كيف يمكن لرجل أعمال فردي سحب الأموال من حساب حتى لا يتم حظره

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

لكي لا يشتبه في قيامك بصرف الأموال ، عليك الدفع ببطاقة وعدم التسرع في استلام الفواتير.

لماذا يتم حظر الحسابات

لا توجد قيود قانونية على عمليات السحب النقدي من الحساب الجاري لأصحاب المشاريع الفردية. لكن من الناحية النظرية فقط. في الممارسة العملية ، يُمنع رواد الأعمال من القيام بذلك بموجب القانون الهادف إلى مكافحة غسل الأموال والإرهاب.

وفقًا لمحامي الخدمات القانونية الأوروبية بافيل كوكوريف ، يمكن للبنوك منع العمليات التي تبدو غير قانونية بالنسبة لها.

وفقًا للقانون ، يمكن لرجل الأعمال الفردي ، على عكس الكيان القانوني ، إنفاق أمواله على أي احتياجات ، بما في ذلك الاحتياجات الشخصية.

لهذا السبب ، غالبًا ما يظهر رجل الأعمال الفردي في نظام السحب النقدي. يمكنك إبرام صفقة وهمية مع رائد أعمال وتحويل الأموال إلى حسابه. كما أنه سيسحبها نقدًا ، والتي ستكون خارج منطقة إشراف دائرة الضرائب ووكالات إنفاذ القانون.

نتيجة لذلك ، يمكن أن تذهب هذه الأموال لدفع الرواتب في مظاريف وشراء المتفجرات.

لمنع حدوث ذلك ، تتم مراقبة معاملات الحساب المشبوهة. تشارك البنوك الآن في السلسلة ، لأنه من الأسهل بالنسبة لها تعقب ما إذا حدث خطأ ما. أو على الأقل ليس بالطريقة التي كانت عليها من قبل.

إذا اعتبرت مؤسسة مالية أن العملية مشكوك فيها ، فيحق لها تجميد حركة الأموال على الحساب وطلب المستندات من العميل التي يمكن أن تؤكد شرعيتها. بعد عدم تلقي الأوراق اللازمة ، يرسل البنك بيانات حول هذا الأمر إلى Rosfinmonitoring.

هناك سيتم تحليل الوضع مرة أخرى وسيتم اتخاذ قرار بإدراج رائد الأعمال في "القائمة السوداء". وبالتالي ، فإن هذا محفوف بالعجز عن فتح حساب وتلقي الخدمة ليس فقط في البنك ، حيث تم الكشف عن العملية المشبوهة ، ولكن أيضًا في أي مؤسسة مالية أخرى.

ما يمكن أن يجذب انتباه البنك

يرجى ملاحظة: عبارة "قد تجتذب" لا تعني أنه سيتم حظر حسابك إذا قمت بأي مما سبق. لكن المحامين ينصحون بتجنب مثل هذه المواقف إذا كنت لا تريد تضييع الوقت في الجدال مع البنك.

أنت تسحب مبلغًا كبيرًا بشكل غير معقول

أنت رائد أعمال يقدم خدمات صغيرة ، وبالتالي ، تحصل على القليل من المال مقابلها. فجأة ، تبدأ مبالغ مساوية لميزانية دولة جزرية صغيرة في التدفق إلى حسابك ، وتقوم على الفور بإزالتها ووضعها في مكان ما.

كونستانتين بوبروف مدير الدائرة القانونية "المركز المتحد للدفاع"

إن تحويل وسحب مبلغ كبير ، من حيث الحجم لا يتناسب مع أنشطة صاحب المشروع الفردي ، سيؤدي إلى الشك في السلطات الضريبية. من الأفضل تجنب هذا.

في الحالة الأكثر شهرة ، والتي تؤكد هذه الممارسة ، ظهر الرقم 56 مليون. هذا هو بالضبط المبلغ الذي حصل عليه رجل الأعمال من شركة العميل وحاول إطلاق النار على كل شيء دفعة واحدة. في الوقت نفسه ، لم يتم تقييد مثل هذه المبالغ الكبيرة في الحساب من قبل ، لذلك اعتبر البنك العملية مشبوهة ، ودعمتها المحكمة.

تقوم بسحب الأموال فور استلامها

إذا قمت بسحب النقود في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام من الاستلام ، فهذا أمر مريب. جاء ذلك في توصيات البنك المركزي. تبدو العملية مشكوك فيها لأن الإلحاح غير مفهوم. قد يرغب البنك في التحقق من مصدر الأموال وماذا تفعل بها - ربما تعطيه للشخص الذي يغسل العائدات من خلالك؟

لكن هذا لا يعني على الإطلاق أنه يجب عليك بكل طريقة ممكنة تجنب صرف الأموال في يوم التحويل. نحن نتحدث على وجه التحديد عن المواقف التي تقوم فيها بمثل هذه العمليات في كل وقت.

كونستانتين بوبروف مدير الدائرة القانونية "المركز المتحد للدفاع"

أنت تسحب نقودًا بمبلغ أقل بقليل من 600 ألف روبل

وفقًا للقانون ، يتعين على البنوك التحكم في معاملات معينة تزيد عن 600 ألف روبل.لذلك يرى البنك المركزي أن السحب المنتظم لمبالغ قريبة من ذلك ، دون تجاوزه ، سبب للقلق.

أنت لا تدفع أي شيء من حسابك

تعد البطاقة المصرفية وسيلة دفع مناسبة ، لذا يبدو من الغريب أن يتم استخدام حساب رائد الأعمال فقط لسحب الأموال.

ما يجب القيام به حتى لا تقع تحت الشبهات

لا تسحب كل النقود

إذا لم تكن هناك حاجة ملحة لسحب كامل المبلغ من الحساب بالكامل ، فلا تفعل ذلك. اترك على الأقل جزء من الأموال المودعة في الحساب.

انتظر 5 أيام بعد إيداع الأموال

بما أن البنك المركزي يعتبر عمليات السحب في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام مشبوهة ، فمن الأفضل عدم المخاطرة وعدم سحب الأموال خلال هذه الفترة.

ادفع من حسابك

يمكن ربط البطاقة بحساب رائد أعمال فردي. أنفق الأموال بشكل مباشر ، لأنك بصفتك رائد أعمال يمكنك الشراء بهذه الأموال والمواد للإنتاج ومنتجات للعائلة.

إذا قمت بسحب الأموال لوضعها في بطاقة بنك آخر ، لأن لديك استرداد نقدي مربح أو فائدة على الرصيد ، احتفظ بإيصالات إيداع الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي ، وبشكل مثالي ، للإنفاق من هذا الحساب (على الأقل للحسابات الكبيرة).

احتفظ بالوثائق التي تؤكد النفقات

لنفترض أنك استأجرت لعدة أيام متتالية مقابل 599 ألف روبل لشراء سيارة لنفسك ولزوجتك ووالدك وابن عمك الثاني - لك الحق. لكن عليك أن تثبت أنك أخذت المال إلى وكالة بيع السيارات ، وليس لمطوري الأسلحة النووية.

بافيل كوكوريف محامٍ من الدائرة القانونية الأوروبية

على الرغم من أنه ليس من الضروري حساب الأموال المسحوبة وفقًا للقانون ، إذا قام البنك بحظر العملية ، فيجب أن يكون لديك مستندات داعمة.

تعاون مع البنك

إذا كان لدى البنك أسئلة ، فلا تتجاهلها. كلما أسرعت في تقديم مستندات تشرح حركة الأموال ، زادت فرصك في حل المشكلة.