كيف أدفع رهنًا عقاريًا في إجازة الولادة: تجربة شخصية

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

ماذا تفعل إذا أظهر اختبار الحمل خطين ، وكان لديك رهن عقاري لمدة 20 عامًا.

قبل الزواج ، كنت أعيش مع والدتي في غرفة نوم صغيرة. كان هناك ما يكفي من المال للطعام والمرافق والملابس لهذا الموسم - لم يكن هناك حديث عن شراء شقة. عندما حصلت على وظيفتي الأولى ، وعدت نفسي بتغيير ظروفنا المعيشية بكل الوسائل.

عندما انتقلت للعيش مع زوجي ، بقيت والدتي في النزل. بعد بضع سنوات ، أصبحت مدير مبيعات ناجحًا بمتوسط أرباح بلغ حوالي 70 ألف روبل شهريًا. ثم قررت شراء شقة لوالدتي وأخذت رهنًا عقاريًا لما يقرب من 3 ملايين روبل لمدة 20 عامًا بدفع شهري قدره 26800 روبل. ناقشت أنا وزوجي مسبقًا أنني سأتحمل الالتزامات الائتمانية ، لأن هذه هي فكرتي حصريًا.

بعد عام ، حملت. لقد أردنا طفلاً لفترة طويلة ، وها هم - الخطان اللذان طال انتظارهما. يبقى أن أقرر كيف سأدفع الرهن العقاري عندما أذهب في إجازة ولادة وأفقد الدخل المعتاد.

لقد حددت هدفًا لنفسي: أن أضمن بشكل مستقل مدفوعات الرهن العقاري غير المنقطعة أثناء إجازة الأمومة ، دون التأثير على الشؤون المالية لزوجتي.

سوف أشاطركم المراحل المهمة للاستقلال المالي والعقاري.

1. فتح وديعة

بالنسبة لي ، تبين أن الخيار المثالي هو حساب توفير غير محدود مع إمكانية التجديد والسحب. في البنوك ، غالبًا ما تسمى هذه الودائع بنك أصبع.

فتحت وديعة بالروبل بنسبة 4٪ سنويًا في البنك الذي أتلقى فيه راتبي وأقوم بسداد الرهن العقاري. كان لدى البنوك الأخرى خيارات أكثر ربحية ، لكنني أردت أن أمتلك جميع الحسابات في مكان واحد حتى لا أتحمل عناء رسوم التحويلات بين مختلف مكاتب وزارة الخارجية وأرى الصورة المالية كاملة.

لقد ادخرت ما لا يقل عن 10٪ من كل راتب. لقد تركت الجوائز الفصلية تمامًا - قررت أن الأحذية الجديدة وأحدث طراز iPhone سينتظر. وهكذا ، عندما ذهبت في إجازة الأمومة ، كنت قد وفرت 150000 روبل. من هذا المبلغ ، يتم إضافة 500 روبل فائدة إلى البطاقة كل شهر. أعترف بصراحة أنني ما زلت أنفق دخلاً متواضعاً من حصالة على القهوة.

2. حساب الفوائد

حتى لا يفوتني أي شيء والحصول على أقصى استفادة من الدولة وصاحب العمل ، لجأت إلى والدتي للحصول على المساعدة. يعرف الآباء الجدد بالضبط أين ومتى وكيف وما هي الفوائد التي يمكن الحصول عليها. سأخبرك عن المدفوعات الرئيسية.

بدل الأمومة

بالنسبة للحمل المفرد غير المصحوب بمضاعفات ، تبدأ إجازة الأمومة قبل 70 يومًا من تاريخ الاستحقاق المتوقع (PDD) وتستمر 140 يومًا. في حالتي ، كان إعلان الديمقراطية الشعبية في 30 أغسطس 2019 - وبناءً عليه ، ذهبت في إجازة أمومة في 21 يونيو. تُدفع مستحقات الولادة كمبلغ مقطوع.

لحساب مقدارها ، يتم قسمة الدخل لمدة سنتين تقويميتين كاملتين تسبق المرسوم على عدد الأيام في هذه الفترة. نحصل على متوسط الدخل في اليوم. نضرب في عدد أيام المرسوم.

المنطق بسيط: كلما زادت الأرباح ، زادت الفائدة ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى للمبلغ المحدد.

لحساب إجازة الأمومة الخاصة بي ، حصلت من قسم المحاسبة على شهادة 2-NDFL لعامي 2017 و 2018. كان راتبي لمدة عامين 1،851،600 روبل. نقسم هذا المبلغ على 730 يومًا ، نحصل على 2536 روبل يوميًا. نضرب في 140 يومًا من المرسوم. اتضح 355040 روبل - أكثر من الحد الأقصى للدفع في عام 2019. في الواقع ، تلقيت 301095 روبل. حتى لو جمعت المليارات ، فلن تحصل على أجر أمومة أكثر من الحد الأقصى للدفع المطالب به في وقت DA.

قيود كيف سيتغير حجم الإجازة المرضية وإجازة الأمومة في عام 2020 من حيث مقدار الرسوم اعتبارًا من 1 يناير 2020 على النحو التالي: الحد الأدنى لمبلغ الدفع هو 55831 روبل ، والحد الأقصى هو 322192 روبل.

بدل الولادة لمرة واحدة

يدفع لأحد الزوجين عن كل ولد ، يحدده صاحب العمل.

حجم البدل عن ولادة طفل في عام 2020 ، البدل من 1 فبراير 2020-18004 ، 12 روبل.

المستندات التي أحتاجها:

• شهادة الميلاد؛
• شهادة الميلاد (تصدر في المستشفى عند الخروج) ؛
• شهادة من عمل الزوج / الزوجة بأنه لم يحصل على مبلغ مقطوع (كن حذرًا: الشهادة صالحة لمدة شهر واحد) ؛
• طلب استلام الدفع.

يحق للأسرة الحصول على هذا البدل ، حتى لو لم يكن أحد موظفًا رسميًا - في هذه الحالة ، تقدم بطلب للحصول على دفعة من صندوق التأمين الاجتماعي.

بدل رعاية الطفل لطفل حتى سنة ونصف

يتم استلام المبلغ من قبل أحد أفراد الأسرة الذي يرعى الطفل وهو في الإجازة المناسبة. يمكن أن تكون حتى جدة أو جد.

مبلغ البدل هو 40٪ من متوسط الدخل للسنتين التقويميتين السابقتين في 2020. هناك حدود على المبلغ. اعتبارًا من 1 يناير 2020 ، كان الحد الأدنى للبدل هو 4852 روبل ، والحد الأقصى هو 27984.66 روبل.

مثال على الحسابات: متوسط الدخل في اليوم يساوي 2536 روبل. اضرب في 30.4 (متوسط عدد الأيام في الشهر). نحصل على 77094 روبل. نأخذ 40٪ من هذا المبلغ. نحصل على 30837 روبل ، وهو أكثر من الحد الأقصى للدفع. وفقًا لذلك ، بمجرد أن تكون في إجازة والدية في عام 2020 ، ستتلقى 27984.66 روبل روسي شهريًا.

يتم توفير البدل ماليا من قبل صاحب العمل. المستندات التي أحتاجها لمعالجة الدفع:

• شهادة الميلاد؛
• شهادة الميلاد؛
• شهادة من عمل الزوج / الزوجة بأنه لا يستخدم إجازة والدية ولا يتلقى علاوة شهرية (الشهادة صالحة لمدة شهر واحد) ؛
• طلب إجازة الوالدين.

من المهم أن نفهم أن إجازة الوالدية تبدأ من نهاية إجازة الأمومة ، وليس من تاريخ الميلاد ، كما يعتقد الكثيرون. في الواقع ، يستغرق الأمر 3 أشهر من لحظة الولادة إلى لحظة استلام الدفعة الشهرية.

دعني أشرح. لا نحسب من تاريخ الميلاد الفعلي ، ولكن من التاريخ المخطط له (في عيادة ما قبل الولادة يتم حسابه في بداية الحمل). نضيف 70 يومًا إلى المساعد الشخصي الرقمي ونحصل على بداية إجازة الوالدين. في حالتي ، سقطت PDD في 30 أغسطس - وبناءً على ذلك ، بدأت الإجازة في 8 نوفمبر 2019 ، واستلمت الدفعة الأولى فقط في 10 ديسمبر ، يوم الراتب.

رأس المال الأم

بشرى سارة لمن يتوقعون طفلهم الأول: يعتمد رأس مال الأمومة على ما تحتاج لمعرفته حول رأس مال الأمومة (الأسرة) وبالنسبة للطفل الأول المولود بعد 1 يناير 2020.

• عند ولادة الطفل الأول - 466617 روبل.
• عند ولادة الطفل الثاني ، إذا لم يكن هناك دفع للأول ، - 616617 روبل.
• عند ولادة الطفل الثاني ، إذا كان هناك دفعة للأول - 150000 روبل.

يمكن تقديم طلب للحصول على الشهادة عبر الإنترنت على بوابة "Gosuslugi" أو خلال زيارة شخصية إلى مركز "My Documents".

يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة لدفع رأس المال والفائدة على الرهن العقاري.

3. التحدث مع الأسرة

شرحت لزوجتي أنه يتم تخصيص الفوائد والمدخرات الخاصة بي لسداد الرهن العقاري ، وسيقع باقي الإنفاق على كتفيه. قبل ذلك ، كنت أعتني بنفسي واشتريت الملابس فقط على نفقي الخاص - في الأمور المتعلقة بالاحتياجات الشخصية ، كان كل واحد منا يعتني بنفسه. الميزانية الإجمالية في عائلتنا كانت فقط للإجازات والتجديدات.

ومع ذلك ، بعد الذهاب في إجازة الأمومة ، كان علي أن أنسى فكرة "قوية ومستقلة" لفترة من الوقت وأعيش على أموال زوجها. اتضح أن الأمر صعب: لم أكن معتادًا على مطالبة الرجل بالمال. لكن مع مرور الوقت ، أصبح الأمر طبيعيًا. مرة أخرى ، أنا مقتنع بأن جميع القيود والمحظورات في رؤوسنا.

مع ولادة طفل ، طلبنا من الآباء التخلي عن مشترياتهم المتهورة. بدلاً من لعبة أخرى وبلوزة جميلة ، من الأفضل شراء مجموعة من الحفاضات وأغذية الأطفال.

بالمناسبة ، فإن ولادة الطفل هي بالضبط الحالة التي يصبح فيها المال أفضل هدية. من الصعب تخمين ما يحتاجه الطفل والآباء الجدد حقًا.

4. تسييل هواية

كقاعدة عامة ، يستغرق الأمر من شهرين إلى ثلاثة أشهر من لحظة الذهاب في إجازة الأمومة إلى ولادة الطفل.خلال هذا الوقت ، أتقنت دورة حياكة عبر الإنترنت وتعلمت كيفية صنع الأوشحة والقبعات والقفازات. في البداية ، فعلت هذا لنفسي ، من أجل اكتساب هواية جديدة وأخذ بعض الوقت أثناء انتظار الطفل. وعندما بدأت في العمل ، قررت كسب المال من مهاراتي.

لقد ارتديت عدة مجموعات وأنشأت حسابًا على Instagram لبيع منتجاتي هناك. تحدثت عن مساعي في كل زاوية - كل معارفي يعرفون ما كنت أفعله. لقد أتى الكلام الشفهي ثماره ، وبدأت في تلقي طلباتي الأولى.

لكن لم يسير كل شيء بسلاسة. لقد أنفقت 7000 روبل على الحياكة ، بما في ذلك تكلفة الغزل. وحصلت على نفس المبلغ في غضون شهرين - تبين أن الشتاء كان دافئًا ، وكان هناك عدد قليل من الطلبات. بعد فترة ، أحرقت وتوقفت عن الحياكة.

بتقييم تجربتي من الخارج ، أرى أنني ارتكبت العديد من الأخطاء الجسيمة. خطئي الرئيسي في المراحل الأولى لتحقيق الدخل من هواية هو الاستثمار في التعبئة والتغليف. لقد أنفقت أموالي على صناديق جميلة وبطاقات الأسماء وجميع أنواع التقشير. وبعد أن سارت على هذا النحو ، أدركت أن الهواية لا يمكن أن تجلب المال إلا إذا كنت تحب عملك كثيرًا ومستعدًا للاستثمار بالكامل. وأنا محبوك وفكرت فقط في المال. كان هذا أيضًا خطأ من البداية.

الحب مع القبعات لم ينجح ، لكنه كان يستحق المحاولة. أنا شخصياً أعرف فتيات في إجازة أمومة تدر هواياتهن دخلاً شهرياً ثابتاً. أحدهما يخبز الكعك والآخر يصنع القبعات للفتيات.

5. عطلات الرهن العقاري

في 31 يوليو 2019 ، دخل قانون "إجازات الرهن العقاري" حيز التنفيذ ودخل قانون إجازات الرهن حيز التنفيذ. بموجب القواعد الجديدة ، يمكن للمقترض أن يطلب من البنك تخفيض مبلغ الدفعة الشهرية أو تعليق المدفوعات على القرض لمدة تصل إلى ستة أشهر. القروض السابقة تخضع أيضا للقانون. لم أذهب بعد في إجازات ائتمانية ولا أخطط للمضي قدمًا بعد ، ولكن هذا المسار هو المطار البديل الخاص بي.

فيما يلي الشروط التي يجب استيفاؤها حتى تتمكن من التقدم للحصول على إجازة قرض:

• انخفض متوسط دخلك الشهري بأكثر من 30٪ مقارنةً بدخلك في الاثني عشر شهرًا الماضية. يمكن إثبات ذلك بمساعدة الشهادات الموجودة على نموذج 2 - NDFL للسنوات الحالية والسابقة.
• لا ينبغي تطبيق إجازات الرهن العقاري على القرض الحالي مسبقًا.
• من المهم أيضًا أن تكون الشقة المرهونة هي ملكك الدائم الوحيد. يمكن إثبات ذلك باستخدام مقتطف من USRN.

6. خصم الضريبة

بعد شراء العقارات على أراضي الاتحاد الروسي ، يمكنك الحصول على خصم ضريبي.

لشراء العقارات

الحد الأقصى للمبلغ الذي يحسب منه الخصم هو 2000000 روبل. على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة شقتي 3150000 روبل. يمكنني الحصول على خصم 13٪ فقط على مليوني دولار. هذا 260000 روبل.

ستشير الشهادة الموجودة في نموذج 2-NDFL ، والتي يمكن الحصول عليها من صاحب العمل ، إلى مقدار الضريبة التي دفعتها للميزانية. في عام واحد ، يمكنك الحصول على خصم لا يزيد عن هذا المبلغ. إذا لم يتم تزويدك بالخصم بالكامل دفعة واحدة ، فسيتم ترحيل الرصيد إلى السنوات اللاحقة.

إذا كنت قد اشتريت شقة في مبنى قيد الإنشاء ، فلا يمكن تقديم مستندات الخصم الضريبي إلا في العام التالي بعد حصولك على سند قبول وتحويل السكن من المطور. لقد حدث هذا معي: لقد حصلت على قرض عقاري في 2018 ، وحصلت على شقة في 2019 ، وتقدمت بطلب الخصم لعام 2018-2019 فقط في عام 2020. حتى يتم تأجير المسكن ، لا يمكنك انتظار الخصم.

لسداد فوائد الرهن العقاري

بناءً على طلبك ، سيصدر البنك شهادة فائدة مدفوعة على الرهن العقاري. سوف تحتاجها لإصدار خصم.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يحسب منه الخصم هو 3،000،000 روبل. أي من الفائدة المدفوعة ، يمكنك المطالبة بحد أقصى 390.000 روبل.

خصم الفائدة متاح كل عام.

الاستنتاجات

• الاستقرار هو مفتاح النجاح. قم بتعبئة حساب التوفير الخاص بك شهريًا.
• هناك فوائد حكومية أكثر مما تعتقد. حاول الحصول على كل ما تستطيع.
• خطط لأموالك عدة سنوات مقدمًا.
• لا تخف من طلب المساعدة من أحبائك.
• كسب المال من أجل هواية ليس بالأمر السهل على الإطلاق ، ولا توجد وصفة مثالية لكسب المال. قم بتقييم استثمارك ومخاطرك قبل بدء عمل جديد.
• استفد من إجازاتك الائتمانية والخصومات الضريبية.

يبلغ طفلي الآن سبعة أشهر. أفهم أنني سأذهب إلى العمل في غضون عام على الأقل ، أو حتى أكثر من ذلك. لست خائفا من الأزمة الاقتصادية ، لأنني اهتمت بتكوين وسادة مالية مقدما. إذا تعاملت مع الأمر بمسؤولية ، فإن إنجاب طفل لن يمنعك من تحقيق أحلامك وتحقيق أهدافك.