كل شيء يتعلق بالمدفوعات عبر الإنترنت: ما هي وكيف تعمل ولمن هي

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

معلومات مفيدة لرواد الأعمال لمساعدتهم على اختيار الأداة المناسبة لقبول المدفوعات عبر الإنترنت.

ما هي المدفوعات عبر الإنترنت؟

الدفع عبر الإنترنت - القدرة على الدفع مقابل البضائع أو الخدمات على الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول دون استخدام الأوراق النقدية. يتم إجراؤها عادةً مباشرةً على الموقع الإلكتروني أو في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبائع.

عادةً ما تبدو خوارزمية الدفع عبر الإنترنت كما يلي:

• يختار المشتري منتجًا أو خدمة.
• يلخص البائع المشتريات ويصدر فاتورة.
• يوافق المشتري على دفع الفاتورة ويؤكد ذلك عن طريق إدخال تفاصيل البنك أو تفاصيل الدفع الأخرى.
• يؤكد البنك أو مزود الدفع هوية المشتري وتوافر الأموال في الحساب لدفع ثمن الشراء.
• يؤكد البائع عملية الشراء ، ويقوم البنك أو مزود الدفع بتحويل الأموال إلى حساب البائع.

ما هي أنواع المدفوعات المتوفرة عبر الإنترنت؟

اكتساب الإنترنت

هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. هو تحويل الأموال من البطاقة المصرفية للمشتري إلى حساب البائع بمشاركة البنك والشركة المعالجة. توفر شركة المعالجة واجهة لإجراء عملية شراء عبر الإنترنت وتنفذ الإجراء الخاص بخصم الأموال أو إيداعها. يمكن أن تكون مملوكة لبنك أو أن تكون شركة مستقلة.

يتم تأكيد معلومات الدفع باستخدام تقنية الحماية 3D-Secure ، والتي تسمح للمشتري بالمصادقة ، على سبيل المثال ، عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الهاتف.

محافظ إلكترونية

يطلبون من البائع والمشتري امتلاك محفظة لتحويل الأموال الإلكترونية. على سبيل المثال ، هذه هي Yandex. Money و QIWI و WebMoney. توفر الشركات مكونات إضافية لمواقع البائعين لسهولة العمليات الحسابية.

يتقاضى WebMoney عمولة من 1 ، 8 إلى 5 ، 75٪ عن كل دفعة ، وعروض بقيمة 5 دولارات لإنشاء زر أو عنصر واجهة يمكن وضعه على الموقع. يمكنك معرفة عمولة QIWI فقط عند توقيع العقد. عند التحويل في خدمة Yandex. Money ، يتم تحصيل عمولة من المرسل بقيمة 0.5٪ من مبلغ الدفع ، ولكن ليس أقل من 1 كوبك. يتم إرسال بيانات الدفع باستخدام بروتوكولات التشفير SSL أو TLS.

الدفع عبر الرسائل القصيرة

هذا هو سحب الأموال من حساب الهاتف المحمول للمشتريات أو الخدمات. على سبيل المثال ، الدفع مقابل المحتوى في الألعاب. مناسب للشركات التي يوجد بها العديد من المدفوعات بشيك صغير.

نادرًا ما يتم استخدام هذه الطريقة نظرًا لتكلفتها العالية ومبالغها الصغيرة على حسابات الهاتف المحمول للمستخدمين. تتراوح عمولة مجمع الرسائل القصيرة ، اعتمادًا على فئة الدفع والمشغل ، من 14 إلى 27 ٪.

ادفع عبر Apple Pay أو Android Pay أو Samsung Pay

تستخدم أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول هذه ترميز بيانات الدفع بالبطاقة. يحتوي الهاتف الذكي على رمز مميز ، وهو الوصول إلى بيانات بطاقة المشتري ، والتي يتم خصم الأموال منها. يمكنك تأكيد عملية الشراء باستخدام Touch ID أو Face ID أو كلمة مرور.

الدفع عبر الإنترنت باستخدام المحطات

إنه ينطوي على تفاعل مستقل بين العميل والمحطة. محطات الدفع QIWI أو "Svyaznoy" أو "Euroset" مناسبة لذلك. يجب على البائع أولاً إبرام اتفاقية مع مشغل المحطة ، والتي ستربط الدفع مقابل خدمات الأعمال.

كيف تعمل مع اكتساب الإنترنت؟

سيتعين عليك التعامل مباشرة مع البنك بعد توقيع الاتفاقية والمرور بإجراءات الاندماج. كقاعدة عامة ، هذه الطريقة ليست مربحة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، حيث تفضل البنوك العمل مع الشركات الكبيرة.

يتم توفير خدمات الحصول على الإنترنت من قبل Sberbank و VTB و Gazprombank و Alfa-Bank و Russian Standard Bank و Promsvyazbank و Raiffeisenbank.

تعمل بوابات الدفع كمزودي خدمات الحصول على الإنترنت.إنهم يربطون بين المشترين والبائعين والبنوك ويعملون كنوع من محطات الدفع. يتم إرسال بيانات الدفع عبر SSL (طبقة المقابس الآمنة).

تتمثل ميزة بوابات الدفع في قدرة متجر على الإنترنت على قبول مدفوعات البطاقات في وقت واحد من خلال عدة بنوك باستخدام تكامل واحد مبسط مع البوابة.

يعمل هذا التفاعل على تحسين تحويل المدفوعات ويسمح لك بالتبديل الفوري من بنك إلى آخر في حالة حدوث عطل أو إجراء صيانة روتينية في معالجة البنك. ميزة أخرى هي القدرة على الحصول على ظروف مالية أكثر ملاءمة وجودة الخدمة: الحصول على تقارير مالية للمحاسبة ، وتحليلات حول المدفوعات المقبولة ، ومعلومات حول التحويل وطرق تحسينه ، ودعم على مدار الساعة.

تشمل بوابات الدفع Fondy و ASSIST و PayOnline و ChronoPay و CyberPlat و Uniteller و UCS (United Card Services).

مجمعات الدفع هم وسطاء بين أنظمة الدفع المختلفة. أنها توفر للتاجر طرقًا مختلفة لقبول المدفوعات بموجب اتفاقية واحدة. تشمل مجمعات الدفع Robokassa و PayU و Yandex. Kassa.

ما هي تكلفة الاتصال بشبكة الإنترنت؟

ينص الاتفاق المباشر مع البنك على عمولة لكل عملية ، والتي تعتمد في الغالب على معدل دوران الأعمال. على سبيل المثال ، يقدم سبيربنك عمولة بنسبة 2٪ إذا كان حجم المبيعات أقل من مليون روبل شهريًا. مع معدل دوران يبلغ 7 ملايين روبل شهريًا ، يمكنك الاعتماد على عمولة تبلغ 1 و 8 ٪ وما دون. بالنسبة إلى RosEvroBank ، تبلغ العمولة 3٪ لتلك المتاجر التي يظهر حجم مبيعاتها أقل من 100.000 روبل شهريًا ، و 2٪ مع مبيعات تزيد عن 10 مليون روبل.

تفرض بوابات الدفع أيضًا عمولة على المعاملات التي تجريها. في حالة ASSIST ، سيتعين عليك دفع 2950 روبل للاتصال ودفع عمولة إضافية للعملية. ChronoPay لديه اتصال مجاني ، ولكن هناك عمولة بنسبة 0.5٪. تبلغ عمولة Fondy 3 ٪ مقابل مبيعات تقل عن مليون روبل شهريًا ، و 2.9 ٪ - حتى 3 ملايين روبل شهريًا ومعدل فردي لمبيعات تزيد عن 3 ملايين روبل.

يقدم مجمعو الدفع عمولات مختلفة اعتمادًا على معدل دوران الشركة. على سبيل المثال ، سوف يأخذ Yandex. Kassa من 3 ، 5 إلى 6 ٪ مع معدل دوران أقل من مليون روبل شهريًا ومن 2 ، 8 إلى 5 ٪ مع معدل دوران يزيد عن مليون.

هل يمكنني إعداد الدفع عبر الرسائل القصيرة بنفسي؟

لن تتمكن من إعداد الدفع عبر الرسائل القصيرة بنفسك. لا يعمل المشغلون مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، لذلك تحتاج إلى الاتصال بالوسطاء. الطرف الثالث هو مجمع الرسائل القصيرة ، والذي يوفر رقمًا قصيرًا وكلمة رمزية لإجراء الدفع. أمثلة على هذه الشركات: SMSCoin و SMSZamok و Russian Billing و SMSOnline.

يرسل المشتري رسالة نصية قصيرة إلى رقم قصير بكلمة معينة. يتم خصم مبلغ الشراء من رصيد الهاتف المحمول. لتوفير الخدمات ، يتقاضى مجمع الرسائل القصيرة عمولة قد تزيد عن 35٪.

ما هي ميزات العمل مع Apple Pay أو Samsung Pay أو Android Pay؟

للعمل مع Apple Pay أو Samsung Pay ، ستحتاج إلى SDK ، وهي مجموعة من البرامج للمطور الذي يدمج الدفع في موقع ويب أو تطبيق ، أو مجمع / بوابة دفع تعمل مع هذه التقنيات. على سبيل المثال ، يقدم Sberbank الدعم عند ربط المدفوعات من خلال متجر أو تطبيق عبر الإنترنت.

بالنسبة لخدماتها ، تتقاضى البنوك معدل اكتساب يصل إلى 3٪ من الدفعة.

يمكن لـ Tinkoff و Sberbank و ASSIST و PayOnline و Yandex. Kassa و Uniteller العمل مع Apple Pay و Samsung Pay و Android Pay.

كيف تعمل مع الدفع عبر الإنترنت باستخدام محطات الدفع؟

هناك ثلاثة لاعبين كبار في السوق الروسية - QIWI و Euroset و Svyaznoy. لا توجد معلومات عن التعريفات في المجال العام. يعرض مقدمو الخدمات هؤلاء إرسال عرض تجاري ، بناءً على النظر فيه قرروا التعاون مع شركة معينة.

فقط بعد قرار التعاون يتم تحديد مقياس التعريفة. بعد الطلب ، يمكن أن تصل مدة انتظار الرد إلى 3 أيام.

ماذا لو أردت ربط المدفوعات عبر الإنترنت؟

لتوصيل الحصول على الإنترنت ، يجب عليك تقديم طلب إلى مؤسسة مصرفية. أولاً ، يتم تقديم الطلب على الموقع الإلكتروني للبنك المختار. ثم يتصل المديرون لتأكيد الاتصال ، وبعد ذلك يتم دعوتهم إلى القسم أو إبرام اتفاقية باستخدام التوقيع الإلكتروني.

يتم إعداد اتفاقية إلكترونية من خلال قسم "إدارة المستندات الإلكترونية" على موقع البنك الإلكتروني باستخدام توقيع eToken أو عبر تأكيد الرسائل القصيرة. يمكن الحصول على توقيع إلكتروني من مركز معتمد من قبل وزارة الاتصالات والإعلام في الاتحاد الروسي. بعد استلامها ، من الضروري مسح الاتفاقية المكتملة وإرسالها إلى البنك مع التوقيع الإلكتروني. بعد ذلك ، يبدأ إجراء التحقق وتكامل الأعمال.

يمكن أن يستغرق إجراء ربط الحصول على الإنترنت عدة أسابيع ، حسب البنك.

للعمل مع بوابات الدفع ، يتم ملء طلب على الموقع الإلكتروني للشركة الموردة المحددة. بعد الموافقة عليها ، يتلقى صاحب العمل رمزًا مضمنًا في الموقع لتلقي الدفع من العملاء. سيرى المستخدم نموذج الدفع بسعر الشراء المحدد. تعمل مجمعات الدفع بطريقة مماثلة.

قد يقدم موفرو الدفع ميزات إضافية. على سبيل المثال ، قم بتوفير تحليلات للمدفوعات أو مجموعة كبيرة من الوحدات النمطية لأنظمة CMS. عادةً ما تكون هذه الميزات مجانية لرجال الأعمال. بالنسبة للبنوك ، يتم إنشاء البرنامج بواسطة بائع خارجي لتلبية احتياجات ومهام الشركات الكبيرة.

في حالة المحافظ الإلكترونية ، يكفي أن يكون لدى البائع والمشتري نفس هذه المحافظ.

يمكنك تسجيلهم على الموقع. على سبيل المثال ، لا تتطلب محفظة Yandex. Money و QIWI برامج إضافية. لكن WebMoney سيطلب منك تثبيت برنامج خاص.

يمكن للبائع إرسال فاتورة مباشرة ، أو إنشاء نموذج دفع ، أو بدء دفع P2P من جانب المشتري. لكن هناك قيود في المحافظ. على سبيل المثال ، يسمح لك المستوى الأولي لمحفظة QIWI بالاحتفاظ بـ 15000 روبل فقط في حسابك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم احتساب عمولة على الإيداعات والسحوبات - تصل إلى 3٪.

ما نوع المدفوعات عبر الإنترنت المناسبة للأعمال؟

خدمة الحصول على الإنترنت الخاصة بالبنك ليست مناسبة لجميع رواد الأعمال ، حيث يعتبر البنك كل شركة على حدة وقد يرفض التعاون إذا اعتبرها غير مربحة.

تتميز بوابات الدفع بوظائف أوسع من البنوك. إنهم لا يعملون فقط مع الحسابات المصرفية ، ولكن أيضًا مع المحافظ الإلكترونية التي يستخدمها العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر وحدات جاهزة لأنظمة إدارة المحتوى الشائعة ، والتي تستخدمها الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للمتاجر عبر الإنترنت ومواقع التجارة الإلكترونية: Joomla و WordPress و 1C-Bitrix.

من الأفضل للشركات الصغيرة معالجة المدفوعات عبر الإنترنت من خلال مجمعي الدفع.

إنها أسهل طريقة لبناء تدفق المستندات ، لأن المجمعين يجمعون المدفوعات عن طريق البطاقات المصرفية ، باستخدام العملات الإلكترونية والرسائل النصية القصيرة. يتم إنشاء جميع التقارير في وحدة واحدة ، يتم توفيرها أيضًا لنظام إدارة المحتوى الشهير.

يتم استخدام الدفع عبر خدمات Apple Pay و Android Pay و Samsung Pay في المتاجر عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بالتاجر.

لا تعد مجمعات الرسائل القصيرة أو محطات الدفع مربحة للاستخدام بسبب العمولات أو السياسة غير الشفافة لمشغلي الخدمة ، عندما يتم النظر في كل تطبيق على حدة في غضون ما يصل إلى 3 أيام.

ما هي المخاطر والصعوبات التي يمكن أن تنشأ عند التعامل مع المدفوعات عبر الإنترنت؟

المشكلة الأكثر شيوعًا هي رفض قبول الدفع لأسباب فنية. لا تزال المدفوعات عبر الإنترنت تعتمد على جودة قناة الاتصال واستقرار الخوادم. لذلك ، في 28 سبتمبر و 9 أكتوبر ، كانت هناك اضطرابات في عمل Tinkoff Bank ، وفي أغسطس 2017 ، أظهر FC Otkritie عملًا غير مستقر. لذلك ، يُنصح باختيار بوابة دفع أو مجمع يعرض إبرام اتفاقية مستوى الخدمة (SLA) - اتفاقية تضمن مستوى أداء خدمة الدفع.

يمكن لرجل الأعمال ربط استقبال المدفوعات عبر الإنترنت بجميع الطرق المتاحة: البطاقات المصرفية ، والرسائل النصية القصيرة ، والنقود الإلكترونية. تشير دراسة أجرتها Mediascope إلى أنه غالبًا ما يستخدم الأشخاص البطاقات المصرفية - 82 ، يدفع 8 ٪ من المستجيبين بها مرة واحدة على الأقل في السنة. يتم استخدام النقود الإلكترونية من قبل 66.3٪ من المجيبين ، وأنظمة الدفع غير التلامسية - 8.6٪ فقط.

عند اختيار طرق الدفع ، يجب أن تعتمد على شعبيتها لدى المشترين. يمكن ربط طرق الدفع الإضافية حسب طلب العملاء.