كيفية اختيار بطاقة الخصم

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

اقرأ جميع الشروط بعناية وتذكر إمكانية كسب دخل سلبي صغير.

ما هي بطاقة الخصم

هذه بطاقة مصرفية يمكنك من خلالها الدفع مقابل السلع والخدمات أو سحب الأموال من الحساب ووضع الأموال عليه. على عكس بطاقة الائتمان ، فإنها تفترض أن لديك حق الوصول فقط إلى أموالك الخاصة: مقدار المبلغ الذي قمت بتحويله إلى الحساب ، يمكنك استخدام هذا. الهدف من بطاقة الخصم هو أن المستطيل البلاستيكي يشبه النقود.

ما هي ميزات البطاقة المهمة عند الاختيار

لا توجد نصيحة محددة بشأن البطاقة التي تختارها. هذه أداة يجب أن يتم اختيارها خصيصًا لك ولاحتياجاتك. فيما يلي المعايير التي يجب الانتباه إليها.

نظام الدفع

الأكثر شيوعًا في روسيا هي Visa و MasterCard و "Mir" المحلية. يتم قبول البطاقات التي تعمل بنظامي الدفع الأولين في جميع البلدان. بطاقة Mir صالحة في روسيا وأبخازيا وأوسيتيا الجنوبية وأرمينيا. تتوفر بعض العمليات في بيلاروسيا وكازاخستان وقيرغيزستان وأوزبكستان وتركيا. إذا كنت مرتبكًا بشكل صحيح ، يمكنك الدفع باستخدام "Mir" في الولايات الأخرى أيضًا. لهذا الغرض ، تعد بطاقات الشارة المشتركة مناسبة ، والتي يتم خدمتها بشكل إضافي بواسطة أحد الأنظمة عبر الوطنية الشريكة.

تسمح لك Visa و MasterCard بالشراء من المتاجر الأجنبية عبر الإنترنت. مع Mir ، الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء ، على الرغم من أن بعض المنصات الدولية بدأت أيضًا في قبولها. على سبيل المثال ، يمكنك الدفع باستخدام هذه البطاقة في Asos و AliExpress.

من أجل تعميم نظام الدفع الوطني ، غالبًا ما يتم "ترجيح" بطاقات Mir بمكافآت ممتعة. لذلك إذا كنت ترغب في السفر في جميع أنحاء روسيا وشراء كل شيء فقط في مراكز التسوق ، يمكنك التفكير في هذا الخيار. إذا كنت تريد فقط الدفع في كل مكان ولا تفكر في أي شيء ، فمن الأفضل اختيار نظام دفع عبر وطني.

ضع في اعتبارك أنه يجب الآن تحويل المعاشات التقاعدية والمزايا الاجتماعية والمنح الدراسية ورواتب موظفي الدولة والعسكريين إلى بطاقة "مير" فقط. إذا تلقيت مثل هذه المدفوعات ، فلا يمكنك الاستغناء عنها.

تكلفة الخدمة

يفتح البنك حسابك ويحتفظ به ، ويصدر بطاقة. عادة ما يرغب في الحصول على مبلغ معين من المال مقابل هذه الخدمات. غالبًا ما تختلف تكلفة الخدمة للبطاقات ذات الخيارات المماثلة في البنوك المختلفة اختلافًا كبيرًا. لذلك ، إذا قررت المعايير ، فمن المنطقي النظر في مقترحات المنظمات المختلفة.

اقرأ الشروط بعناية. يحدث ، على سبيل المثال ، أن يتم إغراء العميل بخدمة مجانية في السنة الأولى ، ومن السنة الثانية يبدأ في سحب مبالغ كونية له. ستكون هذه مفاجأة غير سارة يمكن تجنبها بالحذر.

انتبه إلى البرامج التفضيلية. غالبًا ما يتم تقديمها للطلاب والمتقاعدين. ربما تكون في إحدى الفئات التفضيلية ويمكنك توفير الصيانة.

السحب على المكشوف

الهدف من بطاقة الخصم هو استخدام أموالك فقط. ولكن هناك ثغرة - السحب على المكشوف. هو الذي يسمح لك بالذهاب إلى المنطقة الحمراء ، وإنفاق أموال البنك إذا لم يكن لديك أموال كافية. على القرض - وهذا هو - يتم تحصيل الفائدة ، والتي يجب دفعها بعد ذلك.

لا ينبغي الخلط بين هذا الخيار والسحب على المكشوف الفني عند الحصول على الطرح لسبب آخر. على سبيل المثال ، ليس لديك أموال في حسابك ، لكن البنك يفرض عليك أموالًا مقابل خدمته. في هذه الحالة ، لن يتم تحصيل أي فائدة.

يمكن أن يكون السحب على المكشوف ميزة مفيدة إذا كان الانضباط المالي الخاص بك على ما يرام في العادة. في حالة الطوارئ ، ستساعدك على عدم ترك الأموال بدون أموال. إذا كنت منفقًا وتخاطر بأن تصبح سلبيًا باستمرار ، فقد يكون من المفيد الامتناع.

الفائدة على الميزان

بعض البطاقات لها وظيفة عندما يتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب على أساس شهري.هذه طريقة ممتعة لتوليد القليل من الدخل السلبي. يبدو أنه إضافة محددة ، لكنه ليس صحيحًا تمامًا. عادة ما تكون صيانة هذه البطاقات أكثر تكلفة. لذا ضع في اعتبارك ما إذا كان الأمر يستحق الشمعة. إذا لم يكن لديك عادةً أي أموال متبقية في حسابك ، فلن تتجاوز الفائدة المحتملة إنفاقك الحقيقي.

استرداد النقود

هذا هو عودة جزء من الأموال التي تم إنفاقها. إذا كنت تبحث عن بطاقة مع استرداد نقدي ، فاحرص ليس فقط على توفرها ، ولكن أيضًا على الشروط. في بعض الأحيان قد يعتمد المبلغ المرتجع على فئة المنتج أو الخدمة. لنفترض أنك وعدت بتحويل 20٪ من تكلفة البنزين و 1٪ لكل شيء آخر. إذا لم يكن لديك سيارة ، فهذه ليست صفقة جيدة بالنسبة لك. استرداد نقدي أكثر تواضعًا بنسبة 3٪ ، لكن كل شيء سيكون أفضل.

مرة أخرى ، ضع في اعتبارك تكلفة خدمة البطاقة والفوائد المحتملة. إذا تلقيت وصرفت قليلاً ، فقد لا يغطي استرداد النقود التكاليف.

برامج المكافآت

غالبًا ما تقدم البنوك الهدايا للعملاء ، بما في ذلك التعاون مع العلامات التجارية الأخرى. على سبيل المثال ، لاستخدام البطاقة ، قد يتم إضافة أميال طيران أو مكافآت لك ، حيث يمكنك شراء سلع من الشركاء.

هنا ، مرة أخرى ، تحتاج إلى قراءة الشروط والأحكام بعناية. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تسافر مع هذه الشركة ، فإن الأميال لا معنى لها بالنسبة لك. يمكن أن تكون قائمة الشركاء أيضًا للهواة. بشكل عام ، انتبه إلى المكافآت فقط إذا كانت مفيدة لك حقًا.

ما الذي يجب مراعاته أيضًا

موثوقية البنك

قد تشير العروض المربحة للغاية إلى محاولات يائسة من قبل البنك لتحسين الوضع المالي بشكل عاجل وتجنب الإفلاس. قد لا ينجح هذا ، لذا من الأفضل عدم المشاركة في مثل هذا المخطط. لذلك ، قم بما يلي:

• تحقق من المركز المالي للبنك. يتم إجراء هذه التصنيفات ، على سبيل المثال ، من خلال موقع banki.ru.
• اكتشف ما إذا كان البنك مسجلاً في نظام تأمين الودائع. يتم التأمين على الأموال المودعة في حسابات المشاركين في CER. في حالة إغلاق البنك ، سيتم دفع تعويض لك بمبلغ الأموال المفقودة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2020 ، في بعض الحالات - على سبيل المثال ، إذا قمت مؤخرًا بإيداع أموال من بيع شقة - يمكن أن يصل الحد الأقصى للتعويض إلى 10 ملايين.
• ابحث عن الأخبار التي تذكر البنك المختار. ربما لا تفهم شيئًا في هذا المجال ، لكن المحللين الماليين يفهمون بالتأكيد. إذا توقعوا أن البنك سينهار ، فهذا سبب للقلق. كما أن انتهاكات البيانات المنتظمة أو الأنشطة الاحتيالية التي يشارك فيها الموظفون لا تبشر بالخير أيضًا.
• اقرأ الاستعراضات. يصفون مصداقية البنك كشريك مالي. إذا كان يتم توبيخه في الغالب ، فمن الأفضل عدم العبث معه. ولكن يجب أن يكون مفهوماً أنه حتى أكثر المؤسسات توجهاً نحو العملاء سيكون لها ردود فعل سلبية. لذا فكر في المشكلة بشكل شامل ، وليس بناءً على اثنين من المراجعات.

شبكة الصراف الآلي والفروع

إذا لم تتخلى عن النقود وغالبًا ما تسحب الأموال أو تودعها في حسابك ، فإن عدم وجود أجهزة الصراف الآلي على مسافة قريبة يمكن أن يمثل مشكلة. لذلك ، من الأفضل أن تعرف مقدمًا كيف يكون هذا هو الحال. ضع في اعتبارك أن البنك قد يكون لديه القليل من أجهزة الصراف الآلي الخاصة به أو لا يمتلكها على الإطلاق. ولكن يمكنك تنفيذ جميع العمليات بدون عمولات على الأجهزة الشريكة.

نفس الشيء مع الفروع. إذا كنت بحاجة إلى التواصل المباشر مع الموظفين في كثير من الأحيان ، فالرجاء التفكير في ذلك مقدمًا.

راحة التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ليس هذا هو المعيار الأكثر أهمية ، لكن حياتك ستكون أسهل بكثير إذا كان لدى البنك موقع إلكتروني وتطبيق للهاتف المحمول بسيط ومفهوم وعملي. إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك ، فجربه مسبقًا ، فالكثير منهم لديه وضع اختبار.

تم نشر هذه المادة لأول مرة في يوليو 2016. في يوليو 2020 ، قمنا بتحديث النص.