإصلاحات ، سيتم إلغاء النسب القديمة أو غير العادلة. بدلاً من ذلك ، ستكون شركات التأمين قادرة على إدخال العوامل الخاصة بها لتقييم السائقين. على سبيل المثال ، ضع في الاعتبار الحالة الاجتماعية أو استخدام أجهزة الاتصالات عن بُعد التي تتعقب وتيرة القيادة وأسلوب القيادة.

لزيادة مسؤولية شركات التأمين عن بيع وثائق OSAGO ، يخطط البنك المركزي للاتحاد الروسي للاحتفاظ بسجل حكومي لوكلاء التأمين الموثوق بهم. على موقع البنك المركزي ، سيتمكن السائقون من معرفة الوكلاء الذين يمكن الوثوق بهم. سيكون من الممكن معرفة تكلفة الوثيقة من شركات التأمين المختلفة من خلال حاسبات فردية على مواقع الشركات.

بالضبط ما سيتغير في OSAGO

سيتم إجراء محاسبة الحوادث السابقة والمكافآت للتشغيل الخالي من المتاعب بشكل أكثر إنصافًا ومفهومًا ، ولن يتم أخذ عوامل الطاقة والأقاليم في الاعتبار ، وسيتم النظر في خبرة السائق وتاريخ التأمين بمزيد من التفصيل ، ويمكن أن تكون السياسة نفسها مصنوع ليوم واحد أو لمدة 2-3 سنوات.

حساب نسبة المكافأة (BMR)

سيتم تخصيص المعامل للسائق في 1 أبريل من كل عام. بغض النظر عن عدد عقود OSAGO التي يبرمها مالك السيارة ، فإن المعامل لن يتغير. في الأول من نيسان (أبريل) المقبل ، سيتم التحقق من وجود أو عدم وجود مدفوعات للحوادث للعام السابق وسيتم تعيين معامل جديد.

معامل إلغاء الإقليم (CT)

سيُعرض على كل سائق السعر الأساسي الخاص به. ستكون شركات التأمين قادرة على مراعاة الوضع الحقيقي في المدينة وعادات القيادة لكل شخص. في الوقت نفسه ، إذا لم يوافق السائق على تقييم إحدى الشركات ، فسيكون قادرًا على اللجوء إلى شركة أخرى - ستجبر هذه المنافسة وكلاء التأمين على توفير شروط عادلة ومواتية.

إلغاء معامل القدرة (كم)

بالإضافة إلى حقيقة أن العديد من السيارات تندرج تحت التعريفة المتزايدة ، فإن وزارة المالية تبلغ وزارة المالية باقتراح تغيير محاسبة المعاملات الإقليمية في OSAGO ، أنه وفقًا لإحصاءات وزارة الداخلية ، لا يوجد الاتصال بين قوة السيارة وعدد الحوادث ، لذلك لن يتم أخذ KM في الاعتبار.

تصنيف مفصل للسائقين حسب الخبرة

في النظام الجديد ، ستصبح تجربة السائق عاملاً أكثر أهمية. على سبيل المثال ، سيحصل السائقون الذين لديهم أكثر من 14 عامًا من الخبرة في القيادة على أقل سعر وسيدفعون أقل مقابل التأمين. بدلاً من الفئات الأربع الحالية ، سيتم إدخال 58.

القدرة على إبرام عقد لأي فترة

سيتمكن مالكو السيارات من إبرام عقد تأمين لأي وقت ضروري - حتى ليوم واحد. سيكون هذا وسيلة للخروج في المواقف التي تحتاج فيها إلى القيادة الآن ، إذا تم استخدام السيارة لبضعة أشهر فقط في السنة ، أو عندما تنتهي السياسة القديمة قبل البيع.

عندما تدخل التغييرات حيز التنفيذ

مشروع القانون قيد التطوير والإصلاح نفسه سيتم على مرحلتين.

الخطوة الأولى. سيقوم بنك روسيا بتبسيط نظام التخصيص MSC وجعله أكثر قابلية للفهم والشفافية ، وسيقدم تصنيفًا أكثر تفصيلاً للسائقين حسب العمر والخبرة ، وسيوسع ممر التعريفة بنسبة 20 بالمائة نزولاً وأعلى. تمت الموافقة بالفعل على توجيه بنك روسيا وإرساله للتسجيل في وزارة العدل ؛ وسوف يدخل حيز التنفيذ بعد 10 أيام من نشره الرسمي.

المرحلة الثانية. سيتم تمرير مشروع قانون يسمح لشركات التأمين بتحديد أسعار أساسية فردية. سيستمر بنك روسيا في تحديد القيم الدنيا والقصوى لممر التعريفة الجمركية والتحكم في أرباح شركات التأمين.

من يستفيد من هذا الإصلاح

بموجب التعرفة الجديدة ، ستكون شركات التأمين قادرة على خفض سعر البوليصة للسائقين ذوي الخبرة والدقة ورفعها لسائقي الطوارئ. هذا يعني أن أولئك الذين يتبعون القواعد لن يدفعوا مبالغ زائدة لعشاق الشرطية.

يقول رئيس الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات إيغور يورجنز لـ RSA: إن إصلاح CMTPL سيرفع سعر السائقين العدوانيين ويقلل من السائقين الأنيقين الذين يقودهم 80 ٪ من السائقين الروس بعناية ، وبالتالي فإن السياسة ستصبح أكثر تكلفة بالنسبة لأولئك فقط. 20٪ من الذين يقودون سياراتهم بقوة وفي كثير من الأحيان يخالفون القواعد.