كيف تحصل على أقصى استفادة من بطاقة استرداد النقود الخاصة بك

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

اختر عرضًا بناءً على نفقاتك وتذكر أن المكافآت ليست سببًا لإنفاق الكثير.

ما هو الكاش باك وكيف يتم تشكيله

تتعهد العديد من البنوك بإعادة بعض الأموال التي أنفقتها. وهذا ما يسمى استرداد النقود. من أين يأتي هذا المال؟ الأمر بسيط: من أجل جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء القدامى ، تشارك مؤسسة مالية جزءًا من أرباحها معهم.

هذه هي الطريقة التي يعمل بها:

• أنت تدفع عن طريق البطاقة ، يتم خصم المبلغ من حسابك.
• يتم تفعيل المصرف الذي تتعامل معه ونظام الدفع وبنك التاجر. يتقاضى كل منهم نسبة مئوية صغيرة مقابل خدماتهم. المستلم النهائي يدفع العمولة.
• يتلقى البنك الذي تتعامل معه النسبة المئوية من المعاملة ويقيد جزءًا منها لك في شكل استرداد نقدي.

نتيجة لذلك ، تربح جميع أطراف الصفقة ، باستثناء البائع: لم يتغير شيء بالنسبة له. على الرغم من أنه في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، مع زيادة استرداد النقود ، يمكن للبنك تعزيز اهتمام المستهلك بمتجر معين.

مثال. لقد أصدرت بطاقة استرداد نقدي بنسبة 2 ٪ من جميع المشتريات وقضيت 20 ألف روبل في الشهر. سوف تسترد 400 روبل. لا تبدو مربحة للغاية. لكي يكون استرداد النقود مفيدًا ، لا تحتاج إلى اختيار العرض الأكثر معلنًا عنه ، ولكن العرض الذي يناسب إنفاقك.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار بطاقة مع استرداد نقدي

الحد الأدنى للمبلغ المنفق

عادةً ما يكون للبنوك حد للإنفاق: إذا أنفقت أقل من مبلغ معين ، فلن تحصل على استرداد نقدي. ومن المهم أن تفهم ما إذا كانت هذه المتطلبات مناسبة لك.

مثال. يقدم البنك رقم 1 شروطًا مواتية للغاية لاسترداد النقود ، لكنك تحتاج إلى إنفاق 30 ألف روبل على الأقل. والثاني لديه "حد دخول" أقل ، لكن الحد الأدنى للمبلغ الذي يتم إنفاقه هو 10 آلاف فقط. إذا كنت تنفق في المتوسط 15 ألف روبل شهريًا ، فإن البطاقة المصرفية رقم 1 تكون عديمة الفائدة بالنسبة لك ، بغض النظر عن مدى جاذبية ظروفها.

النسبة الحقيقية لاسترداد النقود

اقرأ بعناية شروط حساب الاسترداد النقدي. غالبًا ما يحدث أنهما يمكن أن يكونا مختلفين لنفس البطاقة.

مثال. يعد البنك بإعادة ما يصل إلى 10٪ من مصاريف خدمات سيارات الأجرة ، وما يصل إلى 5٪ - للسينما والنبيذ والدومينو ، و 1٪ - لجميع النفقات. الحد الأدنى للمبلغ الذي يتم إنفاقه هو 10 آلاف روبل. يبدو عظيما. لكن إذا قرأت بعناية أكبر ، فقد تبين أن هناك شوكة:

• استرداد ما يصل إلى 10٪ من النفقات على خدمات سيارات الأجرة ، حتى 5٪ - على السينما والنبيذ والدومينو ، و 1٪ - على كل شيء بإجمالي إنفاق 40 ألف روبل أو أكثر.
• استرداد ما يصل إلى 5٪ من النفقات على خدمات سيارات الأجرة ، حتى 2.5٪ - على السينما والنبيذ والدومينو ، و 0.5٪ - على كل شيء بإجمالي إنفاق 20 ألف روبل أو أكثر.
• استرداد ما يصل إلى 2.5٪ من النفقات على خدمات سيارات الأجرة ، وحتى 1.25٪ - على السينما والنبيذ والدومينو ، و 0.25٪ - على كل شيء بإجمالي إنفاق يبلغ 10 آلاف روبل أو أكثر.

لا تبدو مذهلة. من الأفضل اكتشاف هذه الفروق الدقيقة قبل إصدار البطاقة وتشعر بخيبة أمل.

حد الاسترداد النقدي

البنك ليس منظمة خيرية ، لذلك هناك حد أقصى لمدفوعات استرداد النقود. في مكان ما نتحدث عن عدة آلاف روبل ، في مكان ما - عن عشرات الآلاف. انتبه إلى الحد ، ولكن ليس بلا تفكير: في بعض الحالات ، لن تسمح لك الظروف ببساطة بالاقتراب منه.

مثال. يمكنك الاختيار من بين بطاقات برد نقدي بنسبة 3٪ لكل شيء وبحد أقصى 3 آلاف روبل وعائد 2٪ بحد أقصى 15 ألف روبل. أنت تنفق ما معدله 50 ألف شهريًا. في الحالة الأولى ، سيكون استرداد النقود 1.5 ألف روبل ، في الحالة الثانية - ألف روبل. لا جدوى من اختيار البنك رقم 2 فقط بسبب الحد.

شروط إضافية

قد يتم تحديد شروط إضافية للحصول على المكافأة في الاتفاقية. على سبيل المثال ، يتم إرجاع النسبة المئوية فقط من عملية شراء ليست أرخص من مبلغ معين. كل هذا يجب أن يؤخذ في الاعتبار.

فئات الاسترداد النقدي

كما اكتشفنا بالفعل ، فإن الحصول على استرداد نقدي منخفض لكل شيء ليس هو الحلم النهائي: إذا لم تنفق مبالغ ضخمة ، فسوف يعودون قليلاً. تفهم البنوك هذا أيضًا ، لذا فهي تقدم زيادة في استرداد النقود في بعض الفئات.لاختيار عرض مربح ، تحتاج إلى تحليل إنفاقك.

مثال. أنت تنفق 20 ألف روبل شهريًا ، منها 6 آلاف للبقالة ، و 4 آلاف - للوجبات في المقصف ، و 3 آلاف - للمقاهي والمطاعم ، و 1.5 ألف - للسينما ، و 3 آلاف - للبنزين ، و 2 ، و 5 - للجميع البقية.

يقدم البنك الأول 10٪ استرداد نقدي لشراء البنزين و 2٪ لكل شيء ؛ البنك رقم 2 - 5٪ للمقاهي والمطاعم ، 5٪ للبقالة و 1٪ للمصروفات الأخرى ؛ رقم البنك 3 - 3٪ على كل شئ.

مصرف	استرداد النقود
1	300 (بنزين) + 340 (كل شيء آخر) = 640 روبل
2	350 (مقاهي ومطاعم وعشاء في الكانتين) + 300 (بقالة) + 70 (كل شيء آخر) = 720 روبل
3	600 روبل

يعتبر البنك رقم 2 أكثر ربحية ، لكنه لن ينجح إلا إذا ذهب الإنفاق في المقصف الخاص بك إلى فئة المقاهي والمطاعم.

يتم تصنيف المصروفات تلقائيًا ، اعتمادًا على إعدادات محطة الدفع. إذا لم يتم تحديد أي شيء في الإعدادات ، فسيتم اتخاذ القرار من قبل البنك نفسه. يحدث أنه حتى محطات النقاط في نفس الشبكة تعطي فئات مختلفة. إذا قدم البنك زيادة في رد الأموال لفئة "المقاهي والمطاعم" ككل ، فسيكون كل شيء على ما يرام. ولكن إذا خص بالذكر "المطاعم" و "الوجبات السريعة" و "توصيل الطعام" بشكل منفصل ويقدم عائدًا متزايدًا لواحد منها فقط ، فهذا يزيد من خطر حصولك على استرداد نقدي بكميات أقل.

يرجى ملاحظة أن بعض البنوك تسمح لك بأن تقرر بشكل مستقل الفئات التي تتلقى فيها زيادة في الاسترداد النقدي ، أو اختيار أماكن محددة لذلك.

خدمة البطاقة

ومرة أخرى عليك أن تحسب: إذا دفعت مبلغًا أقل قليلاً لخدمة البطاقة مقارنةً بإرجاع المال ، فإن اللعبة لا تستحق كل هذا العناء.

مكافآت إضافية

في بعض الأحيان تكون هناك شروط جيدة للحصول على بطاقة ذات استرداد نقدي لا تتعلق باسترداد الأموال. على سبيل المثال ، حساب الفائدة على الرصيد. وفقًا لهذا المعيار ، تعتبر عروض البنوك أيضًا أفضل مقارنة.

مصطلح الدفع

ليس المعيار الأكثر أهمية ، والذي لا يزال يستحق المعرفة ، حتى لا تقلق. عادةً ما يتم إرجاع النقود عندما يكون البنك متأكدًا: كل الأموال التي أنفقتها تذهب إلى المستلم ، ولن تقوم بإلغاء أي شيء. بالنسبة للبعض ، بضعة أيام كافية ، والبعض الآخر يحتاج إلى شهر. لذا تحقق بالضبط من الوقت الذي تتوقع فيه استرداد النقود.

القاعدة الرئيسية: قبل التوقيع على اتفاقية مع البنك ، اقرأها بعناية. يمكن العثور على الكثير من الأشياء المثيرة للاهتمام فيه.

كيفية الحصول على المزيد من استرداد النقود

منطقيا ، يجب أن تكون الأولى هي النصيحة الواضحة "أنفق المزيد" ، لكن هذا فخ. يُعد استرداد النقود فرصة لإعادة جزء من الأموال مقابل ما تم إنفاقه بالفعل ، ولكن هذا لا ينبغي أن يشجعك على إنفاق المزيد. لا يزال رفض الشراء أكثر ربحية.

إذا كان الإنفاق أمرًا لا مفر منه ، يمكنك محاولة الحصول على المزيد.

ادفع للجميع

إذا كنت تعمل في شركة كبيرة في مكان ما حيث لديك زيادة في استرداد النقود ، فاعرض الدفع للجميع. سيقوم البنك بإعادة النقود الخاصة بك من كامل المبلغ ، وسوف يتنازل أصدقاؤك عن نصيبهم من المبلغ الذي تم إنفاقه.

هذه الطريقة مناسبة فقط للمعارف المنضبطين ، الذين لن تضطر منهم إلى التغلب على الديون لاحقًا.

احصل على بعض البطاقات

إذا كنت تنفق كثيرًا حقًا أو كان الحد الأدنى للمبلغ الذي تم إنفاقه للحصول على استرداد نقدي صغيرًا ، فمن المفيد أن يكون لديك عدة بطاقات من بنوك مختلفة والدفع بها حيث توجد نسبة أعلى من العائد. باستخدام بطاقة أحد البنوك ، ستدفع ، على سبيل المثال ، الوقود والسينما ، وأخرى للمقاهي والمواد الكيميائية المنزلية.

خطط لمشترياتك

إذا قام البنك دوريًا بتغيير الفئات مع استرداد نقدي أعلى أو عرض استردادًا إضافيًا للمشتريات في بعض المتاجر ، فمن المنطقي أن تخطط لنفقاتك من أجل المشاركة في العرض الترويجي والحصول على المزيد.

هل أحتاج إلى دفع ضرائب على استرداد النقود

لا يعتبر استرداد النقود دخلاً. من وجهة نظر القانون ، يعد هذا مكافأة للمشاركة في برنامج الولاء ، والذي تحتاج إلى إنفاق المال عليه. تعتقد FTS أنه لا داعي لدفع ضرائب مقابل ذلك.