هل يستحق أخذ قرض نقدي لسداد ديون بطاقة الائتمان ، والعكس صحيح

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

في بعض الأحيان يمكنك أن تسلك الطريق غير الواضح ، ولكن فقط إذا كانت هناك أسباب لذلك.

عادة ما يتم تقييم استراتيجية الحصول على قرض جديد لسداد القرض القديم بشكل سلبي. النقد منطقي: في كثير من الأحيان ، بسبب عبء الديون الباهظ ، لا تنتهي هذه القروض عند هذا الحد. نتيجة لذلك ، يغوص الشخص أعمق وأعمق في قاع الحفرة المالية. ولكن إذا تم استخدامه بشكل صحيح ، يمكن أن يكون القرض الجديد جيدًا.

يرجى ملاحظة ما يلي: يُفهم القرض النقدي على أنه قرض استهلاكي بنكي عادي. بالتأكيد لا يستحق الذهاب إلى مؤسسة التمويل الأصغر مقابل المال لسداد قرض آخر.

ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان والقرض النقدي

للتحدث بالتفصيل ، نحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن المعايير الرئيسية التي ستساعد في الحسابات. لذلك ، لن نقارن جميع الاختلافات ، ولكن فقط الاختلافات الرئيسية لموضوعنا. هناك اثنان منهم.

فترة استحقاق الفائدة

مع القرض العادي ، تبدأ الفائدة على الدين في التراكم من اليوم الأول. تتمتع البطاقات بفترة سماح يمكنك خلالها استخدام أموال البنك مجانًا. في أغلب الأحيان ، نتحدث عن فترة 60-90 يومًا من أجل سداد الدين وليس السداد الزائد. هذا لا يعني أن لديك ثلاثة أشهر فقط لاستخدام المال بدون فوائد. إذا تم استيفاء جميع الشروط ، يتم تمديد فترة السماح.

سعر الفائدة

متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض لمدة تصل إلى عام واحد الآن هو 13.72٪ ، أكثر من عام - 10.36٪.

لا توجد مثل هذه الإحصائيات لبطاقات الائتمان ، ولكن يمكنك الاطلاع على عروض البنوك الشهيرة. في المتوسط ، سيكون سعر الفائدة 23-25٪. لكنها تعمل عادةً فقط للمدفوعات غير النقدية للمشتريات. إذا كنا نتحدث عن سداد القرض ، فسيتعين عليك سحب الأموال نقدًا أو التحويل إلى حساب آخر. وغالبًا ما يكون معدل مثل هذه العمليات أعلى - يصل إلى 50 ٪. حتى في مثل هذه الحالات ، قد لا يتم تطبيق فترة السماح ، لذلك ستبدأ الفائدة في التراكم على الفور.

بعد ذلك ، سننظر في المواقف المتوسطة. لذلك ، لكل حالة على حدة ، يوصى بحساب كل شيء وموازنة الإيجابيات والسلبيات ، مع مراعاة مدخلاتك.

متى تأخذ قرضًا نقديًا لسداد ديون بطاقة الائتمان

ستكون هذه خطوة جديرة بالاهتمام في معظم الحالات.

إذا كنت مهتمًا بمثل هذا السؤال ، فعلى الأرجح أن فترة السماح قد انتهت أو شارفت على الانتهاء ، ولا يعطي مبلغ الدين الأمل في سداده في المستقبل القريب. لذلك عليك أن تتعامل مع الفائدة ، والفائدة كبيرة إلى حد ما.

لنفترض أنك مدين للبنك بـ 100 ألف روبل. حتى بدون مراعاة الفروق الدقيقة ، فإن القرض عند 13.72٪ يكون أكثر ربحية بكثير من 20٪. وبالنظر إلى أن القروض النقدية يمكن العثور عليها بمعدلات جذابة أكثر من المتوسط ، فإن الفوائد أكثر وضوحًا.

عندما لا يجب أن تأخذ قرضًا نقديًا لسداد ديون بطاقتك الائتمانية

هناك العديد من الحالات عندما لا يكون القيام بذلك أمرًا محبطًا بشدة ، ولكن عليك أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات.

لديك دين صغير ستدفعه في غضون بضعة أشهر

لنفترض أنك لم تدخل ضمن فترة السماح وبدأت الفائدة تتراكم عليك. لكنك تدرك بوضوح أنه في غضون 2-3 أشهر يمكنك بسهولة أن تقول وداعًا للديون. بالطبع ، مقارنة بالقرض النقدي ، ستدفع أكثر قليلاً. لكن في غضون شهرين ، لن يكون الاختلاف مهمًا جدًا ، لذا فمن غير المستحسن إثارة الضجة.

تاريخك الائتماني ليس جيدًا

كلما نظرت في أعين البنك أقل ضميرًا ، قلت الشروط التي ستعرض عليك للحصول على قرض استهلاكي. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الاختلافات عن شروط بطاقة الائتمان ضئيلة للغاية بحيث يكون من الأسهل بكثير سداد الديون الحالية.

بالطبع ، لن يمنعك أحد من محاولة الحصول على قرض جديد بشروط ميسرة.ولكن من المهم هنا أن نتذكر أن حالات الرفض ، إن وجدت ، تنتهي أيضًا في تاريخ الائتمان - وتؤدي إلى تفاقمها.

متى تفتح بطاقة ائتمان لسداد قرض آخر

سيكون هذا غير عملي في الغالبية العظمى من الحالات.

فترة السماح الخالية من الفوائد قصيرة جدًا ، ومن المربح فتح بطاقة ائتمان إذا تمكنت من سداد الديون المستحقة عليها في غضون شهرين إلى ثلاثة أشهر. ومع ذلك ، إذا كنت قد سددت القرض بالفعل في المستقبل القريب ، فلا داعي للقلق.

لكن هذا ليس كل شيء. أولاً ، يتم دفع معظم القروض على شكل أقساط سنوية ، أي مدفوعات متساوية يختلف هيكلها. بحلول نهاية المدة ، ستسدد في الغالب جزء الدين ودفعت الفائدة تقريبًا ، أي أنك لن تكون قادرًا على الادخار.

ثانيًا ، ستضطر على الأرجح إلى الدفع مقابل خدمة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وكذلك لسحب النقود أو تحويل الأموال. لذلك من الأسهل والأكثر ربحية الاستمرار في سداد مدفوعات قرض موجود.

ولكن هناك حالات يمكن أن تساعدك فيها بطاقة الائتمان حقًا.

تنتهي من سداد الرهن العقاري الخاص بك وترغب في بيع شقتك على وجه السرعة

حتى سداد الرهن العقاري الخاص بك ، المنزل مرهون للبنك. لا يمكنك التخلص منه بالكامل. ولكن يحدث أنه لم يتبق سوى بضعة أشهر من الرهن العقاري ، ويجب بيع الشقة على الفور. في هذه الحالة ، يمكن سداد الرصيد من بطاقة الائتمان ، ومن ثم يمكن إعادة الأموال إليها بسرعة.

من المهم أن نفهم هنا أنه بالنسبة للمعاملات مع العقارات ، يلزم تسجيل إزالة الأعباء مع Rosreestr. تتم العملية نفسها في القسم بسرعة ، ولكن قد تكون هناك مشاكل في جمع المستندات ، في المقام الأول في البنك. لذلك لا تعتقد أنه يمكنك سداد قرضك العقاري اليوم ببطاقة ائتمان وبيع شقتك غدًا.

وبالطبع ، من المهم العثور على بطاقة ائتمان ذات خدمة رخيصة وأسعار فائدة مقبولة خصيصًا لعمليات السحب النقدي أو تحويل الأموال.

أنت على وشك الانتهاء من سداد قرض السيارة وترغب في بيع سيارتك على وجه السرعة

مع السيارات بالدين ، قصة مماثلة ، وإن كان ذلك دون إزالة الرهن في Rosreestr. عادة ما تقوم البنوك بذلك بشكل أسهل: يأخذون جواز سفر السيارة قبل سداد الديون.

تنتهي من سداد قرض السيارة ، لكن التأمين الشامل سينتهي قبل شهرين من الدفعة النهائية

يرتبط قرض السيارة وكاسكو ارتباطًا وثيقًا ، لأن البنك يريد ضمانات بأنك لن تتركه دون فرصة لإعادة أموالك. لكن هذا تأمين مكلف للغاية ، وعادة ما يفضل السائقون MTPL.

لنتخيل موقفًا: عليك تسديد الدفعة الأخيرة من قرض السيارة خلال شهرين ، وستنتهي صلاحية تأمينك الشامل غدًا. إذا قمت بسداد قرض سيارة ببطاقة ائتمان ، فيمكنك إصدار OSAGO بضمير مرتاح وليس دفع مبالغ زائدة للتأمين.

عندما لا يجب عليك فتح بطاقة ائتمان لسداد قرض آخر

تقريبا دائما. إذا لم يكن لديك خطة تبرر منطقيًا سداد قرض من بطاقة ائتمان ، فلا يُنصح بذلك.