5 أخطاء تجعل الرهن العقاري لا يطاق

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

فكر في هذه الأشياء مقدمًا حتى لا تضيع سنوات من حياتك.

سمعة الرهن العقاري سيئة. لكن هذا لا يرجع إلى حقيقة أن القرض السكني هو شر مطلق. غالبًا ما يخلق عملاء البنك ظروفًا لا تطاق لأنفسهم.

1. اختر طريقة دفع غير مريحة

يبدو أن الحصول على رهن عقاري بحد أقصى للدفع الإلزامي أمر منطقي: ففترة القرض الأقصر تعني دفعات زائدة أقل. بالطبع ، سيتعين عليك إحكام الحزام وتقييد نفسك بطريقة ما في السنوات القادمة ، لكن المدخرات تستحق العناء ، على ما يبدو لك.

لكن الحياة لا تدور حول الأرقام ، وأنت لست روبوتًا. مع الرهن العقاري طويل الأجل ، يمكن أن يحدث أي شيء: يتم فصلك من العمل ، ولديك طفل ، وعليك دعم أحد الوالدين المسنين ، وسترتفع التكاليف. أخيرًا ، لا تستبعد إجهاد التقشف - إنه عبء نفسي خطير. سيكون الأمر صعبًا جدًا عليك ، وستنظر إلى الرهن العقاري على أنه كارثة. نتيجة لذلك ، سيحدث جزء كبير من حياتك على خلفية نهاية العالم المحلية.

ما يجب القيام به

اختر مبلغ دفع يسهل عليك دفعه ، حتى إذا حدث خطأ ما. في الوقت نفسه ، يمكنك دائمًا سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، مما سيساعد في توفير الفائدة. إذا لم تحدث القوة القاهرة ، فأنت تدفعها في وقت مبكر.

2. إعطاء كل المال للدفعة الأولى

هناك خطأ آخر مفهوم للغاية وهو جمع كل الأموال المتاحة وتقديمها كدفعة أولى. لذا فإنك تقلل حجم القرض ، على التوالي ، تدفع أكثر للبنك أقل وتسدد الدين بشكل أسرع.

إذا كنت تخطط للانتقال إلى شقة بعد التجديد ، فربما تكون قد خصصت أموالًا لورق الجدران وتركيب السباكة الجديدة. ولكن إذا قررت العيش أولاً لبعض الوقت في المساحات الداخلية المتبقية من المالكين السابقين ، فيجب أن تكون مستعدًا للإنفاق على الترتيب. سيتطلب رأس الدش الحالي والعفن الفطري الموجود على ورق الحائط المخفي خلف الخزانة اهتمامًا فوريًا.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يحدث نوع من المشاكل يتركك بدون دخل. في هذه الحالة ، من الجيد أن يكون لديك مدخرات.

ما يجب القيام به

حقق مدخرات طارئة من دفعتين شهريتين للرهن العقاري. لذلك يمكنك بسهولة البقاء على قيد الحياة في فترة القوة القاهرة. بالإضافة إلى ذلك ، من الأفضل حساب وترك مبلغ معين للترتيب. إذا تبين أن الشقة خالية من العيوب ، فإن جميع أثاثك سيكون مناسبًا تمامًا للغرف ولن تحتاج إلى شراء أي شيء ، فقط أضف هذا المبلغ إلى حساب السداد المبكر وقلل مدة الرهن أو السداد.

3. رفض التأمين

الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، وفي بعض الحالات ، حتى صندوق احتياطي لعدة أشهر من الرهن العقاري لن يعفيك من الصداع. إذا مات أحد أفراد الأسرة أو لم يعد قادرًا على العمل ، فسيصبح الرهن العقاري عبئًا ثقيلًا.

ما يجب القيام به

التأمين على الحياة والتأمين الصحي. في حالة حدوث مأساة ، ستقوم شركة التأمين بسداد الديون. ولكن لهذا من الضروري التعامل مع القضية بشكل غير رسمي. قارن العروض من مختلف شركات التأمين واقرأ الشروط والأحكام بعناية. على سبيل المثال ، قد يحتوي العقد على قائمة بالأمراض المزمنة التي لا يمكن الاعتماد عليها.

هام: عند البحث عن بنك للحصول على قرض ، ضع في اعتبارك تكاليف التأمين. يتطلب مكان ما ، على سبيل المثال ، التأكد من إصدار تأمين ملكية باهظ الثمن. نتيجة لذلك ، يمكن أن يصبح الرهن العقاري بسعر فائدة منخفض أكثر تكلفة من الرهن العقاري بمعدل فائدة أعلى ولكن متطلبات تأمين مرنة.

4. انقاذ على الأساسيات

إذا اخترت هايبر ماركت بدلاً من متجر صغير من أجل شراء نفس المنتجات بسعر أقل ، أو لا تشتري الجينز العاشر من مجموعة الدنيم ، فهذا أمر منطقي. مثل هذه الإجراءات ليست تضحية لا تطاق ، فهي لا تؤثر على وجودك كثيرًا.

عندما تؤدي الرغبة في توفير المال إلى تغيير طريقة حياتك تمامًا ، فمن السهل تحويل الحياة إلى معاناة. وإذا تبخلت في الأشياء التي تؤثر على صحتك ، فيمكن أن تنتقل هذه المعاناة بسهولة من الأخلاقية إلى الجسدية. يجب أن تنبهك أعراض مثل هذه:

• أنت تختار المنتجات على أساس السعر فقط. تكوينها وتوازن القائمة لا يزعجك. اختفت الخضار والفاكهة من النظام الغذائي.
• أنت قلق من الألم والضيق ، لكن لا تذهب إلى الطبيب ، لأن الزيارة يمكن أن تتحول إلى مضيعة - على الأقل سيتعين عليك شراء حبوب.
• لقد تخلت عن كل الهوايات لأنها باهظة الثمن ولا تعرف ماذا تفعل في وقت فراغك.

ما يجب القيام به

قبل الحصول على قرض عقاري ، ألق نظرة رصينة على ما ينتظرك. القرض الكبير هو تعهد طويل الأجل لا يمكنك التخلي عنه. مهمتك هي دمجها في حياتك ، وليس إخضاع وجودك للرهن العقاري. خلاف ذلك ، قد يتبين أن هذه السنوات مرت في ضباب وكأنها عبثا. فكر في إجازتك بشكل منفصل: من الصعب جدًا عدم الذهاب إلى أي مكان لمدة 10-15 عامًا ، إذا كنت تسافر بنشاط من قبل ، فهذا صعب للغاية.

قم بتقييم إنفاقك بوقاحة ، وفرص توفير المال ، وأعد قراءة الفقرة الأولى حول السداد المريح مرة أخرى - وهذا أمر مهم حقًا.

5. عدم سداد الرهن قبل الموعد المحدد

تحصل على قرض بناءً على ظروفك المالية الحالية وأرباحك الدائمة. بشكل افتراضي ، ستكون الدفعة الزائدة كبيرة ، وعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإنك تتحمله. لذلك فقط ادفع في الموعد المحدد دون التفكير في الدخل الإضافي. كل ما تربحه أكثر من السعر الأصلي يذهب للترفيه والتسلية.

لكن السداد المبكر للرهن العقاري فرصة كبيرة. إذا دفعت في وقت سابق ، فسوف تدفع أكثر للبنك أقل من ذلك بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، ستصبح الشقة ملكك بالكامل. ولن يكون هناك أي ضرر من هذه المساهمات الإضافية - لم تكن على علم بهذه الإيصالات عندما حصلت على قرض.

ما يجب القيام به

تتمثل أكثر الطرق وضوحًا لتقليل عبء الديون في استخدام الهدايا النقدية والخصومات الضريبية للسداد المبكر. في مجال الرهن العقاري ، كل ألف مهم.

لنفترض أنك اقترضت مليونًا لمدة 8 سنوات بنسبة 10٪. سيكون الدفعة الشهرية 15.2 ألفًا ، وسيكون الدفعة الزائدة 457 ألفًا. لقد ولدت في مايو وزوجتك في يناير. إذا أعطيت بعد كل عيد ميلاد ألف روبل إضافي كرهن عقاري ، فدفع أكثر من 7 آلاف روبل أقل وسدد الدين قبل شهر. الأرقام ليست مبهرة للغاية ، لكننا نتحدث فقط عن 15 ألفًا ، موزعة على ثماني سنوات. إذا أعطيت أكثر ، فستكون الفوائد ملموسة أكثر.

لا تنس أيضًا أنه على مر السنين سينمو راتبك ويجب أيضًا استثمار الأرباح الإضافية (المعدلة للتضخم - أسعار كل شيء أيضًا) في الرهن العقاري.