3 أسباب تجعل الأشخاص الأذكياء يعانون من مشاكل مالية

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

نتجاهل القيمة الحقيقية للمال ، نستسلم للمشاعر ونسعى جاهدين للحصول على مكافآت سريعة.

• في يوم الدفع ، ترى مبلغًا كبيرًا على بطاقتك وتعتقد أنه يمكنك الآن شراء كل شيء. لهذا السبب ، يتم إنفاق الكثير من الأموال على الهراء ، وبحلول نهاية الشهر عليك التوفير.
• أنت توافق على الحصول على أقل من أجل الوظيفة ، ولكن في الوقت الحالي من الانتظار لفترة أطول.
• تشعر بالأسف على المال الذي دفعته لعملية شراء كبيرة ، لكنك تنفق بسهولة على العديد من المشتريات الصغيرة.

هل واجهت شيئًا مشابهًا؟ على الأرجح نعم ، لأن هذه تحيزات معرفية شائعة.

1. نقع ضحية وهم المال

ننسى أن القدرة على شراء شيء ما لا تعتمد فقط على الرقم الموجود في حسابنا ، ولكن أيضًا على تقلبات الأسعار. إذا تم رفع راتبك ، فهذا لا يعني أنك أصبحت أكثر ثراءً. بعد كل شيء ، بسبب التضخم ، ارتفعت أسعار السلع أيضًا. هذا هو وهم المال.

نحن لا نأخذ في الاعتبار القيمة الحقيقية للمال.

يبدو لنا أنها تكلف نفسها دائمًا ، لكن قيمتها تتغير باستمرار. بنفس المبلغ في أوقات مختلفة ، يمكنك شراء كمية مختلفة من البضائع.

نوقشت هذه الظاهرة لأول مرة في عام 1928. ووصف الاقتصادي إيرفينغ فيشر ذلك بأنه "لا يفهم أن قيمة الدولار ، أو أي عملة أخرى ، ترتفع وتنخفض". حتى أنه يؤثر على رضانا الوظيفي. في عام 1997 ، أكد علماء النفس السلوكي ذلك في التجارب.

وصفوا الوضع التالي للمشاركين: هناك شخصان ، لهما نفس التعليم والمنصب والراتب الأولي. الفرق هو مقدار زيادة رواتبهم في السنة الثانية من العمل ونسبة التضخم في المكان الذي يعيشون فيه.

• أولاً: الراتب 30000 ، التضخم 0٪ ، الزيادة 2٪.
• ثانياً: الراتب 30 ألفاً ، التضخم 4٪ ، الزيادة 5٪.

طُلب من ثلاث مجموعات من المشاركين الإجابة على أحد الأسئلة: من يكون موقعه أكثر ربحًا من الناحية الاقتصادية ، وأي من هؤلاء الأشخاص يكون أكثر سعادة ومن يكون مركزه أكثر جاذبية. من وجهة نظر الدخل الحقيقي ، فإن منصب الأول هو أكثر فائدة. بعد خصم التضخم ، يكون راتبه أعلى من راتبه الثاني. أجاب معظمهم بهذه الطريقة عندما سئلوا عن الفوائد الاقتصادية.

لكن السؤال حول السعادة تمت الإجابة عليه بشكل مختلف - قالوا إن السؤال الثاني أكثر سعادة. هذه هي الطريقة التي يتجلى بها وهم المال. يعتقد الناس أن الزيادة الأعلى تعني المزيد من المال ، مما يعني المزيد من السعادة. كما أنه يجعلنا نعتقد أن موقف الثاني أكثر جاذبية.

هذا يثبت أننا ما زلنا قادرين على مراعاة القيمة الحقيقية للنقود عندما نتذكر التضخم. لكن في ظل الظروف العادية ، ننساها ونحكم على المال بشكل خاطئ. نعتقد أن لدينا منهم أكثر مما في الواقع ، ونقوم بعمليات شراء متهورة.

كيفية التعامل معها

عند اتخاذ قرارات مالية ، حاول التفكير بعقلانية. لا تكن عاطفيًا. ذكر نفسك بالتضخم والقيمة الحقيقية للنقود.

لتجنب إهدار راتبك بالكامل في بداية الشهر ، ابدأ في إعداد الميزانية. احسب كم تنفق على الطعام وفواتير الخدمات والأدوية والترفيه. خطط لبقية مشترياتك بناءً على الرصيد المجاني.

2. نتأثر بالاستهلاك الزائدي

لنفترض أنه عُرض عليك تلقي 3000 روبل اليوم أو 6000 روبل في السنة. سيختار معظمهم 3000 مرة واحدة. سوف نفضل المكافأة التي يمكن الحصول عليها في وقت سابق. حتى لو كان أقل مما ينتظرنا فيما بعد. المكافأة المستقبلية ليست مهمة جدًا بالنسبة لنا ، فنحن نقلل من قيمتها.

ولكن إذا طرحت السؤال بشكل مختلف قليلاً: 3000 روبل في تسع سنوات أو 6000 روبل في 10 - فمن المرجح أن يميل الناس نحو الخيار الثاني. عندما لا يزال انتظار الجائزة طويلاً ، فإننا نفكر بشكل أكثر عقلانية ونختار مبلغًا أكبر.لكن اتخاذ القرار الصحيح على المدى القصير أكثر صعوبة بالنسبة لنا. هذا ما يفسر ديون بطاقة الائتمان. لا يبدو أن الاستقرار المالي في المستقبل له نفس قيمة القدرة على شراء شيء لطيف في الوقت الحالي.

لا يؤثر هذا التحيز المعرفي على الموارد المالية فحسب ، بل يؤثر على كل ما يتعلق بضبط النفس بشكل عام. الإدمان ، عادات الأكل ، تلك المجالات التي تحتاج فيها إلى التخلي عن الإشباع الفوري من أجل الرفاهية في المستقبل.

على سبيل المثال ، أنت تعاني من زيادة الوزن. أنت تدرك أنه من أجل إنقاص الوزن ، عليك أن تتحرك أكثر وتوازن نظامك الغذائي. أنت تقسم على نفسك ألا تستسلم لإغراء الصحة في المستقبل. لكن بعد ذلك لا يمكنك مقاومة كعكة الشوكولاتة للحلوى.

بالمقارنة مع الاستمتاع الفوري بالكعكة ، تبدو الصحة في المستقبل البعيد أقل قيمة.

يشرح بعض العلماء هذا من خلال التطور. عندما رأى سلفك البعيد ظباء صغيرة نحيفة ، حاول أن يمسكها ويأكلها ، ولا ينتظر فريسة أكبر. لأنه كان من الممكن ألا ترقى إلى مستوى هذه اللحظة. في النهاية ، طور الدماغ آلية تشجع على الإشباع الفوري.

كيفية التعامل معها

احمِ نفسك من الإغراء في وقت مبكر. لكي لا تنفق على الملذات اللحظية ، ضع حدًا للإنفاق على البطاقة. أتمتة مدخراتك. أبلغ عن إنفاقك لشخص ما.

قبل اتخاذ قرار ، تخيل نفسك في المستقبل: هل سيوافق "المستقبل" على مثل هذا الاختيار. سيعطيك هذا تقييمًا أكثر موضوعية للحقائق.

3. نحن خاضعة لتأثير المذهب

غالبًا ما يحدث هذا على النحو التالي: نخشى إنفاق الأموال على عملية شراء كبيرة ، ولكن ليس على الكثير من المشتريات الصغيرة. هذا هو المسؤول عن تأثير الطائفة ، أو بعبارة أخرى ، تأثير قيمة الأوراق النقدية. تبدو الفواتير الكبيرة بالنسبة لنا أكثر قيمة ، ومن المؤسف استبدالها. نحن نفكر فيها عقليًا على أنها أموال "حقيقية". والعملة ذات الفئات الأقل والعملات ليست ذات قيمة كبيرة بالنسبة لنا ، فمن السهل التخلي عنها.

لابد أنك مررت بمشاعر مماثلة وأنت تحمل بين يديك ورقة نقدية من فئة خمسة آلاف. لا أريد أن أنفقه. لكن نفس المبلغ في الأوراق النقدية من 1000 و 500 و 100 روبل ، فأنت تشير عقليًا إلى فئة النفقات اليومية وتنفق بسرعة.

وصف العلماء هذا التأثير في عام 2009 من خلال سلسلة من التجارب. في إحداها ، طلبوا من الناس إجراء استطلاع قصير ومنحوهم خمسة دولارات كمكافأة. من لديه ورقة نقدية واحدة ، وشخص به خمس فئات من فئة الدولار الواحد. بعد ذلك ، يمكن للمشاركين الذهاب إلى المتجر وإنفاق ما حصلوا عليه. ثم طُلب من الباحثين النظر في إيصالاتهم. اتضح أن الأشخاص الذين حصلوا على فاتورة الخمسة دولارات امتنعوا في الغالب عن الإنفاق.

يؤثر هذا التأثير على جميع الأشخاص ، ولكنه يكون واضحًا بشكل خاص في البلدان التي غالبًا ما يتم فيها استخدام النقد للدفع.

وصف الباحثون تجربة في الصين. قررت 20٪ من النساء الصينيات عدم إنفاق فاتورة 100 يوان التي تلقينها (في وقت التجربة ، كان هذا كثيرًا جدًا). ولكن من بين أولئك الذين حصلوا على نفس القدر من المال على شكل فواتير صغيرة ، امتنع 9.3٪ فقط عن التسوق.

هناك مظهر آخر من مظاهر تأثير الطائفة. يبدو لنا الشراء أكثر ربحية إذا لم يتم تحديد السعر بمبلغ واحد ، ولكن تم توزيعه حسب الأيام أو الأشهر. من الأسهل علينا أن ندفع مقابل الخدمة "10 روبل في اليوم" من "3650 روبل" في السنة.

كيفية التعامل معها

إذا كنت تريد توفير المال ، فلا تحمل معك الكثير من الأموال الصغيرة. إن الانفصال عن فاتورة كبيرة هو أمر صعب من الناحية النفسية ، حتى لو علمنا أننا سنحصل على تغيير منه. استخدم هذا كآلية لحماية النفايات.

ذكّر نفسك أنه في النهاية ، فإن التغيير الصغير الذي تم إنفاقه يصل إلى مبلغ كبير. من أجل الوضوح ، احتفظ بمفكرة مالية حيث ستلاحظ النفقات.