كيف تعرف ما إذا كان المحتالون قد حصلوا على قرض باسمك

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

الجواب في تاريخ الائتمان الخاص بك.

كيف يقوم المحتالون بترتيب القروض للضحايا

هناك العديد من المخططات الشائعة عبر الإنترنت وغير المتصلة والتي هي الأكثر شهرة. عندها ستفهم بسرعة ما إذا حدث خطأ ما.

بالتواطؤ مع موظفي البنك

يمكن أن يكون للمهاجمين شخصهم الخاص في مؤسسة ائتمانية. في بعض الأحيان يصبح الموظف نفسه هو الجاني الوحيد. على أي حال ، لديه حق الوصول إلى قواعد البيانات والقدرة على التقدم بطلب للحصول على قرض عن طريق إدخال المعلومات اللازمة.

عن طريق صورة من جواز سفرك

بشكل عام ، من أجل الحصول على قرض ، تحتاج إلى إبراز جواز سفرك الأصلي. ولكن هنا يأتي دور العامل البشري. ربما يرفض موظف فرع البنك. ولكن هناك أيضًا نقاط لتسجيل القروض في متاجر الأجهزة أو مؤسسات التمويل الأصغر (MFOs) - سيجد المحتال الهادف أين يغض الطرف عن القواعد.

جواز السفر المفقود

يفتح المستند الأصلي العديد من الفرص للمجرمين. يمكنك العثور على شخص يشبه الضحية ومحاولة استخدام جواز السفر دون تغييرات أو "تحسينه" من خلال لصقه في صورة جديدة. والنتيجة واحدة - سيتم تعليق القرض على المالك الحقيقي للمستند.

من صورة مع جواز سفر على الوجه

غالبًا ما تتطلب مثل هذه الصور خدمات مختلفة لفهم أنك أنت. على سبيل المثال ، تطلب منهم الشبكات الاجتماعية إعادة الوصول إلى الصفحات المخترقة أو خدمات مشاركة السيارة. و MFOs - اقترض.

من خلال إعادة إصدار بطاقة SIM

يأتي المهاجم إلى مكتب مشغل الهاتف المحمول بتوكيل رسمي مزيف ويطلب إعادة إصدار بطاقة SIM. من الآن فصاعدًا ، تصل إليه جميع الرسائل القصيرة التي تحتوي على الرموز وكلمات المرور. في السابق ، كان مثل هذا المخطط أكثر شيوعًا ، لكن المشغلين الآن يحظرون الرسائل القصيرة الواردة بعد استبدال بطاقة SIM لمدة يوم في المتوسط. لذلك يجب أن يكون لدى المالك الحقيقي الوقت لملاحظة المشكلة واستعادة الرقم. ومع ذلك ، لا يعلق الجميع أهمية كبيرة على بطاقة SIM التي توقفت فجأة عن العمل.

من خلال تطبيق مصرفي أو موقع إلكتروني

يتيح الوصول عبر الإنترنت إلى حساب شخصي على موقع ويب أو تطبيق فرصًا كبيرة للمجرمين. صحيح ، لهذا يحتاجون إلى المساعدة. وهذا هو الحال بالضبط عندما يقول الضحية بنفسه كلمات المرور والرموز أو يثبت برنامج وصول عن بعد على جهازه ، ونتيجة لذلك يتحكم المهاجم بالكامل في الكمبيوتر أو الهاتف. وعليه ، بعد ذلك يمكن للمجرم تحويل الأموال والحصول على القروض دون عائق.

لماذا يجب أن تفكر فيما إذا كنت قد أصبحت ضحية للمحتالين

لا يمكنك أن تفوتك إذا تعرضت للسرقة في الفناء الخلفي. لكن لصوص الأشياء الثمينة اليوم ليسوا مضطرين للخروج. قد يكون المهاجم يفعل ذلك في كرسي مريح وجهاز كمبيوتر محمول في حضنه. في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2020 ، تم تسجيل عمليات احتيال بمقدار الثلث أكثر مما تم تسجيله في نفس الفترة من عام 2019. في الوقت نفسه ، ازداد عدد الجرائم المرتكبة عبر الإنترنت بشكل ملحوظ.

المواقف التي يحصل فيها المجرمون على قرض باسم الضحية ، ويأخذون أموالًا لأنفسهم ، ويتركون ديونًا لها أمر شائع أيضًا. الدافع واضح: من الأسهل سرقة الأموال مباشرة من الحساب ، لكن مدخرات المواطنين الروس العاديين غالبًا ما تكون متواضعة. ويمكنك اقتراض مئات الآلاف ، إن لم يكن الملايين. مكافأة إضافية للجاني - قد تكون الضحية غير مدركة للخداع لفترة طويلة ولا تتعلم عنها إلا عندما يظهر جامعون مع مضارب بيسبول ، ولكن بدون كرات ، على عتبة الباب.

عندما يُسرق المال ، يكون الأمر مزعجًا للغاية. يمكن للمهاجمين أن يحرموا كل المدخرات ، لكن القرض المعلق على الضحية أسوأ من ذلك ، لأنه يتعين على شخص ما سداده. وإذا لم تثبت أن من صدر القرض من أجله لا علاقة له به ، فسيكون هو الأخير. ولأنه كلما أسرع في اكتشاف ما إذا كان قد أصبح مدينًا ضد إرادته ، كان ذلك أفضل.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى بدء تقليد - تحقق بشكل دوري من تاريخك الائتماني.

كيف تتحقق من سجل الائتمان الخاص بك

السجل الائتماني عبارة عن بيانات حول جميع القروض التي تم إصدارها لك وحتى الطلبات المقدمة للحصول عليها. يمكن رؤيته من المستند عندما تقدمت بطلب إلى البنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى لتلقي الأموال ، ومدى انضباطك في إرجاعها ، وما إذا كان هناك أي ديون. ولكن إذا كنت قلقًا بشأن الاحتيال المحتمل ، فأنت مهتم في المقام الأول بوجود قروض إضافية في التاريخ.

هناك العديد من الطرق لمعرفة محتوى سجل الائتمان الخاص بك.

لكننا سننظر في الخيار الأبسط. للحصول على البيانات التي تحتاجها ، عليك أن تمر بمرحلتين من المهمة.

1. اكتشف أين تكمن بياناتك

لا توجد قاعدة واحدة يتم فيها تسجيل تاريخك الائتماني بالكامل. يمكن تخزين أجزاء منه في مكاتب ائتمان مختلفة (CRBs). توجد حاليًا تسع منظمات من هذا القبيل ، لكن عددها عرضة للتغيير. ومع ذلك ، لا تحتاج إلى معرفة عدد المكاتب ، والأهم من ذلك بكثير معرفة أي منها لديه معلومات عنك.

يمكن القيام بذلك بسرعة وسهولة من خلال "خدمات الدولة". حدد الخيار "وصول الأفراد إلى قائمة المؤسسات التي تخزن السجل الائتماني" ، ثم انقر فوق "الحصول على خدمة" وفي الخطوة التالية ، أدخل بياناتك. في أغلب الأحيان ، يتم ملؤها بواسطة النظام تلقائيًا ، ولكن في بعض الأحيان تحتاج إلى ملء الفجوات.

ثم انقر فوق الزر "تطبيق" وانتظر. نعد بإرسال قائمة مكاتب الائتمان حيث يتم تخزين بياناتك في غضون 24 ساعة. ومع ذلك ، عادة ما يكون المستند الذي يحتوي على قائمة CHBs متاحًا بعد بضع دقائق فقط.

2. احصل على تاريخ ائتماني

ثم عليك أن تذهب مباشرة إلى مكاتب الائتمان (في كل قائمة) للحصول على البيانات الخاصة بك.

مرتين في السنة ، يمكنك طلب سجل ائتماني في كل CRI مجانًا. سيتعين عليك دفع تكاليف التقرير الثالث والتقارير اللاحقة.

الآن يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت عن طريق تسجيل الدخول باستخدام حساب "Gosuslug". سيكون هذا كافيًا في مكان ما ، في مكان ما سيكون عليك التسجيل بشكل إضافي ، وستساعد بيانات "خدمات الدولة" في تأكيد هويتك.

بعد ذلك ، يبقى تحليل قائمة القروض وفهم ما إذا كان هناك من بينها ما لا علاقة له بك.

ماذا تفعل إذا لم يكن رصيدك في سجلك الائتماني

إذا وجدت قروضًا لم تأخذها ، فقم بتقديم مطالبة إلى البنك وتقديم تقرير احتيال إلى الشرطة. في موازاة ذلك ، يمكنك جمع الأدلة والتقدم إلى المحكمة للطعن في الاتفاقية التي تزعم أنك أبرمتها مع البنك.

تحتاج إلى الضبط الفوري لشيء لن يكون سهلاً. على الرغم من أن الموقف يبدو أكثر فائدة إذا حدثت الجريمة دون مشاركتك. إذا كنت تشارك بطريقة ما ، مثل منح الوصول إلى جهازك ، فإن الأمور تصبح أكثر تعقيدًا.

عندما يقوم شخص ما بتسجيل الدخول إلى النظام المصرفي ، فإن المؤسسة ، بشكل افتراضي ، تعتبر هذا الشخص هو صاحب الحساب. يعد إدخال كلمات المرور والرموز بمثابة توقيع إلكتروني. لذلك من الصعب إثبات أن شخصًا آخر أخذ القرض. علاوة على ذلك ، يلتزم عميل البنك بعدم الإفصاح عن البيانات التي قد تؤدي إلى تسرب الأموال. ومع ذلك ، لا يزال الأمر يستحق محاولة تحقيق العدالة.

كيف تحافظ على سلامتك

فيما يلي قائمة بالقواعد الأساسية التي يبدو أن الجميع يعرفها ، ولكن لا يتبعها الجميع:

1. إذا فقدت جواز سفرك ، فلا تتأخر واتصل بإدارة الهجرة بوزارة الداخلية. لن تحصل على مستند جديد فحسب ، بل ستبطل أيضًا المستند القديم. في حالة السرقة ، استعجل إلى الشرطة بشكل أسرع.
2. تعرف على كيفية منع شركة الاتصالات الخاصة بك من استبدال بطاقات SIM الخاصة بك دون وجودك. قد تختلف الآليات قليلاً ، لكن من الضروري عادةً المجيء وكتابة بيان. هذا لن يحمي موظفي المشغل من الاحتيال ، ولكن تمامًا من المتسللين الضالين.
3. لا ترسل صور جواز السفر أمام أي شخص والاحتفاظ بها في مكان آمن.
4. لا تخبر أي شخص بكلمات المرور ورموز الرسائل النصية القصيرة والبيانات الأخرى - تلك التي نوصي بها باستمرار حتى لا تخبر أي شخص.
5. ضع في اعتبارك أي مكالمة من رقم مجهول مشبوهة وقم بتمرير كل ما يقال لك من خلال غربال الشك. إذا تلقيت مكالمة من "أمن البنك" ، فهم محتالون. حتى لو كانوا يعرفون مقدار الأموال التي لديك في حسابك وما هو اسم سمكتك الذهبية ، فهم محتالون ، على دراية كبيرة. عندما تلاحظ خدمة الأمن الحقيقية معاملات حساب مشبوهة ، فإنها تمنعها. وبالفعل ركضت وأثبتت أنك قمت بتحويل الأموال بنفسك.
6. لا تقم بتثبيت التطبيقات على هاتفك ، والتي لا تفهم الغرض منها بأكبر قدر ممكن من الدقة ، خاصة في حالة الاندفاع والذعر. واتبع الروابط بحذر.