مزالق الرهن العقاري: كيف لا نخطئ عند أخذ قرض

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

تحتاج إلى الاستعداد للرهن العقاري لفترة طويلة مع وجود دفتر ملاحظات وقلم وآلة حاسبة في متناول اليد. إذا كنت تتساءل كيف سيكون البيع للبنك في السنوات القليلة المقبلة أكثر ربحية ، فاقرأ الأخطاء التي يمكن أن تدمر عبودية كاملة وكيفية منعها.

خطأ 1. الحصول على قرض عقاري بحد أقصى السداد الإلزامي

المنطق حدي: فكلما زادت الدفعة الشهرية ، زادت سرعة دفع الرهن العقاري ، قل المبلغ الذي يتم الحصول عليه من المدفوعات الزائدة. هذا هو مدخرات مباشرة.

في الممارسة العملية ، اتضح بشكل مختلف قليلاً. لنفترض أن الدخل هو 30000 روبل ، ودفع الرهن العقاري 17000. وهذا أكثر من النصف ، لكن المقترض قرأ مائة مقال عن كيفية العيش على 5000 روبل في الشهر ، حتى يتمكن أيضًا من توفير المال.

دعنا لا نتحدث عن حقيقة أن العيش المستمر في اقتصاد كارثي أمر ضار ويمكن أن تنهار - فهذا يعتمد بالفعل على قوة الإرادة. ولكن في مثل هذه الحالات ، تؤدي حتى القوة القاهرة الصغيرة إلى التأخير.

كيف نفعل

احصل على قرض لمدة 30 عامًا على الأقل ، ولكن بشروط يمكنك الوفاء بها دون إجهاد.

حتى إذا كنت تتوقع زيادة دخلك ، خذ القرض العقاري الذي يمكنك تحمله الآن. سيكون هناك مال - أغلق الرهن العقاري قبل الموعد المحدد أو ابحث عن استخدام آخر له.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى إعادة النظر في جميع الخيارات والمقترحات الممكنة للبنوك: يقدم شخص ما برامج مربحة للمقترضين الشباب ، والعائلات ، وعملاء البنوك ، أو يقوم شخص ما بتخفيض السعر بتأمين إضافي أو شريطة أن تجمع الكثير من المستندات لتأكيد الموثوقية.

خطأ 2. استئجار منزل لفترة طويلة وعدم أخذ قرض عقاري

إن الحصول على قرض عقاري أمر مخيف ، خاصة عند استئجار منزل. عند الاستئجار ، ليس لديك صداع بسبب الضرائب والإصلاحات والمرافق ، يمكنك ترك كل شيء والذهاب إلى جبال الهيمالايا ، دون خوف من أن يتبعك موظفو البنك. ويذهب المال إلى القرض ، ويبدو أنه لن ينتهي أبدًا. ولكن للتأكد من أن الوقت قد حان للدخول في قرض عقاري ، ما عليك سوى أن تأخذ آلة حاسبة وتقوم بالحسابات.

أخذت قرضًا مصرفيًا قيمته 1550000 روبل لمدة 10 سنوات. الدفعة الشهرية - 21700 روبل. إذا دفعت وفقًا للجدول الزمني ، فستكون الدفعة الزائدة 1054000 روبل. لكنني أحاول سداد الدين قبل الموعد المحدد ، وإذا حافظت على الوتيرة الصحيحة ، فلن أدفع أكثر من 600000.

إذا استأجرت نفس الشقة طوال هذا الوقت ، فسأقدم ما لا يقل عن 1800000 روبل ، وهذا إذا لم يرتفع سعر الإيجار.

كيف نفعل

ابحث عن بنك واجلس واحسب الشقة التي يمكنك شراؤها الآن. إذا لم يكن هناك ما يكفي للسكن ، يمكنك الانتقال إليه على الفور ، خذ قرضًا عقاريًا في منزل قيد الإنشاء. هذا ممكن أيضًا إذا قمت بالبحث عن عروض البنوك وتحليلها.

لدى بنك دلتا كريديت "إجازة رهن عقاري" - وهو برنامج يتم فيه قطع أول سنة أو دفعتين شهريتين إلى النصف ، وهو ما يكفي لتغطية الإيجار والرهن العقاري أثناء بناء المنزل.

وعندما يتم تأجير المنزل ولا توجد حاجة لاستئجار أي شيء ، فإن هذا الجزء من الميزانية سيبدأ في تسديد القرض. ولكن يجب ألا يغيب عن البال أنه لن يقدم أي بنك الكعك للعيون الجميلة. عادة ، يكون معدل القرض مع الامتيازات أعلى من معدل القرض العادي.

خطأ 3. نسيان التحرك

بشكل عام ، يرمي الكثيرون هذه النقطة من رؤوسهم. لكن تخيل أنك شاب ، لديك مهنة مثيرة للاهتمام. يُعرض عليك الانتقال ، ولكن هناك شيء واحد: رهن عقاري لمدة 30 عامًا. أو إذا كانت عائلتك تنمو ، فأنت بحاجة إلى شقة أكبر ، لكن لديك بالفعل رهنًا عقاريًا صالحًا لشقة من غرفتي نوم.

كيف نفعل

لماذا لا تلوح إلى مدينة أخرى أو إلى الشمال للحصول على رواتب عالية ، من أجل استئجار منزل هناك وزيادة دفع الرهن؟ لماذا لا تحاول بيع شقة بكفالة؟

الرهن العقاري غير ملزم بالمكان. يمكن تأجير وبيع شقة الرهن العقاري ، إذا كنت ترغب في ذلك ، إذا وافقت على ذلك مع البنك.نعم ، هذه دائمًا صعوبات إضافية ، ولكن إذا تغيرت الخطط ، يمكن التغلب على جميع الصعوبات.

ولا تخف من الحصول على قرض للعقار الذي ستعيش فيه ، اختر شقة بهامش أمتار. بالمناسبة ، قلة من الناس يفكرون في الأمر ، لكن يمكنك الحصول على رهن عقاري ليس فقط لشقة ، ولكن أيضًا لمنزل.

خطأ 4. نسيان الإصلاحات

شراء شقة في الوقت الذي نجح فيه المطور بصعوبة في الحصول على رخصة بناء هو أمر مربح. سعر المتر المربع في مرحلة الحفر أقل بكثير من سعر المتر المربع في مرحلة الحفر. خاصة إذا كان سيتم تأجير الشقة في نسخة المبنى - هذا عندما يكون لديك صندوق فارغ أمامك ومساحة للإبداع. الآن فقط تحتاج إلى استثمار مبلغ كبير في هذا الإبداع.

حتى لو اشتريت منزلاً في السوق الثانوية ، بعد الانتقال ، لا يمكنك الاستغناء عن الإصلاحات: في مكان ما تحتاج إلى نقل المنفذ ، في مكان ما يكون ورق الحائط فيه مثيرًا للاشمئزاز. إذا نسيت هذا الأمر ، فقد يتأخر تدفئة المنزل (أو سيتعين عليك أيضًا الحصول على قرض للإصلاحات).

كيف نفعل

هناك ثلاثة خيارات:

• عندما تحصل على رهن عقاري ، ادفع دفعة أولى أقل ، ولكن ضع جانباً على الفور نقود "الإصلاح". من الأفضل وضعها في الاعتبار.
• حفظ للإصلاحات عند سداد الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن تساعد عطلة الرهن العقاري نفسها التي تحدثنا عنها.
• ابحث عن المطور الذي يؤجر على الفور شقة تم تجديدها. يمكنك على الأقل أن تعيش فيه ، أي أن تنتهي برهن عقاري ، وعندها فقط تصلح شيئًا ما.

خطأ 5. لا تنشئ صندوق احتياطي

عادة ، إذا قمت بإجراء دفعة أولية أكبر ، فستكون شروط الرهن العقاري أكثر ليونة. من المنطقي أنك تريد أن تعطي كل ما حصلت عليه من خلال العمل الشاق ، ولكن في النهاية عليك أن تعيش من الراتب إلى الراتب.

كيف نفعل

خصص مبلغًا صغيرًا يغطي المدفوعات الإلزامية لمدة شهرين على الأقل ، والأفضل من ذلك كله ، لمدة ستة أشهر. هذا تأمين في حال فقدت وظيفتك فجأة أو حدث شيء آخر.

خطأ 6. لا تقرأ العقد

حتى لو كنت قد ناقشت كل شيء بالفعل مع المدير ، حتى لو أجاب المستشار على مئات من أسئلتك ، اقرأ ووضح كل ما لا تفهمه. حتى لو سألت الهراء الواضح ، فقط افعل ذلك.

كيف نفعل

اقرأ الاتفاقية وجميع المستندات التي تشير إليها (على سبيل المثال ، الشروط العامة للقروض المصرفية). قم بعمل ملخص للأحكام الرئيسية: متى يتم الدفع ، وما هي المستندات التي يجب تحديثها ، وفي أي الشركات يجب التأمين ، ومكان الاتصال إذا كانت هناك مشاكل.

خطأ 7. نسيان خصم الضريبة

هل أنت على علم بخصم الضريبة على الرهون العقارية؟ ولشراء شقة ، والفائدة على الرهن. يمكن أن يكون هذا الخصم لمبلغ دائري - يصل إلى 650.000 روبل.

كيف نفعل

اجمع شهادات الدخل والمدفوعات ، وقدم طلبًا إلى مكتب الضرائب (إذا كنت لا تعرف كيف ، فهناك العديد من الشركات في خدمتك التي ستكمل كل شيء من أجلك في 20 دقيقة) ، احصل على المال. بالمناسبة ، إذا كنت متزوجًا أو متزوجًا ، فيمكن أن يحصل النصف الآخر أيضًا على خصم. يحق للزوج التعويض ، حتى لو لم يكن صاحب المسكن ، وكثير من الناس ينسون ذلك.

الخطأ الثامن: التفكير في أنه بطريقة ما سيمر من تلقاء نفسه

لنفترض أن هناك مشكلة: لقد تأخرت في السداد. لا يهم لأي سبب: لم يعمل التذكير ، ولم يكن هناك حالة مزاجية ، ونفد المال. لا جدوى من دفن رأسك في الرمال والاستمرار في سداد رهنك العقاري وكأن شيئًا لم يحدث. حتى في حالة التأخير لمدة يوم واحد ، يمكن للبنك إصدار غرامة أو فرض غرامات ، وبعد ذلك سينتج عن ذلك مبالغ كاملة.

كيف نفعل

الخيار المثالي هو الحصول على تأمين ، لكنه مكلف (وإذا كان التأمين جيدًا ، فهو مكلف للغاية). بغض النظر عما إذا كان لديك تأمين أم لا ، اتصل بالبنك في أي موقف غير مفهوم. يمكن حل الصعوبات البسيطة على الفور ، في حالة وجود مشاكل كبيرة - الموافقة على شروط الرهن وحتى مراجعتها. الشيء الرئيسي هو عدم الاختفاء وتحمل مسؤولية التزاماتك.

إذا فهمت أنك مستعد عقليًا للحصول على قرض عقاري ، فاكتشف الشروط التي يمكنك الاعتماد عليها.استخدم خدمة اعتماد DeltaCredit عبر الإنترنت: ستساعدك في الحصول على موافقة مبدئية على القرض دون زيارة البنك. قم بالتسجيل ، وإرسال الطلب ، والحصول على الموافقة ، وتحميل المستندات المطلوبة - كل شيء سريع وخالي من المتاعب.