7 أسئلة مالية يجب على كل بالغ معرفة إجاباتها

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

تحقق من مدى فهمك للمفاهيم الأساسية المتعلقة بالميزانية الشخصية والاستثمار.

1. ما هي ميزانيتي؟

وهي تتألف من الإيرادات والمصروفات لفترة معينة ، على سبيل المثال ، شهر أو سنة.

يمكن تقسيم التكاليف إلى ثلاث فئات:

• الأكثر ضرورة - دفع ثمن السكن والمرافق والطعام والأدوية ؛
• الرغبات - الاشتراك في السينما عبر الإنترنت ، وعضوية الصالة الرياضية وكل شيء آخر ، والتي بدونها ، من حيث المبدأ ، يمكنك العيش ؛
• تراكم.

يساعدك الاحتفاظ بميزانية شخصية على توجيه الأموال نحو أهدافك المالية وتجنب إنفاق الكثير.

2. كم يدخر ليوم ممطر؟

من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك دائمًا وسادة أمان مالية تستمر لمدة 3-6 أشهر من حياتك. ستساعدك إذا فقدت وظيفتك فجأة أو أصبحت مريضًا بشكل خطير.

إذا لم تتمكن من توفير هذا القدر بعد ، فحاول أن يكون لديك على الأقل كمية أقل في المخزون ، وهو ما يكفي لتغطية النفقات غير المتوقعة ، مثل إصلاح سيارتك أو شراء الأدوية. الشيء الرئيسي هو التأجيل بشكل منهجي.

3. ما هي رسملة الفائدة؟

عندما تضع بعض المال في البنك ، يتم احتساب الفائدة عليه. هذا هو دخلك. عند الإيداع برسملة ، تتم إضافة هذه الفائدة بشكل دوري إلى المبلغ الأولي ، وفي المرة التالية يتم احتساب الفائدة على الإجمالي بالكامل. نتيجة لذلك ، يكون دخلك أعلى من الودائع العادية.

4. ما هو تاريخ الائتمان؟

هذه معلومات حول عدد القروض التي لديك وكيف تسدد الأموال بأمانة. بالنظر إلى هذه البيانات ، تقرر البنوك ما إذا كانت ستصدر لك قرضًا جديدًا. إذا أظهر التاريخ أنك شخص مسؤول ، فمن المرجح أن تحصل على قرض ، ويمكنك حتى الاعتماد على فائدة أقل على القرض.

إذا قمت بفحص تاريخ الائتمان الخاص بك ووجدت أنه ليس مثاليًا ، فلا تقلق. يمكن تصحيحه. للقيام بذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، اقترض في الوقت المحدد ، وحاول أيضًا ألا تكون لديك فواتير خدمات متأخرة.

5. ما هو التنويع؟

هذا استثمار في أنواع مختلفة من العقارات ، مثل الأسهم والسندات والعقارات. عندما تحتوي المحفظة على مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، يكون الوضع المالي أكثر استقرارًا. إذا أفلست بعض الاستثمارات ، فسيتبقى لك دخل من الآخرين.

6. ما هو الفرق بين الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك؟

عندما تشتري سهمًا ، فإنك تصبح مساهمًا في الشركة ، في الواقع ، شريكًا في ملكيتها. عندما تشتري سندًا ، فإنك تتحول إلى مُقرض - فأنت تقرض المال لشركة أو للحكومة ، على أمل الحصول على ربح ثابت لاحقًا. عادة ما يكون مقدار المدفوعات معروفًا في وقت شراء السندات ، لذا فهي تعتبر استثمارًا أقل خطورة. لكن ربحيتها أقل أيضًا من أرباح الأسهم. إنها متشابهة في أنه عندما تشتريها ، فأنت تأمل في نجاح الشخص الذي أصدر السهم أو السندات ، لأن ربحك يعتمد عليه.

الطريقة الثالثة للاستثمار هي صندوق الاستثمار المشترك (MIF). مثل هذا الصندوق عبارة عن محفظة من الاستثمارات المختلفة التي يمكنك من خلالها شراء سهم (سهم). في هذه الحالة ، لا يعتمد دخلك على نجاح أو فشل شركة معينة ، ويعمل المتخصصون في عمليات باستثمارات.

7. كم يجب أن أستثمر؟

كل شخص لديه أهداف مالية مختلفة ومواقف أولية مختلفة ، لذلك لا توجد إجابة محددة. يُنصح عمومًا بتخصيص أو استثمار 20٪ من دخلك السنوي. إذا كان هذا كثيرًا بالنسبة لك ، فابدأ بكمية صغيرة ، على سبيل المثال ألفي روبل. سوف تتدرب على اختيار الأصول ، وتتقن الأدوات الأساسية. وعندما يزداد دخلك ، سيكون من الأسهل عليك استثمار المزيد من الأموال.