جدول المحتويات:
2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46
لا احتيال ومراهنات رياضية ومدخرات كبيرة.
نصف الروس لديهم قروض مستحقة. لا يدين الناس بسبب الحياة الجيدة: فالكثير منهم ببساطة لا يملكون ما يكفي من المال لشراء الأجهزة المنزلية ، أو للعلاج ، أو الإصلاح ، أو حتى للحصول على الطعام. في البداية ، تبدو القروض كحل جيد ، لكنها في النهاية تجعل المدين أكثر فقراً: 13٪ من الروس ينفقون 40-50٪ من دخلهم على دفعات شهرية.
سداد الديون يعني تحسين وضعك المالي بشكل كبير.
ولهذا ، أولاً وقبل كل شيء ، أنت بحاجة إلى استراتيجية عمل. توصل ديف رامزي ، الخبير المالي ، ومضيف البرامج الإذاعية والتلفزيونية ، ومؤلف العديد من الكتب ، إلى خطة تتكون من سبع خطوات "صغيرة". إليك كيفية استخدامه.
ما هو جوهر نظام خطوات الأطفال
الطريق إلى الحرية المالية ، وفقا لرامزي ، يتكون من سبع خطوات "صبيانية". لكن لم يتم تسميتهم بذلك لأنهم نور. والعكس صحيح. عندما يتعلم الطفل المشي ، فإن الخطوات الأولى تكون صعبة للغاية عليه. بالإضافة إلى شخص بالغ يتعلم فقط العيش بدون ديون وإدارة شؤونه المالية.
تم اختراع النظام المكون من سبع خطوات في الولايات المتحدة ، لكن الناس في جميع أنحاء العالم يستخدمونه بنجاح. بمن فيهم الروس. لا تكشف هذه التقنية عن أي أسرار سحرية ، ولا تقدم المعجزات والحيل والخدع - إنها تساعد فقط في تحديد هدف ، وتحفيزك وتعليمك توزيع الأموال والطاقة بشكل صحيح.
كيفية التخلص من الديون باستخدام هذا النظام
الخطوة 0: تأمين "الجدران الأربعة"
في بداية الطريق إلى الحرية المالية ، يوصي رامزي باتخاذ قرار حازم: لا تأخذ قروضًا مرة أخرى إلا في حالة الضرورة القصوى. ينصحك بقطع بطاقات الائتمان الخاصة بك والتخلص منها ، وتعهد نفسك بعدم الدفع بها مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت. بمجرد اتخاذ القرار ، قم بتأمين جدرانك الأربعة.
أي تأكد من دفع جميع الضروريات: على سبيل المثال ، السكن والعلاج الطبي والدراسة.
قم بإيداع أموال لاستئجار شقة ، وسداد ديون الإسكان والخدمات المجتمعية. إذا تعطلت سيارة أو جهاز منزلي مهم ، فدفع مقابل الإصلاح. حل المشاكل الصحية الحادة. حتى لا تشتت كل هذه النفقات في المستقبل.
الخطوة 1. اجمع 1،000 دولار
للوهلة الأولى ، تبدو هذه الخطوة غريبة. لماذا توفير المال إذا كان من المنطقي أكثر أن تبدأ في سداد جميع الديون على الفور؟ لكن هذا الصندوق الاحتياطي الصغير ضروري للتحوط من الطوارئ.
إذا كنت في حاجة ماسة إلى المال في المستقبل القريب ، فبدلاً من الإخلال بوعدك والحصول على قرض آخر ، ستستخدم مدخراتك.
بالإضافة إلى ذلك ، سوف يساعدك المخزون على الشعور بالهدوء والثقة. وهذا ضروري للمضي قدما.
الخطوة الثانية: سداد جميع الديون ما عدا الرهن
للقيام بذلك ، يقترح رامزي استخدام طريقة كرة الثلج - أي إطفاء الديون والقروض من الأصغر إلى الأكبر. دعنا نلقي نظرة سريعة على هذا النموذج بمثال.
لنفترض أن لديك قرضين: للثلاجة بدفع شهري 2000 روبل ولإصلاحات بدفع 5000. تبدأ بمحاولة سداد قرض الثلاجة في أقرب وقت ممكن: خذ المزيد من العمل ، وادخر كل أموال إضافية ، حتى 100 روبل ، يتم وضعها في حساب ائتمان. على الأرجح ، سيساعدك هذا على الدفع بشكل أسرع قليلاً.
لكن عندما يتم سداد القرض ، لا تشعر بالراحة. 2000 ، التي تم دفعها للثلاجة ، تضاف إلى دفعة الإصلاح. وبالتالي ، فأنت أيضًا تسدد القرض الثاني بشكل أسرع ، لأنك تدفع شهريًا ليس 5000 روبل ، ولكن على الأقل 7000 روبل. إذا كانت لا تزال لديك ديون ، فستستمر في سدادها باستخدام نفس الخوارزمية.
يتم أحيانًا انتقاد طريقة كرة الثلج ويقترح استخدام طريقة الانهيار الجليدي بدلاً من ذلك. كل شيء هنا هو العكس: يتم سداد الديون من أعلى (أولوية) إلى أدنى مستوى.
يُعتقد أن طريقة الانهيار الجليدي ستساعدك على سداد الديون بشكل أسرع ، بينما تتيح لك طريقة كرة الثلج القيام بذلك بطريقة أكثر راحة وراحة.
الخطوة الثالثة. قم بإنشاء صندوق طوارئ لمدة 3-6 أشهر
عندما تسدد القروض ، لا تنغمس في كل الأشياء السيئة ولا تبدأ في الإنفاق الزائد. جميع الأموال التي أنفقتها على الدفعات الشهرية والمبالغ الأخرى التي تمكنت من ربحها أو ادخارها ، تستخدمها الآن لإنشاء مخزون آخر.
هذه المرة ، إذا فقدت وظيفتك أو مرضت ، يمكنك العيش على هذه الأموال لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. المنطق هنا هو نفسه كما في الخطوة الأولى: المدخرات ستوفر عليك من القروض الجديدة في حالة القوة القاهرة.
الخطوة 4: ابدأ الادخار للتقاعد
مؤلف النظام أمريكي ، ونظام التقاعد الأمريكي يختلف عن نظامنا. لكن في كل من أمريكا وروسيا ، يحاول الأشخاص ذوو الرؤية البعيدة البدء في الادخار للشيخوخة في أقرب وقت ممكن. بالنسبة لنا ، هذا أكثر أهمية: الاعتماد على الدولة في هذا الأمر هو بمثابة الفقر.
يجب الآن تخصيص بعض الأموال التي قدمتها لإنشاء صندوق للطوارئ للتقاعد.
من المستحسن أن تبدأ بـ 15٪ من دخلك الشهري وتحاول زيادة هذا الرقم. يمكنك إيداع أموال أو شراء أوراق مالية معهم.
الخطوة 5. ادخر لتعليم الأطفال
بالنسبة للروس ، قد لا تبدو هذه الخطوة مهمة للغاية. على الرغم من أنه قبل بضع سنوات ، اقتربت حصة التعليم المدفوع في روسيا من 40٪. وهي آخذة في الارتفاع ، وكذلك تكلفة التدريب. لذلك ، سيكون من الجيد للآباء الذين يخطط أطفالهم للذهاب إلى الجامعة يومًا ما.
الأموال التي كانت تُستخدم لسداد القروض باستخدام طريقة كرة الثلج ، في هذه المرحلة تبدأ في الادخار لتعليم أطفالك. باستثناء الأموال التي تدخرها للتقاعد.
إذا لم يكن لديك أطفال ، فيمكنك تخصيص أموال لتعليمك أو شيء آخر يبدو مهمًا جدًا بالنسبة لك. أو تخطي هذه الخطوة فقط.
الخطوة 6. سداد الرهن العقاري الخاص بك
الآن لديك صندوق طوارئ ، لقد قمت بتوفير الأموال لتعليم أطفالك (على الأقل لمدة عامين من الدراسة) وأنت معتاد على ادخار جزء من دخلك كل شهر. ربما تكون النجاحات السابقة قد حفزتك (مثل العديد من أولئك الذين ساعدهم هذا النظام) على أن تكون أكثر حكمة بشأن المال ، للبحث عن مصادر دخل جديدة.
ثم يوصي ديف رامزي باتباع خوارزمية مألوفة. المبلغ الذي خصصته للتعليم ، وأي دخل إضافي ، في هذه المرحلة ، تحتاج إلى إضافته إلى دفعة الرهن العقاري الشهرية لسدادها في أقرب وقت ممكن.
مع الأخذ في الاعتبار الحقائق الروسية ، ربما ينبغي عكس الخطوتين الخامسة والسادسة: أولاً ، سداد الرهن العقاري ، ثم الادخار من أجل التعليم. إذا لم تحصل على قرض عقاري ، فعليك تخطي هذه الخطوة.
الخطوة 7. تمتع بالحرية المالية
في هذه المرحلة ، أنت خالٍ من الديون ولديك مدخرات كافية حتى لا تخاف من الظروف غير المتوقعة. الشيء الرئيسي الآن هو الوفاء بوعدك وعدم الخوض في الديون بعد الآن. وبالطبع ، حافظ على توفير ما يهمك: التقاعد ، والعقارات ، والسفر ، والاستثمار ، والأعمال.
موصى به:
كيفية تحديد نوع بشرتك وإيجاد العناية المناسبة بالبشرة
ستساعدك التعليمات البسيطة لتحديد نوع بشرتك والنصائح حول اختيار مستحضرات التجميل والوصفات الرائعة لأقنعة منزلية الصنع على أن تبدو مثاليًا
الخبرة الشخصية: كيفية سداد جميع الديون وسداد القروض في ستة أشهر
تشرح Olesya Smirnova بالتفصيل كيف سددت ديونها وصعدت إلى القمة ، دون التخلي عن قهوتها الجاهزة المفضلة
كيفية سداد الرهن العقاري في وقت مبكر: تقليل المدة أو السداد
إذا كان لديك أموال لسداد الرهن العقاري مبكرًا ، لكنك لا تعرف المخطط الذي تختاره ، اقرأ تحليل Lifehacker مع الأمثلة والحسابات
كيفية تنمية الاستقرار النفسي: تجربة مؤلف كتاب "فن اللامبالاة الخفي"
إن السعي المستمر وراء الإيجابي لن يساعد في تطوير المرونة النفسية. سيكون عليك أن تصبح متشائمًا قليلاً وتجد ماسوشيًا بداخلك
سداد الديون قبل الموعد المحدد أو توفير المال: أيهما أكثر أهمية؟
سداد القرض وتوفير المال في نفس الوقت - تظهر الممارسة أن هذا غير واقعي. إذن أي من هذه التوجيهات يجب أن تفضله؟ يقول الخبراء إنه من المربح أكثر أن يتم سداد القرض في أسرع وقت ممكن. لماذا ا؟ اكتشف من هذه المقالة. وفقًا لـ VTsIOM ، ظلت حصة المستجيبين الذين لديهم مدخرات في روسيا دون تغيير عمليًا على مدار السنوات الماضية - لا تزيد عن 34 ٪.