YNAB - التطبيق لحياة مالية واعية

2024 مؤلف: Malcolm Clapton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 03:46

يجب أن يشارك الأشخاص المتمرسون في الموضوع في إنشاء التطبيقات الموضوعية. والأفضل من ذلك ، عندما لا ينصح المحترف فقط ، بل يشارك هو نفسه في تطوير البرنامج. هذا هو بالضبط حالة تطبيق التمويل YNAB ، والذي سنناقشه في هذه المقالة.

جيسي ميشام وطريقته في إعداد الميزانية مألوفة لنا تحت مقال "فلسفة موازنة YNAB". واليوم سنتحدث عن التطبيق الذي أنشأه خصيصًا لهذا النظام.

لقد عثرت على YNAB عندما كنت أبحث عن تطبيق ميزانية ذكي ليحل محل برنامج Family 10 الذي استخدمته على Windows.

كنت بحاجة لتطبيق

عند إعداد الميزانية ، فإنه يوضح مقدار الأموال التي ظلت غير مخصصة ؛
يعمل بشكل صحيح مع الديون (يمكن دفعها للميزانية) ؛
في الوقت المناسب وفي المكان المناسب للإبلاغ عن الرصيد أو تجاوزات الميزانية ؛
يحتوي على إصدارات لنظامي التشغيل OS X و iOS مع مزامنة سريعة (يحتوي YNAB أيضًا على تطبيقات لنظام Android و Windows و Kindle Fire) ؛
لديه تصميم جميل
واضح وسهل الاستخدام.

بالنسبة لأولئك الذين ينتقدون وجود العملات المتعددة ، فإن YNAB غير مناسب. التطبيق يعمل بعملة واحدة فقط.

تجدر الإشارة قبل أن ننتقل إلى التعليمات أن YNAB ليس برنامجًا عاديًا لمحاسبة الشؤون المالية الشخصية. محاسبة الإيرادات والمصروفات في هذا التطبيق هي مسألة ثانوية.

الغرض الوحيد من YNAB هو العمل على الميزانية.

الميزانية في هذا التطبيق هي المركز الذي يدور حوله كل شيء آخر.

ولكن لا داعي للقلق ، فإن YNAB يعرف أيضًا كيفية تتبع النفقات وإعداد التقارير والرسوم البيانية المتعلقة بالمعاملات.

أساسيات تطبيق YNAB

في بداية العمل مع التطبيق ، تحتاج إلى إنشاء ميزانية ، وإعطائها اسمًا ، وتمكين المزامنة (عبر Dropbox) ، وتحديد النوع (ميزانية الأسرة أو الأعمال الصغيرة) واتخاذ قرار بشأن تنسيق البيانات.

يمكنك إنشاء ميزانيات متعددة والتبديل بينها. عندما يكون ملف الميزانية جاهزًا ، تحتاج إلى إنشاء حسابات (1) وفئات (2) في النافذة الرئيسية:

لإنشاء فئة فرعية ، تحتاج إلى تحريك المؤشر فوق الوالد والنقر على أيقونة علامة الجمع التي تظهر.

لا يختلف الشريط الجانبي الأيسر كثيرًا في المحتوى والوظائف عن لوحة التحكم في التطبيقات المماثلة. في الخانة العلوية (4) ، يمكنك اختيار عرض الميزانية أو التقارير أو المعاملات لجميع الحسابات. هنا يمكنك أيضًا الاطلاع على الرصيد الإجمالي لحساباتك.

تُظهر المجموعة التالية (5) الحسابات وحركة الأموال التي يتم أخذها في الاعتبار في ميزانيتك ، بالإضافة إلى إجمالي الرصيد فيها.

من المهم جدًا فهم الغرض من الحسابات ، والتي لم يتم تضمينها في الميزانية (6). إذا قمت بإضافة فاتورة - دين أو فاتورة - بنك أصبع إلى الميزانية ، فسيأخذ التطبيق في الاعتبار رصيدها عند التخطيط ، مما سيحدث الكثير من الارتباك في العمل مع الميزانية. يتم تحديد نوع الحساب وما إذا كان متضمنًا أم لا في الميزانية عند إنشائه.

هناك نوع آخر من الحسابات - مغلق (7). عندما اشتريت سيارة من حساب "Piggy bank for a car" أو قمت بإلغاء حساب الدين ، فمن المنطقي إرسالها إلى الحسابات المغلقة حتى لا تتداخل معك.

لا تختلف مجموعة فئات المصروفات والدخل (8) في أدائها أيضًا عن التطبيقات الأخرى المماثلة. لكن بقية الكتل هي المكان الذي يحدث فيه سحر YNAB.

سحر YNAB

شريط(9) يساعدنا على التنقل بسرعة خلال الأشهر. يتم تمييز الأشهر الموضحة باللون الأزرق ، والشهر الحالي به مثلث أصفر في الزاوية اليسرى العليا. يمكنك النقر فوق الشهر الماضي والاطلاع على الميزانية للأشهر الماضية والحالية والمستقبلية. إذا قمت بتوسيع النافذة على نطاق أوسع ، سيزداد عدد الأشهر المعروضة.

القالب 10 يقدم لنا ملخصًا عن كل شهر:

غير مدرج في الميزانية في [الشهر السابق] - مبلغ غير مدرج في الميزانية من الشهر الماضي تم إدخاله في الميزانية المعروضة.
تجاوز في الإنفاق في [الشهر السابق] - تجاوز الإنفاق في الميزانية في الشهر الماضي ، وتم تجديده من الشهر المعروض.
الدخل للشهر الحالي - دخل الشهر المعروض.
مدرج في [الشهر الحالي] - مدرج في الميزانية في الشهر المعروض.

هل لاحظت أن YNAB يظهر بوضوح شديد "الإنفاق الناقص" أو الإنفاق الزائد للميزانية في الشهر الماضي؟ من السهل جدًا بمساعدة التطبيق أن يتم تجديد الإنفاق الزائد اعتبارًا من الشهر التالي (إذا التزمت بالقاعدة الرابعة) أو يتم طرح "الإنفاق المنخفض" هناك. تجعل إمكانية التطبيق هذه تنفيذ القاعدة الثالثة من YNAB مسألة ثوانٍ ولا تقصر إدارة الميزانية على شهر واحد.

إذا كنت بحاجة فقط إلى معرفة المبلغ المتاح للميزانية (متاح للميزانية) ، فانقر فوقه ، وسيقوم البرنامج بإزالة التفاصيل غير الضرورية.

القالب 11- المكان الذي سيجري فيه العمل الرئيسي والتحليل.

يُظهر عمود الموازنة إجمالي المبلغ المدرج في الموازنة والمبالغ الخاصة بكل فئة. يمكنك تغييرها هنا بالضغط على الرقم. في هذه الحالة ، ستظهر أيقونة الورقة على اليسار بحيث يمكنك إبداء أي تعليقات وملاحظات ، وعلى اليمين ، ستظهر أيقونة لاستدعاء "الميزانية السريعة" ووظائف الآلة الحاسبة.

يتم ملء التدفقات الخارجة تلقائيًا بناءً على إنفاقك. يظهر الرصيد الرصيد أو الإنفاق الزائد على المبلغ المدرج في الميزانية. أعتقد أنك تدرك جيدًا أن المبالغ في المربعات 4-6 و10-11 تتحدث عن حقائق مختلفة تمامًا. تشير المجموعة الأولى من الكتل إلى مقدار ما لديك في الحسابات المصرفية والنقدية ، والثانية مجانية.

لكن من الناحية العملية ، استغرق الأمر مني بعض الوقت لأسترشد بالكتل اليمينية عند اتخاذ القرارات. باختصار ، تحاول YNAB أن تفعل كل ما هو ممكن حتى تتعامل مع الميزانية الواعية على أنها تنفق.

هذه هي الطريقة التي يقارن بها YNAB بشكل إيجابي مع التطبيقات المماثلة الأخرى ، والتي جعل مفهومها وتصميمها من الصعب وغير الملائم اتخاذ القرارات على أساس الميزانية.

ميزة أخرى للتطبيق هي استحالة تخطيط الدخل ، لأن فلسفة YNAB تتعرف على قسم الجلد فقط للدب الذي تم قتله بالفعل وانتعاشه. للقيام بذلك ، هناك فئتان مضمنتان خاصتان الدخل [الشهر الحالي] والدخل [الشهر المقبل] ، والتي لا يمكن جدولتها. هذا مناسب تمامًا ومبرر ومعقول إذا كنت تمارس القاعدة الرابعة. والقاعدة الرابعة هي مجرد هبة من السماء لأصحاب العمل المستقلين أو الأشخاص الذين ليس لديهم معدل واضح.

ولكن ماذا لو كنا في طريقنا إلى تطبيق هذه القاعدة؟ المخرج بسيط للغاية:

قم بإنشاء فئة "الدخل" والفئات الفرعية التي تحتاجها.
دفع لهم المبلغ بعلامة ناقص (سلبي).
كل شىء. لقد خططت للدخل ، ولكن يمكن تغيير المبلغ بسهولة إذا اتضح أنه مختلف.

أحد الأسباب التي تجعل YNAB هو أفضل تطبيق في هذا الموضوع بالنسبة لي هو أنه من السهل وضع ميزانية لسداد الديون. يبدو أن كل شيء بسيط للغاية: يتم إنشاء حساب برصيد سلبي ، ويتم التخطيط للتحويل إلى هذا الحساب في الميزانية. لكن لدهشتي ، لم يكن لدى أي تطبيق آخر جربته غير YNAB هذا الحل البسيط.

في YNAB ، ستحتاج إلى إنشاء فئة تحصيل الديون (أو لكل دين على حدة) وتخطيط النفقات الخاصة به. وفي الواقع ، قم بإجراء معاملة من حساب الميزانية إلى حساب الديون مع الإشارة إلى هذه الفئة. ليست مثالية ، أوافق ، لكن التطبيقات الأخرى لم يكن لديها مثل هذا الحل. وبما أننا بدأنا بالفعل الحديث عن المعاملات ، فلنكتشف كيف يتم ذلك.

العمل في YNAB مع الدخل والنفقات

لإنشاء معاملة نفقة ، انقر فوق الزر "إضافة معاملة جديدة" ، للتحويل من حساب إلى حساب - قم بإجراء تحويل في نافذة الحساب المحدد.

كما ترى ، عند تحديد فئة المصروفات ، على يمين كل فئة ، يتم عرض المبلغ الذي يمكنك إنفاقه وفقًا لميزانيتك. باختيار Split في الفئات ، يمكنك إنشاء "تحقق" من عدة فئات.

يمكنك جدولة المعاملات للمستقبل (المعاملات المجدولة) أو تنفيذ إجراءات المجموعة على المعاملات الملتزمة بالفعل.

تتمتع تطبيقات الأجهزة اللوحية بوظائف إصدارات سطح المكتب ، باستثناء القدرة على إنشاء فئات.نظرًا لكونها مجانية ، ولكنها سهلة الاستخدام للغاية ، سيكون من الممكن الحصول عليها فقط دون شراء إصدار لجهاز Mac أو الكمبيوتر الشخصي. لكن هذا القيد ليس من الصعب التغلب عليه.

فترة تجريبية مدتها 34 يومًا مع وظائف كاملة. خلال هذا الوقت ، من الممكن تمامًا إنشاء جميع الفئات الضرورية ومزامنة إصدار الهاتف المحمول واستخدامه بأمان فقط في المستقبل.

أعتقد أن الحصول على مثل هذا النظام المدروس جيدًا لإدارة الميزانية وتطبيق وظيفي له مجانًا هو احتفال حقيقي بالحياة. بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يرغبون في الشراء ، أنصحك بعدم التسرع ، حيث غالبًا ما تكون هناك خصومات على Steam.

في الختام ، أود أن أقول إنه في شكل مقال يصعب وصف كل إمكانيات فلسفة وتطبيق YNAB. لذلك ، إذا كان لديك أي أسئلة أو لديك خبرة شخصية ، فاكتب في التعليقات.