ماذا تفعل إذا كان البنك يفرض التأمين

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

إذا كان عليك الحصول على قرض في أي وقت ، فأنت تعلم أنه سيكون من الصعب الخروج من خدمة التأمين المفروضة. سنخبرك اليوم بكيفية التصرف حتى لا تدفع مبالغ زائدة.

ما هو التأمين المطلوب وما هو غير ذلك

من الصعب اليوم العثور على بنك لا يفرض خدمة تأمين. لفرض بالتحديد ، لأن التأمين إلزامي فقط في حالات قليلة.

• إذا حصلت على قرض عقاري ، فأنت بحاجة إلى تأمين منزلك.
• إذا حصلت على قرض آخر بضمان ملكية ، مثل سيارة. ثم هذه الممتلكات نفسها تحتاج أيضا إلى التأمين.
• إذا حصلت على قرض عقاري في إطار برنامج دعم الدولة ، فأنت بحاجة إلى تأمين حياتك.

في حالات أخرى ، فإن التأمين على الحياة ، والتأمين ضد فقدان الوظيفة ، وما إلى ذلك ، هو رغبة البنك في كسب المال.

بالطبع ، يعطي التأمين ضمانات بنكية. لكن أسعار هذه الخدمات تحطم كل الأرقام القياسية. عندما تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري ، قدم لي البنك تأمينًا على الحياة مقابل 12000 روبل (وكان لابد من تبرير أسباب الرفض كتابيًا). بينما حصلت شركة التأمين ، المعتمدة من قبل البنك ، على تأمين بأقل من 4000 روبل.

لذلك ، إذا كان البنك يقدم التأمين وأنت توافق على الحاجة إليه ، فابحث أولاً عن الأسعار في شركات التأمين.

يلتزم المُقرض بتزويد المقترض بقرض استهلاكي (قرض) على نفس شروط (مبلغ وفترة سداد القرض الاستهلاكي (القرض) وسعر الفائدة) في حالة قيام المقترض بالتأمين بشكل مستقل على حياته أو صحته أو أي مؤمن آخر مصلحة للمقرض مع شركة تأمين تفي بالمعايير التي وضعها الدائن وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.

القانون الاتحادي رقم 353-FZ "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)"

أي ، إذا كنت بحاجة إلى تأمين ، فقم بترتيب ذلك بنفسك ، وليس بمساعدة أحد البنوك. وفر مبلغًا رائعًا. إذا رفض البنك قبول سياسة "خارجية" ، فاستخدم حجتين: حكومة الاتحاد الروسي رقم 386 ورقم 135-FZ "بشأن حماية المنافسة". يقولون أن لديك الحق في اختيار شركة تأمين.

هناك أيضا مأزق هنا. يجب أن تكون شركة التأمين معتمدة من البنك ، وإلا فسيتعين عليك إثبات أنها تفي بمتطلبات البنك لشركات التأمين. يمكن الحصول على قائمة بهذه المنظمات من ممثلي البنك.

لكن ماذا لو لم تكن بحاجة إلى تأمين؟

اقرأ ، اقرأ واقرأ مرة أخرى

انظر إلى موجز التعليقات والشكاوى على بوابة Banki.ru: هناك شكوى كل 10-15 دقيقة حول التأمين المفروض. يبدو الوضع أكثر حزنًا إذا قرأت هذه المراجعات. الغالبية العظمى من الذين يدفعون مقابل تأمين غير ضروري يكتشفون ذلك بالفعل في المنزل ، عند توقيع المستندات. إنهم لا يقرؤون الاتفاقية ، بل يوقعونها على الفور.

بضع كلمات حول ما هو محفوف بهذا.

• لا يقول بعض موظفي البنك كلمة واحدة على الإطلاق عن التأمين المدرج في القرض. ببساطة على النموذج المطبوع من العقد يضعون هم أنفسهم علامة في البند "أوافق على التأمين الطوعي لمثل هذا البرنامج ومثله". يعد هذا انتهاكًا جسيمًا ، ولكن عندما توقع على الأوراق ، سيكون من الصعب للغاية إثبات أي شيء.
• قد لا يقدم المشغلون جميع المعلومات. على سبيل المثال ، سوف يعدون بإعادة التأمين عند السداد المبكر للقرض أو بعد التقديم ، لكن العقد سيشير إلى أن التأمين لن يتم إرجاعه. الخيارات مختلفة ، لكن الإجابة على المطالبات هي نفسها: "لقد وقعت العقد ، لذلك قرأت الشروط والأحكام".
• يمكن تضمين التأمين في مبلغ القرض وزيادة المدفوعات الزائدة بأكثر من 10٪.

يمكنك إثبات أنك لا تعرف شيئًا من هذا القبيل ، لكن التوقيع بموجب الموافقة هو كل شيء. من الأفضل قضاء ساعة في إعادة قراءة الأوراق بدلاً من الوقت والمال في خدمة مفروضة.

لا تعتمد أبدًا على كلمات المشغل أو موظف بنك آخر بأن التأمين لا يؤثر على السعر ، أو أنه سيتم إرجاع مبلغه إليك ، أو أنه يمكن التأمين على شركة واحدة فقط.

هل يمكن للبنك أن يرفض

إذا كان البنك قد وافق مسبقًا على القرض ، فغالبًا ما يتم تضمين التأمين فيه بالفعل. لذلك ، إذا تلقيت رسالة تفيد بأنه قد عُرض عليك تلقي المال ، فتحدث أولاً إلى المشغل واطلب إعادة حساب القرض بدون تأمين.

إذا قيل لك أن القرض مستحيل بدون تأمين ، فيرجى الاتصال (بالرابط - المستند بصيغته المعدلة في 2016-26-04).

يلتزم المُقرض بتقديم خيار بديل للمقترض للحصول على قرض استهلاكي (قرض) بشروط مماثلة (مبلغ ومدة سداد قرض استهلاكي (قرض) ائتمان استهلاكي (قرض) دون إبرام عقد تأمين إلزامي.

القانون الاتحادي رقم 353-FZ "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)"

أي أنه يجب عليك إعادة حساب القرض ومبلغ الدفعة الزائدة ، باستثناء التأمين منه. ماذا يحدث في الواقع؟ في كثير من الأحيان ، بعد هذا الحساب ، يرفض البنك ببساطة إصدار الأموال. من الصعب التعامل مع هذا ، لأن البنك حر في تقرير من يرفض الدفع ولأي سبب.

في هذه الحالة ، جرب بضع خطوات.

1. انتقل إلى مشغل آخر أو إلى فرع آخر للبنك. أو ناقش الأمر مع شخص يتمتع بسلطة أكبر. يعمل المشغلون "في الموقع" أحيانًا بصرامة وفقًا للتعليمات الداخلية ويخشون الانحراف عنها. قالوا ليقوموا بالتأمين - يفعلون. والمزيد من الموظفين الاستباقيين الذين يتمتعون بسلطة أكبر يتخذون قرارًا مختلفًا.
2. اكتب مطالبة للبنك. اذكر الموقف بالإشارة إلى القانون ، واطلب تبريرًا كتابيًا للرفض. جعل جميع الأوراق من نسختين بحيث يكون لديك رقم الاستئناف وتوقيع الموظف الذي قبله. اتصل بالبنك واندفع الموظفين للنظر في المطالبة ، اترك التعليقات على الإنترنت: بهذه الطريقة تزيد من فرص اتخاذ قرار إيجابي إذا كان البنك قلقًا بشأن صورته.
3. عندما يكون لديك رد البنك بين يديك ، يمكنك تقديم شكوى أعلاه - إلى دائرة مكافحة الاحتكار الفيدرالية أو Rospotrebnadzor. هناك أداة أخرى وهي بنك روسيا ، حيث يمكنك تقديم شكوى إلكترونيًا.
4. فكر فيما إذا كنت بحاجة إلى إبرام اتفاق مع بنك يتصرف بطريقة غير شريفة على الإطلاق. ابحث عن مؤسسات الإقراض الأخرى.

الحقيقة هي أنه بدون تأمين ، غالبًا ما تفقد الاتفاقية مع البنك جاذبيتها: على سبيل المثال ، يرتفع سعر الفائدة بشكل حاد ، ويكون القرض أغلى من التأمين. في بعض الأحيان ، يكون من المفيد جمع المزيد من المستندات ، ولكن البحث عن بنك بشروط شفافة.

ماذا تفعل إذا تم بالفعل فرض التأمين

يعتبر فرض التأمين انتهاكًا لقانون حماية المستهلك.

يحظر اشتراط شراء سلع معينة (أعمال ، خدمات) بالشراء الإجباري لسلع أخرى (أعمال ، خدمات). يتم تعويض الخسائر التي يتكبدها المستهلك نتيجة انتهاك حقه في الاختيار الحر للسلع (الأعمال والخدمات) بالكامل من قبل البائع (المؤدي).

قانون الاتحاد الروسي رقم 2300-1 "بشأن حماية حقوق المستهلك"

إذا كنت قد أعددت عقدًا بالفعل ، ثم رأيت أن هذا الجزء من الأموال المعتمدة ذهب إلى التأمين ، فلا يزال بإمكانك إنهاء عقد التأمين. حسب رأيك ، أمامك خمسة أيام من تاريخ إبرام عقد التأمين من أجل إنهائه وإعادة القسط المدفوع لنفسك. صحيح أن شروط الإرجاع تعتمد على تفاصيل العقد.

قد تنشأ مشاكل إذا لم تدخل في اتفاقية مباشرة مع شركة تأمين ، ولكنك مرتبطة ببرنامج التأمين الجماعي للبنك. في هذه الحالة ، لا تدفع أقساط التأمين فحسب ، بل تدفع أيضًا العمولة للبنك مقابل فرصة المشاركة في هذا البرنامج. يمكن أن تصل العمولة إلى 50٪ من دفعة التأمين الخاصة بك ، وبموجب شروط الاتفاقية ، لا يجوز للبنك إرجاعها. ناهيك عن وجود عمولة عند العودة.

ديمتري جوكوف كبير محللي التأمين في بوابة Banki.ru.يتم استخدام ممارسة استكمال اتفاقية القرض بأنواع مختلفة من التأمين على نطاق واسع من قبل البنوك المختلفة. غالبًا ما يحاولون تضمين هذه الخدمات في الاتفاقية دون إخطار المقترض أو جعلها مشروطة بإصدار قرض. وبهذه الطريقة ، تقتل البنوك عصفورين بحجر واحد: فهي تقلل من المخاطر وتتلقى دخلًا إضافيًا (المكافأة في حدود 50-70٪ من أقساط التأمين هي في الواقع ممارسة قياسية في السوق ، وفي بعض الحالات تصل إلى 97٪). علاوة على ذلك ، بموجب شروط عقود التأمين هذه ، لا يتم توفير إعادة قسط التأمين عند الإنهاء أو يتم احتجاز نسبة كبيرة منه.

مهما بدا الأمر مبتذلاً ، لا يمكنك حماية نفسك إلا من خلال قراءة المستندات التي عُرض عليك التوقيع عليها بعناية. بالطبع عليك أن تشكو وتدافع عن حقوقك. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يتم حل المشكلة من خلال حوار مع رئيس المدير الذي يخدمك. لكن الشكاوى ليست فعالة دائمًا ، فالتأكيد على حقوقك سيستغرق الكثير من الوقت ، وغالبًا ما تكون هناك حاجة لقرض "اليوم".

اعتبارًا من منتصف شهر مايو ، سيُطلب من شركات التأمين تضمين بند "فترة التبريد" في عقودهم ، مما سيسمح برد الأقساط بموجب معظم عقود التأمين دون خسائر تقريبًا. الشيء الرئيسي هو أن نفهم في غضون خمسة أيام أن مثل هذا الاتفاق قد تم التوصل إليه.

عندما لا يساعد أي شيء ويرفض البنك الاجتماع في منتصف الطريق ، حاول التأثير عليه بشكاوى إلى Rospotrebnadzor. في الاستئناف ، تحتاج إلى وصف الموقف بالتفصيل وطلب إحالة البنك إلى العدالة وفقًا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي. يجب أن تكون هذه الشكاوى مصحوبة بأقصى عدد ممكن من المستندات التي بحوزتك: نسخ من العقود والسياسات وما إلى ذلك.

يمكنك أيضًا تقديم طلب إلى مكتب المدعي العام ، ثم إلى المحكمة. لكن لا أحد يستطيع أن يضمن أن هذا الاستئناف سيؤدي إلى قرار إيجابي. لقد قلنا بالفعل أن الاتفاقية الموقعة هي حجة أكثر فاعلية من جميع الشكاوى.

لذلك ، من الأفضل التفكير مليًا في مرحلة إبرام العقد ، بحيث لا يضر بشكل مؤلم بالمال الممنوح بلا هدف.