فلسفة الموازنة YNAB

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

إذا كنت تعرف كيفية تتبع الإيرادات والمصروفات ، فأنت تعرف كيفية وضع الميزانية ، ولكنك لم تتحكم بعد في السيطرة الكاملة على الشؤون المالية الشخصية ، فإن فلسفة YNAB يمكن أن تكون الخطوة الأخيرة بالنسبة لك لتحقيق النصر النهائي. إذا كنت تعتبر نفسك شخصًا عاديًا كاملًا في هذا الأمر ، فيمكنك الحصول على الاتجاه الصحيح بالفعل في البداية.

حدث تعارفي مع YNAB عندما كنت أصلاً يائسًا تمامًا للحصول على لقب "سيد التمويل" وكنت أبحث فقط عن تطبيق للميزانية. بعد أن حصلت على بعض الخبرة في هذا الأمر ، رأيت على الفور الإمكانات الكاملة للنظام وبعد بضعة أشهر من الممارسة اقتربت من اللقب العزيزة على السيادة. كما اكتشفت لاحقًا ، فإن والد هذه الفتاة من بنات الأفكار هو المستشار المالي الشهير جيسي ميتشام.

وصف جيسي ميكوم نظام الإدارة المالية الخاص به بكل بساطة - من الأحرف الأولى من الكلمات من عبارة أنت بحاجة إلى ميزانية (تحتاج إلى ميزانية). النظام نفسه ، بكل قوته وكفاءته ، بسيط كما يوحي الاسم ، ويتضمن أربع قواعد فقط.

القاعدة # 1. أعط وظيفة لكل دولار

تخيل شركة لا يعرف فيها أحد مسؤولياته المهنية ، واجهة عملها ، والجميع يفعل ما يتعين عليه القيام به. إلى متى ستستمر هذه الشركة؟

لذلك ، أنت أو عائلتك هم نفس الشركة ، والمال هو موظفيك ، ويجب تعيين كل منهم في منصب معين. أعط وظيفة لكل دولار (روبل ، هريفنيا ، ائتمان مجرة أو أي شيء تدفعه لإطلاق النار على قراصنة الفضاء).

بعد وضع الميزانية ، يجب أن يكون لديك رصيد صفري كامل.

هذا لا يعني أنه يجب عليك إنفاق كل أموالك هذا الشهر. سيكون بعض "موظفيك" مسؤولين عن المدخرات في يوم ممطر ، شخص ما مقابل عملية شراء كبيرة في المستقبل. لكن لا ينبغي ترك دولار واحد عاطلاً عن العمل.

تأكد ، اسمع ، تأكد من إدخال عمود المصاريف "مشتريات عفوية". يمكنك أن تسميها شيئًا آخر ولكن تخصص لها مبلغًا معينًا وتنفقه خارج الميزانية وبدون أي مقابل. تنفق كما يحلو لك. سيجعلك هذا تشعر بمزيد من الحرية ، وستحصل على مزيد من السعادة في الحياة ، وفي النهاية ، لن يجعلك خادمًا لميزانيتك الخاصة.

لكن قبل كل شيء ، إذا كنت متزوجًا ، فأنت بحاجة إلى مناقشة كل شيء مع شريك حياتك. لا تناقش الأرقام ، بل ناقش بشكل عام معنى الميزانية وضرورتها. السبب بسيط للغاية: كل شخص يدرك الحياة بطريقته الخاصة.

عندما تقول ، "نحتاج إلى ميزانية" ، يسمع الشريك ، "أريد أن أتحكم بك".

عندما تقول ، "نحن بحاجة إلى التخطيط لنفقات كبيرة ،" يدرك الآخر ، "أنت تنفق الكثير."

ضع في اعتبارك هذا وكن مستعدًا للتحولات والمنعطفات غير المتوقعة.

القاعدة رقم 2. أنشئ وسادة مالية وحصيرة مالية

في السابق ، بدلاً من عبارة "وسادة مالية" استخدموها "ليوم ممطر". لإعادة صياغة تعبير مشهور آخر ، يمكننا أن نقول: "إذا كنت أعرف أين سأقع ، لكنت أنشر وسادة".

لا نعلم ما هي الأحداث المستقبلية التي ستتطلب منا نفقات غير متوقعة ، ولا نعرف حجم هذه النفقات ، وبالتالي فإننا نخصص مبلغًا معينًا من كل دخل.

وكلما زاد المبلغ ، زادت "الحماية" والأقل إيلامًا وإرهاقًا "السقوط المالي".

لقد ابتكرت مصطلح "ماتي المالي" في محاولة لشرح فكرة القاعدة الثانية على أفضل وجه ممكن. تم نسخ الرسم التوضيحي من حصيرة الجمباز المنتشرة في مكان معين لتخفيف سقوطنا ، لأننا نعلم على وجه اليقين أننا سوف نتخبط هناك.

في حياتنا المالية ، هناك أيضًا شقلبة الجمباز ، التي نعرف الزمان والمكان فيها على وجه اليقين: هدايا السنة الجديدة ، ودفع التأمين لسيارة ، والتحرك في المستقبل … أي الأحداث المعروفة لنا التي تحدث مرة واحدة أو عدة مرات سنة وتتطلب تكاليف مالية ملموسة.

على سبيل المثال ، إذا كنت تحتاج إلى دفع مبلغ 600 دولارًا في السنة ، فيمكنك إنشاء فئة لهذه الدفعة وميزانية شهرية قدرها 50 دولارًا. توافق على أنه من غير الملموس والألم والمشكلة تخصيص مثل هذا المبلغ في الميزانية بدلاً من انتزاع 600 دولار من الأرباح في المرة الواحدة.

القاعدة رقم 3. حافظ على مرونة ميزانيتك

يقوم الحكماء بجدولة يومهم بالدقيقة ، ليس من أجل العيش بصرامة في إطار خططهم ، ولكن حتى لا يضلوا ويكون لديهم أساس متين للارتجال ورد فعل واثق للتغيير.

يجب أن نتعامل مع الميزانية بنفس الطريقة. ابذل جهدًا وحاول أن تعيش في حدود ميزانيتك ، لكن لا تقلق أو تضغط إذا انتهى بك الأمر إلى الإنفاق الزائد في فئة. اجلس وقرر بهدوء أي فئة يمكنك استخدامها لملء الفراغ. سيساعدك على القيام بذلك في غضون ثوانٍ.

لا تفكر في ميزانيتك كمشرف. وظيفته هي أن يكون مخبرًا لك ، ويساعدك على إدارة أموالك بطريقة واعية.

ستحذرك الميزانية من أنك إذا أنفقت أموالاً "على هذه الأشياء" ، فلن يكون لديك ببساطة في نهاية الشهر ما يكفي من المال لشراء الخبز. هل أنت مستعد للعيش بضعة أيام بدون خبز؟ لو سمحت. أنت تظل مالك أموالك. الميزانية تضمن فقط أن "لا خبز" ليس مفاجأة لك ، وتساعدك على فهم سبب شرائك "لهذه الأشياء".

المادة رقم 4. العيش على دخل الفترة السابقة

من الناحية العملية ، تبدو هذه القاعدة بسيطة: في يونيو تتلقى راتبك لشهر مايو ، لكنك تضيفه إلى ميزانية يوليو ، وبالتالي تنفقه في يوليو. وهكذا كل شهر. بهذه الطريقة ، ستعرف بالضبط مقدار الإنفاق الإجمالي الذي يجب أن تخططه للشهر المقبل ، لأنه في جيبك بالفعل. أنت لا تشارك جلد دب غير ماهر وتشعر بالهدوء والثقة.

بالطبع ، في وقت واحد ، من أول راتب مستقبلي ، لن تكون قادرًا على القيام بذلك. ولكن يمكن تحديد تجسيد هذه القاعدة كإحدى فئات الموازنة والسعي الدؤوب من أجلها. اكتشف 31 طريقة لتوفير المال بشكل عام ، أو طرق أخرى للتوفير في فئات تكلفة محددة.

نظرًا لأن هذا الموقف سيكون مؤقتًا حتى تصل إلى القدرة على تنفيذ القاعدة الرابعة ، يمكنك استخدام المدخرات الكبيرة. من واقع خبرتي الشخصية ، أعلم أن مثل هذه "التمارين" يمكن أن تفتح عينيك أيضًا على أشياء كثيرة. اتضح أنه بدون الكثير مما نعتبره ضروريًا ، تكون الحياة أكثر سعادة ولا تقل راحة.

فقط ضع ميزانية

في هذه المرحلة ، يمكن اعتبار المعرفة النظرية بقواعد YNAB كاملة. إنها بسيطة للغاية وتبدو واضحة للبعض. ربما. لكن في الممارسة العملية ، قلة من الناس يتابعونهم. جربها ، وسوف ترى بنفسك فعاليتها ، كما كنت مقتنعًا ذات مرة.

إذا كنت لا تعرف المقدار الذي يجب تخصيصه لكل بند من بنود الإنفاق ، فتعرف على طريقة إبريق أو طريقة إعداد الميزانية وفقًا لهرم الاحتياجات.

والأفضل من ذلك ، ما عليك سوى وضع ميزانية للبدء ، واتباع قواعد YNAB الأربعة وتصبح سيد الشؤون المالية!