مستقبل أدوات الدفع: ما الذي سيحل محل النقد

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

البطاقات أو الهواتف الذكية أو بصمات الأصابع أو التكنولوجيا الذكية - شيء ما سيحل حتمًا محل العملات الورقية والعملات المعدنية.

مصير النقود

يتزايد عدد المعاملات غير النقدية في العالم بسرعة وفي بعض البلدان المتقدمة يصل هل سيختفي النقد؟ حوالي 92-99٪ (الولايات المتحدة الأمريكية ، كندا ، بريطانيا العظمى ، السويد).

اقتربت السويد من التخلص من الأموال النقدية. لم تعد معظم المؤسسات السويدية تقبل النقد ، بل تنظر إليه بريبة حتى في البنوك. يعتقد البروفيسور نيكلاس آرفيدسون أن السويد في طريقها لأن تصبح أول مجتمع غير نقدي على وجه الأرض يمكن أن تصبح السويد أول دولة غير نقدية في العالم.

في روسيا ، لا يزال عدد المدفوعات غير النقدية ليس كبيرًا جدًا - حوالي 58٪ فقط ، ولكن بمرور الوقت ، ستظل النقود الإلكترونية محل النقود. السؤال هو ما الذي سيحل محلها: البطاقات البلاستيكية أم ما ينفصل الكثير منا عنه فقط أثناء النوم - الهواتف الذكية.

الخرائط أو الهواتف الذكية

يعتقد ديفيد بيرش ، الخبير الاقتصادي ومستشار الخدمات المالية الرقمية ، أن التنبؤ بمستقبل المال: عندما يختفي النقد ، لن تكون وسيلة الدفع الرئيسية هي البطاقات البلاستيكية ، بل الهواتف المحمولة.

حتى الآن ، المدفوعات باستخدام تطبيق الهاتف المحمول ليست مريحة للغاية ، لأنها مرتبطة ببنك معين. أنت تستخدم بطاقة البنك الخاص بك وتطبيق الهاتف المحمول ، وتدفع عمولة للتحويلات إلى عملاء بنك آخر. في روسيا ، لا يوجد تطبيق عالمي يسمح بالعمل مع جميع البنوك وتحويل الأموال إلى أي مستخدم ، ولكن هذا قد يتغير في المستقبل.

على سبيل المثال ، في السويد ، منذ عام 2012 ، هناك تطبيق Swish يسمح لك بتحويل الأموال بين عملاء جميع البنوك الكبرى في الدولة دون عمولة ورسوم اشتراك للأفراد. الآن يستخدم هذا التطبيق من قبل أكثر من نصف السكان البالغين في البلاد. توجد خدمات مماثلة في بلدان أوروبية أخرى: iDeal في هولندا و Siitro في فنلندا.

في المستقبل ، من الممكن الانتقال الكامل إلى المدفوعات عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق واحد وحتى الرفض الكامل للبطاقات المصرفية.

على سبيل المثال ، في كينيا ، تتم حوالي 55٪ من جميع المدفوعات في البلاد من خلال نظام M-Pesa ، الذي لا يرتبط ببنك أو حكومة معينة ويعمل على أساس مشغل الهاتف المحمول Safaricom. وهذا يثبت أن مستقبل التحويلات لا يتعلق بالضرورة بالبنوك والبطاقات.

ليس هاتفًا ذكيًا فحسب ، بل تقنية أخرى أيضًا

أصبحت تقنيات الدفع غير النقدي منتشرة بشكل متزايد في العالم. وفقًا لاثنين من كل ثلاثة هواتف ستأتي مع NFC في 2018 IHS Technology ، فإن 64٪ من جميع الهواتف المحمولة التي تم شحنها في 2018 ستدعم تقنية NFC. هذا يعني أنه سيتمكن المزيد من الأشخاص من الدفع بشكل مريح وآمن باستخدام هواتفهم ، بدلاً من جلب بطاقة بلاستيكية من محفظتهم.

يمكنك بالفعل الدفع مقابل المشتريات باستخدام هاتفك الذكي أو ساعتك الذكية. لماذا لا تذهب أبعد من ذلك وتتخيل أنه يمكنك الدفع بتقنية مختلفة؟

في المعرض الدولي للإلكترونيات الاستهلاكية ، كشفت شركة Samsung النقاب عن أنها أكثر من مجرد ثلاجة. إنها Family Hub هي ثلاجة Family Hub الذكية التي تتعقب قائمة البقالة الخاصة بك وتسمح لك بطلب توصيل البقالة.

في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى الدفع مقابل المشتريات ببطاقة: سيتم خصم الأموال من المحفظة المرتبطة بحساب الثلاجة.

تعمل Visa ، بالتعاون مع Honda ، على تطوير Road forward: سيارات متصلة قريبة منك ، سيارة ذكية مزودة بنظام دفع مدمج ، وتتوقع حتى طرح الجديد في السوق بحلول عام 2020. ستحسب السيارة الذكية الوقت الذي تقضيه في ساحة انتظار مدفوعة وتقوم بشطب الأموال تلقائيًا عند مغادرتها ، وتحديد الكمية المطلوبة من الوقود ودفع ثمنها في محطة الوقود من تلقاء نفسها ، وشطب الأموال من البطاقة المرتبطة.

وهذا ليس المشروع الوحيد: نظام الدفع للوقود من خلال التطبيق تم تقديمه من قبل جاكوار وشل إطلاق أول نظام دفع داخل السيارة في العالم ، وأيضًا من قبل شركة جاكوار وشركة شل المختصة بالنفط.

وبالتالي ، أصبحت المدفوعات غير مرئية أكثر فأكثر. ربما ، في المستقبل ، ستختفي مدفوعات جهات الاتصال تمامًا. ستبقى فقط البطاقات الافتراضية أو حساب دفع واحد ، سيتم ربط جميع أجهزتك به.

يمكن للتكنولوجيا أن تذهب إلى أبعد من ذلك ، ومن ثم يمكن أن يتحول صوتك أو بصمة إصبعك إلى أداة دفع.

القياسات الحيوية والمدفوعات

تستخدم تقنيات القياسات الحيوية مثل بصمات الأصابع على نطاق واسع في تطبيقات الهاتف المحمول. وفقًا لتطبيق Biometric Authentication Use المتوقع أن يرتفع بحلول عام 2019 بواسطة Juniper Research ، فإن عدد التطبيقات التي تم تنزيلها باستخدام المصادقة البيومترية سيصل إلى 770 مليون بحلول عام 2019.

حتى الآن ، تُستخدم القياسات الحيوية على نطاق واسع فقط في تطبيقات الهاتف المحمول ، ولكن في المستقبل قد تنتشر إلى أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع في المتاجر. علاوة على ذلك ، لن يتم استخدام بصمة الإصبع فحسب ، بل سيتم أيضًا استخدام طرق أخرى: التعرف على الوجه والصوت التعرف على الصوت والوجه لاستخدامه في أكثر من 600 مليون جهاز محمول بحلول عام 2021 ، ومسح قزحية العين وتخطيط صدى القلب.

أشار تقرير مجموعة أبحاث القياسات الحيوية لتطبيقات القياسات الحيوية للأجهزة المحمولة لعام 2017 إلى أن الاعتماد الواسع النطاق لتكنولوجيا القياسات الحيوية في الهواتف الذكية سيسرع من تغلغل القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

يعتقد الباحثون أن القياسات الحيوية ستسرع بشكل كبير التجارة المتنقلة ، وتوفر الأمان وتجربة المستهلك البديهية.

تعمل تقنيات المقاييس الحيوية على تبسيط المدفوعات حقًا: لست بحاجة إلى تذكر أي كلمات مرور ورموز PIN ، ولا يمكنك نسيان بصمة إصبعك أو صوتك في المنزل. لا أحد يستطيع أن يسرق إصبعك أو قزحية العين مثل البطاقة أو حتى الهاتف المحمول.

ومع ذلك ، فإن القياسات الحيوية لها عيوبها أيضًا. على سبيل المثال ، إذا حرقت أصابعك أو مرضت وفقدت صوتك ، فقد تفقد أيضًا إمكانية الوصول إلى حسابك المصرفي. بمرور الوقت ، ستجد هذه المشكلات حلاً لها ، وستدخل المدفوعات البيومترية بقوة في حياتنا.

تأثير التكنولوجيا على الحياة

أصبحت المدفوعات غير مرئية وغير مرئية. إذا كان عليك في وقت سابق إخراج محفظة من حقيبتك وإعطاء الفواتير ، يكفي الآن إحضار هاتفك إلى المحطة ، وفي المستقبل ، قد لا تضطر إلى إخراجه على الإطلاق - سيكون ذلك كافيًا لوضعه إصبعك أو قل كلمة.

في غضون ذلك ، أظهرت الدراسة ، أحد أكبر الأسباب التي تجعلك تنفق أكثر من اللازم موجودًا بالفعل في محفظتك ، أن دفع ثمن المشتريات ببطاقة ، ينفق الشخص 12-18٪ أكثر من الشراء نقدًا. إذن ، ربما ستؤدي المدفوعات غير المرئية إلى زيادة الاستهلاك الطائش ودفع الناس إلى القروض والديون؟ كل هذا يتوقف على مدى سرعة تقديم هذه التقنيات وما إذا كان لدينا الوقت لتعلم الثقافة المالية من أجل إنفاق الأموال الافتراضية بحكمة وعناية.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن مستقبل أنظمة الدفع وكيف ستؤثر على السلوك المالي للأفراد ، تعال إلى محاضرة "كيف تؤثر التقنيات المالية على حياتنا" من سلسلة "البيئة المالية".

سيخبرك فيكتور دوستوف ، أحد الخبراء الرائدين في صناعة مدفوعات التجزئة ، عن الاتجاهات التي يمكن تتبعها في مجال أدوات الدفع ، وكيف سندفع خلال 5 و 10 و 15 عامًا ، وكيف سيؤثر ذلك على البنوك والمؤسسات المالية. القطاع وحياتنا بشكل عام.

ستقام المحاضرة يوم 14 مارس الساعة 19:00 في المكتبة المركزية. N. A Nekrasova (موسكو ، شارع Baumanskaya ، 58/25 ، ص 14). حضور المحاضرات في دورة "البيئة المالية" مجاني تمامًا ، لكن عدد الأماكن محدود. للتسجيل للمشاركة ، اتبع الرابط أدناه.