ماذا تفعل إذا تم إلغاء ترخيص البنك الذي تتعامل معه

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

خلال الأشهر القليلة الماضية ، رأينا البنوك تفقد تراخيصها واحدة تلو الأخرى. سيخبرك خبير الخدمة "" أوليا أفاكوموفا اليوم بكيفية اختيار بنك وماذا تفعل إذا تم إلغاء ترخيصه.

تعتبر القوائم السوداء والبيضاء للبنوك ، كقاعدة عامة ، نتاج الهياكل التسويقية لنفس البنوك. لذلك ، يجب ألا تنتبه لهم. بدلاً من ذلك ، خذ الوقت الكافي للبحث عن إشارات إلى عمليات التدقيق أو التقاضي ، أو انخفاض الأداء المالي ، أو أن البنك لا يقوم مؤقتًا بسداد المدفوعات. إذا كنت تتابع الأخبار الاقتصادية ، فربما تكون قد تذكرت بالفعل أي بنك يواجه الآن مثل هذه المشكلات.

الإشارات التي يتم ملاحظتها في الوقت المناسب أو ، على سبيل المثال ، تحذير من صديق يعمل في هذا البنك سيوفر وقتك وأموالك وأعصابك: يمكنك بسهولة تغيير البنك دون أي عواقب.

قائمة الإجراءات لهذا الأمر بديهية:

1. افتح حسابًا جاريًا مع بنك جديد موثوق به. كقاعدة عامة ، لا يتطلب هذا سوى جواز سفر وشهادة تسجيل وشهادة تسجيل ضريبي وختم ، إن وجد.
2. تحويل باقي الأموال إلى حساب جاري جديد. لا تنس تحذير جميع المقاولين من تغيير التفاصيل.
3. اتصل بالمصرف القديم لتقديم طلب لإنهاء الاتفاقية وإغلاق حسابك الجاري القديم.

لا يحتاج أي شخص ، باستثناء الأطراف المقابلة ، إلى إخطاره بشأن التغيير في الحساب الجاري. تم إعفاء رواد الأعمال من إخطار السلطات التنظيمية في مايو 2014!

إذا تم بالفعل إلغاء ترخيص البنك

ستكتشف على الفور أنه تم إلغاء ترخيص البنك. ربما ستكون محظوظًا وسيبلغك البنك بذلك عن طريق الرسائل القصيرة.

الشيء الرئيسي هنا هو أن تهدأ بسرعة وتستجيب بشكل صحيح.

1. تحذير المقاولين والموظفين

كلما أسرعت في القيام بذلك ، قل الجدل الذي ستثيره. قد لا تصل أموال العميل ببساطة إلى الحساب في الوقت المحدد ، وسيتعين عليك معرفة مكان تعليقها وما إذا كان سيتم إعادتها إلى المشتري.

إذا قمت بتحويل رواتب الموظفين على البطاقات ، فأبلغهم بالتأخيرات المحتملة. يرجى ملاحظة: إذا كان هناك بالفعل تأخير في السداد ، فسيتعين عليك تحصيل تعويض عن كل يوم تأخير.

2. التقدم بطلب لاسترداد

المال - ما يصل إلى 1.4 مليون روبل - لجميع الأفراد ، ومنذ العام الماضي ، يتم تأمين جميع رواد الأعمال الأفراد. عادة ، بعد أسبوعين من إلغاء الترخيص ، يمكنك التقدم إلى البنك المعين من قبل وكالة التأمين بجواز سفر وطلب لاستلام أموالك. سيتم دفعها لك على الفور ، بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة حتى يوم إلغاء الترخيص. يجب أن يتم الاتصال بك في غضون شهر لاسترداد الأموال. يمكنك أيضًا الاطلاع على جميع المعلومات المتعلقة بقبول الطلبات بنفسك على موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه أو في وكالات التأمين أو في نشرة بنك روسيا.

الودائع التي تتجاوز 1.4 مليون روبل لن تضطر إلى الاعتماد على التأمين. لن يدفع لك أحد هذه الأموال طواعية وبالكامل. للحصول على بعض الأمل على الأقل ، نوصي بملء مطالبة الدائن. لكن ضع في اعتبارك ، حتى في أفضل الأحوال ، سوف تتلقى هذه المبالغ في النهاية. في أسوأ الأحوال ، لن تحصل عليها على الإطلاق: فهناك الكثير من الناس على استعداد ، وقد لا يكون هناك ما يكفي من المال.

3. إذا كان لديك شركة ذات مسؤولية محدودة - قم بإعداد مطالبة الدائن

في كل بنك برخصة ملغاة ، يتم تعيين إدارة مؤقتة. بمجرد حدوث ذلك ، أرسل لها مطالبة الدائن الخاص بك. الشكل التقريبي للمتطلبات وقائمة المستندات اللازمة للتطبيق عليها موجودة في العينة الموجودة في DIA. اعتني بهم مقدما.

في الطلب ، حدد مبلغ الدين. بالإضافة إلى مبلغ رصيد الحساب ، يجب عليك إعادة الأموال العالقة في الحساب المصرفي.يمكن أن يحدث هذا إذا أرسلت دفعة ، وتم خصم الأموال من الحساب ، لكن لم تصل إلى المستلم.

الآن كل ما تبقى هو الانتظار. في أفضل الأحوال - استكمال إجراءات التصفية ، ستتم إعادة كل أموالك إليك. في أسوأ إجراءات الإفلاس ، ولكن الأكثر احتمالية: وفقًا لنتائجها ، لا يتم إرجاع أي شيء للكيانات القانونية تقريبًا.

بعض النقاط الأكثر أهمية مع الضرائب

إذا تمكنت في وقت إلغاء الترخيص من إرسال دفعة إلى مكتب الضرائب أو صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا ، ولكن الأموال كانت "عالقة" في البنك - فلا تقلق. سيتم اعتبار الضريبة مدفوعة ، ولكن سيتعين عليك زيارة المفتش. نظرًا لأن السلطات التنظيمية لا ترى أموالك حتى الآن ، فأنت تحتاج فقط إلى تقديم دفعة وكشف حساب وشرح أنه تم إلغاء ترخيص البنك الذي تتعامل معه.

عند حساب ضريبة STS ، تذكر أنه يجب دفع الضريبة وفقًا للقواعد العامة. لا يمكن الخصم من المدفوعات المعلقة والمال المفقود.