حساب الإيداع أو الاستثمار: حيث يكون استثمار الأموال أكثر ربحية

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

يفحص متسلل الحياة إيجابيات وسلبيات اثنين من الأدوات المالية ويقارن ربحيتها بمثال توضيحي.

مساهمة

الإيداع المصرفي (أو الإيداع المصرفي) هو الأموال المودعة لدى مؤسسة ائتمانية (بنك) من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة في نهاية مدة الإيداع.

هناك العديد من أنواع وشروط الودائع. هناك ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. في الحالة الأولى ، يتم الإيداع لفترة معينة ويمكن سحبها بالكامل دون فقدان الفائدة إلا بعد هذه الفترة. الودائع تحت الطلب ليس لها مدة صلاحية ويتم إرجاعها عند الطلب الأول للمودع ، ولكن الفائدة عليها أقل بكثير.

الاستثمار استثمار مفهوم وآمن نسبيًا.

من السهل فتح وديعة. ليس عليك حتى مغادرة المنزل من أجل هذا: تسمح لك العديد من البنوك بفتح الودائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بهم. بالطبع ، لهذا عليك أولاً أن تصبح عميلاً لهذا البنك.

الميزة الرئيسية للإيداع كنوع من استثمار الأموال المتاحة هي التغطية التأمينية لوكالة تأمين الودائع بمبلغ 1.4 مليون روبل. ضمن هذا المبلغ ، يمكنك وضع وديعتك بثقة في أي بنك لديه ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. إذا انفجر البنك ، ستعيد الدولة الأموال مع الفائدة في اليوم الذي تم فيه إلغاء الترخيص. بالمناسبة ، منذ عام 2014 ، حُرم أكثر من 300 بنك في روسيا من تراخيصها ، وقد عانى المودعون بالتأكيد.

عيب المساهمة هو أنه بالمقارنة مع حساب الاستثمار الفردي ، فإنه يوفر فرصًا متواضعة إلى حد ما لزيادة الأموال.

حساب الاستثمار الفردي

حساب الاستثمار الفردي (IIA) هو نوع من حسابات الوساطة أو حساب ائتمان للفرد يتم فتحه مباشرة مع وسيط أو مع وصي (على سبيل المثال ، في أحد البنوك) ، حيث يوجد نوعان من المزايا الضريبية للاختيار من بينها وبعضها تطبق القيود.

تم تكريس مفهوم "حساب الاستثمار الفردي" قانونًا منذ 1 يناير 2015. يمكن فتح IIS من قبل كل من الأفراد - مواطني روسيا ، والأشخاص الذين ليسوا من مواطني الاتحاد الروسي ، ولكنهم يعيشون على أراضيها لأكثر من ستة أشهر في السنة.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إيداعه مبدئيًا في معهد الدراسات الإسماعيلية هو 400000 روبل. خلال العام ، يمكن زيادة الحساب بمبلغ لا يتجاوز مليون روبل.

الميزة الكبرى لـ IIS هي القدرة على الحصول على خصم ضريبي.

يتم دفعها بمبلغ 13 ٪ من المبلغ المستثمر لهذا العام ، ولكن ليس أكثر من 52000 روبل. أي ، من 400000 روبل ومن مليون روبل ، لا يمكن إرجاع أكثر من هذا المبلغ. هذا الخيار مناسب لك إذا كان لديك وظيفة دائمة ويدفع صاحب العمل ضرائب عنك. هناك خيار آخر - اختر الإعفاء الضريبي.

العيب الرئيسي لمعهد المدققين الداخليين هو أنه ، على عكس الوديعة ، لا يتم تأمينه من قبل أي شخص. ومع ذلك ، إذا قمت بفتحه في بنك موثوق (كان موجودًا في السوق لفترة طويلة ، وكان ضمن أفضل 20 تصنيفًا للبنوك الروسية ، فلا توجد إعادة تنظيم فيما يتعلق به) واخترت استراتيجية الاستثمار الصحيحة ، إذن أنت يمكن أن تكسب أكثر من ذلك بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل استخدام التخفيضات الضريبية ، يجب فتح حساب استثماري لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، لا يمكن خلالها سحب الأموال.

كم يمكن أن تكسب على الإيداع و IIS

لنقارن المبلغ الذي يمكنك ربحه إذا قمت بإيداع 100،000 روبل وفتح حساب استثمار فردي بنفس المبلغ.

عائد الإيداع

بلغ متوسط سعر الفائدة المرجح على الودائع لفترة من سنة إلى ثلاث سنوات في روسيا اعتبارًا من سبتمبر 2017 ، 83٪ 6 سنويًا. إذا قمت بحساب الدخل بناءً على معدل الفائدة هذا ، فسيبلغ في غضون عام 106830 روبل.من خلال إعادة استثمار هذا المبلغ ، ستحصل خلال عامين على 114126.5 روبل ، وفي غضون ثلاث سنوات - 121.921.3 روبل. صافي الدخل - 21921 ، 3 روبل.

ربحية IIS

الإستراتيجية الأولى: الاستثمار في السندات الحكومية

بعد فتح IIA ، يمكنك الاستثمار في أداة موثوقة مثل سندات القروض الفيدرالية (OFZ) ، والتي يكون مُصدرها هو الاتحاد الروسي الذي تمثله وزارة المالية في الاتحاد الروسي. بلغ العائد حتى استحقاق OFZ-26205 في نهاية نوفمبر 2017 حوالي 7.3 ٪. مع الأخذ بعين الاعتبار خصم الضريبة بنسبة 13٪ يكون عائد الاستثمار 20.3٪ في السنة الأولى. وعلى مدى ثلاث سنوات (يتم فتح الحساب لمدة ثلاث سنوات على الأقل) ، سيكون متوسط العائد حوالي 11.6٪. نتيجة لذلك ، في ثلاث سنوات يمكنك الحصول على 138504 روبل. صافي الدخل - 38504 روبل.

الإستراتيجية 2: الاستثمار في سندات الشركات

هناك إستراتيجية أخرى موثوقة ومربحة إلى حد ما وهي الاستثمار في سندات الشركات ، حيث يكون العائد عليها أعلى قليلاً من سندات OFZ.

على سبيل المثال ، يمكن أن تكون سندات لشركة Gazprom Capital و Rosneft. متوسط العائد على محفظة السندات لهذه الشركات في وقت كتابة هذا التقرير هو 7.97٪. إذا وضعت 100000 روبل على معهد الدراسات الإسماعيلية ، ووفقًا للنتائج ، حصلت على خصم ضريبي لمدة عام واحد ، فبعد ثلاث سنوات سنحصل على رقم متوسط قدره 12.3 ٪ سنويًا. بحلول نهاية العام الثالث ، سيكون الحساب بالفعل 141020 روبل. صافي الدخل - 41.020 روبل.

بالمناسبة ، بالنسبة لبعض إصدارات السندات لهؤلاء المُصدرين ، لن يتم فرض ضريبة على دخل الكوبون اعتبارًا من 2018.

الإستراتيجية 3: الاستثمار في الأسهم

يمكن أن تحقق الاستثمارات في الأسهم أكبر دخل. ومع ذلك ، فهذه أيضًا أداة الاستثمار الأكثر خطورة ، لأنه حتى لو أظهرت أسهم الشركة نموًا خلال الفترات الماضية ، فإن هذا لا يعني أن هذا الاتجاه سيستمر في المستقبل. ينصح المستثمرون المتمرسون بالاستثمار في عدة أنواع من الأسهم في وقت واحد ، بحيث يمكن تعويض الانخفاض في أسهم شركة واحدة من خلال النمو في أسهم شركة أخرى. وهذا ما يسمى تنويع المحفظة.

الاستثمار الأكثر إثباتًا هو الأسهم الممتازة - الأوراق المالية للشركات الأكبر والأكثر سيولة والموثوقية. من بين الشركات الروسية ، تشمل هذه أسهم غازبروم وسبيربنك وألروسا وغيرها.

إذا استثمرت في بداية عام 2016 100000 روبل في حصص متساوية في الأسهم العادية لأكبر ثلاث شركات روسية - غازبروم وسبيربنك ولوك أويل ، فقد بلغ متوسط العائد على الأسهم في نهاية عام 2016 43 ، 93 ٪ ، إذن فقط لمدة عام واحد كنت ستربح 43930 روبل. أضف خصمًا ضريبيًا قدره 13000 روبل روسي إلى هذا المبلغ. اتضح أنه في عام واحد فقط كنت ستكسب 56930 روبل … في الوقت نفسه ، يصعب التنبؤ بالنمو على مدى ثلاث سنوات.

حصيلة

المساهمة مناسبة للأشخاص الأكثر تحفظًا وحذرًا ، وربما من الجيل الأكبر سناً. فتح حسابات الاستثمار للأشخاص الأكثر خطورة. هذا ليس مجرد اتجاه للأزياء ، ولكنه فرصة جيدة لكسب المال.