6 علامات تدل على أن لديك مشاكل مالية حتى عندما لا تراها

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

تبدو بعض الأشياء بريئة تمامًا حتى تبدأ في حساب العواقب.

1. ليس لديك ما يكفي من المال للدفع

لنبدأ بما هو واضح. حتى لو بقيت مفلسًا في بعض الأحيان لعدة أيام ، فهذا سبب للتفكير فيما إذا كان كل شيء يتماشى مع انضباطك المالي. وأنت بالتأكيد بحاجة إلى تغيير شيء ما إذا حدث ذلك بانتظام.

من الممكن الاستغناء عن المال لعدة أيام ، لكنك في نفس الوقت في خطر كبير. فجأة ستظهر مشاكل صحية أو ظروف قاهرة أخرى. لذلك ، هناك حاجة ماسة للقيام بشيء ما.

ما يجب القيام به

نصيحة "لكسب المزيد" توحي بحد ذاتها. لن يكون هذا غير ضروري ، ولكن من غير المرجح أن يحل المشكلة ، لأنك تنفق الأموال بشكل غير منطقي ، وعلى الأرجح ، ستستمر في القيام بذلك عندما تنمو الأرباح.

مع أي دخل ، خاصة مع الدخل المنخفض ، تحتاج إلى تخطيط نفقاتك. قد لا ترغب في جعل ميزانية دقيقة بالنسبة لعملة واحدة ، ولكن على الأقل سيكون عليك حسابها بشكل تقريبي. خلاف ذلك ، في لحظة واحدة غير سارة ، قد تبدأ في الوقوع في مشكلة.

2. ليس لديك مدخرات

لديك ما يكفي لكل شيء ، ويبدو أنه لا يوجد ما يدعو للقلق. في الواقع ، هناك أسباب للقلق. يمكن للمال أن يحافظ على سلامتك بعدة طرق ، على سبيل المثال ، إذا مرضت وتحتاج إلى علاج مكلف ، أو إذا اضطررت إلى الإقلاع عن التدخين. سوف تساعدك المدخرات على الخروج من فترة سيئة.

إذا كنت متفائلًا ، ففكر في أن عدم الادخار يستغل فرصك. على سبيل المثال ، لا يمكنك شراء تذاكر الإجازة بشكل مربح ، لأنك الآن لا تملك المال ، ولا يزال راتبك بعيدًا.

ما يجب القيام به

وفر المال على كل راتب ، لنقل 10٪. يجب أن يكون لديك مبلغ متراكم يساوي الدخل في شهرين ، ويفضل في ستة أشهر. سيساعد هذا في التعامل مع القوة القاهرة في حالة حدوثها.

3. لديك اعتمادات متعددة

لكنك تستخدم أشياء تم شراؤها بأموال البنك في الوقت الحالي. هل هذا ما فكرت به عندما أخذت هذه القروض؟ نتيجة لذلك ، فإن سداد أصل الدين والفائدة يكلف مبلغًا مثيرًا للإعجاب ، والذي يمكنك ، على سبيل المثال ، توفيره لشراء نفس الشيء ، ولكن دون دفع مبالغ زائدة.

عندما يتعلق الأمر بالمسائل الحيوية ، بالطبع ، فإن القرض له ما يبرره. لكن هل كل المشتريات التي اقترضتها تندرج ضمن هذه الفئة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت لست جادًا بشأن المال وتنغمس كثيرًا في الرغبات اللحظية ، وقد ينتهي الأمر بالحزن.

ما يجب القيام به

ابدأ في حل المشكلة عن طريق السداد المبكر للقروض. لكن أولاً ، قم بتحليل عبء الديون الخاصة بك لفهم القرض الذي يجب سداده أولاً.

على سبيل المثال ، لديك الآن ثلاثة قروض. ويمكنك تخصيص 5 آلاف شهر لاستخدامها بشكل إضافي لسداد القرض مع تخفيض مدته.

تنسب إليه	ميزان روبل	سعر الفائدة، ٪	المدة ، سنوات	الدفع الشهري ، روبل
القرض العقاري	900 000	10	5	19 120
على الهاتف	70 000	15	2	3 390
على الثلاجة	24 000	15	1	2 160

إذا قمت بتقديم مبلغ إضافي قدره 5 آلاف على قرض عقاري في غضون عام ، فستوفر 25.400 على الدفعات المبكرة وتقلل مدتها بمقدار 4 أشهر. باستخدام مخطط مماثل ، ستدفع قرضًا عبر الهاتف في 9 أشهر وستوفر 6 ، 5 آلاف ، على الثلاجة - في 4 أشهر وستوفر 1 ، ألف.

ضع في اعتبارك جميع خيارات السداد المبكر ، فإن أفضل طريقة ليست دائمًا واضحة.

للوهلة الأولى ، يكون سداد الرهن العقاري أكثر ربحية ، لأن المدخرات أعلى. في هذه الحالة ، ستتخلص خلال عام من قرض الثلاجة وسيكون لديك قرضان فقط.

لكن يمكنك البدء بأصغر قرض للثلاجة ، وبعد ذلك يتبين أنه في غضون 4 أشهر ستغلقها وستكون قادرًا على سداد القرض على الهاتف قبل الموعد المحدد بمبلغ 7 ، 16 ألف (قبل الموعد المحدد) بالإضافة إلى السداد الإلزامي للثلاجة).وهذا يكفي فقط لسداد القرض الثاني بحلول نهاية العام.

نتيجة لذلك ، ستوفر 5 55 ألف روبل (3 ، 39 للهاتف و 2 ، 16 للثلاجة) ، والتي يمكنك دفعها مقابل الرهن العقاري في غضون عام دون بذل جهود إضافية وتوفير أكثر من ذلك بكثير.

4. يذهب أكثر من 50٪ من دخلك لسداد القروض

عندما يتقاضى راتبك 2 مليون شهريًا ، يمكنك العيش في سعادة دائمة ونصفه. لكن دعنا ننتقل إلى المزيد من الحالات الواقعية. براتب 30 ألفاً ، فإن إعطاء 50٪ للبنوك أمر بالغ الأهمية بالفعل.

بالإضافة إلى حقيقة أن هذا مجرد عبء ثقيل ، فقد تنشأ يومًا ما موقف أنك بحاجة ماسة إلى المال لشيء حيوي ولن تتمكن من سداد القرض. لن تؤدي العقوبات والغرامات إلا إلى تفاقم الوضع ، مما يجعله ميؤوسًا منه تقريبًا.

ما يجب القيام به

أنت بحاجة إلى تقليل عبء الديون ، لكنك لن تكون قادرًا على القيام بذلك بسهولة. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى زيادة دخلك. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على وظيفة بدوام جزئي للفترة اللازمة للتخلص من قرض واحد على الأقل مبكرًا.

أو سيكون عليك ادخار المال لسداد القرض قبل الموعد المحدد.

5. لديك فواتير مرافق متأخرة

أولاً ، يمكن حرمانك من بعض الموارد ، وفرض عقوبات ، وفي بعض الحالات ، حتى طردك. ثانياً ، ديون الإسكان والخدمات المجتمعية تخون موقفك التافه تجاه المال. تسمى المدفوعات الإلزامية لسبب ما ، يجب تحويلها في الوقت المحدد. يمنعك عدم الانضباط المالي من الادخار والادخار وكسب المزيد.

بالمناسبة ، تؤثر الديون على الإسكان والخدمات المجتمعية سلبًا على تاريخ الائتمان.

ما يجب القيام به

طور عادة جيدة للالتزام بجدول الدفع. أولاً ، قم بإنشاء تذكيرات على هاتفك أو تقويم Google.

6. أنت تتشاجر باستمرار مع شريكك حول الشؤون المالية

ليس لديك مشاكل مع المال ، ولكن بسبب المال ، ولكن هذا مهم أيضًا. النزاعات المستمرة في الأسرة لم تجعل أي شخص أكثر ثراءً وصحة وسعادة.

ما يجب القيام به

الانتقال من الاتهامات المتبادلة إلى المناقشة البناءة. من المهم بالنسبة لك أن تسمع بعضكما البعض ، وتفهم ما إذا كانت المشاكل التي يخبرك بها شريكك حقيقية ، والتوصل إلى نوع من التسوية. إذا لم تتمكن من القيام بذلك ، فاعلم: لديك مشاكل ليس فقط في الشؤون المالية.